РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2025 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Гильманова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Овод П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3069/2025 по иску АО "Экспобанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата между АО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита №... о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на приобретение транспортного средства в размере 242 198, 00 рублей. Процентная ставка по кредиту - даты предоставления кредита по дата (включительно): 26.50% годовых, начиная с 28.09.2021 г. (включительно): 14.50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 242 198, 00 рублей на счет Заемщика №..., что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - LADA 111730 LADA KALINA; VIN номер - №...; Паспорт ТС №...; год выпуска - 2011 г. Всего по состоянию на 17.03.2025 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 114 890,23 руб., из них: -задолженность по кредиту (основному долгу) - 107 554,63 руб.; -задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 5 256,41 руб.; -задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 845,75 руб.; -штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1 064,72 руб.; -штрафная неустойка по уплате процентов - 168,72 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору №... от дата по состоянию на 17.03.2025 года в размере 114 890,23 руб., из них:

-задолженность по кредиту (основному долгу) - 107 554,63 руб.;

-задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 5 256,41 руб.;

-задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 845,75 руб.;

-штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1 064,72 руб.;

-штрафная неустойка по уплате процентов - 168,72 руб.,

а также сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 14.50% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с дата по дату фактического погашения задолженности.

3. обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средства – марка, модель - LADA 111730 LADA KALINA; VIN номер -№...; Паспорт ТС №...; год выпуска - 2011 г. в пользу АО «Экспобанк» по кредитному договору №... от дата путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

4. Взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 447,00 руб. в пользу Акционерного общества «Экспобанк».

Протокольным определением от 07.07.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2.

Представитель АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в исковом заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие, возражал против вынесения заочного решения.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

Информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" размещена на интернет-сайте суда.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что дата между АО «Экспобанк» и ФИО3 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита №... о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на приобретение транспортного средства в размере 242 198, 00 рублей.

Процентная ставка по кредиту - даты предоставления кредита по 27.09.2021 г. (включительно): 26.50% годовых, начиная с 28.09.2021 г. (включительно): 14.50% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 242 198, 00 рублей на счет Заемщика №..., что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Кредитном договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В нарушении условий заключения Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что следует из выписки по счету, которая отражает движения денежных средств по счету Заемщика.

В связи с тем, Банк потребовал в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты направления Банком досрочного погашения задолженности.

До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. На момент заключения Кредитного договора разногласий между Банком и Истцом не имелось.

С условиями договора ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на каждом листе Индивидуальных условий.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом, в течение срока действия договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

Всего по состоянию на 17.03.2025 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 114 890,23 руб., из них: -задолженность по кредиту (основному долгу) - 107 554,63 руб.; -задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 5 256,41 руб.; -задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 845,75 руб.; -штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1 064,72 руб.; -штрафная неустойка по уплате процентов - 168,72 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, установлено, что он соответствует представленным в материалы дела документам и признан арифметически верным. От ответчика возражений либо контррасчета в материалы дела не поступило.

Каких-либо доказательств уплаты кредитной задолженности и процентов суду не представлено. Как следует из материалов дела, на момент разрешения спора задолженность по кредитному договору в добровольном порядке ответчиком не погашена.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

На основании изложенного, истец вправе требовать от ответчика уплаты пени за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов по кредиту до даты фактического погашения задолженности.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - LADA 111730 LADA KALINA; VIN номер - №...; паспорт ТС адрес; год выпуска - 2011 г.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты, распечатка которой содержится в материалах дела.

Согласно карточке учета транспортного средства, поступившему по запросу суда из УМВД России по г. Самаре, владельцем транспортного средства LADA 111730 LADA KALINA; VIN номер - №... с дата является ФИО2.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу абз. 1 ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 21.07.2020 N 4-КГ20-22-К1, вышеприведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела факт не исполнения ответчиком ФИО1 обязательства по возврату долга и оплате процентов нашел свое подтверждение, доказательств обратного в материалы дела не представлено, суд также приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство – LADA 111730 LADA KALINA; VIN номер -№...; паспорт ТС №...; год выпуска - 2011 г., путем продажи с публичных торгов.

При этом стоимость заложенного имущества судом не определяется ввиду следующего.

Пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", утратившего силу с 01 июля 2014 года, была предусмотрена обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке.

Вместе с тем общими положениями § 3 "Залог" главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе статьями 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1 статьи 85). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 статьи 89).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 447 руб., которая подтверждена платежным поручением №... от дата.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Экспобанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН №...) задолженность по кредитному договору №... от дата по состоянию на 17.03.2025 в размере 114 890,23 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 447 руб., а всего 139 337 (сто тридцать девять тысяч триста тридцать семь) руб. 23 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН №...) сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 14,50% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 18.03.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средства – марка, модель - LADA 111730 LADA KALINA; VIN номер -№...; Паспорт ТС №...; год выпуска - 2011 г., путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 13.08.2025.

Судья (подпись) Р.Р. Гильманов

Копия верна.

Судья:

Секретарь: