УИН 77RS0015-02-2025-004867-41
№ 02-4445/2025
решение
именем российской федерации
адрес 07 октября 2025 года
Люблинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре судебного заседания фио,
с участием представителя истца фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-4445/2025 по иску фио к фио о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
фио обратился в суд с иском к фио о взыскании задолженности по договору займа от 26.10.2020, процентов, неустойки, судебных расходов и об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес.
Требования мотивированы тем, что 26.10.2020 между фио и фио был заключен договор займа, по которому заемщик получил сумма под 48% годовых сроком до 26.10.2021; в обеспечение обязательств заключен договор ипотеки указанной квартиры.
Согласно п. 3 Договора займа, уплата процентов производится ежемесячно не позднее 26-го числа каждого месяца в сумме сумма; Ответчик обязательства не исполнял, выплаты процентов не производились, сумма займа не возвращена.
В соответствии с п. 12 Договора займа, просрочка исполнения обязательств более чем на 30 дней является основанием для требования досрочного возврата всей суммы займа.
Права требования по договору перешли истцу на основании договора цессии от 26.02.2024, заключенного с фио
Вступившим в законную силу решением Люблинского районного суда адрес от 18.07.2023 по делу № 2-5395/2023 произведена государственная регистрация ипотеки; переход права залога оформлен, соответствующая запись в ЕГРН внесена.
Основываясь на изложенном, истец просит взыскать с Ответчика основной долг сумма, проценты за пользование займом за период с 26.10.2020 по 26.03.2025 в размере сумма, пени по п. 14 Договора займа за период с 26.11.2020 по 26.03.2025 в размере сумма, проценты по ставке 48% годовых с 27.03.2025 по день фактического исполнения обязательства, судебные расходы по уплате государственной пошлины сумма, расходы на оплату услуг представителя сумма, а также обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером 77:04:0004026:13594 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену сумма
В судебное заседание истец фио не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя по доверенности фио, которая исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик фио в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела, применительно к ст. 113, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ извещена, об уважительных причинах неявки не сообщила, об отложении разбирательства дела или рассмотрении дела в свое отсутствие не просила; возражений относительно исковых требований, не представила.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»).
Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Судом установлено и объективно подтверждается, представленными в материалах дела доказательствами, что 26.10.2020 между фио (Займодавец) и фио (Заемщик) заключен Договор займа, по условиям которого Займодавец передал Заемщику денежные средства в размере сумма, а Заемщик обязался возвратить сумму займа в срок до 26.10.2021 и уплатить проценты за пользование займом по ставке 48% годовых.
Согласно п. 3 Договора займа, уплата процентов производится ежемесячно не позднее 26-го числа каждого месяца в сумме сумма
В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа 26.10.2020 между фио (Залогодержатель) и фио (Залогодатель) заключен Договор об ипотеке, предметом которого является квартира с кадастровым номером 77:04:0004026:13594, общей площадью 75,1 кв.м, расположенная по адресу: адрес, принадлежащая Ответчику на праве собственности на основании Договора передачи квартиры в собственность от 07.12.2009 № 041101-Y00022.
Согласно п. 2.1.1 Договора об ипотеке, по обоюдному согласию Сторон предмет залога оценен в сумма
В соответствии с п. 7.1 Договора об ипотеке, залог обеспечивает исполнение Залогодателем обязательств по возврату суммы займа сумма, уплате процентов по ставке 48% годовых, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога, возмещение расходов по реализации предмета залога.
Решением Люблинского районного суда адрес от 18.07.2023 по делу № 2-5395/2023, вступившим в законную силу, исковые требования фио к фио об обязании осуществить государственную регистрацию договора залога (ипотеки) удовлетворены; произведена государственная регистрация ипотеки в отношении указанной квартиры.
26.02.2024 между фио (Цедент) и фио (Цессионарий) заключен Договор цессии (уступки права требования), в соответствии с которым к Истцу перешли права требования к фио по Договору займа от 26.10.2020 и Договору об ипотеке от 26.10.2020.
Согласно п. 1.4 Договора цессии, право требования переходит к Цессионарию с даты подписания настоящего Договора; переход права залога оформлен, соответствующая запись в ЕГРН внесена.
Ответчик фио свои обязательства по Договору займа не исполнила: проценты за пользование займом не уплачивались, сумма основного долга не возвращена.
Доказательств обратного Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому:
- сумма основного долга составляет сумма;
- проценты за пользование займом за период с 26.10.2020 по 26.03.2025 (53 месяца) исходя из сумма в месяц составляют сумма;
- пени, предусмотренные п. 14 Договора займа, за период с 26.11.2020 по 26.03.2025 составляют сумма, однако истец добровольно уменьшает размер взыскиваемых пеней до сумма
Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов, суд приходит к выводу о том, что требования Истца о взыскании суммы основного долга в размере сумма подлежат удовлетворению.
Расчет процентов за пользование займом, произведенный Истцом за период с 26.10.2020 по 26.03.2025 в сумме сумма, судом проверен, признается арифметически верным и соответствующим условиям Договора займа (п. 3). Ответчиком контррасчет не представлен.
Вместе с тем, проверяя обоснованность размера процентов за пользование займом, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 5 ст. 809 ГК РФ, введенным в действие Федеральным законом от 26.07.2017 № 212-ФЗ, размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами (в том числе индивидуальными предпринимателями), может быть уменьшен судом, если их размер в два и более раза превышает обычно взимаемые при сравнимых обстоятельствах проценты и в силу этого является чрезмерно обременительным для должника. Под обычно взимаемыми при сравнимых обстоятельствах процентами понимаются проценты, которые взимались бы по сопоставимым договорам займа в период, соответствующий сроку действия договора займа.
На момент заключения Договора займа (26.10.2020) ключевая ставка Банка России составляла 4,25% годовых.
Установленные договором проценты 48% годовых более чем в 11 раз превышают ключевую ставку и в два с лишним раза превышают среднерыночные ставки по потребительским кредитам и займам, которые в указанный период составляли 18–24% годовых.
Указанный размер процентов является явно обременительным для Заемщика, а условия их начисления нарушают баланс интересов сторон.
На основании изложенного суд считает необходимым уменьшить подлежащие взысканию проценты за период с 26.10.2020 по 26.03.2025, исчислив их исходя из ставки 24% годовых: сумма ежемесячного платежа из расчета 24% годовых от сумма составляет сумма; за 53 месяца сумма процентов составит сумма × 53 мес. = сумма
Так как требование о взыскании процентов на будущее время также подлежит корректировке, суд определяет их исходя из уменьшенной ставки 24% годовых.
В соответствии с п. 12 Договора займа, в случае неисполнения или просрочки исполнения Заемщиком любого из своих обязательств более чем на 30 дней, данное нарушение является основанием к требованию досрочного возврата всей суммы займа.
Поскольку судом установлено систематическое неисполнение ответчиком обязательств по уплате процентов, предъявление истцом требования о взыскании всей суммы займа и процентов является правомерным.
В части пени, исчисленной истцом по п. 14 Договора займа, суд руководствуется принципом диспозитивности гражданского процесса, согласно которому истец самостоятельно определяет размер исковых требований.
Истец, реализуя свое право, добровольно снизил размер исчисленной неустойки с сумма до сумма
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
Пунктом 14 Договора займа установлена пеня в размере 1% от суммы займа и начисленных процентов за каждый день просрочки, что составляет 365% годовых.
Оснований для снижения данной неустойки, заявленной Истцом в размере ниже предела, установленного п. 6 ст. 395 ГК РФ, суд не усматривает.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеприведенными нормами права и закона, суд приходит к выводу о том, что ответчик фио, получив от Истца денежные средства, принятые на себя обязательства не исполнила надлежащим образом, в связи с чем с нее подлежат взысканию сумма основного долга, проценты за пользование займом, пеня, а также проценты за пользование займом на будущее время до дня фактического исполнения обязательства в размерах выше определенных судом.
При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.
Факт ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, выразившийся в неисполнении обязанности по уплате процентов и возврату суммы займа, установлен. Сумма неисполненного обязательства значительно превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает три месяца, допущено систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей; предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки (ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке») не имеется.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости.
Истцом представлен Отчет об оценке № 2111/48 от 02.11.2021, выполненный ООО «ИНЕКС», согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет сумма
Указанный Отчет соответствует требованиям Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», федеральным стандартам оценки; доказательств, опровергающих изложенные в нем выводы, а также сведений об иной стоимости заложенного имущества Ответчиком не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлялось.
Суд принимает данный Отчет в качестве допустимого доказательства, определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере сумма (80% от сумма) и устанавливает способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, суд взыскивает с Ответчика в пользу Истца пропорционально удовлетворенным требованиям документально подтверждённые расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма + сумма
Документально подтверждённые расходы Истца на оплату услуг представителя (сумма), размер которых с учетом сложности дела, объема оказанных представителем услуг: составления процессуальных документов, участия в судебном заседании; цены иска, отвечает требованиям разумности и справедливости, является объективно обоснованной относительно стоимости оказанных аналогичных услуг в Московском регионе, в порядке ст. 100 ГПК РФ, суд также взыскивает с Ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям (68,4 %) в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск фио к фио о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с фио (паспортные данные......) в пользу фио (паспортные данные......) сумму основного долга в размере сумма, проценты за пользование займом за период с 26.10.2020 по 26.03.2025 в размере сумма, пени за период с 26.11.2020 по 26.03.2025 в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы на оплату услуг представителя в размере сумма
Взыскать с фио в пользу фио проценты за пользование займом в размере 24 % годовых, начисляемых на сумму основного долга сумма, начиная с 27.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 75,1 кв.м, кадастровый номер 77:04:0004026:13594, принадлежащую на праве собственности фио, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере сумма
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Люблинский районный суд адрес.
Мотивированное решение суда составлено 05 мая 2026 г.
Судья