Решение по делу № 2-484/2025 от 26.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2025 года город Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Крегеля А.А.,

при секретаре Донских А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, указав в его обоснование, что 16 февраля 2024 г. АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО1 заключили соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» № (далее - кредитный договор). В соответствии с условиями кредитного договора №, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» а также в Правилах РКО, лимит овердрафта составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом - 53,4% годовых, срок Грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа- Бизнес Кредит») - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. ИП ФИО1 29 ноября 2024 г. исключена из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заёмщика по состоянию на 19 декабря 2024 г. перед банком составляет: 520 154,03 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от 16 февраля 2024 г. по состоянию на 19 декабря 2024 г. в размере 520 154,03 руб., из них: 51 601,08 руб. - просроченные проценты; 390 242,78 руб. - просроченный основной долг; 13 090,85 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 65 219,32 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 403 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о дате и времени слушания дела не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленное в ее адрес извещение возвращено обратно в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу п. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Судебное извещение ответчику ФИО1 направлялось судом по адресу ее проживания и регистрации, указанному в исковом заявлении и сведениях, предоставленных ОВМ МО МВД России «Тындинский» № от 20.03.2025 года: <адрес>.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Факт неполучения извещений, своевременно направленного по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

На основании положений ст. 167, 233 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства и дав им юридическую оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 8 п. 1 пп. 1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании статьей 420, 432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из положений ст. 153 ГК РФ следует, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии и с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается надлежащими письменными доказательствами, в том числе выпиской из ЕГРИП ФНС России от 31 января 2025 г., ФИО1 с 12 марта 2019 г. по 29 ноября 2024 г. являлась индивидуальным предпринимателем.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 16 февраля 2024 г. ИП ФИО1 просила АО «Альфа-Банк» открыть на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (далее - договор РКО) счет покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и выпустить к нему карту «Альфа-Бизнес Кредит». Лимит овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» - 500 000 руб.; процентная ставка за пользования кредитом – 53,4% годовых; срок Грейс-периода – 60 календарных дней; максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» - 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит»; размер погашения основного долга в минимальном платеже – 10% от суммы задолженности. Клиент, в лице держателя, подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». С даты предоставления банку сообщения (оферты) все ранее предоставленные оферты в рамках соглашения об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит», не акцептованные банком, утрачивают силу.

Согласно Правил открытия и обслуживания расчетных счетов АО «Альфа-Банк» карта Альфа-Бизнес - эмитированная Банком банковская карта международной платежной системы VISA Intemational/MasterCard Worldwide, выпускаемая как на материальном носителе, так и без материального носителя, предназначенная для совершения операций по выдаче наличных денежных средств со счета карты Альфа-Бизнес в банкоматах / банкоматах сторонних банков в валюте РФ/иностранной валюте и внесению наличных денежных средств на счет карты Альфа-Бизнес в Cash-in/ Cash-in сторонних банков (за исключением внесения наличных денежных средств на счет покрытия карты Альфа-БизнесУПВН Банков-партнеров в валюте РФ, позволяющая оплачивать товары и услуги в ТСП, в т.ч. через Интернет, в соответствии с Правилами пользования картами. Карта Альфа-Бизнес на материальном носителе может выпускаться без указания фамилии и имени держателя и/или наименования клиента.

Обслуживание карты Альфа-Бизнес, выпущенной к счету, осуществляется на основании тарифов АО «Альфа-Банк» на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических - индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой (стандартные тарифные сборники или пакеты услуг), обслуживание карты Альфа-Бизнес, выпущенной к счету покрытия - на основании тарифов АО «Альфа-Банк» на операции по банковским картам для юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой.

В соответствии с пунктами 2.1. - 2.2. Правил открытия и обслуживания расчетных счетов Правила РКО являются неотъемлемой частью договора РКО и определяют порядок открытия и закрытия расчетного счета, а также условия и порядок предоставления банком расчетно-кассового обслуживания клиенту. Расчетно-кассовое обслуживание клиента осуществляется в соответствии с законодательством и Правилами РКО. Правила РКО являются договором присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение клиента к Правилам РКО осуществляется путем заключения договора РКО и представления клиентом в банк заявления в целях открытия в банке расчетного счета.

Согласно п. 5.12.4. Правил о расчетно-кассовом обслуживании предоставление клиенту - индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем: направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит»; подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащее размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами. Максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода. наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит».

В соответствии с п. 5.12.1. Правил РКО, кредитный продукт овердрафт к счету покрытия Карты ККБ на условиях, указанных в приложении № к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт ККБ) к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в приложении № к Правилам РКО (Правила предоставления овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов на условиях, указанных в приложении № к Правилам РКО (Правила предоставления овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только клиентам, имеющим действующую карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.

Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов путем исполнения банком операций, указанных в п. 5.9.7 Правил РКО со счета покрытия карты ККБ/Карты «Альфа- Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов, соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.

Из п.8.4. Правил РКО следует, что клиент несет ответственность за надлежащее исполнение своих обязанностей, предусмотренных Правилами пользования картами, а также за исполнение всех условий договора РКО и Правил РКО.

В соответствии с п.п. 3 п. 1 Приложения № к договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», утвержденному приказом АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № лимит овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» устанавливается к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» клиента путем увеличения максимально допустимой суммы единовременной задолженности на таком счете покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» для клиента до размера лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит». Лимит овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» устанавливается при оформлении сообщения (оферты) в подразделении банка и с даты подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты).

Согласно п. 5.2. Приложения № кредитование счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» осуществляется в пределах свободного остатка лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит». Свободный остаток лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» определяется как разница между лимитом овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» на начало операционного дня в любой день периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» и суммой фактической задолженности клиента по кредитам, увеличенной на сумму исполненных банком в течение операционного дня исполняемых операций по карте «Альфа-Бизнес Кредит» за счет лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит». Кредит предоставляется в конце операционного дня. Днем выдачи кредита является день исполнения исполняемых операций по карте «Альфа-Бизнес Кредит» при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит».

Из п. 5.3. Приложения № следует, что срок непрерывной задолженности представляет собой период времени в рамках периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», в течение которого может непрерывно существовать задолженность по кредиту кредитам). Максимальный срок непрерывной задолженности определяется в соглашении об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» (далее - «Максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит»»). Течение максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» начинается с календарного дня, следующего за днем, на момент окончания (закрытия) которого у клиента возникает задолженность по кредиту (кредитам), и заканчивается в последний день максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» или в операционный день, когда клиент погашает ранее присутствующую задолженность по кредиту (кредитам) в полном объеме, в зависимости от того, какой из указанных дней наступит ранее. Если дата окончания срока непрерывной задолженности, рассчитанная исходя из максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», наступает позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», то датой окончания такого срока непрерывной задолженности является дата окончания периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». Задолженность по кредиту (кредитам) погашается ежедневно. В полном объеме задолженность по каждому кредиту должна быть погашена клиентом не позднее последнего дня максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», но не позднее последнего дня периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». Если последний день уплаты последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» наступает позднее даты максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», то в полном объеме задолженность по каждому кредиту должна быть погашена клиентом не позднее последнего дня окончания периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит».

В соответствии с п. 5.4 Приложения № за пользование кредитом (кредитами), предоставленным(и) в рамках соглашения об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит», клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в соглашении об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит». Проценты начисляются на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту. Проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом (кредитами), при этом год принимается равным 365 или 366 дням (в соответствии с действительным числом календарных дней в году). Проценты на сумму кредита начисляются, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (включительно), и до даты погашения кредита в полном объеме (включительно), но не позднее последнего дня максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» (включительно). Если последний день максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» наступает позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», то проценты начисляются до даты погашения кредита в полном объеме (включительно), но не позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». При этом в полном объеме проценты должны быть уплачены клиентом не позднее последнего дня максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» (включительно). Если последний день максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» наступает позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», то платеж процентов производится не позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». Если последний день уплаты последнего последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» наступает позднее даты максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», то платеж процентов производится не позднее последнего дня окончания периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». Под датой исполнения клиентом своих обязательств по погашению начисленных процентов за пользование кредитами понимается дата зачисления суммы процентов на счет Банка.

Согласно п. 5.6. Приложения № соглашением об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» может быть установлен Грейс-период - льготный период длительностью 60 календарных дней (далее - «Грейс-период»), в который проценты не начисляются при условии полного погашения клиентом задолжешюсти по кредиту не позднее последнего календарного дня Грейс-периода. Грейс-период начинается со следующего дня после даты возникновения задолженности по кредиту. В срок действия Грейс-периода клиент обязуется погасить минимальный платеж карты «Альфа-Бизнес Кредит». Минимальный платеж карты «Альфа-Бизнес Кредит» составляет 10 процентов от суммы основного долга по счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» на дату его формирования. Минимальный платеж карты «Альфа-Бизнес Кредит» формируется на 30 календарный день после возникновения задолженности по кредиту и выставляется к платежу на следующий календарный день. Минимальный платеж карты «Альфа-Бизнес Кредит» клиент обязуется погасить не позднее 14 календарных дней после выставления к погашению минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит». Если Минимальный платеж карты «Альфа-Бизнес Кредит» не был оплачен клиентом в указанные сроки, в настоящем пункте 5.6.1, то срок действия Грейс-периода прекращается и проценты начисляются на сумму кредита за период со дня, следующего заднем перечисления суммы кредита со счета овердрафта на счет покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», до даты погашения кредита в полном объеме (включительно), но не позднее последнего дня максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», при этом год принимается равным 365 или 366 дням (в соответствии с действительным числом календарных дней в году). Если последний день максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» наступает позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», то проценты начисляются до даты погашения кредита в полном объеме (включительно), но не позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит». Начисленные проценты, предусмотренные настоящими правилами и соглашением об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит», уплачиваются заемщиком ежедневно. При этом в полном объеме проценты должны быть уплачены клиентом не позднее последнего дня максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит». Если последний день максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» наступает позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», то платеж процентов производится не позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». Под датой исполнения клиентом своих обязательств по уплате начисленных процентов за пользование кредитами понимается дата зачисления суммы процентов на счет кредитора.

Из п. 5.6.5. Приложения № следует, что в случае невыполнения клиентом условий, указанных в пункте 5.6.3 в части уплаты первого последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» и в пункте 5.6.4. в части уплаты последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», банк приостанавливает кредитование счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит».

В соответствии с п. 15.1. – 15.2. Приложения № в случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящих Правил кредитам в течение максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в срок, указанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по кредита) настоящих Правил, или в день, следующий за днем уплаты первого последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит»/Последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно. В случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в срок, указанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) настоящих Правил, или в день, следующий за днем уплаты первого последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит»/Последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности на счет банка включительно.

Во исполнение своих обязательств банк причислил заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с 10 апреля 2024 г. по 19 декабря 2024 г.

Заемщик в нарушении условий кредитного договора систематически допускал просрочки платежей, в связи с чем, сумма задолженности неоднократно выносилась на счет просрочки.

Таким образом, договор между сторонами был заключен в порядке ст. 432 ГК РФ с использованием офертно-акцептной формы, в связи, с чем единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. При этом все необходимые условия договора согласованы в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования. Таким образом, до заемщика была доведена необходимая информация о существенных условиях договора до его заключения.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора, установленному ст. 421 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

Заключение договора указанным способом не противоречит закону.

Принимая во внимание, что факт заключения кредитного договора № от 16 февраля 2024 г., получение ИП ФИО1 кредита на указанных в заявлении о заключении договора кредитования судом установлен, следовательно, у ответчика возникли предусмотренные кредитным договором обязательства перед банком.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств того, что АО «Альфа-Банк» условия договора исполнены ненадлежащим образом, доказательств своевременного возврата долга, принятия отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по договору займа либо уменьшения ответственности заемщика.

20 ноября 2024 г. АО «Альфа-Банк» ответчику ФИО1 было направлено требования о срочном погашении задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако добровольно данное требование не исполнено, задолженность ответчиком не погашена.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что гашение по кредитному договору производилось заемщиком не в полном объеме, в связи, с чем по состоянию на 19 декабря 2024 г. задолженность ответчика по договору составляет 520 154,03 руб., их них: 51 601,08 руб. - просроченные проценты; 390 242,78 руб. - просроченный основной долг; 13 090,85 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 65 219,32 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Доказательств опровергающих данный расчет ответчиком суду, в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Проверив представленный истцом расчет, суд, находит его арифметически верным.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения указанной правовой нормы обязывают суд установить баланс между применяемой к нарушителю обязательства мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства. Законодатель предоставил суду определенную свободу усмотрения при решении вопроса о применении ст. 333 ГК РФ. Наличие оснований для снижения пени и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2017 г. № 22 «О некоторых вопросах рассмотрения судами споров по оплате коммунальных услуг и жилого помещения, занимаемого гражданами в многоквартирном доме по договору социального найма или принадлежащего им на праве собственности», пеня, установленная ч. 14 ст. 155 ЖК РФ, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена по инициативе суда, разрешающего спор (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности пени последствиям нарушения обязательства (ст. 56 ГПК РФ).

Конституционный Суд РФ в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце втором пункта 71 Постановления Пленума от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (части 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ) (пункт 73 Постановления Пленума от 24.03.2016 г. № 7).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом решение суда о снижении размера неустойки всегда носит оценочный характер.

Суд приходит к выводу об отсутствии в настоящем случае необходимости применения при определении суммы пени, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, положений п. 1 ст. 333 ГК РФ, поскольку с учетом периода неисполнения обязательств по кредитному соглашению, заявленный размер пени соответствует применяемой к ответчику мере ответственности.

Поскольку факт неисполнения обязательств ответчиком перед банком в судебном заседании установлен представленными доказательствами, заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 16 февраля2024 г. в размере 520 154,03 руб., суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от 26 декабря 2024 г. истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в размере 15 403 руб., которая соответствует размеру заявленных требований.

Согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО5 в пользу истца государственную пошлину в размере 15 403 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ

РЕШИЛ:

исковое заявление АО «Альфа-Банк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (паспорт серии № №) в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 16 февраля 2024 г. в размере 520 154 рубля 03 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 403 рубля.

Ответчик вправе подать в Тындинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения принятого в окончательной форме, представив доказательства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Крегель

Решение в окончательной форме принято 08 апреля 2025 г.