Решение по делу № 2-370/2023 от 22.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД: 42RS0017-01-2023-000357-02

Дело № 2-370/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 22 мая 2023 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области

Шипицына В.А.,

при секретаре Гараевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 16.01.2014 за период с 16.01.2014 по 29.09.2020 включительно, в размере 82 425,67 руб., которая состоит из: 68 217,46 руб. - основной долг, 14 208,21 руб.- проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 2 672,77 руб.

Свои исковые требования мотивируют тем, что 16.10.2014 АО «Альфа Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № № в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 82 425,67 руб. в период с 16.01.2014 по 29.09.2020.

29.09.2020 Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, по Договору № ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования №.

29.09.2020 ООО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования

В период с 29.09.2020 по 14.02.2023 должником денежные средства не вносились. В результате задолженность составляет 82 425,67 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Согласно имеющимся в деле возражениям, просит суд применить срок исковой давности к заявленным требованиям, т.к. последний платеж по заключенному кредитному договору был ею внесен в сентябре 2014, соответственно срок исковой давности по предъявлению заявленных требований истек у истца 29.09.2017 г.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами по средствам почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 807 ГК РФ предусматривает заключение договора займа, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 16.01.2014 ФИО2 обратилась в ОАО «Альфа Банк» с заявлением на открытие на ее имя потребительского текущего счета для проведения операций предусмотренных «Общими условиями предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа Банке», а также на получение нецелевого кредита «Кредиты быстро», в котором просила заключить с ней соглашение о нецелевом кредите, в рамках которого предоставить кредит в соответствии с общими условиями по нецелевому кредиту на индивидуальных условиях, согласованных и указанных в уведомлении об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро» (л.д. 21об).

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро» от 16.01.2014 на имя ФИО2 открыт текущий потребительский счет №, ответчице предоставлен кредит на сумму 80 000 рублей сроком на 24 месяца, процентной ставкой – 67 % годовых, с внесением ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей в размере 6140 рублей, кроме последнего - 5487,30 рублей. Подписав уведомление ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями по нецелевому кредиту, договором о полном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа Банк», графиком погашения и тарифами (л.д. 11).

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением, анкетой клиента, правилами пользования картой ОАО «Альфа Банк», подписанными ответчиком, а также договором о полном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа Банк» (л.д. 11-14, 21-33).

На основании п. 1.2 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита стороны заключают соглашение о потребительском кредите посредством акцепта клиентом предложение (оферты) банка, содержащегося в общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиенты предложения (оферты) банка является подписание клиентов уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о потребительском кредите считается заключенным межу сторонами с даты подписания клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

При этом акцептом банка предложения клиента об открытии текущего кредитного счета является открытие банком клиенту текущего кредитного счета. Решение о возможном размере кредита, а также индивидуальных условиях кредита принимается банком по своему усмотрению, на основании данных, представленных физическим лицом и зафиксированных анкете-заявлении (п. 1.3-1.4 Общих условий).

Таким образом, 16.01.2014 между ФИО2 и ОАО «Альфа Банк» заключен кредитный договор в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), общие условия по нецелевому кредиту, договор о полном банковском обслуживании, графиком погашения и тарифами.

Предоставив кредит ФИО2, ОАО «Альфа Банк» тем самым осуществил операцию по размещению денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Согласно сведениям, представленным истцом, свои обязательства по договору банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности и не оспорено ответчиком (л.д.15, 16-20).

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику. Доказательств иного суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной линии, выписки по счету следует, что ФИО2 платежи в счет погашения основного долга, процентов производила не регулярно и не в полном объеме, чем существенно нарушила условия договора. Последнее гашение задолженности было произведено ответчиком 29.09.2014 в сумме 100 рублей. Иных погашений кредита произведено не было и доказательств тому ответчиком не представлено.

Установлено, что ОАО «Альфа Банк» изменил тип акционерного общества АО «Альфа Банк».

ФИО2 сменила фамилию на ФИО3 в связи с замужеством (л.д. 73)

29.09.2020 между АО «Альфа Банк», именуемым цедентом, с одной стороны, и ООО «Феникс», именуемым цессионарием, с другой, заключен договор № уступки права (требования), в соответствии с которым цессионарий принял права требования к физическим лицам, в том числе к ФИО2. по договору кредитной линии (л.д.42-46).

29.09.2020 ООО «Феникс», согласно текста искового заявления, направлено уведомление должнику ФИО2 об уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате в течение 30 дней (л.д.34,35).

Однако, указанное требование банка по оплате задолженности ответчиком в течение 3 рабочих дней, в соответствии с п. 7.4 Общих условий предоставления потребительского кредита, исполнено не было, задолженность по кредиту банку не возвращена, что ответчиком не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

Решая вопрос об удовлетворении ходатайства ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24-26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе, в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Суд находит довод стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления заявленных требований, заслуживающим внимание. Из материалов дела следует, что ФИО1 в счет погашения кредитной задолженности последний платеж был произведен 29.09.2014 в размере 100 руб. Суд полагает, что именно с данной даты и должен применяться срок исковой давности.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор от 16.01.2014 был заключен на 24 месяца, то есть, до 16.01.2016, когда должен быть произведен последний платеж по кредиту.

Поскольку в соответствии с заявлением-офертой со страхование, а также графиком платежей, ответчица приняла график осуществления платежей, обязалась в соответствии с графиком платежей погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в графике платежей не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «дата платежа», суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

В таком случае необходимо установить, какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

Согласно выписке с лицевого счета ответчика, обязательства по уплате основного долга ответчица перестала исполнять 29.09.2014 (последний платеж произведен 29.09.2014 – в сумме 100 рублей на погашение просроченных процентов по основному долгу), после указанной даты, с 30.09.2014, у банка возникло право предъявления к должнику требования о взыскании денежных средств.

Однако с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 16.01.2014 истец обратился к мировому судье только 04.02.2022, то есть по истечении трехлетнего срока с даты, когда истец узнал о нарушении своего права.

09.02.2022 мировым судьей судебного участка № Кузнецкого судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от 16.01.2014

Определением мирового судьи судебного участка № Кузнецкого судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от 22.03.2022 судебный приказ № отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения. Соответственно из течения срока исковой давности необходимо вычесть 47 дней, т.е. срок с момента обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа до вынесения определения мирового судьи об отмене судебного приказа.

На основании изложенного, суд приходит к следующим выводам.

В Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка с иском о взыскании задолженности ООО «Фенис» обратилось 16.03.2023 (л.д. 59), тогда как срок предъявления исковых требований по последнему платежу истекал 16.01.2019, за вычетом 47 дней, получается, что последним днем предъявления исковых требований по последнему платежу является 25.02.2019. Требование о полном погашении долга было направлено в адрес ответчика уже после истечения срока исковой давности.

То обстоятельство, что право требования истцу было уступлено 29.09.2020 не прерывает течение срока исковой давности и не является основанием для его восстановления, так как в силу положений ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы служить основанием для восстановления данного срока, по делу не установлено.

Кроме того, согласно п. 18.1 заключенному договору уступки требований № от 29.09.2020 между АО «Альфа-Банк» и ООО «Феникс», цессионарий уведомлен и понимает, что уступаемые права требования ранее были признаны цедентом задолженностью, нереальной для дальнейшего взыскания (безнадежной задолженностью), по следующим основаниям, в том числе: истечение срока исковой давности. В связи с чем цессионарий подтверждает, что ему понятны правовые последствия для реализации уступаемых ему прав требования, возникающие в связи с наличием по уступаемым права требования истечения срока исковой давности.

Таким образом, ООО «Феникс» при заключении договора цессии было предупреждено о приобретении у цедента уступаемых прав по безнадежным задолженностям. Но приняв на себя все риски, связанные с правовыми последствиями для реализации уступаемых ему прав требований заключил договор на указанных условиях.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований истцу ООО «Феникс» о взыскании задолженности по основному долгу, а также иных требований о взыскании процентов и иных платежей должно быть отказано в полном объеме, так как в судебном заседании объективно установлен факт пропуска истцом - юридическим лицом срока исковой давности для обращения в суд с иском о защите своего нарушенного права.

Учитывая, что суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном размере по причине пропуска срока исковой давности, не подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении с ответчика понесенных истцом связи с обращением в суд с иском расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 11,12, ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.01.2014 образовавшейся в период с 16.01.2014 по 29.09.2020 отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

В окончательной мотивированной форме решение изготовлено 29.05.2023

Судья В.А. Шипицына