№ 2-1497/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2023 года г. Белебей, РБ

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Р.,

при секретаре Ушамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор №5044158108 от 26.02.2008, заключенный с ФИО1;

- взыскать сумму задолженности в размере 1 788 636,62 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 23 143,18 рублей;

- взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 15,49% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 19.07.2023 по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 19.07.2023 по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 60,40 кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 400 000 рублей.

Истец мотивирует свои требования тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиками заключен кредитный договор №02-КД-13918-2008 (5044158108), на следующих условиях: сумма кредита - 1 317 112,03 рублей, под 15,49% годовых, сроком на 120 месяцев.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является истец.

Кредит предоставлен на неотделимые улучшение предмета залога, указанного в пункте 1.11 договора.

Обеспечением исполнения обязательства является залог жилого помещения (пункт 2.1.)

В соответствии с пунктом 8.2. договора в случае нарушения обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора (пункт 8.2, пункт 1.13 договора).

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, по кредитному договору образовалась вышеуказанная задолженность.

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, предоставив возражения на исковое заявления, в которых с исковыми требованиями не согласились, просили в удовлетворении иска отказать, указав о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3 предоставила ходатайство о рассмотрении дела без её участия, в ходатайстве просила в удовлетворении требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Суду предоставила требование Банка от 16.07.2009 о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, ходатайство ответчиков о применении срока исковой давности, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Частью 2 данной статьи предусмотрено: при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено: обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Как следует из разъяснений, приведенных в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно пункту 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указывает, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса РФ) (пункт 25).

Согласно статье 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между ООО «Городской Ипотечный Банк» (правопреемник – ПАО «Восточный экспресс банк» (выписка из ЕГРЮЛ от 14.09.2023), правопреемник - ПАО «Совкомбанк») и ответчиками (солидарными должниками) заключен кредитный договор от 07.02.2008 №02-КД-13918-2008 на следующих условиях: сумма кредита 700 000 рублей, срок кредита 182 месяца, процентная ставка 15,49% годовых, обеспечение обязательства - ипотека, предмет залога – квартира по адресу: <адрес>, пени – 0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита и начисленных процентов, погашение задолженности – ежемесячными аннуитетными платежами.

Жилое помещение по адресу: <адрес>, принадлежит на праве общей долевой собственности в равных долях ответчикам.

Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору внесен 25.04.2011.

21.07.2009 ООО «Городской Ипотечный Банк» в адрес ФИО1 и ФИО2 направлены требования от 16.07.2009 об исполнении обязательств по кредитному договору от 07.02.2008 №02-КД-13918-2008, в которых банк требовал досрочно исполнить обязательства по кредитному договору в течении пятнадцать календарных дней после получения требования, расторжения кредитного договора и уплаты:

- остатка сумма кредита в полном объеме;

- процентов за пользование кредитом;

- пени от суммы просроченного долга;

- пени от суммы просроченных процентов.

Указано, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный срок кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение.

Требования направлены заказными письмами 21.07.2009, что подтверждается описями вложений.

Требования получены ФИО1 30.07.2009 (трек-номер 12331714472391, уведомление о вручении), ФИО2 30.07.2009 (трек-номер 12331714472407, уведомление о вручении).

24.08.2009 ООО «Городской ипотечный банк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (учетно-статистическая карточка на гражданское дело).

Согласно расчету задолженности к исковому заявлению банк просил взыскать: сумму кредита в размере 687 896,64 рублей, проценты за период с 26.02.2008 по 24.09.2009 (включительно) в сумме 35 422,62 рубля, пени на нарушение сроков уплаты основного долга за период с 26.02.2008 по 24.08.2009 в размере 1 223,43 рубля, пени за нарушение сроков уплаты процентов за период с 26.02.2008 по 24.08.2009 в размере 4 657,64 рубля.

Определением Белебеевского городского суда РБ от 23.11.2009 исковое заявление оставлено без рассмотрения.

03.08.2023 (штамп на конверте) ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

Ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Как установлено судом, погашение задолженности должно было быть осуществлено заемщиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей седьмого числа каждого месяца.

Как следует из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 29.06.2021 № 66-КГ21-8-К8, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Это означает, что предъявление требования о досрочном возврате суммы займа изменяет установленные в кредитном договоре и графике платежей сроки погашения оставшейся суммы займа и определяет, что оставшаяся непогашенной сумма займа с процентами подлежит возврату единовременно в срок, указанный в требовании.

Как установлено судом, первоначальным кредитором ответчикам направлены требования от 16.07.2009 о досрочном возврате всей суммы кредита и расторжении кредитного договора, которые подлежали исполнению в течении пятнадцати дней со дня получения ими требований.

Требования получены ответчиками 30.07.2009, таким образом, последним днем для их исполнения являлось 14.08.2009 (30.07.2009 + 15 дней).

Следовательно, о нарушении своего права кредитор узнал 15.08.2009.

С 24.08.2009 по 03.12.2009 (3 месяца 09 дней) течение срока исковой давности было приостановлено в связи с рассмотрением в Белебеевским городском суде РБ искового заявления банка о взыскании с ответчиков задолженности.

Таким образом, срок исковой давности истек 24.11.2012 (15.08.2009 +3 года + 3 месяца 09 дней).

С настоящим исковым заявлением банк обратился в суд 03.08.2023 (штамп на конверте), то есть за пределами срока исковой давности.

При истечении срока исковой давности по главному требованию, в силу статьи 207 Гражданского кодекса РФ, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку первоначальным кредитором были изменены условия кредитного договора, а именно требованием определен срок возврата - в течении пятнадцати дней со дня получения заемщиками требования от 16.07.2009, ответчики обязаны были возвратить полученную по кредитному договору сумму и уплатить проценты до 15.08.2009.

Таким образом, в указанную дату банку должно было быть известно как о нарушении своего права, так и о лицах, его нарушивших, и он имел право выбора способа защиты: требовать от должников возврата полученных сумм займа или требовать в судебном порядке расторжения договора в связи с его существенными нарушениями с соответствующими последствиями (пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая, что истцом пропущен срок по главному требованию, суд исходит из того, что считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог), в связи с чем, отказывает в требованиях об обращении взыскания на заложенное имущество.

Условие договора о сохранении его действия до полного исполнения обязательств сторонами не влияет на исчисление срока исковой давности и не продлевает его течение, а лишь устанавливает период применимости к отношениям сторон условий договора (статья 425 Гражданского кодекса РФ).

К требованию о расторжении договора в связи с нарушением его условий заемщиком, который не возвратил в определенный договором срок соответствующие суммы займа и процентов, подлежит применению общий трехлетний срок исковой давности, который исчисляется с момента получения банком информации о нарушении права (пункт 17 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2022), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022).

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, разъяснениями, изложенными в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности, о применении которой заявили ответчики, является самостоятельным основанием к вынесению решения об отказе в иске истцу.

На основании вышеизложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины возмещению истцу не подлежат.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований и на основании представленных, участвующими в деле лицами, доказательств.

руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Разъяснить сторонам, что мотивированное решение будет составлено 30.10.2023.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Белебеевского городского суда

Республики Башкортостан: Л.Р. Гареева