70RS0003-01-2023-003116-12

2-2002/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2023 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Вылегжанина М.А.,

при секретаре Буриловой А.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

помощник судьи Горбунова Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее по тексту – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последней в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № ... от 11.03.2022 за период с 21.05.2022 по 23.09.2022 – 63000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 090 руб., расходы на почтовые отправления в размере 165,60 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и ответчиком был заключен договор потребительского займа ..., в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых. Срок возврата займа – .... ... между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) ..., на основании которого права требования по договору перешли АО «ЦДУ». Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления займов. ... ответчик подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразила свое согласие на подключение услуги. Таким образом, на банковскую карту клиента перечислена сумма займа в размере 29941 рублей т.е. за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы услуги, которые оплачиваются обществом по поручению клиента из суммы выданного займа при заключении договора, что подтверждается банковским ордером. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 125 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ... по ....

Протокольным определением Октябрьского районного суда г. Томска от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена ФИО2.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований. Дополнительно пояснила, что ФИО2 был взят займ. Симкарта ФИО1 с номером телефона ... принадлежит ей, но находилась в пользовании у ФИО2 О задолженности по указанному кредиту стало известно, когда сталии приходить уведомления о возврате суммы кредита. Подавала заявление в ОМВД по Октябрьскому району г.Томска по факту того, что на мое имя было взято множество микрозаймов.

Представитель истца АО «ЦДУ», третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета ФИО2 уведомленные о дате, месте и времени разбирательства по делу надлежащим образом, в судебное заседание не явились. При подаче иска представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения ст. 8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существ; кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Свобода договора ограничена правилом, по которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом (п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ), а принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций либо организаций, которые по существу осуществляют такую деятельность, предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом, что и имело место в рассматриваемом споре. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели такой деятельности.

Согласно ч. 1, 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрокредитных организациях") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет 4- кратного размера суммы займа, а с 01.01.2017- трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрокредитных организациях", и подлежали применению к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п. 1 ст. 4 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 11.03.2022 ФИО1 подала заявку на получение потребительского займа, в последствии чего между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и ответчиком был заключен договор потребительского займа ... от ..., по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере 30000 рублей на банковскую карту сроком возврата займа 30 дней., дата погашения задолженности ..., процентная ставка по договору 365% годовых, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 39000 рублей, из которых 30000 рублей возврата займа, составляет и 9000 рублей сумма процентов, начисленная на сумму займа (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий).

В п. 13 договора займа заемщик предоставила право кредитору уступить права требования по договору займа третьему лицу.

Согласно договору ... уступки прав требования (цессии) от 23.09.2022 ООО МКК "Каппадокия"- цедент и АО "Центр Долгового Управления"- цессионарий заключили договор уступки прав требований ..., по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права, принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займов, заключенных между цедентом и физическими лицами (должниками), права, связанные с правом требования, в том числе право на неоплаченную сумму займа, неоплаченные на момента заключения договора цессии проценты, неустойку (пени).

В Приложении ... к указанному договору (Реестр передаваемых прав) указан и договор займа, заключенный с ФИО1

Как следует из дополнительного соглашения от ... к договору потребительского займа ... от ... сумма микрозайма составляет 30000 руб., срок возврата займа 30 дней, процентная ставка 365 % годовых, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 39000 рублей из которых 30000 сумма займа и 9 000 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

Как следует из дополнительного соглашения к договору, а именно п. 14 заемщик выразил согласие с тем, что отношения сторон по договору потребительского займа будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу ..., а также в личном кабинете заемщика.

Факт получения денежных средств в названной сумме и указанным способом ответчиком оспаривался, но вместе с тем доказательств того, что указанный займ ответчик не брала в материалы дела не предоставлено.

При этом, согласно положениям п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор считается подписанным сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении, как следует из пояснений ответчик подтвердила факт того, что сим-карта с номером телефона ... принадлежит ей.

Также имеется соглашение об использовании простой электронной подписи согласно которому настоящее соглашение размещается на сайте общества ... в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и является в соответствии со ст. 428 ГК РФ предложением общества, адресованным физическим лицам, заключить соглашение об использовании простой электронной подписи и может быть принято клиентом не иначе как путем присоединения к соглашению.

Согласно Правилам предоставления займов для получения доступа к личному клиенту необходимо выполнить следующие действия: клиент должен пройти регистрацию. Для перехода к процедуре регистрации клиент на сайте должен указать личные данные, в последующем для перехода к следующему этапу заполнения учетной записи клиент должен ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны, ему понятно и он согласен с содержанием Правил предоставления и обслуживания займов, соглашением о дистанционном взаимодействии, что им дано безусловное согласие на обработку обществом его персональных данных, согласие на получение кредитного отчета, согласие на получение рекламы, а также подтверждено, что клиент не является должностным лицом.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи когда, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений и является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Общими условиями договора микрозайма предусмотрено, что в обязанности заемщика, связанные с соблюдением конфиденциальности информации, используемой им для осуществления доступа к личному кабинету, определяются соглашением о дистанционном взаимодействии. Заемщик самостоятельно несет риск всех неблагоприятных последствий, которые могут наступить в связи неисполнением заемщиком обязанностей, предусмотренных соглашением о дистанционном взаимодействии (п.23,24 общих условий).

При ознакомлении и подтверждении заемщиком, что им прочитаны, ему понятны и он согласен с содержанием заявления о принятии на обслуживание, что им дано безусловное согласие на обработку Обществом его персональных данных, согласие на получение кредитного отчета, согласие на получение рекламы, заемщиком также может дано согласие на взаимодействие с третьими лицами. Согласие на взаимодействие с третьими лицами вступает в законную силу в момент возникновения просроченной задолженности по договору займа (п.26 общих условий).

11.03.2022 ответчик подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразила свое согласие на подключение услуги. Согласно заявлению на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере 59 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа.

Согласно банковскому ордеру ... от ... был осуществлен перевод на карту по договору ... от ... в размере 29941 рублей.

Таким образом, между ФИО1 и ООО МКК «КАППАДОКИЯ» было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор микрозайма ... подписан ФИО1 при помощи цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно дополнительному соглашению от ... кредитор уведомляет заемщика, что по договору потребительского кредита, срок возврата потребительского кредита по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору потребительского кредита, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита достигнет полутократного размера суммы предоставленного потребительского кредита. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика –физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику –физическому лицу неустойку и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу пункта 5 Общих условий заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка по договору займа, а также порядок начисления процентов определяется индивидуальным условиями договора потребительского займа. Займодавец вправе в любой срок в одностороннем порядке приостановить начисление процентов по займу, при этом данное право является прерогативой займодавца и не зависит от воли заемщика.

Согласно пункту 14 Общих условий заемщик обязан возвратить займ полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день погашения, определенный Индивидуальными условиями договора. Погашение задолженности по договору займа должно осуществляться единовременным платежам, если иной график платежей прямо не предусмотрен Индивидуальными условиями договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, ставя свою подпись в данных документах, выразила свое полное согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с индивидуальными, дополнительным соглашением и общими условиями кредитования, правилами предоставления займов.

Как следует из представленного стороной истца расчета задолженности по договору микрозайма ... от ..., задолженность ответчика перед истцом составляет 30 000 рублей – задолженность по основному долгу; 9000 рублей - начисленные проценты; 34725 рублей – просроченные проценты; 1275 рублей – сумма начисленных штрафов и пени.

Более того, ответчиком ФИО1 произведено погашение процентов в размере 12000 рублей.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательства по возврату денежных средств по договору займа ответчиком не представлено.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1, условий договора микрозайма по ежемесячному погашению долга требования истца о взыскании указанных сумм займа и процентов за пользование суммой займа законны и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования о взыскании процентов за пользование займом, суд полагает необходимым указать следующее.

В статье 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (пункт 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (пункт 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (пункт 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Для заключаемых в 1 квартале 2022 года договоров потребительского кредита (займа) микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения до 30 дней включительно до 30 000 рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России в размере 352, 775% годовых, предельный размер - 365% (https://www.cbr.ru/).

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно дополнительному соглашению от 20.04.2022 кредитор уведомляет заемщика, что по договору потребительского кредита, срок возврата потребительского кредита по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору потребительского кредита, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита достигнет полутократного размера суммы предоставленного потребительского кредита. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика –физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику –физическому лицу неустойку и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п. 4 договора ... от ... процентная ставка за пользование займом составляет 365%. Переменная ставка не применяется.

Исходя из п. 6 договора сумма займа и проценты подлежат оплате единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 39000 рублей, из которых 30000 рублей сумма займа и 9000 рублей сумма процентов, начисленная на сумму займа.

Размер платежа заемщика к моменту возврата займа: 39 000 руб., из которых, 30 000 руб. - сумма займа, 9 000 руб. - сумма начисленных процентов.

Из расчета истца относительно процентов, что за период с ... (дата возникновения просрочки) по ... (125 дня) размер процентов составляет 34 725 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням составляет 1275 рублей, таким образом, указанная сумма процентов, а также сумма задолженности по штрафам/пеням не превышает полутократного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Также истцом была произведена выплата задолженности по процентам в размере 12000 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что данный договор был заключен в соответствии с действующим законодательством.

Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми заемщик был ознакомлен, понимал и обязался соблюдать, о чем свидетельствует его электронная АСП подпись. Тем самым, заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как видно из материалов дела, обязательства по своевременному погашению займа заемщиком не исполнялись.

03.03.2023 мировым судьей судебного участка ... Октябрьского судебного района г.Томска по заявлению истца был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа ... от ..., заключенному между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и ФИО1

На основании определения мирового судьи судебного участка ... Октябрьского судебного района г.Томска ... судебный приказ от ... отменен по заявлению ФИО1

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору ... от 11.03.2022 составляет 63 000 рублей из которых: 30 000 руб. - основной долг, 9000 рублей -сумма начисленных процентов, 34725 рублей – сумма просроченных процентов, 1275 рублей – сумма задолженности по штрафам/ пеням, сумма оплаченных ответчиком процентов составляет 12000 рублей.

Суд принимает представленный истцом расчет в части взыскания основного долга, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, с учетом погашения ответчиком суммы оплаченных процентов, оснований для перерасчета судом не установлено. Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной размер или полное погашение кредитной задолженности, суду ответчиком не представлено.

Учитывая отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих возврат ФИО1 в предусмотренный договором срок суммы займа, суд исходя из положений ст. ст. 309, 310, 807, 810 ГК РФ приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по договору займа ... от ..., в части суммы основного долга в размере 30000 рублей, суммы просроченных процентов в размере 31725 рублей (с учетом оплаты ответчиком задолженности по процентам в размере 12000 рублей).

В связи с изложенным, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в общей сумме 61 725 рублей.

Суд не может согласиться с расчетом истца в части взыскания суммы задолженности по штрафам/пеням в размере 1275 рублей исходя из следующего.

В силу ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из п. 12 договора займа от ... при нарушении срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочка исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства.

Согласно представленному стороной истца расчету по договору займа от ... размер задолженности по штрафам/пеням за период с ... по ... составляет 1275 руб.

Изучив представленный истцом расчет в части неустойки по договору займа, суд согласиться с ним не может исходя из следующего.

Вместе с тем, Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с 01.04.2022 до 01.10.2022, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до 01 апреля 2022 года, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.

Таким образом, учитывая мораторий, установленный постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года ..., размер неустойки по договору займа за период с ... по ... не подлежит взысканию.

Исходя из выше изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований в размере 61725 рублей из которых: 30000 рублей- сумма основного долга, 31725 рублей - сумма просроченных процентов ( с учетом суммы оплаченной ответчиком задолженности по процентам в размере 12000 рублей).

Разрешая требования относительно взыскания судебных расходов суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом оплачена госпошлина в размере 2 090 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от ... на сумму 1 045 рублей, платежным поручением ... от ... на сумму 1 045 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований (98%) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2051 рублей.

В пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле. Перечень судебных издержек, предусмотренный ГПК РФ, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Как следует из просительной части искового заявления сторона истца просит взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 165, 60 рублей из которых: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 111, 60 рублей, расходы по отправке бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес Судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 45 рублей.

В связи с чем, суд находит заявленные требования о взыскание расходов на почтовые отправления связанные с рассмотрением дела не подлежащими удовлетворению, ввиду того, что стороной истца не представлены доказательства несения соответствующих расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» задолженность по договору займа ... от ... в размере 61725 рублей из которых: 30000 рублей- сумма невозвращенного основного долга, 31725 рублей –сумма просроченных процентов за период с 21.05.2022 по 23.09.2022.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2051 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий М.А. Вылегжанин

Мотивированный текст решения изготовлен 14 августа 2023 года.

Подлинный документ подшит в деле №2-2002/2023 в Октябрьском районном суде г.Томска.

УИД: 70RS0003-01-2023-003116-12