№ 2-1612/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 июля 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Попова Е.Н.
при секретаре Житнике В.В.,
помощник судьи Жукова Я.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее - Банк Левобережный (ПАО), банк, истец) обратилось в суд с иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 758 705,69 руб., из которых: сумма основного долга – 699615,70 руб.; сумма процентов на срочную задолженность -53 225,85 руб.; сумма процентов на просроченную задолженность – 4 580,95 руб., пени – 1 283,19 руб.; государственной пошлины в размере 30 174 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.
В обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ПАО) и М. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 19 % годовых. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком нарушены сроки погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 758 705,69 руб.
Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, представлено заявление, о рассмотрении дела в отсутствие истца.
В судебное заседание ответчик М. не явился.
Судебное извещение, направленное ответчику по адресу регистрации, не получено и возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».
Суд в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения ответчика.
Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абзаце первом пункта 63 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).
При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).
Учитывая изложенное, ответчик считается надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие участников процесса, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом с соблюдением требований главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Изучив письменные доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии с подп. 1 п. 1 ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Как следует из ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем).
В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ПАО) и М. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 19 % годовых на срок до востребования.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.
С января 2025 года платежи в погашение кредита, уплаты процентов не поступают, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 6.4 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочно возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случаях: просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.
В связи с неисполнением ответчиком надлежащим образом обязанности по возвращению заемных денежных средств, невнесением платежей по кредиту в полном объеме и в соответствии с графиком платежей, истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, уплате процентов, пени по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.
Согласно представленному истцом расчету, справке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 758 705,69 руб., из которых: сумма основного долга – 699615,70 руб.; сумма процентов на срочную задолженность -53 225,85 руб.; сумма процентов на просроченную задолженность – 4 580,95 руб., пени – 1 283,19 руб.
Представленный истцом расчет подтверждается выпиской по счету, стороной ответчика не оспорен, данный расчет проверен и признан судом арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик доказательств погашения кредита в большем размере не представил, как и иного расчета задолженности. В ходе рассмотрения дела доказательств погашения ответчиком образовавшейся по кредитному договору задолженности в полном объеме суду также не представлено.
В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Доказательств невиновности в неисполнении условий кредитного договора ответчиком суду не представлено.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора, следовательно, заключив кредитный договор и договор поручительства, ответчики должны были осознавать последствия неисполнения обязательств по этим договорам.
Принимая во внимание, что при рассмотрении дела доказательств отсутствия просроченной задолженности по кредитному договору либо подтверждающих возврат сумм долга по кредитному договору, процентов за пользование суммой кредита в полном объеме, судом не установлено и ответчиками не представлено, суд находит требование о взыскании задолженности по основному долгу в размере 699 615,70 руб., процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 53 225,85 руб., обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 19 % годовых, начисленных на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 580,95 руб.
Поскольку сумма кредита ответчиком не возвращена, срок действия кредитного договора не истек, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца процентов, начисленных на остаток основного долга из расчета 19 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 580,95 руб.
Рассматривая требование истца о взыскании с ответчиков неустойки, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик и уплаты начисленных за пользование денежными средствами процентов, кредитор начисляет неустойку в виде пеней в размере 19 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по неустойке на просроченную задолженность по кредитному договору составляет 4580,95 руб., по неустойке на просроченные проценты по кредитному договору 1 283,19 руб., представленный истцом расчет стороной ответчиков не оспорен, данный расчет проверен и признан судом арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками нашел свое подтверждение, требование истца о взыскании неустойки подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу разъяснений пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
При сложившихся обстоятельствах, с учетом установления в судебном заседании факта нарушения заемщиком графика платежей по кредиту, учитывая размер неустойки, требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для уменьшения размера неустойки в данном случае не имеется, поскольку размер начисленной неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма неустойки на сумму просроченного платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 580,95 руб.,
Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
В связи с изложенным, требования истца о взыскании с ответчика неустойки начисленной за нарушение сроков возврата кредита и за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, а также от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу судебного решения, принятого по настоящему иску, суд полагает подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
По смыслу приведенной нормы закона, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств, основанием их уплаты является просрочка денежного обязательства.
Указанные положения закона подлежат применению судами с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. п. 37, 45, 48 постановления от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).
Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленными со дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной Банком России в этот период.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом, при обращении в суд с иском к ответчику, исходя из заявленных требований имущественного и неимущественного характера уплачена государственная пошлина в размере 30 174 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления подлежит взысканию с ответчика М. в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с М., паспорт <данные изъяты>, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество, <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 758 705,69 руб., из которых:
основной долг – 699615,70 руб.;
проценты на срочную задолженность - 53 225,85 руб.;
проценты на просроченную задолженность – 4 580,95 руб.;
пени – 1 283,19 руб.;
проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Взыскать с М., паспорт <данные изъяты>, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество, <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 174 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 28.07.2025
Председательствующий /подпись/ Е.Н. Попова
Копия верна
Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1612/2025
в Томском районном суде Томской области
Судья Е.Н. Попова
Секретарь В.В. Житник
УИД 70RS0005-01-2024-001477-86