УИД 22RS0061-01-2025-000235-23

Дело № 2-264/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 29 сентября 2025 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Намазбаевой О.А.,

при секретаре Корнеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» (далее – ООО «МКК «Кредит Лайн») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского займа <номер> от <дата>, заключённому между ООО «МКК «Кредит Лайн» и ФИО1, в сумме 507169,51 руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 15143,39 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> на основании Договора потребительского займа <номер> ООО «МКК «Кредит Лайн» (далее – Займодавец) предоставило денежные средства ФИО1 (далее – Заемщик) в сумме 380976,73 рубля.

После прохождения Заемщиком процедуры регистрации на сайте OOО «МКК «Кредит Лайн» с целью оформления договора займа, Заемщиком в личном кабинете был-проставлен код простой электронной подписи из полученного СМС-сообщения. Введение кода в соответствующее поле заявки означает согласие Заемщика на заключение договора займа на предложенных условиях. После чего Заемщику было направлено СМС-сообщение с подтверждением о совершении покупки, в результате чего, между ООО «МКК «Кредит Лайн» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении займа с использованием сервиса «Paylate-доверительная оплата» <номер>.

В качестве подтверждения перевода денежных средств, к заявлению Истцом приложено платежное поручение, подтверждающее перечисление денежных средств.

Денежные средства переводятся по реестру и находятся на авансе у торговой организации. Заемщик денежные средства не получает, а торговая организация списывает их с аванса. В случае, если денежных средств не хватает, торговая организация аннулирует бронь.

Также ООО «МКК «Кредит Лайн» предоставлена детализация личного кабинета, согласно которой торговая организация подтвердила бронь, и Заемщик совершил заказ.

Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены Общими условиями договора о предоставлении займа с использованием сервиса «PAYLATE – Доверительная оплата», Правилами предоставления договора потребительского займа и Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

В соответствии с п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

За время действия договора потребительского займа Ответчик неоднократно нарушал порядок возврата займа и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 507169,51 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 349218,40 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 92507,71 руб.; сумма задолженности по штрафам – 65443,40 руб., которую истец просит взыскать.

Представитель истца ООО «МКК «Кредит Лайн» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежаще, в поданном иске просит рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения по делу заочного решения в соответствии со ст. 233 ГПК РФ не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещалась по адресу регистрации: <адрес>, а также по другим адресам, имеющимся в деле. Почтовая корреспонденция адресату не вручена и возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

В силу статей 35, 167 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (часть 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Доказательств того, что ответчик не мог получить корреспонденцию по указанному адресу по каким-либо причинам, суду не представлено, в связи с чем, суд признает извещение ответчика о месте, дате и времени судебного разбирательства надлежащим.

Протокольным определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ПАО «ФИНСТАР БАНК».

Представитель третьего лица ПАО «ФИНСТАР БАНК» в судебное заседание не прибыл, о месте и времени его проведения извещен надлежаще, заявлений и ходатайств не поступало.

Учитывая характер спорных правоотношений, суд считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке на основании ст. 167 ГПК РФ.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом отсутствия возражений со стороны участников процесса о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ООО «МКК «Кредит Лайн» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен Договор потребительского займа <номер> с использованием сервиса «Paylate-доверительная оплата» путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования СМС - кода.

Согласно п. 1.1 Общих условий Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства (далее - сумма займа/микрозаем). Размер суммы займа определяется в Графике платежей и в акцептованной Заимодавцем Заявке-оферте, направляемой Заемщиком через сайт Займодавца (www.paylate.ru) (далее - Сайт) или оформленной непосредственно в Торговой организации. Датой передачи суммы займа (микрозайма) считается день перечисления денежных средств на расчетный счет Торговой организации/Страховой компании за Заемщика в оплату выбранного Заемщиком товара/услуги.

В соответствии с п. 2 Правил предоставления займов с использованием сервиса «PAYLATE - Доверительная оплата» договор займа (микрозайма) - договор о предоставлении Займа (состоящий из индивидуальных и общих условий), заключаемый между Заемщиком и Займодавцем путем акцепта Займодавцем Заявки-оферты Заемщика, сформированной на Сайте, направление которой означает согласие Заемщика на получения займа/микрозайма на условиях Договора и Правил, а также получение Займодавцем согласия Заемщика с Индивидуальными условиями договора займа (индивидуальных и общих) и Правил.

На основании п. 7.4 Правил стороны пришли к соглашению, что Договор, Правила, заявка-оферта, согласия и иные сопутствующие документы, в том числе в рамках взаимодействия Сторон, могут быть подписаны простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, размещенным на Сайте Займодавца в разделе «Информация». Соглашаясь с Договором и Правилами Заемщик подтверждает, что ознакомлен с Соглашением об использовании простой электронной подписи и обязуется его выполнять.

Согласно Оферте СМС-код, используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности СМС-кода, направленного банком и СМС-кода введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ч. 14 ст. 7) позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью. Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ).

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия.

Из п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что ФИО1 предоставлен займ в размере 380976,70 руб., из которых 201000 руб. – стоимость товара услуги; 21708 руб. стоимость страхования от несчастных случаев и болезней; 21708 руб. – стоимость страхования от потери дохода; 7182 руб. – стоимость услуги смс-информирования, под 41,501% годовых. Срок возврата займа не позднее <дата>.

Кроме того, в договоре имеется указание на задолженность по предыдущему займу от <дата> в размере 129378,70 руб. и процентов в размере 298,43 руб., а также график платежей с ежемесячной оплатой в размере 28784,91 руб. (18 платежей).

Заявлением на страхование от несчастных случаев и потери дохода, являющимся неотъемлемой частью договора страхования, заключенным между САО «ВСК» и ООО «Технологические сервисы» подтверждается стоимость страхования в размере 21708 руб. по каждому случаю.

Согласно информационной справке ООО «Технологические сервисы» ФИО1 была застрахована в компании САО «ВСК» по договору <номер> от <дата>, в том числе, на срок страхования с <дата> по <дата>, страховая сумма по риску от потери дохода, от несчастных случаев и болезней составляет 201000 руб.

Справкой по операциям от <дата> подтверждается перевод денежных средств по поручению ООО «МКК Кредит Лайн» в размере 201000 руб. ФИО1 <дата>.

Согласно п. 12, п. 12.1 Индивидуальных условия потребительского займа за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа/уплате начисленных процентов Займодавец вправе взимать неустойку (пеню) в размере не более 20% годовых, а также взимать проценты за соответствующий период нарушения обязательств в размере 0,1% в день от суммы задолженности по возврату суммы займа.

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена с размером полной стоимости займа, перечнем и размером платежей, включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласна с ними.

Таким образом, заемщик ФИО1 была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствуют её подписи (в том числе в электронном виде) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлениях на страхование.

Истец выполнил взятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику займ в размере 380976,70 рублей, перечислив указанную сумму на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, ФИО1 обязанности по уплате обязательных платежей исполнять перестала, произведя только два платежа <дата> и <дата> в размере 28784,91 руб. каждый.

В адрес ответчика <дата> направлено долговое требование оплаты долга в досудебном порядке на сумму 507169,51 руб., в том числе: 349218,40 руб. – сумма займа, 92507,71 руб. – проценты, 22027,40 руб. – неустойка, 43416 руб. – штраф, в течение 30 дней с момента направления претензии.

Указанная сумма задолженности также отражена в личном кабинете заемщика, что подтверждается скриншотом программы.

Согласно расчету за период с <дата> по <дата> (с учетом поступивших платежей) образовалась просроченная задолженность в сумме 507169,51 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 349218,40 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 92507,71 руб.; сумма задолженности по штрафам (пеня, неустойка) – 65443,40 руб.

Суд соглашается с предложенным истцом расчетом задолженности, считает его арифметически верным, документально обоснованным, соответствующим условиям договора и объективно подтверждающим задолженность по договору. Ответчиком указанный расчет задолженности, произведенный истцом, при рассмотрении дела доказательно не оспорен. Доказательства того, что долг перед истцом составляет иную сумму, в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлены.

Поскольку факт выдачи займа подтверждается материалами дела, а доказательства надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату суммы займа отсутствуют, у суда имеются основания для удовлетворения требований кредитора.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15143,39 руб. (платежное поручение <номер> от <дата>).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» (<данные изъяты>) задолженность по договору потребительского займа <номер> от <дата> в размере 507169 (пятьсот семь тысяч сто шестьдесят девять) рублей 51 копейка, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 15143 (пятнадцать тысяч сто сорок три) рубля 39 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись

Верно.

Судья О.А. Намазбаева