№ 2-1345/2022

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2022 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего: Хобовец Ю.А.,

при секретаре: Мустафиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указано, что 08 мая 2013 года между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении должнику кредита в размере 329151 рубль 50 копеек на цели личного потребления, согласно которому заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 07 октября 2019 года ПАО Национальный банк «Траст» уступил право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии. В связи с чем, просят взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по договору № за период с 09 мая 2013 года по 07 ноября 2013 года в размере 23,6 % от общей суммы основного долга 150000 рублей в размере 35358 рублей 88 копеек, 23,6 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности 64641 рубль 12 копеек (от общей суммы процентов 274221 рубль 55 копеек), всего суммы основного долга и процентов 100 000 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей.

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Банка «ТРАСТ» (ПАО), извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил письменные пояснения (отзыв) на исковое заявление, согласно которого просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, указав, что 07 октября 2019 года ПАО Национальный банк «Траст» уступил право требования по просроченным кредитам ООО «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №, в том числе по кредитному договору № от 08 мая 2013. ООО «АРС ФИНАНС» состоит в государственном реестре организаций, которые вправе осуществлять деятельность по взысканию задолженности.

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, почтовый конверт был возвращен почтовым отделением в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, в связи с чем, суд считает ее извещенной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В судебное заседание не явилась, направила в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. В представленных в суд возражениях на исковое заявление просила отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку истцом заявлен период образования задолженности с 09 мая 2013 года по 07 ноября 2013 года, таким образом, срок исковой давности истек 08 ноября 2016 года. За выдачей судебного приказа истец обратился только 23 ноября 2021 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 12 ГК РФ определены способы защиты гражданских прав.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 08 мая 2013 года ФИО1 обратилась в ПАО Национальный банк «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 223942 рубля 73 копейки, под 36 % годовых, сроком на 60 месяцев, суммой ежемесячного платежа в размере 8104 рубля, по рассмотрению которого с заемщиком был заключением кредитный договор №, с учетом уточнения реквизитов №.

В указанном заявлении ФИО1 просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы в том числе договора об открытии банковского счета, в рамках которого просила открыть ей текущий счет, номер которого указан в п. 1.13 раздела «Информация о кредите» с лимитом разрешенного овердрафта, в рамках операций по карте 1 – специальный карточный счет, договора о предоставлении в пользование банковской карты с предоставлением в пользование банковской карты, указанной в п.п. 3./4 настоящего заявления.

В силу п. 1.4. кредитного договора заемщик подтверждает, что ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные, в том числе в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта, тарифах НБ «ТРАСТ» ОАО по кредитам на неотложные нужды, в тарифах по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» ОАО с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте 1.

Согласно п. 4.2. кредитного договора заемщик просит предоставить ей в пользование банковскую карту/карты, услугу овердрафт по карте 2, сообщить ей сумму персонального лимита разрешенного овердрафта до 500 000 рублей, проценты, платы и комиссии установлены тарифами по карте 2, погашение задолженности осуществляется в соответствии с условиями по карте, полная стоимость кредита 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты 2 и 57,82% исходя из суммы задолженности и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, последний платеж равен сумме остатка задолженности и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с тарифным планом «AR Ваши деньги» штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые – 1000 рублей, 2-й раз подряд – 1500 рублей, 3-й раз подряд – 2000 рублей, комиссия за зачисление кредитных средств на счет 2 % от суммы зачисленного на счет кредита (минимум 1990 рублей, максимум 9990 рублей), комиссия за кассовое обслуживание при проведении операции без использования банковской карты – 100 рублей (взимается только с операций на сумму от 200 до 9 999,99 рублей включительно), мораторий, по истечению которого может быть осуществлено досрочное погашение, не устанавливается.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору и предоставил ФИО1 в пользование кредитную карту на указанных в заявлении условиях, заемщик приняла на себя обязательства осуществлять возврат денежных средств, выплачивать проценты за пользование ими, уплатить банку иные платежи в порядке и в сроки, установленные договором, которые надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность. Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.

В пункте 4.5. кредитного договора указано, что заемщик признает и подтверждает, что в случае совершения кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьему лицу и/или договору о карте 1/2 (в случае заключения заемщиком договора о карте1/2) (в том числе не кредитной и небанковской организации), кредитор вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о заемщике (включая персональные данные), о кредите, договоре, договоре о карте, задолженности по договору, задолженности по договору о карте третьим лицам.

В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч.1), не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч.2).

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, что согласуется с ч.2 ст. 382 ГК РФ, предусматривающей, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в силу вышеуказанной статьи обязательное наличие лицензии на осуществление банковской деятельности необходимо только для осуществления банковских операций.

07 октября 2019 года ПАО Национальный банк «Траст» уступил право требования по просроченным кредитам ООО «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №, в том числе по договору №№ от 08 мая 2013 года, заключенному с ФИО1 о предоставлении кредитной карты, общая сумма задолженности указана в размере 424221 рубль 55 копеек, из которой 150 000 рублей сумма основного долга, 274 221 рубль 55 копеек просроченные проценты.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку уступка требований не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 424221 рубль 55 копеек, в том числе основной долг в размере 150000 рублей, просроченные проценты в размере 274221 рубль 55 копеек. Истец просит взыскать 23,6 % образовавшейся задолженности, что составляет 100 000 рублей, которая состоит суммы основного долга 23,6 % х 150000 рублей и суммы просроченной задолженности по процентам 23,6 % х 274221 рубль 55 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает правильным, кроме того, ответчиком данный расчет оспорен не был и иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя обязательств, ответчиком представлено не было.

В письменном возражении ответчик просит применить последствия истечения срока исковой давности при обращении с иском в суд, рассматривая которое суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Частью 1 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 вышеуказанного Постановления).

Материалами дела подтверждается, что исковое заявление ООО «АРС ФИНАНС» согласно оттиску почтового штемпеля на почтовом конверте направлено в суд 21 июня 2022 года, при этом истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 09 мая 2013 года по 07 ноября 2013 года.

Определением мирового судьи судебного участка № в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края от 30 мая 2022 года отменен судебный приказ № от 09 декабря 2021 года по заявлению ООО «АРС ФИНАНС» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08 мая 2013 года, за период с 09 мая 2013 года по 07 ноября 2013 года в сумме 100 000 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 600 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности за указанный период истец обратился за пределами срока исковой давности, на дату подачи рассматриваемого искового заявления (21 июня 2022) трехлетний срок исковой давности истек.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. О восстановлении данного срока истец не просил.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении указанных требований не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, являющееся производным от основных требований.

Определением Назаровского городского суда Красноярского края от 29 июня 2022 года по ходатайству ООО «АРС ФИНАНС» в порядке обеспечения иска по гражданскому делу по иску ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов был наложен арест на имущество ФИО1, в том числе на счета в кредитных организациях, в пределах заявленных исковых требований в размере 100000 рублей и судебных расходов в размере 3200 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Согласно части 3 статьи 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

По смыслу указанных норм суд обязан отменить меру обеспечения иска, когда отпадает необходимость в таковой или в обеспечении иска вообще. Это обусловлено целью ее применения и возможным изменением в процессе производства по делу обстоятельств, явившихся основанием к применению меры обеспечения иска.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований ООО «АРС ФИНАНС» отказано, суд, руководствуясь положениями статьи 144 ГПК РФ, приходит к выводу об отмене обеспечительных мер, поскольку правовых оснований для сохранения ранее принятых обеспечительных мер не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Меры по обеспечению иска, принятые на основании определения Назаровского городского суда Красноярского края от 29 июня 2022 года о наложении ареста на имущество, в том числе на счета в кредитных организациях, принадлежащих ответчику ФИО1, проживающей по адресу: <адрес>, находящееся у ответчика или других лиц, в пределах суммы исковых требований 100 000 рублей и судебных расходов в 3200 рублей – отменить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2022 года.

Копия верна.

Судья: Ю.А. Хобовец