Дело № 2-2648/2022

74RS0031-01-2021-008865-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2022 года г.Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Рябко С.И.,

при секретаре Закамалдиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам ФИО1 – ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах суммы наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 – ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах суммы наследственного имущества.

В обоснование исковых требований указано, что 09 января 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 69 289 руб. 42 коп. Факт предоставления кредита подтверждают выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Ответчиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом. Согласно имеющимся сведениям заемщик ФИО1 умерла года. В настоящее время по договору кредита имеется задолженность в размере 87 013 руб. 15 коп.

Просит взыскать за счет наследственного имущества наследодателя задолженность по договору кредита в размере 87 013 руб. 15 коп., возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 810 руб. 39 коп. (л.д. 3-4).

Определением суда от 01 июня 2022 года при принятии искового заявления в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена страховая компания АО «СК «Бестиншур».

Определением суда от 16 июня 2022 года произведена замена умершего ответчика его правопреемниками ФИО3, ФИО4 (л.д.81-82).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались заказными письмами с уведомлением о вручении разряда «судебное». Направленная корреспонденция вернулась не полученной с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.87,99,103-105,111-113).

Согласно ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО2, года рождения, зарегистрирован по адресу , ответчик ФИО4, года рождения, зарегистрирована по адресу , ответчик ФИО3, года рождения, зарегистрирована по адресу (л.д.47, 101-102) По данным адресам направлялась судебная корреспонденция, которая была возвращена с отметками «истек срок хранения».

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о рассмотрении дела.

Третье лицо АО «СК «Бестиншур» о рассмотрении дела извещено, представитель в судебное заседание не явился, представил письменный ответ на запрос суда, в котором указано, что с 29 декабря 2021 года на основании догвора № о передаче страхового портфеля от 20.12.2021 года правопреемником АО «СК «Бестиншур» в части обязательств по договорам страхования от несчастных случаев и болезней является АО «Д2 Страхование» (л.д.46).

Согласно сведений, предоставленных ПАО «Совкомбанк», заемщик по кредитному договору № на момент смерти 23 ноября 2020 года не был застрахован, поскольку отказался от страхования (л.д.91-92).

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Сведения о движении дела размещены на официальном сайте суда в сети Интернет.

В силу норм ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту – ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле, использовавших свое право на участие в судебном заседании, предусмотренное ст. 35 ГПК РФ, по своему усмотрению.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Материалами дела установлено, что 09 января 2018 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 55 000 руб., согласно которому Банк обязался предоставить кредит в указанной сумме, а ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и комиссии. Кредит предоставлен под 29,9% годовых за проведение безналичных операций, 73,9% годовых за проведение наличных операций, также предусмотрен льготный период кредитования для безналичных операций до 56 дней. Погашение кредита осуществляется ежемесячно минимальными обязательными платежами, размер которых установлен общими условиями (л.д. 8 оборот-10).

Согласно п.6 заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности, при этом Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения, платежный период составляет 25 дней (л.д.8 оборот).

Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.

Ответчик выразила согласие с предоставлением Банком кредита, сроком, на который предоставлен кредит, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и иными платежами, установленными в Условиях кредитования и индивидуальных условиях кредитования, о чем имеется подпись ответчика.

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 93-95).

года ФИО1 умерла, что подтверждается копией актовой записи о смерти (л.д. 80).

При заключении кредитного договора ФИО1 было подписано заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (л.д.12-14). Согласно которому ФИО1 выразила согласие быть застрахованной в ЗАоО «СК «Резерв», изменившее наименование на АО «СК «Бестиншур» (л.д.33-38). Таким образом, при заключении кредитного договора, заемщик застраховала свою жизнь и здоровье на период действия кредитного договора. Страховое покрытие распространялось на случай смерти заемщика. Однако согласно сведений, предоставленных ПАО «Совкомбанк», заемщик по кредитному договору № на момент смерти 23 ноября 2020 года не была застрахована, поскольку как указано в уведомительном письме от 25 декабря 2018 года ФИО1 отказалась от услуг страхования, уплаченная стоимость услуг присоединения в программе страхования возвращена (л.д.91-92).

Таким образом, оснований для признания случая страховым отсутствуют, поскольку заемщик на момент смерти не была застрахована.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». На основании ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п.1 ст.1110 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст.1111 Гражданского кодека РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

Как следует из положений ст.1141 Гражданского кодекса РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 Гражданского кодекса РФ).

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области 9 после смерти ФИО1, умершей года, заведено наследственное дело № . Наследниками по закону являются: дочь ФИО3, мать ФИО4, супруг ФИО2 Наследственная масса состоит из: квартиры, находящейся по адресу , общей площадью 34,4 кв.м., кадастровый номер , кадастровой стоимостью на день открытия наследства 931 262 руб. 01 коп., земельного участка площадью 591 кв.м., расположенного по адресу , кадастровый номер , кадастровой стоимостью 237 174 руб. 21 коп., жилого дома общей площадью 68,4 кв.м., находящегося по адресу: , кадастровой стоимостью 697 712 руб. 83 коп. На указанное имущество выданы свидетельства о праве на наследство дочери ФИО3, принявшей наследство в размере 1/3 доли, матери ФИО4, принявшей наследство в размере 2/3 делей, супруг ФИО2 отказался от причитающейся доли наследственного имущества в пользу матери наследодателя ФИО4 (л.д.51-77).

В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

На основании разъяснений, данных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

С учетом обстоятельств дела, задолженность по спорному кредитному договору вошла в наследственную массу после смерти ФИО1, которую в качестве наследства приняли ФИО3, ФИО4

Учитывая изложенное, оснований для взыскания с ФИО2 задолженности по кредитному договору как с наследника ФИО1 суд не находит, поскольку он отказался от принятия наследства, в тоже время судом не установлено оснований для освобождения принявших наследство наследников ФИО3, ФИО4 – ответчиков по делу, от исполнения обязательств по договору кредита после смерти заемщика, в том числе уплаты процентов.

Согласно расчету задолженности (л.д. 96-97), по кредитному договору № от 09 января 2018 года по состоянию на 19 мая 2022 года числится задолженность размере 87 013 руб. 15 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 52 352,48 руб.;

- задолженность по процентам – 34 660,67 руб.;

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.

Ответчики в судебное заседание не явились, контррасчет задолженности не представили. Согласно расчету, задолженность ответчиков перед истцом составляет 87 013 руб. 15 коп., стоимость перешедшего по наследству имущества превышает размер задолженности по кредитному договору. Также из выписки по счету усматривается, что последнее погашение задолженности заемщиком производилось 02 октября 2019 года в сумме 2000 руб., таким образом истцом заявлены требования в пределах срока исковой давности (л.д.94 оборот).

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным взыскать задолженность по договору кредита, в пределах стоимости перешедшего наследникам наследственного имущества в солидарном порядке, в размере 87 013 руб. 15 коп.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Судом исковые требования удовлетворены, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца следует взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 810 руб. 39 коп., оплаченных истцом при подаче иска (л.д.15).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к наследникам ФИО1 – ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах суммы наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3 ( года рождения, паспорт серии ), ФИО4 ( года рождения, паспорт серии ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09 января 2018 года заключенного с ФИО1, в размере 87 013 руб. 15 коп., в том числе:

-основной долг – 52 352, 48 руб.;

- проценты – 34 660,67 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 810 руб. 39 коп., а всего 89 823 (восемьдесят девять тысяч восемьсот двадцать три) рубля 54 копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 26 июля 2022 года.

Председательствующий: