Решение по делу № 2-1156/2022 от 06.12.2022 | Карталинский городской суд (Челябинская область)

Дело № 2-1156/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2022 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Конновой О.С.

при секретаре Кошарной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 209 195 рублей 63 копейки, возмещении судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5 291 рубль 96 копеек.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 102 000 рублей, с правом без предварительного уведомления клиента увеличить или уменьшить Лимит задолженности. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по данному договору. На момент перехода прав требования размер задолженности ответчика перед банком составляет 209195,63 рубля. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. До настоящего времени ответчик не погасил имеющуюся задолженность, которую истец просит взыскать.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в предыдущем судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк»» не явился, о слушании дела извещен.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд разъяснял сторонам ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и обязанность предоставлять доказательства в обоснование своих доводов и возражений, в связи с чем выносит решение по имеющимся в деле доказательствам.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.3 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему и вследствие причинения вреда другому лицу.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу ст.432 ГК договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст.435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (в последующем АО «Тинькофф Банк») с офертой (заявление-анкета) о заключении с ним договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого, Банк выпустит на его имя кредитную карту, и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по выпуску ему кредитной карты окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в настоящей заявлении-анкете.

В случае акцепта настоящего предложения и заключении договора: настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Согласно заявлению–анкеты ФИО1 просил предоставить кредит согласно Тарифного плана 1.0.

Как усматривается из тарифов по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 1.0, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту: базовая процентная ставка 12,9%годовых; плата за обслуживание основной карты- далее 590 руб., дополнительной карты-590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств-2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж 6% от задолженности (минимально 600 руб.); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз -590 руб., второй раз подряд -1% от задолженности плюс 590 руб. и третий и более раз подряд -2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа-0,12% в день, при неоплате минимального платежа- 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. и комиссия за совершение расходных операций с картой, в других кредитных организациях- 2,9% плюс 290 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, в последующем без уведомления Клиента может быть изменен в любую сторону.

Ответчик был ознакомлен с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью заявления-Анкеты ответчика, что следует из заявления-анкеты.

Подписывая указанное выше заявление-анкету, ответчик согласился с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей.

Заключением договора является действия банка по активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (заявление-анкета).

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете.

Согласно п. 2.3 Общих условий выписка и обслуживания кредитных карт, договор заключается, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт выражается в активизации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активизации кредитной карты банком.

В судебном заседании стороной ответчика не оспаривалось, что по его заявлению Банком предоставлена кредитная карта, которая активирована им ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд находит установленным факт заключения кредитного договора между сторонами, получения заемщиком кредитной карты и возможности осуществлять платежные операции с денежными средствами в пределах кредитного лимита.

Из выписки по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком осуществлялись операции по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ. Последнее пополнение счета ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2000 рублей. Доказательств обратного, погашение задолженности в большем объеме, стороной ответчика не предоставлено.

Согласно ст. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитную карту и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента об истребовании кредита, процентов, штрафов и о размере задолженности. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования Заключительного счета взыскать с клиента штраф из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования.

Из содержания заключительного счета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору кредитной карты составила 226019,39 рублей, из которых: 114 264,60 рублей – кредитная задолженность, 82 078,73 рубля - проценты, 29 676,06 рублей – иные платы и штрафы.

Расчет указанной задолженности стороной ответчика не опровергнут, судом проверен.

Банк уведомил должника о расторжении договора в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования.

Пунктом 13.7. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка предусмотрено право Банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Согласно ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» (Компания) заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, в соответствии с которым перешло право требования от Банка к Компании ДД.ММ.ГГГГ общий объем передаваемых банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», (путем подписания дополнительного соглашения к генеральному соглашению № в отношении уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ) заключен договор уступки прав требований, из содержания которого следует, что Цедент (АО «Тинькофф Банк») уступает, а Цессионарий (ООО «Феникс») принимает права требования в отношении всех кредитных договоров перечисленных в акте приема-передачи.

Согласно акта приема передачи прав требования приложения к Договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по договору № составляет 226019,39 рубля.

В адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования.

Суд приходит к выводу, что указанный договор заключен в соответствии с положениями главы 24 ГК РФ, ООО «Феникс» является надлежащим истцом, имеющим право на обращение в суд с иском о взыскании задолженности с ответчика.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Карталы и Карталинского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ФИО1

Таким образом, о наличии и размере задолженности ответчику было известно, вместе с тем, доказательств опровергающих доводы иска им суду не предоставлено.

Учитывая, что обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнены, размер задолженности не оспорен, право истца по снижению предъявляемой ко взысканию суммы задолженности не ограничено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору кредитной карты в размере 209 195 рублей 63 копейки.

Отклоняя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд считает необходимым отметить следующее.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статья 200 Гражданского кодекса РФ).

Изменение стороны в обязательстве само по себе не прерывает и не возобновляет течения срока исковой давности, не изменяет общего порядка исчисления срока исковой давности. Данная правовая позиция нашла закрепление в статье 201 Гражданского кодекса РФ.

Суд полагает, что срок исковой давности, подлежит исчислению с даты расторжения договора Банком и выставлением в адрес ответчика заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ, который в соответствии с положениями с.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установленный банком срок не мог быть менее тридцати календарных дней с момента направления требования, таким образом заемщик должен был исполнить обязательство о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, течение срока исковой давности началось ДД.ММ.ГГГГ, окончание его приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, данных в пунктах 17,18 Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» к мировому судье обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 г. Карталы и Карталинского района Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 210 019 рублей 39 копеек, в счет возврата уплаченной госпошлины 2 650 рублей 10 копеек.

Таким образом, в силу ст. 204 ГПК РФ, течение срока исковой давности приостановлено с ДД.ММ.ГГГГ (момента обращения за судебной защитой) до ДД.ММ.ГГГГ (с момента отмены судебного приказа), поскольку неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, в связи с чем истец вправе обратиться в суд за судебной защитой до ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд истцом ДД.ММ.ГГГГ, поступило в Карталинский городской судДД.ММ.ГГГГ, то есть с соблюдением процессуального срока.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 5 291,96 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Факт несения указанных расходов подтвержден соответствующими платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГг. №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ :

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 209 195 рублей 63 копейки, судебные расходы в размере 5 291 рубль 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд.

Председательствующий О.С. Коннова

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2022 года.

Председательствующий: О.С. Коннова