Дело № 2-1255/2025
УИД 42RS0038-01-2025-000048-42
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Белово Кемеровская область – Кузбасс 10 октября 2025 г.
Беловский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Васильевой Е.М.
при секретаре Бурухиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к администрации Беловского муниципального округа, межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области, ФИО2, администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 обратилось в суд с иском к администрации Беловского муниципального округа, межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.
Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1449 000,00 руб. на срок 192 мес. под 13.9% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Квартира, кадастровый №, адрес: <адрес> <адрес> площадь: 53 кв.м., земельный участок, кадастровый №, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>. площадь: 2200 +/- 16.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 553 931,45 руб.
ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ.
При заключении кредитного договора заемщику было предложено застраховать свои жизнь и здоровье, подписав соответствующее заявление, он выразил согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Согласно письму ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», до предоставления документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным. До настоящего времени данные документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали.
Согласно справке о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика наследственное дело не открывалось.
Согласно Информации по всем счетам и вкладам клиента, исходящий остаток составляет 30000,31 рублей.
В соответствии с информацией из имеющихся у Банка выписок из ЕГРН, ФИО5 принадлежит на праве собственности: земельный участок №, расположенный по адресу: <адрес> №, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>.
Выморочное имущество считается находящимся в администрации Беловского муниципального округа и в межрегиональном территориальном управлении Росимущества в Кемеровской области-Кузбассе и <адрес> в лице ответчика, с момента смерти ФИО6 вне зависимости от того, получено ли ими свидетельство о праве на наследство или нет.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк в размере принятого наследства с администрации Беловского муниципального округа и с межрегионального территориального управления Росимущества в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 553 931,45 руб., в том числе: просроченные проценты - 124 325,41 руб., просроченный основной долг - 1 429 606,04 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 539,31 руб., всего взыскать: 1 604 470 рублей 76 копеек, признать выморочным имущество умершего ФИО1 в виде земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> №, расположенной по адресу: <адрес>; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, кадастровый №, адрес: <адрес>, площадью: 53 кв.м., земельный участок кадастровый №, адрес: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадь: 2200 +/- 16; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 198 400 руб., обратить взыскание на денежные средства.
Определением Беловского районного суда Кемеровской области от 19.02.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 110-111 т. 1).
Определением Беловского районного суда Кемеровской области от 01.04.2025 настоящее гражданское дело передано по подсудности в Беловский городской суд (л.д. 156-158 т. 1).
Определением Беловского городского суда Кемеровской области от 04.06.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено САО «ВСК» (л.д. 211-212 т. 1).
Определением суда от 29.08.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечена администрация Ленинск-Кузнецкого муниципального округа, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечена ФИО3 (л.д. 16-17 т. 2).
Определением суда от 10.10.2025 прекращено производство по делу в части исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615, ИНН <***>, к администрации Беловского муниципального округа, ИНН <***>, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области, о признании выморочным имущество ФИО1 в виде земельного участка и квартиры, расположенных по адресу: <адрес>
Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Беловского городского суда Кемеровской области (http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/).
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя (л.д. 5 об. Т. 1).
Ответчик МТУ Росимущества в суд не явился, извещен надлежащим образом. Ранее от его представителя ФИО4, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 1 год (л.д. 133 т. 1), поступили возражения, в которых он указывает, что статус наследуемого имущества как выморочного не установлен. Российская Федерация имущество, оставшееся после смерти, не принимала. Доказательства, подтверждающие, что фактически никто не вступил в права наследования и какие-либо доказательства применительно к данному обстоятельству в материалах дела отсутствуют. Просит отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 129-131 т. 1).
Ответчик – администрация Беловского муниципального округа в суд не явился, извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 в суд не явился, извещался заказным письмом с уведомлением по имеющемуся в материалах дела адресу регистрации (регистрационное досье от ДД.ММ.ГГГГ л.д. 250 т. 1). Судебные повестки возвращены в суд с отметкой почты об истечении срока хранения, что в силу положений ст. ст. 113, 116, 118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ признается надлежащим извещением.
Ответчик администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа в суд не явился, извещен надлежащим образом. От его представителя ФИО7, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года, поступило ходатайство об исключении администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа из числа ответчиков по делу, с привлечением надлежащего ответчика – КУМИ Ленинск-Кузнецкого муниципального округа.
Третьи лица САО «ВСК», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явились, извещены надлежащим образом.
Третье лицо ФИО3 в суд не явилась, извещалась заказным письмом с уведомлением по имеющемуся в материалах дела адресу регистрации (регистрационное досье от ДД.ММ.ГГГГ л.д. 124 т.1). Судебные повестки возвращены в суд с отметкой почты об истечении срока хранения, что в силу положений ст. ст. 113, 116, 118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ признается надлежащим извещением.
Исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон, третьих лиц, и, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений (заключения Кредитного договора)) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В ст. 310 ГК РФ указано на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
Из положений п. 1 ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 248 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
По общему правилу, предусмотренному п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (Банк, Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № (Кредитный договор) на сумму 1 449 000 руб. под 13,9 % годовых. Договор действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по нему. Срок возврата кредита – 192 мес. с даты предоставления кредита.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: обл<адрес> площадь: 53 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером №№, расположенного по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>, площадь: 2200 +/- 16.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению кредита в оговоренном размере, что подтверждается материалами дела.
Обязательства по Кредитному договору ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 553 931, 45 руб. и включает в себя: просроченные проценты – 124 325, 41 руб., просроченный основной долг – 1 429 606, 04 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 13-18).
В мае 2024 ФИО1 умер (л.д. 87 об.).
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).
Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2).
Как следует из п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В соответствии с п. 2 ст. 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:
жилое помещение;
земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;
доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.
Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.
Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.
Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 50 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума), выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.
В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Согласно п. 34 Постановления Пленума наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В п. 60 Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума).
Судом установлено, что решением Беловского городского суда Кемеровской области от 09.04.2025 постановлено:
Признать квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 53 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером <адрес> общей площадью 2200+/-16 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, выморочным имуществом умершего ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области ИНН <***> и Администрации Беловского муниципального округа ИНН <***>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН <***> задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 278439 рублей 87 коп., в том числе просроченные проценты 38513 рублей 01 коп.; просроченный основной долг 239926 рублей 86 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9353 рубля 20 коп., а всего 287793 (двести восемьдесят семь тысяч семьсот девяносто три) рубля 07 коп.
Обратить взыскание на денежные средства в сумме 18838 рублей 31 коп., находящиеся на платежном счете №, открытом в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Решение суда вступило в законную силу 20.05.2025.
В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
Согласно ч. 2 ст. 61 данного кодекса обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
В ходе рассмотрения вышеуказанного дела судом было установлено, что наследники после смерти ФИО1 отсутствуют, имущество, оставшееся после смерти наследодателя, является выморочным и в силу закона переходит в собственность Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области и Администрации Беловского муниципального округа, которые и должны отвечать за содержание выморочного недвижимого имущества и нести бремя его содержания в силу положений ст.210 ГК РФ.
Согласно выводам суда, изложенным в приведенном судебном акте, имущество умершего ФИО1, в виде квартиры и земельного участка по адресу: <адрес>, и денежных средств, размещенных на счетах в банках, открытых на его имя, является выморочным имуществом, перешедшим в порядке наследования по закону в собственность администрации Беловского муниципального округа в части квартиры и земельного участка и Межрегионального территориального управления Росимущства в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области в части денежных средств.
Учитывая вышеизложенное, исковые требования к ФИО2, администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа о признании вышеуказанного имущества выморочным не подлежат удовлетворению, поскольку по указанным требованиям данные ответчики не являются надлежащими.
Согласно сведениям, содержащимся в открытом доступе на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего в ДД.ММ.ГГГГ, наследственных дел не заведено.
Согласно представленному ответу САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., являлся застрахованным лицом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней (заключенному на условиях Правил № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховые случаи: смерть застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай; установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания. Страховая сумма – 1 449 000 руб. Выгодоприобретателем первой очереди в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору является ПАО Сбербанк России. По результатам рассмотрения поступивших документов САО «ВСК» решение о признании/ не признании события страховым случаем не принято до предоставления необходимых документов (л.д. 119-232).
Таким образом, из материалов дела следует, что при заключении Кредитного договора ФИО1 был застрахован в САО «ВСК», срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 939 Гражданского кодекса РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель (п. 2 ст. 939 Гражданского кодекса РФ).
Смерть клиента исключает его обращение к страховщику.
Понятие родственника Правилами страхования не определено. Кроме того, отношения по личному страхованию регулируют только отношения страховщика, страхователя, выгодоприобретателя и застрахованного лица. В связи с чем исполнение (неисполнение) родственниками какой-либо обязанности не может быть расценено как бездействие одного из выгодоприобретателей.
В рассматриваемом случае именно банк является выгодоприобретателем в размере задолженности по кредитному договору, имеющейся на момент смерти заемщика.
Согласно п. 6.4.3 Правил № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней страховщику необходимо представить свидетельство о смерти застрахованного лица, медицинское свидетельство о смерти, постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, акт судебно-медицинской экспертизы, выписки из амбулаторных карт, выписные эпикризы стационарного лечения за весь период жизни, ответ ТФОМС или страховщика по полису ОМС.
Доказательств обращения банка либо страховщика за получением документов о здоровье и (или) смерти ФИО1 в компетентные органы и медицинские учреждения не представлено.
Фактически банк, являясь выгодоприобретателем по договору, каких-либо действий, кроме направления свидетельства о смерти, не осуществлял.
Суд учитывает, что родственники (наследники) клиента (заемщика) сторонами договора страхования не являются, а, следовательно, банк, являясь выгодоприобретателем (в части задолженности по кредитному договору) обязан был принять меры по истребованию необходимых документов у родственников (наследников) клиента (заемщика) для получения страховой выплаты.
При рассмотрении спора суд истребовал от истца ПАО Сбербанк и САО «ВСК» доказательства истребования у родственников либо из медицинских (иных) учреждений необходимых для рассмотрения заявления о страховом случае – смерти заемщика ФИО1 медицинских и иных документов и результатах данных действий.
Однако, указанные в запросе документы ПАО Сбербанк и САО «ВСК» представлены не были.
Ссылка в ответе Банка на ФЗ от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», с указанием на то, что на родственниках/представителях (наследниках) лежит обязанность по предоставлению документов страховщику, подлежит отклонению, поскольку сведений о направлении запросов для получения документов в отношении ФИО1 и отказов в предоставлении указанных сведений Банком не представлено.
Таким образом, при рассмотрении дела суд предлагал ПАО Сбербанк и САО «ВСК» представить вышеуказанные доказательства, что свидетельствует о выполнении судом обязанности по содействию сторонам в собирании доказательств.
Как следует из материалов дела до наступления страхового случая (смерти ФИО1) задолженность по страховой премии отсутствовала.
Несмотря на то, что выгодоприобретателем в размере задолженности по кредитному договору является именно банк, истец ПАО Сбербанк не предпринял надлежащих мер к получению страховой выплаты, а именно не предпринял надлежащих мер к получению от родственников заемщика документов необходимых для признания смерти ФИО1 страховым случаем, хотя наследодатель ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, в связи с чем защита имущественных рисков кредитора - Банка была обеспечена личным страхованием заемщика, о чем ПАО Сбербанк было достоверно известно.
Указанные обстоятельства подтверждаются ответами ПАО Сбербанк и САО «ВСК» на запросы суда.
Из материалов дела следует, что задолженность по основному долгу и процентам сформирована после смерти заемщика ФИО1.
При этом, суд учитывает, что банку стало своевременно известно о смерти заемщика ФИО1, умершего в ДД.ММ.ГГГГ, так как уже ДД.ММ.ГГГГ специалистом банка было направлено в адрес САО «ВСК» заявление о наступлении страхового события (л.д. 220 т. 1).
Защита имущественных рисков кредитора-Банка была обеспечена личным страхованием заемщика.
Из расчета задолженности следует, что на момент смерти ФИО1 остаток основного долга по кредитному договору составлял 1 429 606,04 руб., что соответствует справке-расчету САО «ВСК», в части задолженности, подлежащей погашению за счет страховой выплаты (л.д. 228 т. 1).
Поскольку выгодоприобретателем по указанному договору страхования, заключенному в отношении жизни и здоровья ФИО1, в размере непогашенной на дату страхового случая кредитной задолженности, является истец ПАО Сбербанк, в связи с чем именно на него, как на лицо, обладающее правом на получение страховой суммы, возложена обязанность осведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате, а также принять надлежащие меры по истребованию документов необходимых для признания смерти ФИО1 страховым случаем.
По условиям договора страхования именно выгодоприобретатель (каковым является Банк) должен предоставить страховщику необходимые документы в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая.
Доказательств того, что Банк не имел возможности самостоятельно истребовать необходимые документы или в их предоставлении ему было отказано, суду также не представлено.
При этом в соответствии и Договором № от ДД.ММ.ГГГГ Страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, заключенным на условиях Правил № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, смерть застрахованного ФИО1 является страховым случаем.
В соответствии с п. 8.2.3 Правил № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, Страхователь обязан в течение 30 дней со дня причинения вреда жизни и здоровью Застрахованного уведомить о свершившемся Страховщика любым доступным образом, с последующим предоставлением всей необходимой информации и приложением подтверждающих документов. Обязанность Страхователя сообщить о факте наступления указанного события может быть исполнена Застрахованным или Выгодоприобретателем.
С учетом выше приведенного положения Правил № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что обязанность по предоставлению в страховую компанию в случае наступления с застрахованным лицом страхового события медицинских и иные документов, необходимых для признания события страховым случаем в первую очередь лежит на Выгодоприобретателе (Банке).
При своевременном исполнении обязательства страховщика путем выплаты страхового возмещения Банку обязательства должника перед Банком считались бы исполненными. Доказательств обратного истцом суду не представлено, несмотря на истребование указанной информации судом у истца.
Доказательств того, что страховое возмещение не было своевременно выплачено Банку по вине родственников заемщика, в том числе, привлеченного к участию в деле в качестве соответчика ФИО2 (брат умершего), и третьего лица ФИО8 (сестра умершего) не представивших необходимые документы страхователю, суду также не представлено, соответственно отсутствуют основания полагать, что при сложившихся взаимоотношениях банка и страховой компании по оформлению страховой выплаты ответственность по непогашенному кредиту в полном объеме должна быть возложена на наследников.
Суду также не представлено доказательств того, что при обстоятельствах смерти заемщика страховой случай не наступил, что возможность выплаты страхового возмещения утрачена.
Кроме того, даже несмотря на привлечение в качестве соответчика ФИО2, третьего лица ФИО8 банк не истребовал надлежащим образом необходимые для оформления страхового случая документы у ФИО2, ФИО3.
Согласно ответам ПАО Сбербанк и САО «ВСК» на запрос суда страховая выплата по факту смерти ФИО1 в размере, согласно справке-расчету, задолженности по кредитному договору 1 443 714, 61 руб., не была произведена в связи с некомплектом предоставленных документов.
Из изложенного следует, что истец, как кредитор, в данном случае, злоупотребил своим правом на взыскание с ответчиков, как наследников умершего заемщика ФИО1, задолженности по кредитному договору, не предоставив своевременно все необходимые документы страховщику, уклонившись от выполнения обязанности по сбору и отправлению их страховщику, и в течение длительного времени начислял проценты по договору.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п. 61).
В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).
В п. 1 ст. 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
По смыслу приведенных выше законоположений, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.
При этом установление злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2).
Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Исходя из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации уклонение кредитора от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности после ликвидации страховщика может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, а следовательно, повлечь наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности.
В противном случае, предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.
В связи с этим, при указанных выше обстоятельствах, при установлении злоупотребления правом кредитора в соответствии со ст. 10 ГК РФ, суд полагает, что отсутствуют правовые основания для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков за весь период просрочки выплат.
В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований отказано, оснований, предусмотренных п. 1 ст. 98 ГПК РФ, для взыскания с ответчиков в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины у суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615, ИНН <***>, к администрации Беловского муниципального округа, ИНН <***>, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области, ИНН <***>, ФИО2, паспорт №, администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа, ИНН <***>, о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, обращении взыскания на заложенное имущество, обращении взыскания на денежные средства отказать.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения №, ИНН <***>, к ФИО2, администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа о признании выморочным имущество ФИО1 в виде земельного участка и квартиры, расположенных по адресу: <адрес> отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Судья (подпись) Е.М. Васильева
Мотивированное решение составлено 13.10.2025.