РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва

Дело № А40-195514/24-172-2346

27 января 2025 г.

Резолютивная часть решения вынесена 19 декабря 2024 года

Полный текст решения изготовлен 27 января 2025 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе:

судьи Гончаренко К.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ" в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк 117312, Г.МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д.19, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: <***>, КПП: 773601001

к Индивидуальному предпринимателю ФИО2 ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 31.03.2017

о взыскании задолженности по Кредитным договорам в общем размере 4 838 331,06 руб.

в заседании приняли участие:

от истца: не явился, извещен

от ответчика: не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ" в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к Индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по Кредитным договорам в общем размере 4 838 331,06 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения о дате, времени и месте проведения судебного заседания по правилам ст.123 АПК РФ.

Изучив материалы дела и оценив имеющиеся в деле доказательства в совокупности, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

Из иска следует, что Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - Кредитор, Банк, Истец, ПАО Сбербанк) и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик) были подписаны Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных Заемщику и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Кредитором Сделкой кредитования (далее - Договор):

29.07.2022 г. между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ИП ФИО2 (Заемщик) был заключен Кредитный договор № 9038AT9CPUJS2Q0SQ0QF9C, путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее – Договор №1).

В соответствии с условиями Договора №1 (п. 1,2) Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 490 000, 00 руб., Цель кредита: для целей развития бизнеса. Кредит не может быть использован на потребительские (личные) цели Заемщика.

Согласно п. 3 Договора 1, Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 20.9 (Двадцать целых девяносто сотых) процентов годовых.

Согласно п. 5 Договора 1 Дата выдачи кредита: дата акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце настоящего Заявления. Акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования.

В силу п. 6 договора 1 дата возврата кредита: по истечении 36 (Тридцать шесть) месяца(ев) с даты заключения договора.

Пунктом 8 Договора 1 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента(ов), начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

14.04.2023 г. между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ИП ФИО2 (Заемщик) был заключен Кредитный договор <***>, путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Договор №2).

В соответствии с условиями Договора №2 (п. 1,2) Кредитор предоставляет ЗАЕМЩИКУ кредит в размере 4 000 000,00 руб., Цель кредита: Для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования ЗАЕМЩИКОМ у КРЕДИТОРА покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов ЗАЕМЩИКА.

Согласно п. 3 Договора 2 Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере: 19.5 (Девятнадцать целых пять десятых) процента(ов) годовых.

Согласно п. 5 Договора 2 Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны КРЕДИТОРА, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора КРЕДИТОРОМ. Акцепт предоставляется КРЕДИТОРОМ с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится -единовременно.

В силу п. 6 договора 2 дата возврата кредита: по истечении 36 (Тридцать шесть) месяца(ев) с даты заключения договора.

Пунктом 8 Договора 2 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента(ов), начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

21.04.2023 г. между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ИП ФИО2 (Заемщик) был заключен Кредитный договор <***>-23-2, путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Договор №3).

В соответствии с условиями Договора №3 (п. 1,2) Кредитор предоставляет ЗАЕМЩИКУ кредит в размере 1 000 000,00 руб., Цель кредита: Для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования ЗАЕМЩИКОМ у КРЕДИТОРА покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов ЗАЕМЩИКА.

Согласно п. 3 Договора 3 Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере: 19.5 (Девятнадцать целых пять десятых) процента(ов) годовых.

Согласно п. 5 Договора 3 Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны КРЕДИТОРА, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора КРЕДИТОРОМ. Акцепт предоставляется КРЕДИТОРОМ с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится -единовременно.

В силу п. 6 договора 3 дата возврата кредита: по истечении 36 (Тридцать шесть) месяца(ев) с даты заключения договора.

Пунктом 8 Договора 3 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента(ов), начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

22.05.2023 г. между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ИП ФИО2 (Заемщик) был заключен Кредитный договор <***>-23-3, путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Оборотный кредит с льготным периодом" в форме возобновляемой кредитной линии (далее - Договор №4).

В соответствии п. 1 Договора №4 (п. 1,2) КРЕДИТОР открывает ЗАЕМЩИКУ Лимит кредитной линии в размере 2 000 000 (Два миллиона) рублей. Цель кредита: для оплаты приобретения оборотных средств (реализуемых товаров третьим лицам), в том числе у Партнёров Банка через сеть Интернет, в безналичном порядке, а также оплаты комиссий за открытие кредитного лимита и/или иных комиссий, в том числе по Договору дополнительного банковского счёта.

Согласно п. 3 Договора Проценты за пользование Лимитом кредитования (возобновляемой кредитной линией): 2,45 (Две целых сорок пять сотых) процентов в месяц. Проценты начисляются Кредитором и уплачиваются Заемщиком согласно Условиям кредитования, с учетом действия Льготного периода.

Согласно п. 5 Договора 4 Дата открытия лимита кредитной линии: соответствует дате акцепта Заявления со стороны КРЕДИТОРА, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора КРЕДИТОРОМ.

В силу п. 6 договора 4 дата возврата кредита: по истечении 12 (Двенадцать) месяца(ев) с даты заключения договора.

Пунктом 8 Договора 4 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента(ов), начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из представленных расчетов задолженности по состоянию на 31.07.2024 общий долг Заемщика перед Банком составляет 4 838 331,06 руб. в том числе:

по Кредитному договору от 29.07.2022 № 9038AT9CPUJS2Q0SQ0QF9C в размере 272 101,00 руб.

по Кредитному договору от 14.04.2023 <***> в размере 3 210 227,75 руб.

по Кредитному договору от 21.04.2023 № <***>-23-2, в размере 802 014,23 руб.

по Кредитному договору от 22.05.2023 № <***>-23-3 в размере 553 988,08 руб.

Пункт 6.6 и 8.5 Общих условий кредитования предусматривает право Кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по Договору.

Учитывая то, что обязательства по Договору Заемщиком надлежащим образом не исполнены, Кредитор направил требования о досрочном погашении кредита Заемщику, что подтверждается ШПИ 80091498402939, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В соответствии с условиями п. 13 Договоров 2,3,4 и п. 12 Договора 1 Заемщик подтверждает, что:

ознакомился с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания Договора и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования между Банком и Заемщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитный договор подписан Ответчиком усиленной неквалифицированной электронной подписью.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом нормами законодательства не предусмотрено, что указанный документ должен в обязательном порядке быть изготовлен на бумажном носителе.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст.2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

получена в результате криптографического преобразования информации сиспользованием ключа электронной подписи;

позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ послемомента его подписания;

создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Вместе с тем в силу п. 3 ст. 2 Закона об электронной подписи квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи (далее - квалифицированный сертификат) - сертификат ключа проверки электронной подписи, соответствующий требованиям, установленным настоящим Федеральным законом и иными принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, и созданный аккредитованным удостоверяющим центром либо федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в сфере использования электронной подписи.

В соответствии с условиями п. 12 Договоров 2,3,4 и п. 12 Договора 1 оформлены в виде электронного документа, подписанного усиленными неквалифицированными электронными подписями уполномоченных представителей сторон договора и в соответствии со ст. 6 Закона об электронной подписи, признаются равнозначным договору на бумажном носителе, подписанному собственноручными подписями сторон и заверенному печатями сторон, и в случае возникновения споров из договора является надлежащим доказательством.

ЗАЕМЩИК и КРЕДИТОР признают, что настоящие Заявления, сформированные в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", (далее -СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения ЗАЕМЩИКОМ Договора о предоставлении возобновляемой кредитной линии (Договора). И признается равнозначным Договором о предоставлении возобновляемой кредитной линии (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью ЗАЕМЩИКА или уполномоченного лица ЗАЕМЩИКА и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Принадлежность электронной подписи Индивидуальному предпринимателю ФИО2 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

К кредитным договорам прилагаются копии протокола подписания проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Кредитного договора.

Таким образом, данный кредитный договор подтверждает волю Ответчика при его заключении, выраженную в его подписании с использованием электронной подписи, в связи с чем имеет установленную законом силу.

Расчет требований судом проверен, признан математически и методологически верным, соответствующим обстоятельствам настоящего дела.

Учитывая изложенное, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167, 170, 176, 180-181 АПК РФ, ст. ст. 309, 310 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 31.03.2017) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: <***>) сумму задолженности по Кредитным договорам в общем размере 4 838 331,06 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность по кредитному договору от 29.07.2022г. №9038AT9CPUJS2Q0SQ0QF9C в размере 255 639,77 руб., проценты в размере 14 192,61 руб., неустойка в размере 2 268,62 руб.; просроченная ссудная задолженность по кредитному договору от 14.04.2023г. №<***>-23-1 в размере 3 013 929,87 руб., проценты в размере 171 783,24 руб., неустойка в размере 24 514,64 руб.; просроченная ссудная задолженность по кредитному договору от 24.04.2023г. №<***>-23-2 в размере 753 476,74 руб., проценты в размере 42 962, 57 руб., неустойка в размере 5 574,92 руб.; просроченная ссудная задолженность по кредитному договору от 22.05.2023г. №<***>-23-3 в размере 500 000 руб., проценты в размере 19 840,98 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 1 347,10 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 32 800 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 192 руб.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в месячный срок со дня принятия решения.

Судья:

К.В. Гончаренко