Дело № 2-1930/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ
в составе председательствующего судьи Сергиенко Н.В.,
при секретаре Зеленяк Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 7 июля 2022 года в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО11 о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика.
В обоснование указало, что 22 ноября 2014 г. между ним и ФИО11 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ей кредит на сумму 95 034 рубля на условиях процентной ставки по кредиту 24,9 % в год. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 88 870 рублей на счёт заёмщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк». По распоряжению заёмщика 78 463 рубля перечислены для оплаты товара в торговую организацию, 16 571 рубль – для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заявления о предоставлении потребительского кредита, Общих условий Договора потребительского кредита и графика погашения кредита.
Подписав договор, ФИО11 согласилась со всеми условиями получения кредита и возврата задолженности по договору.
В нарушение принятых на себя обязательств, заёмщик неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, 19 ноября 2015 г. Банк выставил Заёмщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, однако требование Банка выполнено не было.
19 апреля 2021 г. заёмщик ФИО11 умерла. По состоянию на 19 мая 2022 г. её задолженность составила 53 681 рубль 32 копейки, в том числе основной долг – 53 565 рублей 32 копейки, комиссия за направление извещений – 116 рублей.
В связи с изложенным, просит взыскать с наследника ФИО11 задолженность по кредитному договору от 22 ноября 2014 г. <***> в сумме 53 681 рубль 32 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 810 рублей 44 копейки.
Определением суда, зафиксированным в протоколе судебного заседания от 16 июня 2022 г., к участию в деле в качестве ответчика привлечён ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте его проведения извещён надлежаще. Представитель ответчика представил в суд заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска в полном объёме.
Руководствуясь положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, а также материалы гражданского дела 3 2-1445/2022 суд приходит к следующему.
Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ч. 1 ст. 9 ГК РФ), в том числе и путем заключения кредитного договора, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ст. 819 ГК РФ).
Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Заемщик по кредитному договору обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить сумму и уплатить проценты.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из материалов дела следует, что 22 ноября 2014 г. ФИО11. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и активировать дополнительную услугу смс-пакет стоимостью 29 рублей ежемесячно.
22 ноября 2014 г. между Банком и ФИО11 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ФИО11 кредит на оплату товара в сумме 95 034 рублей, в том числе 78 463 рубля на оплату товара и 16 571 рубль для оплаты страхового взноса на личное страхование, сроком на 24 процентных периода по 30 календарный день каждый на условиях процентной ставки по кредиту 24,9 % в год, а заёмщик приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (пункты 1-4, 11 индивидуальных условий кредитного договора).
Распоряжением заёмщика в индивидуальных условиях кредитного договора Банку поручено перечислись сумму кредита 78 463 рубля не позднее даты, следующей за датой предоставления кредита, в Торговую организацию для оплаты товара, и 16 571 рубль – в страховщику по договору индивидуального страхования.
Пунктами 6 и 8 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что платежи по кредиту производятся ежемесячно равными платежами в размере 5 092 рублей 41 копейки в соответствии с Графиком гашения кредита путём размещения сумм ежемесячных платежей на счёте в последний день процентного периода. Датой первого платежа установлено 12 декабря 2014 г., последующих – 12 число каждого месяца.
В случае нарушения заёмщиком обязательств Банк в силу пункта 12 индивидуальных условий кредитного договора вправе взимать с него 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов: с 1-го до 150-го дня за просрочку оплаты ежемесячного платежа и с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности, в случае просрочки исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности.
Общими условиями договора, являющимися, наряду с Индивидуальными условиями, неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (пункт 1.4 общих условия).
Судом установлено, что кредитный договор заключен в требуемой законом простой письменной форме, сторонами согласованы все его существенные условия, которые в ходе рассмотрения дела не оспаривались.
Согласие заёмщика со всеми условиями договора подтверждается подписью ФИО11 в заявлении на предоставление кредита и индивидуальных условиях договора от 22 ноября 2014 г.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Банк принятые по кредитному договору обязательства выполнил, предоставив ответчику кредит в сумме 95 034 рублей, из них 78 463 рубля на оплату товара в размере и 16 571 рубль для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счёту № №.
Согласно представленному Банком расчету, составленному по состоянию на 19 мая 2022 г., задолженность по кредитному договору составила 53 681 рубль 32 копейки, в том числе основной долг – 53 565 рублей 32 копейки, комиссия за направление извещений – 116 рублей.
Данный расчет судом проверен, соответствуют требованиям статей 809-811 ГК РФ, условиям кредитного договора от 22 ноября 2014 г. <***> и принимается судом. Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности судом не установлено.
19 апреля 2021 г. ФИО11 умерла, о чем отделом ЗАГС мэрии г. Магадана составлена запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ г. № №.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Обязательство заемщика, возникшее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика, поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами наследственного дела № №, наследником ФИО11, принявшим наследство, является её сын ФИО1.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Ответчик через своего представителя заявил о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска данного срока.
Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – постановление Пленума № 43), со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ).
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (абз. 1 п. 17абз. 1 п. 17 Постановления Пленума № 43).
Из пункта 18 постановления Пленума № 43 следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума № 43).
В судебном заседании из представленного истцом расчёта установлено, что последний платёж по кредитному договору ФИО2 произведён 23 марта 2016 года, задолженность образовалась за период с 24 марта по 14 ноября 2016 г.
21 марта 2022 г. Банк обратился в Магаданский городской суд с иском к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору от 22 ноября 2014 г. <***> и 5 апреля 2022 г. принят к производству суда. 28 апреля 2022 г. производство по данному делу прекращено, в связи со смертью ответчика до обращения истца в суд.
Таким образом, с 21 марта по 28 апреля 2022 г. срок исковой давности не тек. Между тем, на дату обращения в суд с указанным иском срок исковой давности по имущественным требованиям к ответчику, образовавшимся до 21 марта 2019 г. истёк.
С рассматриваемым иском Банк обратился в суд 19 мая 2022 г., ввиду чего на указанную дату срок исковой давности по имущественным требованиям к наследнику ФИО11, образовавшимся до 30 мая 2019 г., истёк.
При таких обстоятельствах в удовлетворении иска следует отказать.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования Банка удовлетворению не подлежат, оснований для взыскания с ответчика понесённых истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ года отделом ОФМС России по Магаданской области в городе Магадане) о взыскании задолженности в сумме 53 681 рубль 32 копейки по кредитному договору от 22 ноября 2014 года <***>, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО11, умершей 19 апреля 2021 года, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Установить день составления мотивированного решения суда – 14 июля 2022 года.
Судья Н.В. Сергиенко