Решение по делу № 2-3111/2023 от 16.10.2023 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов.

УИД 38RS0003-01-2023-003538-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 16 октября 2023 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Щербаковой А.В.,

при секретаре Березиковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3111/2023 по исковому заявлению общества ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного взыскания» (далее - ООО «АСВ») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по договору потребительского займа № 11-7569039-2022 от 27.03.2022 за период с 24.09.2022 по 01.12.2022 в размере 81 300,00 руб., их которых: основной долг – 32 520,00 руб., проценты - 48 780 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 639,00 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 27.03.2022 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № 11-7569039-2022. Заемщик направил в ООО МФК «Займ Онлайн» заявление на получение займа в размере 32 520 руб. под ставку 0,85 % в день, которое было акцептовано ООО МФК «Займ Онлайн» фактическим предоставлением займа. Заемщик оформил заявление на получение займа непосредственно на сайте компании в сети Интернет адресу www.payps.ru/. используя личный кабинет заемщика. После заполнения анкеты (заявления) ООО МФК «Займ Онлайн» направило заемщику код, необходимый для подтверждения Индивидуальных условий. Заемщик, подав заявление о предоставлении займа кредитору, подтвердил, что все сведения, указанные в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему и соответствуют требованиям ООО МФК «Займ Онлайн». Решение о заключении договора было доведено до заявителя посредством электронной почты и/или sms-сообщения, направляемого на мобильный телефон и/или путем направления сообщения в личном кабинете на сайте. В зависимости от выбранного заемщиком способа получения займа, указанного в заявке, ООО МФК «Займ Онлайн» выдало заем. В случае выбора способа получения займа на платежную карту заемщика, на банковский счет заемщика или на электронный кошелек заемщика, заемщик согласился на уплату комиссии в соответствии с тарифами, которые доступны клиенту при оформлении займа на сайте ООО МФК «Займ Онлайн». Сумма вознаграждения включает НДС. Перечисление денежных средств в размере суммы займа осуществляется ООО МФК «Займ Онлайн» в срок не позднее 3 рабочих дней с момента принятия положительного решения о предоставлении займа. Договор займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными платежными реквизитами или при получении денежных средств партнером в счет оплаты за приобретаемый заемщиком товар (работу, услуг) с учетом сроков их зачисления в соответствии с обычной банковской практикой. ООО МФК «Займ Онлайн» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору № 11-7569039-2022 от 27.03.2022 в соответствии с условиями договора. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика. Согласно основным положениям комплексного страхования по заявлению заёмщика в сумму займа включена так же сумма страховой премии. По договору страхования сумма страховой премии была включена ООО МФК «Займ Онлайн» в сумму займа, что отражено в справке-подтверждении выдачи займа. В качестве подтверждения волеизъявления заемщика приложен Страховой полис, согласно которому часть суммы займа направляется в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены. 01.12.2012 ООО МФК «Займ Онлайн» уступило права (требования) по данному договору ООО «АСВ» что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 07/12-2022 от 01.12.2022 и выпиской из реестра уступаемых прав к договору № 07/12-2022 от 01.12.2022. Истец просит взыскать с ответчика сумму, образовавшуюся за период с 24.09.2022 (дата выхода на просрочку) по 01.12.2022 (дата уступки прав (требования)) в размере 81 300 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 32 520 руб., сумма задолженности по процентам - 48 780 руб. При этом, истец ранее обратился за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга с ответчика, который впоследствии был отменён по заявлению ответчика определением суда.

Представитель истца - ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о времени и месте разбирательства гражданского дела, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судебное извещение, направленное судом по известному суду адресу места жительства ответчика возвращено по истечении срока хранения, заявлений от ответчика о смене адреса места жительства в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщений ответчика о перемене своего адреса места жительства во время производства по гражданскому делу, в силу требований ст. 118 ГПК РФ, судебная повестка, направленная по известному суду адресу места жительства и регистрации ответчика, считаются доставленными, а ответчик надлежащим образом, извещенным о дате, времени и месте проведения судебного заседания. Принимая во внимание, что ответчик не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела № 2-709/2023, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ), микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу пп. 1 п.1 ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Правила использования простой электронной подписи установлены в ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Судом установлено, что 02.06.2022 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № 11-7569039-2022, по которому ответчику был предоставлен заем в размере 32 520,00 руб. из которых 30 000 руб. – сумма займа, 2 520,00 руб. - страховая премия, предусмотренная условиями договора, сроком на 180 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму, срок действия договора – до полного выполнения сторонами обязательств с процентной ставкой 0,85% годовых за каждый день пользования займом. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в договоре.

На основании п.12 договора потребительского займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу компания вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по договору в соответствии с тарифами компании.

Данный договор был заключен от имени ответчика посредством информационно-телекоммуникационной сети интернет с использованием сайта кредитора -www.payps.ru/, являющегося микрофинансовой организацией. Была акцептирована оферта посредством выполнения определенных действий, в том числе, заполнение анкет, через личный кабинет заемщика на payps.ru, и использования аналога собственноручной подписи заемщика, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора.

В результате заключенной сделки ответчику перечислены на банковскую карту *** денежные средства (заем) в размере 30 000,00 руб. При этом, заем был предоставлен в электронном виде, что подтверждается информацией по операции, в котором указаны номер операции 1632039937, сводный платежный документ №371024, дата операции 27.03.2022 в 4:26:28, статус операции-успешно, сумма операции 30 000,00 руб., а также тип операции, валюта операции, внешний идентификатор, RRN, код авторизации, название организации, счет списания, ИНН, номер карты/счета и дополнительная информация.

Факт формирования электронной подписи ответчика подтверждается посредством использования кода. Подписаннаяим информация признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных соглашением между кредитором и заемщиком.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений, на условиях, обговоренных между кредитором и заемщиком, скреплен электронными подписями.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования номера мобильного телефона ответчика в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 ГК РФ.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), условиями возврата займа заемщик ознакомлен, с ними согласился путем подписания договора простой электронной подписью, направленной заемщику по результатам рассмотрения заявки смс-сообщением, содержащим код подтверждения.

Кроме того, в соответствии с соглашением – офертой ответчику также со стороны кредитора оказаны дополнительные платные услуги (страхование, страховая премия составляет 2 520,00 руб.).

Согласно письменным материалам дела судом установлено, что ответчик свои обязательства путем возврата займа и уплате процентов за его пользование в установленный договором срок надлежащим образом не исполнил, что подтверждается справкой о движении денежных средств по договору № 11-7569039-2022 от 27.03.2022 на дату 13.12.2022.

01.12.2022 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «АСВ» был заключен договор уступки прав требования № 07/12-2022, на основании которого права требования по договору займа № 11-7569039-2022 от 27.03.2022 перешли к ООО «АСВ».

Сумма уступаемых прав 81 300 руб., в том числе, задолженность по основному долгу – 32 520 руб., задолженность по процентам 48 780 руб.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 13 договора потребительского займа № 11-7569039-2022 от 27.03.2022, компания вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющую профессиональную деятельность по представлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанном в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщикапросроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен законодательством РФ или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном законодательством РФ. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, представленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральным законом.

При заключении договора займа ФИО2 цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи в договоре удостоверила свое согласие на указанное условие договора.

Ответчиком данные обстоятельства не оспорены, объективными доказательствами не опровергнуты.

Статус истца и полномочия юридического лица подтверждены выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Таким образом, кредитором по спорному договору займа в настоящее время является истец.

Согласно предоставленному расчету, размер задолженности ФИО2 составил 81 300,00 руб.: основной долг – 32 520 руб., задолженность по процентам - 48 780 руб.

Ответчик своего расчета не представила, равно как и не представила доказательств иного размера задолженности.

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по спорному договору займа, однако определением мирового судьи судебного участка № 46 Центрального района г. Братска Иркутской области от 31.05.2023 судебный приказ № 2-709/2023 от 17.03.2023 о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа № 11-7569039-2022 от 27.03.2022 был отменен.

Поскольку в судебном заседании установлено существенное нарушение со стороны заемщика условий договора займа, нарушение заемщиком обязательства по возврату займа и процентов, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского займа № 11-7569039-2022 от 27.03.2022 в размере 81 300,00 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в общем размере 2 639,00 руб. достоверно подтверждается платежными поручениями № 282581 от 21.02.2023 и № 940320 от 25.07.2023.

Доказательств признания данных платежных документов недействительными суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных при обращении с данным иском в суд по оплате госпошлины в общем размере 2 639,00 руб., исчисленном в соответствии с ценой исковых требований, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (***) в пользуобщества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № 11-7569039-2022 от 27.03.2022за период с 24.09.2022 по 01.12.2022 в размере 81 300,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 639,00руб.

Ответчик вправе подать в Братский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения в окончательной форме.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Щербакова