Решение по делу № 2-1258/2022 от 12.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

36RS0020-01-2022-001853-48

2-1258/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 12 сентября 2022 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Колычевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 14 мая 2015 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в рамках которого истец предоставил ответчику денежные средства в кредит, выполнив принятые на себя обязательства по договору, однако ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату денежных средств, в результате чего у него образовалась задолженность по указанному кредитному договору за период с 13.03.2016 по 08.10.2019 в размере 333631,77 рублей. 08 октября 2019 г. КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, и в этот же день ответчику направлено требование о погашении задолженности, однако, за период с 13.03.2016 по 08.10.2019 задолженность не была погашена ответчиком. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, истец обратился в суд с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 333631,77 рублей, государственной пошлины в размере 6536,32 рублей (л.д. 5-6).

Представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении генеральный директор ООО «Феникс» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5-6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, об уважительности причин неявки суду не сообщил, не просил об отложении судебного заседания (л.д. 61, 74).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика ФИО1

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Офертой в силу ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 14 мая 2015, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 209400 рублей на срок 36 месяцев под 26,9% годовых. По условиям договора банк перечислил денежные средства в размере 209400 рублей на счет клиента №, 59400 рублей – с указанного счета – банк перечислил для оплаты страховой премии страховщику, а должник обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты, комиссии и иные платежи, предусмотренные договором в сроки и в порядке, установленные договором и графиком платежей, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа составила 8544,48 рублей, дата последнего платежа 14 мая 2018 г. в сумме 8544,25 рублей (л.д. 10-12).

ФИО1 с положениями Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора ознакомился, согласился, получил их на руки, обязалась их соблюдать, что подтверждается его подписью в договоре (л.д. 10-12).

Указанный выше кредитный договор заключен с соблюдением требований ст. ст. 339, 820 ГК РФ.

Факт выдачи банком 14.05.2015 года денежных средств заемщику в соответствии с заключенным договором подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика № (л.д.18), расчетом просроченной задолженности (л.д.16-17), данное обстоятельство не оспорено также и ответчиком, в связи с чем суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению ответчику денежных средств.

Кроме того, 14 мая 2015 ФИО1 подал заявление в Банк о заключении с ним договора о добровольном страховании, согласно которому он изъявил желание заключить с ним договор страхования жизни заемщиков кредита и просил об этом ООО СК «Согласие-Вита» в указанном заявлении (л.д. 12 об.), на основании которого 14 мая 2015 между ООО СК «Согласие-Вита» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита и выдан страховой полис № (л.д. 15 об.).

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, однако, в нарушение принятых обязательств, погашение задолженности по кредитному договору ответчик производил несвоевременно и не в полном объеме, с марта 2016 г. погашение задолженности ФИО1 не осуществлял, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита (л.д. 18).

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

П. 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В данном случае уступка права требования закону не противоречит, договор цессии в установленном порядке не оспорен, недействительным не признан. Доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из материалов дела, договор между сторонами был заключен в порядке, предусмотренном ст. 432 ГК РФ. При этом все необходимые условия договора в нем согласованы, заемщик обязался их соблюдать, до него была доведена необходимая информация о существенных условиях договора, в том числе о размере процентов по кредиту, а также о возможной уступке прав требования.

Таким образом, условиями договора кредитования предусмотрено право Банка заключать договор уступки права требования с любыми третьими лицами без каких-либо ограничений.

При этом следует отметить, что уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору, при передаче прав требования условия кредитного договора не изменяются, а положение заемщика не ухудшается.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности за период с 13.03.2016 по 08.10.2019, справкой о размере задолженности от 29 июня 2022 г., согласно которым у ответчика образовалась задолженность в размере 333631,77 рублей, из которых 171936,76 рублей – основной долг, 57948,04 – проценты на непросроченный основной долг, 49587,71 – проценты на просроченный основной долг, 54159,26 – штрафы (л.д. 7, 16-17).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Согласно общим условиям кредитного договора (раздел 2.2) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. В случае пропуска очередного ежемесячного платежа, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и погашения задолженности по договору. В случае наличия пропущенных (просроченных) платежей суммы просроченных платежей, плат (неустойки) за пропуск платежа, списываются банком в день поступления средств на счет (л.д. 19-29).

Согласно договору № rk-041019/1627 от 04 октября 2019 г. и акту от 04 октября 2019 г. приема - передачи прав (требований) КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком ФИО1 (л.д. 37-39, 40-42). После чего ответчику направлено уведомление об уступке права требования (л.д. 32), а также требование о полном погашении долга (л.д. 33).

Несмотря на это, заемщик своих обязательств не исполнил, до настоящего момента требование не исполнено, задолженность не погашена, ответ на требование о досрочном погашении задолженности истцом не получен.

21 июля 2021 г. мировым судьей судебного участка № 4 в Лискинском судебном районе Воронежской области было вынесено определение об отмене судебного приказа ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору с КБ «Ренессанс Кредит» <***> от 14.05.2015. (л.д. 34).

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание, однако ответчиком не представлено суду доказательств исполнения им кредитного договора, в том числе подтверждающих, что заемные обязательства он исполнил своевременно и надлежащим образом. При таких обстоятельствах имеются основания полагать, что ответчик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил образовавшуюся по кредитному договору задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18), в связи с чем требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд считает обоснованным.

Как следует из материалов дела, договор между сторонами был заключен в порядке ст. 432 ГК РФ с использованием офертно-акцептной формы. При этом все необходимые условия договора согласованы в договоре, общих условиях кредитования, к которым заемщик присоединилась, обязалась соблюдать, что подтверждается ее личной подписью, следовательно, до заемщика была доведена необходимая информация о существенных условиях договора до его заключения.

Доказательств злоупотреблений со стороны банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, в материалы дела не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. ст. 329, 337 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку в сумме, определенной договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно кредитного договора (п. 12) неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита предусмотрена в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. (л.д. 10-12).

Таким требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в том числе основного долга, процентов и неустойки (штрафа) подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С учетом полного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6536,32 (л.д. 8, 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору <***> от 14 мая 2015 года за период с 13.03.2016 по 08.10.2019 в размере 333631,77 рублей, из которых 171936,76 рублей – основной долг, 57948,04 – проценты на непросроченный основной долг, 49587,71 – проценты на просроченный основной долг, 54159,26 – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6536,32 рублей, а всего взыскать 340168 (триста сорок тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 09 копеек.

Копию решения суда направить не позднее пяти дней после дня его составления истцу, ответчику.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.09.2022.