Решение по делу № А55-10043/2025 от 19.06.2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД Самарской области

443001, <...>, тел. <***>

http://www.samara.arbitr.ru, e-mail: info@samara.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

19 июня 2025 года

Дело №

А55-10043/2025

Резолютивная часть решения объявлена 17 июня 2025 года.

Полный текст решения изготовлен 19 июня 2025 года.

Арбитражный суд Самарской области

в составе

судьи Шестало С.С.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Калачевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>)

к обществу с ограниченной ответственностью «Альфарегион» (ИНН <***>)

о взыскании 23 255 369 руб. 51 коп.

с участием в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора:

- акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;

- ФИО1

при участии в заседании представителя публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО2, действующей на основании доверенности от 14 января 2025 года, диплома о высшем юридическом образовании

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (истец, ПАО «Сбербанк России») обратилось в Арбитражный суд Самарской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Альфарегион» (ответчик, ООО «Альфарегион») о взыскании задолженности в общем размере 23 255 369 руб. 51 коп., в том числе по кредитному договору <***> от 12 марта 2024 года 10 812 651 руб. 08 коп, из которых: 13 руб. 60 коп. просроченная плата за использование лимита, 777 952 руб. 23 коп. просроченная задолженность по процентам, 9 998 343 руб. 70 коп. просроченная ссудная задолженность, 35 544 руб. 23 коп. неустойка за несвоевременную уплату процентов, 796 руб. 69 коп. неустойка за несвоевременное погашение кредита, 00 руб. 63 коп. неустойка за просрочку платы за пользование лимитом; по кредитному договору <***> от 19 июня 2024 года 5 684 398 руб. 29 коп., из которых: 434 477 руб. 95 коп. просроченная задолженность по процентам, 5 204 552 руб. 15 коп. просроченная ссудная задолженность, 18 811 руб. 81 коп. неустойка за несвоевременную уплату процентов, 26 556 руб. 38 коп. неустойка за несвоевременное погашение кредита; по кредитному договору <***> от 24 июля 2024 года 1 591 494 руб. 75 коп., из которых: 117 472 руб. 97 коп. просроченная задолженность по процентам, 1 462 701 руб. 71 коп. просроченная ссудная задолженность, 4 730 руб. 72 коп. неустойка за несвоевременную уплату процентов, 6 589 руб. 35 коп. неустойка за несвоевременное погашение кредита; по кредитному договору <***> от 25 сентября 2024 года 5 166 825 руб. 39 коп., из которых: 408 261 руб. 39 коп. просроченная задолженность по процентам, 4 722 222 руб. просроченная ссудная задолженность, 16 341 руб. 98 коп. неустойка за несвоевременную уплату процентов, 20 000 руб. 02 коп. неустойка за несвоевременное погашение кредита.

В судебном заседании представитель истца поддержал требования.

Ответчик и третье лица в судебное заседание не явились, о месте и времени заседания извещены надлежащим образом в соответствии со статьями 122, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), в том числе публично путем размещения информации о движении дела на сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://samara.arbitr.ru/.

На основании части 3 статьи 156 АПК РФ суд рассматривает дело без участия в судебном заседании представителей ответчика и третьих лиц.

Исследовав материалы дела, суд исходит из следующих норм материального и процессуального права и обстоятельств дела.

Как следует из материалов дела, 12 марта 2024 года между истцом (Кредитор) и ответчиком (Заемщик) заключен кредитный договор <***> (далее – кредитный договор <***>) путём подписания в клиентом заявления о присоединении (далее - Заявление <***>) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия кредитования) и акцептования указанного заявления Банком, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 10 000 000 руб. (пункт 1) на срок - 36 месяцев (пункт 6), с взиманием за пользование кредитом 23,32 процентов годовых (пункт 3). Для учета полученного заемщиком кредита открыт счет № 40702810654400020866.

Пунктом 4 Заявления <***> предусмотрена плата, в частности, за пользование лимитом кредитования в размере 2,5% годовых, начисляемая с даты заключения кредитного договора <***>от изначально установленного лимита по Кредитному договору <***>, а после наступления даты выдачи кредитных средств - от свободного остатка лимита по Кредитному договору <***>.

В силу пункта 7 Заявления <***> Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие платежи в сроки и на условиях Кредитного договора <***>.

Как указал истец, Заемщику был предоставлен кредит в размере 9 998 343 руб. 70 коп., путем зачисления на расчетный счет № 40702810654400020866, что подтверждается приложенной к исковому заявлению выпиской по счету.

В установленные сроки задолженность по кредитному договору <***> ответчиком погашена не была.

19 июня 2024 года между истцом (Кредитор) и ответчиком (Заемщик) заключен кредитный договор <***> (далее – кредитный договор <***>) путём подписания в клиентом заявления о присоединении (далее - Заявление <***>) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия кредитования) и акцептования указанного заявления Банком, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 6 000 000 руб. (пункт 1) на срок - 36 месяцев (пункт 6), с взиманием за пользование кредитом 26,01 процентов годовых (пункт 3), путем зачисления на расчетный счет № 40702810654400020866, что подтверждается приложенной к исковому заявлению выпиской по счету.

Пунктом 3 Заявления <***> предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательства по поддержанию доли кредитовых оборотов свыше 80% процентная ставка за пользование кредитом может быть увеличена на 1%; в случае нарушение Заемщиком обязательства по поддержанию размера перечислений заработной платы за истекший календарный квартал свыше 48 000 руб. в рамках услуги «Зарплатный проект» процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 1%.

В соответствии с пунктом 9 Заявления <***> с целью полного и своевременного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором <***>, Заемщик предоставил поручительство ФИО1 в соответствии с договором поручительства № 6317155396-24-2П01 от 19 июня 2024 года и поручительство АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в соответствии с договором поручительства № 012024/1-ZP от 15 января 2024 года.

Как указал истец, Заемщику был предоставлен кредит в размере 5 876 865 руб. 59 коп., путем зачисления на расчетный счет № 40702810654400020866, что подтверждается приложенной к исковому заявлению выпиской по счету.

В установленные сроки задолженность по кредитному договору <***> ответчиком погашена не была.

24 июля 2024 года между истцом (Кредитор) и ответчиком (Заемщик) заключен кредитный договор <***> (далее – кредитный договор <***>) путём подписания в клиентом заявления о присоединении (далее - Заявление <***>) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия кредитования) и акцептования указанного заявления Банком, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1 600 000 руб. (пункт 1) на срок - 36 месяцев (пункт 6), с взиманием за пользование кредитом 27,22 процентов годовых (пункт 3), путем зачисления на расчетный счет № 40702810654400020866, что подтверждается приложенной к исковому заявлению выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 9 Заявления <***> с целью полного и своевременного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором <***>, Заемщик предоставил поручительство ФИО1 в соответствии с договором поручительства № 6317155396-24-3П01 от 24 июля 2024 года и поручительство АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в соответствии с договором поручительства № 012024/1-ZP от 15 января 2024 года.

Как указал истец, Заемщику был предоставлен кредит в размере 1 599 980 руб., путем зачисления на расчетный счет № 40702810654400020866, что подтверждается приложенной к исковому заявлению выпиской по счету.

В установленные сроки задолженность по кредитному договору <***> ответчиком погашена не была.

25 сентября 2024 года между истцом (Кредитор) и ответчиком (Заемщик) заключен кредитный договор <***> (далее – кредитный договор <***>) путём подписания в клиентом заявления о присоединении (далее - Заявление <***>) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия кредитования) и акцептования указанного заявления Банком, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 5 000 000 руб. (пункт 1) на срок - 36 месяцев (пункт 6), с взиманием за пользование кредитом 30,44 процентов годовых (пункт 3), путем зачисления на расчетный счет № 40702810654400020866, что подтверждается приложенной к исковому заявлению выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 9 Заявления <***> с целью полного и своевременного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором <***>, Заемщик предоставил поручительство ФИО1 в соответствии с договором поручительства № 6317155396-24-4П01 от 25 сентября 2024 года и поручительство АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в соответствии с договором поручительства № 012024/1-ZP от 15 января 2024 года.

Как указал истец, Заемщику был предоставлен кредит в размере 5 166 825 руб. 39 коп., путем зачисления на расчетный счет № 40702810654400020866, что подтверждается приложенной к исковому заявлению выпиской по счету.

В установленные сроки задолженность по кредитному договору <***> ответчиком погашена не была.

Неисполнение ответчиком договорных обязательств послужило основанием для обращения истцом в арбитражный суд с исковым заявлением.

Согласно статьям 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Правоотношения сторон в связи с заключением кредитных договоров регулируются положениями параграфа 1 «Заем и кредит» главы 42 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 809 и пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенные договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в действие и становится обязательным для сторон в виде общего правила с момента его заключения. Договор займа в силу статьи 808 ГК РФ является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано выше, факт выдачи банком кредитов по кредитным договорам <***>, <***>, <***>, <***> подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, в том числе кредитными соглашениями, выпиской по счету № 40702810654400020866.

Статьей 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В пункте 3 Заявлений о присоединении <***>, <***>, <***>, <***> по каждому кредитному договору установлена своя процентная ставка за пользование кредитом, следовательно, сторонами кредитного договора достигнуто соглашение о размере процентов за пользование кредитами.

Кроме того, согласно статьям 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 8 Заявлений <***>, <***>, <***>, <***> неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Кредитными договорами <***>, <***>, <***>, <***> составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Предъявление ко взысканию всей суммы основного долга и причитающихся процентов с начисленными неустойками за просрочку внесения ежемесячных платежей по Кредитным договорам <***>, <***>, <***>, <***> обусловлено выставлением ООО «Альфарегион» требования от 24 февраля 2025 года № ПБ-77-исх/260 в порядке пункта 2 статьи 811 ГК РФ (том 2 л.д. 36-37), в связи с чем срок исполнения обязательств в полном объеме считается наступившим.

По состоянию на дату обращения в суд задолженность ООО «Альфарегион» по кредитному договору <***> от 12 марта 2024 года составляет 13 руб. 60 коп. просроченной платы за использование лимитом, 777 952 руб. 23 коп. просроченной задолженности по процентам, 9 998 343 руб. 70 коп. просроченной ссудной задолженности, 35 544 руб. 23 коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов, 796 руб. 69 коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита, неустойка за просрочку платы за пользование лимитом 0 руб. 63 коп.; по кредитному договору <***> от 19 июня 2024 года 434 477 руб. 95 коп. просроченной задолженности по процентам, 5 204 552 руб. 15 коп. просроченной ссудной задолженности, 18 811 руб. 81 коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов, 26 556 руб. 38 коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита; по кредитному договору <***> от 24 июля 2024 года 117 472 руб. 97 коп. просроченной задолженности по процентам, 1 462 701 руб. 71 коп. просроченной ссудной задолженности, 4 730 руб. 72 коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов, 6 589 руб. 35 коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита; по кредитному договору <***> от 25 сентября 2024 года 408 261 руб. 39 коп. просроченной задолженности по процентам, 4 722 222 руб. просроченной ссудной задолженности, 16 341 руб. 98 коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов, 20 000 руб. 02 коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита, всего - 23 255 369 руб. 51 коп.

Доказательств исполнения ответчиком договорных обязательств по оплате задолженности не представлено, наличие задолженности по возврату кредита уплате процентов за его пользование ответчиком не оспорено. Контррасчет суммы иска не представлен (часть 3.1 статьи 70 АПК РФ).

В предварительном судебном заседании представитель ответчика – ФИО1, являющийся одновременно директором ООО «Альфарегион» и поручителем по кредитным договорам, дал устные пояснения относительно удовлетворения исковых требований со ссылкой на то, что денежные средства от ПАО Сбербанк ответчиком действительно были получены, однако были использованы при ведении бизнеса и впоследствии утрачены ввиду мошеннических действий третьих лиц.

Несмотря на отсутствие в материалах дела письменного отзыва, суд считает возможным дать оценку указанным доводам, которые признаются судом несостоятельными.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Соответственно, каждый субъект, исключительно исходя из собственной воли и преследуемого им интереса решает, вступать ему в правоотношения с банком или нет. Тем более это правило касается профессиональных участников - субъектов экономической деятельности, осуществление которой осуществляется под условием риска (статья 2 ГК РФ).

При этом на вопрос суда директор ответчика однозначно пояснил, что кредитные договоры не заключались под влиянием обмана, принуждения и при заведомо невыгодных обстоятельствах.

В силу действующего законодательства кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег, а дальнейшие действия по распоряжению заемщиком полученными денежными средствами правового значения не имеют и не освобождают должника от исполнения условий договора, в том числе, по возврату денежных средств, уплате процентов и неустоек за просрочку оплаты.

Уплата долга по кредиту не может быть поставлена в зависимость от участия ООО «Альфарегион» в правоотношениях с третьими лицами, в связи с чем ПАО Сбербанк не должно претерпевать негативные последствия в результате экономического просчета ответчика, за исключением тех, которые предусмотрены соответствующими условиями договора (например, форс-мажор).

При таких обстоятельствах суд признает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 12 марта 2024 года, по кредитному договору <***> от 19 июня 2024 года, по кредитному договору <***> от 24 июля 2024 года, по кредитному договору <***> от 25 сентября 2024 года в общем размере 23 255 369 руб. 51 коп., законными, обоснованными, и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ, руководствуясь общим принципом отнесения судебных расходов на стороны, расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 180-181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Альфарегион» (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность:

- по кредитному договору <***> от 12 марта 2024 года в размере 10 812 651 руб. 08 коп., в том числе просроченная плата за использование лимита 13 руб. 60 коп., просроченная задолженность по процентам 777 952 руб. 23 коп., просроченная ссудная задолженность 9 998 343 руб. 70 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 35 544 руб. 23 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита 796 руб. 69 коп., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом 0 руб. 63 коп.;

- по кредитному договору <***> от 19 июня 2024 года в размере 5 684 398 руб. 29 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам 434 477 руб. 95 коп., просроченная ссудная задолженность 5 204 552 руб. 15 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 18 811 руб. 81 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита 26 556 руб. 38 коп.;

- по кредитному договору <***> от 24 июля 2024 года в размере 1 591 494 руб. 75 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам 117 472 руб. 97 коп., просроченная ссудная задолженность 1 462 701 руб. 71 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 4 730 руб. 72 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита 6 589 руб. 35 коп.;

- по кредитному договору <***> от 25 сентября 2024 года в размере 5 166 825 руб. 39 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам 408 261 руб. 39 коп., просроченная ссудная задолженность 4 722 222 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 16 341 руб. 98 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита 20 000 руб. 02 коп., всего взыскать - 23 255 369 руб. 51 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 457 554 руб.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г. Самара в течение месяца со дня его принятия с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.

Судья

С.С. Шестало