Дело № 2-3-164/2025
УИД 12RS0008-03-2025-000320-11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 октября 2025 года пгт.Килемары
Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:
председательствующего судьи Лавровой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Емельяновой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Нэйва» (далее – ООО ПКО «Нэйва» или истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору займа № от 04 сентября 2024 года по состоянию на 14 августа 2025 года в размере 56 805,40 руб., в том числе: 24 698 руб. – основной долг, 32 107,40 руб. – проценты за пользование займом, а также процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292,068% годовых, с 15 августа 2025 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения займа, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб..
В обоснование заявленных требований указано, что по договору займа № от 04 сентября 2024 года, заключенного между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ФИО1, последнему предоставлен заем в размере 24 698 руб., на срок по 25 сентября 2024 года. Договор займа заключен в порядке, предусмотренном правилами предоставления и обслуживания микрозаймов кредитора, размещенными на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» - https://www.smsfinance.ru/documents/redaction/8/179/, путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанного на официальном сайте кредитора). Однако, ответчик не исполняет свои обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. 21 марта 2025 года между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ООО ПКО «Нэйва» заключен Договор цессии № 2, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к истцу. В целях взыскания вышеназванной задолженности ООО ПКО «Нэйва» обратилось к мировому судье судебного участка № 29 Медведевского судебного района Республики Марий Эл с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной выше задолженности. Впоследствии определением мирового судьи судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.
Представитель истца ООО ПКО «Нэйва», ответчик ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - представитель ООО МКК «СМСФИНАНС», извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явились, об уважительности причин неявки в суд не известили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили, при этом истец просил рассмотреть дело без участия своего представителя.
Руководствуясь ст.ст. 167,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, воспользовавшихся правом на участие в судебном заседании по своему усмотрению, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданское дело № 2-527/2025, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно положениям ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 04 сентября 2024 года ФИО1 подано в ООО МКК «СМСФИНАНС» заявление о предоставлении потребительского микрозайма, подписанное простой электронной подписью ответчика с использованием мобильного телефона №, в котором указаны: желаемая сумма займа 24 698 руб., фамилия, имя, отчество заемщика, паспортные данные, электронная почта. ФИО1 также оформлено 04 сентября 2024 года заявление о предоставлении дополнительных услуг.
На основании указанного заявления, 04 сентября 2024 года между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма №, условия которого отражены в Индивидуальных условиях договора, где указана сумма займа в размере 24 698 руб. (п.1); срок действия договора – микрозайм подлежит возврату через 21 день после получения (п.2); процентная ставка – 292,07% годовых (п.4); общая сумма займа и процентов за пользование им, подлежащих уплате единовременно в размере 28 835 руб. (п.6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная с первого дня просрочки (п.12); условия об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п.13).
Договор займа был заключен посредством электронной подписи, дистанционно с использованием телефонного номера №. А указанный номер телефона был направлен код – №, являющийся аналогом собственноручной подписи.
04 сентября 2024 года в 15:09:24 денежные средства в размере 24 698 руб. были перечислены заемщику, что подтверждается справкой о заявке на предоставление получения займа по договору ООО МКК «СМСФИНАНС» от 04 сентября 2024 года, информацией ПАО Финстар Банк о транзакции, произведенной расчетным банком по поручению кредитора; справкой ООО МКК «СМСФИНАНС» от 21 марта 2025 года о детализации платежей и начислений.
Таким образом, договор был заключен в электронном виде с использованием простой электронной подписи путем ввода заемщиком на сайте общества смс-кода, полученного посредством смс-сообщения на мобильный телефон. Договор потребительского займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику, которую ФИО1 получил.
Факт заключения договора займа и получение денежных средств ответчиком не оспаривается.
ФИО1 в установленный срок обязательства по договору займа не были исполнены.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается, в связи с чем, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
21 марта 2025 года между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ООО ПКО «Нэйва» заключен Договор цессии № 2, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к истцу.
Договор цессии в установленном законом порядке не оспорен, положения закона, условия договора займа и права заемщика не нарушает, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору займа и для должника не может иметь значения, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по договору займа.
11 июня 2025 года истец обратился к мировому судье судебного участка №29 Медведевского судебного района Республики Марий Эл с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности.
24 июня 2025 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Нэйва» задолженности в размере 56 805,40 руб., который отменен определением мирового судьи от 07 июля 2025 года в связи с поступившими от должника возражениями.
В силу разъяснений, изложенных в п. 18 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Судом установлено, что настоящее исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа направлено в суд по почте 06 сентября 2025 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, то есть в течение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.
Как следует из представленного истцом расчета задолженность ответчика по указанному договору займа по состоянию на 14 августа 2025 года составляет 56 805,40 руб., из них: 24 698 руб. – основной долг, 32 107,40 руб. – проценты за пользование займом.
Достоверность представленного истцом расчета задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела опровергнута не была, доказательств исполнения обязательств, в том числе частичного, суду не представлено.
В соответствии с п. 5 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
Таким образом, в силу прямого указания п. 5 ст. 809 ГК РФ данная норма не применима к отношениям с лицами, осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, в том числе, с микрофинансовыми организациями.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ внесены изменения в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Так, статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой (в редакции на дату заключения договора с ответчиком) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые кредитором заемщику услуги свыше 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Указанные условия, содержащие данный запрет, указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Частью 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите в редакции, действовавшей на дату заключения договора, установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ежеквартально рассчитывает и публикует Банк России в установленном им порядке в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов на сумму до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней установлены Банком России в размере 292% годовых при их среднерыночном значении 287.582% годовых.
Ставка за пользование кредитом в размере 291.137% соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите и установленное данной нормой ограничение не превышает.
В соответствии с положениями п.24 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Таким образом, общий размер процентов, неустойки (штрафа, пени) по договору займа от 04 сентября 2024 года не может превышать 37 047 руб., то есть полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита займа (24 698 руб.).
В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292,068% годовых, с 15 августа 2025 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения займа удовлетворению не подлежат, поскольку не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Кроме того, заявленная истцом ставка превышает предельные значения полной стоимости потребительского займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Разрешая настоящий спор, установив, что ответчик принятые на себя обязательства по договору займа в нарушение его условий и требований закона не исполняет, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Нэйва» частично.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., подтвержденные документально.
В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд разрешил спор в пределах заявленных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд
решил :
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт 8808 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Нэйва» (ИНН <***>) задолженность по Договору займа № от 04 сентября 2024 года по состоянию на 14 августа 2025 года в размере 56 805,40 руб., в том числе: 24 698 руб. – основной долг, 32 107,40 руб. – проценты за пользование займом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., в удовлетворении остальной части требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл (в пгт.Килемары) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение составлено 31 октября 2025 года.
Судья Е.В. Лаврова