Дело № 2-1211/25

УИД15RS0001-01-2025-001937-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2025 года г. Моздок РСО-Алания

Моздокский районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Бондаренко Е.А., при секретаре Саутиевой Б.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 748532,52 рубля (состоящую из комиссии за ведение счета в сумме 447,0 рублей, иных комиссий в сумме 12773,92 рубля, просроченных процентов в сумме 76960,46 рублей, просроченной ссудной задолженности в сумме 326223,33 рубля, просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме 1203,54 рубля, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 10,44 рублей, неустойки на просроченную ссуду в сумме 650,55 рублей, неустойки на просроченные проценты в сумме 6,06 рублей, причитающихся процентов в сумме 330257,22 рублей), а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19970 рублей 65 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Совкомбанк» (далее - истец, банк) и ФИО2 (далее - ответчик, заемщик) заключили договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор) (в виде акцептованного заявления оферты) на сумму 300000,00 рублей сроком на 60 месяцев под 35,9% годовых.Выдача кредита в размере 300000,00,00 рублей произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 73897,05 рублей. Ответчиком подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. При этом ответчик согласился быть подключенным к системе дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) и производить платежи согласно Тарифам Банка. Ознакомился с общими условиями. В связи с нарушением ответчиком условий договора Банк потребовал полного досрочного возврата всей суммы задолженности. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В ранее представленном суду заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1, о слушании дела уведомлен в установленном законом порядке по месту регистрации, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в порядке ст. 56 ГПК РФ и оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Исследованными письменными доказательствами в судебном заседании установлено, что по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена госпошлина на сумму 19970,65 рублей.

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № на сумму 300000,00 рублей сроком на 60 месяцев с указанием полной стоимости кредита при процентной ставке в 17,285% годовых в 433589,64 рублей, с указанием в п. 4 процентной ставки по кредиту в 19,9 % годовых, указанием, что процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении условий пп. 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течении 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9 % годовых с даты перечисления транша.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 300000,00 рублей на счет заемщика,порядок, сроки уплаты, права и обязанности сторон которого также регулируются Общими условиями договора.

В соответствии с индивидуальными условиями Договора банковского кредита истцом рассчитан размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 748532,52 рубля, куда включены: комиссия за ведение счета в сумме 447,0 рублей, иные комиссии в сумме 12773,92 рубля, просроченные проценты в сумме 76960,46 рублей, просроченная ссудная задолженность в сумме 326223,33 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 1203,54 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 10,44 рублей, неустойка на просроченную ссуду в сумме 650,55 рублей, неустойка на просроченные проценты в сумме 6,06 рублей, причитающиеся проценты в сумме 330257,22 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора несет ответственность в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В заявлении-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ФИО1 попросил открыть ему банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства, согласился, что заявление-оферта является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ, подтверждил свое согласие с ними и обязался их выполнять. Он был уведомлен о размещении Правил на официальном сайте и в офисах Банка.

В оферте на подключение Тарифного плана ФИО1 ознакомился с размером платы за подключение тарифного плана, согласился с условиями страхования, с тем, что денежные средства, взимаемые банком с него в виде платы за тарифный план, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему перечня услуг, с тем, что банк удерживает из указанной платы 2,2% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании.

Согласно расчету истца ФИО1 по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внес 73897,05 рублей, из которых 3750,00 рублей в счет погашения основного долга, 500,00 рублей в счет погашения процентов по кредиту, 50026,67 рублей в счет погашения страховой премии, 745,00 рублей за погашение комиссии на открытие и ведение карточных счетов, и за погашение иных комиссий 18875,38 рублей.

Остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в таблице о расчете процентов истцом указан в сумме 294000 рублей.

Сумму процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец рассчитал в размере 77460, 46 рублей.

Ответчику банком ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, состоящей из просроченного основного долга в сумме 10723,33 рубля, просроченных процентов в сумме 268,75 рублей, пени и комиссий в сумме 4770,22 рубля, с указанием на то, что сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 387408,91 рубль, а также с предоставлением реквизитов для оплаты кредита.

Спорные правоотношения регулируются главой 22 «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)» от ДД.ММ.ГГГГ № 51-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), §2 главы 42 «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от ДД.ММ.ГГГГ № 14-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ), в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ) в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа (п.1 ст.809, ст. 811 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 2 чт. 811 ГК РФ предоставляет заимодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. По смыслу указанной нормы предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку кредитный договор является возмездной сделкой, платой по которой, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, выступают проценты, при этом условие о размере процентов было согласовано сторонами при заключении договора и не оспаривается ответчиком, оно не подлежит изменению в порядке применения ст. 333 ГК РФ к сумме.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Расчеты комиссии за ведение счета в сумме 447,0 рублей, иных комиссий в сумме 12773,92 рубля, просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме 1203,54 рубля, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 10,44 рублей, неустойки на просроченную ссуду в сумме 650,55 рублей, неустойки на просроченные проценты в сумме 6,06 рублей, исполненные истцом, суд полагает обоснованными и не вызывающими сомнений.

Так как при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено, в силу чего взыскание процентов за будущий период не представляется возможным, в связи с чем размер процентов взыскиваемых с ответчика подлежит взысканию за период фактического пользования суммой кредита, что не лишает истца права после вступления в силу судебного акта о досрочном взыскании кредита предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Так как ответчиком не выполняются обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об одностороннем отказе ответчика от исполнения обязательств по договору займа, в связи с чем требование о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в части взыскания суммы основного долга в 326223,33 рубля с учетом данных выписки по счету о предоставлении заемщику дополнительных кредитных сумм, процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77460,46 рублей, комиссии по ведению счета в сумме 447,0 рублей, иных комиссий в сумме 12773,92 рубля, просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме 1203,54 рубля, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 10,44 рублей, неустойки на просроченную ссуду в сумме 650,55 рублей, неустойки на просроченные проценты в сумме 6,06 рублей, всего в сумме 418775,3 рублей, отказав во взыскании 329757,22 рублей.

Кроме того, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченной при обращении в суд, в размере 12969,38 рублей, рассчитанная исходя из суммы удовлетворенного требования, которая округляется до полного рубля в соответствии с положениями п.6 с. 52 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН №) к ФИО1 (паспорт серия № №) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность 418775 (четыреста восемнадцать тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 30 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12969 (двенадцать тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей.

В части взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредиту в сумме 329757 (триста двадцать девять тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 22 копейки, суммы госпошлины в сумме 7001 (семь тысяч один) рубль, - отказать.

Выслать копию заочного решения ответчику не позднее, чем в трехдневный срок со дня его принятия с уведомлением о вручении, разъяснив ответчику право подачи в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Моздокский районный суд РСО-Алания.

Судья Е.А. Бондаренко