Решение по делу № 2-5019/2022 от 28.09.2022 - о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда.

Дело № 2-5019/2022 Категория - 2.158

УИД 36RS0004-01-2022-000836-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2022года г.Воронеж

Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Хрячкова И.В.,

при секретаре Жегулиной И.А.,

с участием прокурора Воржева В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований ФИО1 указала, что 18.03.2021 между САО «ВСК» и ФИО1 заключен договор страхования, что подтверждается страховым полисом № от 18.03.2021г. на условиях Правил добровольного страхования №168 от несчастных случаев и болезней в редакции от 10.08.2020. Срок действия договора страхования с 19.03.2021 по 19.03.2022.

Согласно вышеуказанному страховому полису застрахованы имущественные интересы истца, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая, страховые случаи причинения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного. Страховая сумма 500 000 руб. размер страховых выплат 0,5процентов от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности при условии продолжительности лечения не менее 1 дня, но не более 15 процентов от страховой суммы по одному страховому случаю. Основные условия - Правила №168 добровольного страхования от несчастного случая и болезни являются неотъемлемой частью настоящего договора страхования. При наличии противоречий между нормами договора страхования и Правилами страхования, преимущественную силу имеют нормы, содержащиеся в договоре страхования.

13.12.2021 истец обратилась в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая от 10.09.2021, которое зарегистрировано в САО ВСК под номером 8959247.

В заявлении о наступлении страхового случая истец указала, что 10.09.2021 имел место несчастный случай с диагнозом: <данные изъяты>.(т.3 л.д.36-37)

20.12.2021 САО «ВСК» исх. 104759 сообщило истцу, что заявленное событие от 10.09.2021 не предусмотрено договором страхования № от 18.03.2021, поскольку нетрудоспособность наступила в связи с заболеванием, что в свою очередь не влечет возникновения у страховщика обязанности произвести страховую выплату (т.3 л.д. 52).

07.02.2022 ФИО1, не согласившись с отказом САО «ВСК» в выплате страхового возмещения, неустойки, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, обратилась в суд с исковым заявлением, в котором просила суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1 299 000 руб.; неустойку в размере 141 000 руб.; проценты 14822 руб.84 коп.; штраф в размере 649 500 руб.; компенсацию морального вреда в размере 100000 руб. (т.1 л.д. 2-18).

В судебном заседании 23.09.2022 истец уточнила исковые требования и просила суд взыскать с САО ВСК денежные средства согласно следующему расчету:

Начало заболевания 10.09.2021 – окончание 31.12.2021. Всего 113 дней.

0,5% составляет 3000 руб. за 1 день болезни.

3000 руб.х 113 дней = 339 000 руб..

За время болезни выявлены новые заболевания.

1.Левосторонняя прозополгия вторичная от 19.10.2021 по 31.12.2021.

22 дня +30 дней + 31 день = 83 дня.

3000 руб. х83 дня = 249 000.

2.Миофасциальный синдром лица слева от 19.10.2021 по 31.12.2021.

22дня+30дней +31день = 83дня.

300 руб. х 83 дня = 249 000руб.

3. Болевое мышечно-суставная дисфункция левого ВНЧС с 19.10.2021по 31.10.2021 22дня+30дней+31день = 83дня.

3000руб.х83дня = 249 000 руб..

4.Растяжение связок левого ВЧС от 21.10.2021 по 31.12.2021. 10дней+30дней+31день=71день

3000руб.х71 день = 213 000руб

5.Невролгия второй ветви тройничных нервов с 2сторон.

с 29.11.2021 по 31.12.2021. 1день+31день+31день=63дня 3000 руб. х 63 дня = 189000 руб.

Всего стоимость всех новых заболеваний составила: 249 000 руб. + 249 000 руб. + 249 000 руб. + 213000 руб. + 189 000 руб. =1149000 руб..

Всего по страховому случаю по нетрудоспособности – 339 000 руб. Всего за вновь появившимися заболеваниями 1 149 000 руб.

Итого :339000+1149000=1 488 000 руб..

Расчет неустойки с 21.12.2021 по 23.09.2022.

С 21.12.2021 по 23.09.2022 = 275 дней.

275 дней х 3 000 руб. = 825 000 руб..

Расчет процентов по ст.395 ГК РФ.

Задолженность согласно предоставленному расчету составляет 1 488 000 руб.

С 21.12.2021 по 23.09.2022 = 277 дней.

Размер неустойки за период с 21.12.2021 по 23.09.2022 составляет 131 535 руб. 12 коп..

Штраф составляет 50% от 1 488 000 руб. = 744 000 руб..

Компенсацию морального вреда истец оценила в размере 1 000 000 руб..

Учитывая изложенное, истец просила суд взыскать долг за возмещение по страховому случаю – 1 488 000 руб.; неустойку в размере 825 000 руб.; проценты 131535руб.12 коп.; компенсацию морального вреда в размере 1000000 руб. (т.3 л.д.83-86).

Представитель ответчика в судебном заседании по доверенности ФИО2. возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, по основаниям, изложенным в письменных возражениях САО «ВСК» на иск (т. 1 л.д. 116-124).

Суд, изучив материалы дела, выслушав стороны, учитывая заключение прокурора, полагавшего исковые требования истца ФИО1 не подлежащими удовлетворению, приходит к следующему.

Судом установлено, что 18.03.2021 между САО «ВСК» и ФИО1 заключен договор страхования №, что подтверждается выданным страховым полисом № от 18.03.2021.

Страховая сумма по данному договору страхования составляет 500 000 руб., срок действия договора с 19.03.2021 по 19.03.2022.

Страховыми рисками в договоре страхования указаны: смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; установление застрахованному инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; причинение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования и приведший к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного.

Страховые риски, предусмотренные разделом 2 Правил страхования «Объекты страхования. Страховые риски. Страховые случаи» и не содержащиеся в настоящем договоре страхования, в рамках настоящего договора страхования не применяются (исключены из страхового покрытия по настоящему договору). Особые условия: Правила №168 добровольного страхования от несчастных случаев и болезней являются неотъемлемой частью настоящего договора страхования. При наличии противоречий между нормами настоящего договора страхования и Правил, преимущественную силу имеют нормы, содержащиеся в договоре страхования № от 18.03.2021.

Страховая премия в размере 11021,00 руб. оплачена истцом ФИО1 в полном объеме, что подтверждено квитанцией (т.1 л.д. 28).

С правилами и условиями полиса страхования ФИО1 ознакомлена под подпись, Правила страхования №168 ей выданы, что также подтверждается приложением истцом их к исковому заявлению и истцом не оспорено в судебном заседании (т.1 л.д. 19-25).

13.12.2021 истец обратилась в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая от 10.09.2021, которое зарегистрировано в САО ВСК под номером 8959247.

В заявлении о наступлении страхового случая истец указала, что 10.09.2021 имел место несчастный случай с диагнозом: <данные изъяты>.(т.3 л.д.36-37)

20.12.2021 САО «ВСК» исх. 104759 сообщило истцу, что заявленное событие от 10.09.2021 не предусмотрено договором страхования № от 18.03.2021, поскольку нетрудоспособность наступила в связи с заболеванием, что в свою очередь не влечет возникновения страховщика произвести страховую выплату (т.3 л.д. 52).

Согласно заявлению и заключенному договору страхования истцом застрахован риск причинения вреда здоровью вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования и приведший к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного.

07.02.2022 ФИО1, не согласившись с отказом САО «ВСК» в выплате страхового возмещения, неустойки, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, обратилась в суд с исковым заявлением, в котором просила суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1 299 000 руб.; неустойку в размере 141 000 руб.; проценты 14822 руб.84 коп.; штраф в размере 649 500 руб.; компенсацию морального вреда в размере 100000 руб. (т.1 л.д. 2-18).

Определением судьи Ленинского районного суда г. Воронежа от 09.02.2022 исковое заявление ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов, штрафа, компенсации морального вреда оставлено без движения (т.1 л.д.33).

Определением судьи Ленинского районного суда г. Воронежа от 03.03.3022 исковое заявление ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов, штрафа, компенсации морального вреда возвращено заявителю (т.1л.д.114).

Апелляционным определением от 21.07.2022 определение судьи Ленинского районного суда г. Воронежа от 03.03.2022 о возвращении искового заявления отменено, направлен материал для рассмотрения в суд первой инстанции со стадии принятия искового заявления к производству( т.2 л.д.131-135).

Согласно выписке из медицинской карты стационарного больного № 118813 (т. 1 л.д. 107-112) пациентка ФИО1 с 10.09.2021 по 31.12.2021,. находилась на амбулаторном лечении в БУЗ ВО «ВГП №10» поликлиника № 8 с диагнозом: <данные изъяты>. 01.09.21 осмотрена гастроэнтерологом АУЗ ВО «ВОККДЦ», установлен диагноз: <данные изъяты> 03.09.21 осмотрена отоларингологом АУЗ ВО «ВОККДЦ», установлен диагноз: <данные изъяты> Лечение: При сухом кашле ФИО3 10мл. 3 р. в день, ингаляции сода 1 десс. лож. + 5 мл. +5 мл. воды полоскание ротоглотки 2 р. в день по 10-15 мин 2-Знед. Бензилдиметил 0.01%ц. орошение зева 3-4 (10-15 мл/ нажатия 3-4 раз в день. 10.09.21 проведено ЭФГДС в АУЗ ВО «ВОККДЦ». Заключение: <данные изъяты> Со слов пациентки появились боли под подбородком. 10.09.21 осмотрена терапевтом, установлен диагноз: <данные изъяты> Лечение: консультация пульмонолога. 10.09.21 осмотрена пульмонологом БУЗ ВО «ВГП № 10», установлен диагноз: <данные изъяты> Назначено лечение: Будесонид+Форматерол турбухайлер 160/4,5 мкг/доза, по 2 дозы 2р/день до 6 мес. ФИО3 до 7 дней, Тонзилгон Н по 2 таб 3 раза в день 14 дней. Со слов пациентки пульмонолог связал боли в подбородочной области с напряжением мышц при каше. 14.09.21 в связи с усилившимися болями под подбородком слева, в нижней челюсти, осмотрена терапевтом, представлено УЗИ подчелюстных лимфоузлов от 13.09.2021 АЗУ ВО «ВОККДЦ», выставлен диагноз: <данные изъяты>. Рекомендована консультация стоматолога. Со слов пациентки, 14.09.2021 стоматолог-хирург стоматологической поликлиники №4 направил на рентгеновское обследование и консультацию стоматологу-терапевту. 14.10.21 в связи с усилившимися болями в подбородочной части лица истец обратилась к хирургу-стоматологу. Проведено удаление 47 зуба. 15.10.2021 боли в лице усилились, повторно осмотрена хирургом-стоматологом, установлен диагноз: <данные изъяты> Рекомендовано: Консультация челюстно-лицевого хирурга. 15.10.2021 проведено УЗИ шейных лимфатических узлов. Заключение: <данные изъяты> 15.10.2021 КТ носовых пазух. <данные изъяты> 15.10.21 осмотрена врачом-терапевтом БУЗ ВО «ВГП№10», установлен диагноз: <данные изъяты> Рекомендовано: Консультация челюстно-лицевого хирурга. 19.10.21 осмотрена врачом-неврологом поликлиники БУЗ ВО «ВОКБ № 1». Установлен диагноз: <данные изъяты> Назначено лечение: ФИО4 + тиамин + цианкобаламин + лидокаин 2.0 в/м- №10, затем по 1 т.\3 раза в день -2 недели. Компрессы с димексидом 1 мг +физ р-р 5 мл. 19.10.21 осмотрена челюстно-лицевым хирургом БУЗ ВО «ВОКБ № 1». Установлен предварительный диагноз: <данные изъяты> Назначено дообследование: КТ подбородочной и подчелюстной областей, повторный осмотр с результатами; лечение: Фиксирующая повязка на ночь, Электроферез. 20.10.2021 при повторном осмотре заведующей отделением челюстно-лицевой хирургии БУЗ ВО «ВОКБ № 1» установлен уточненный диагноз: <данные изъяты> Назначено лечение: фиксирующая повязка на ночь, электроферез, Цифран 500 мг 2 раза в день 7дней, массаж жевательных мышц с Долгит кремом. Лечение у врача-хирурга по месту жительства. 20.10.2021 проведено МСКТ нижней челюсти. Заключение: <данные изъяты> 20.10.2021 КТ височно-нижнечелюстных суставов. Заключение: <данные изъяты> 20.10.21 зав. отделением ЧЛХ БУЗ ВО «ВОКБ№1». Диагноз: <данные изъяты> Лечение: Щадящая диета, ограничение движений, изготовление копи, при болевом синдроме найз-гель. 21.10.21 осмотрена врачом-хирургом поликлиники № 8. Установлен диагноз: <данные изъяты> Назначено лечение: Продолжить назначенное челюстно-лицевым хирургом лечение, местно -на коленный сустав повязка с димексидом 1/5 на 30 мин №3. 02.11.2021 осмотрена врачом-хирургом поликлиники № 8. Установлен диагноз: <данные изъяты> Лечение: Амелотекс, свечи с новокаином. 08.11.21 на повторном амбулаторном приеме осмотрена врачом-хирургом поликлиники № 8. Установлен диагноз: <данные изъяты> Назначено лечение: целебрекс 6 дней, магнитотерапия-5дней, свечи с новокаином №5, аскорутин Юдней, УЗ с гидрокортизоном на левый ВНЧС. 12.11.21 повторный осмотр врача-хирурга поликлиники № 8. Установлен диагноз: <данные изъяты> Рекомендовано продолжить начатое лечение. 16.11.21 повторно. В соответствии со ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Согласно пункту 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. В соответствии с п. 3 ст. 943, ст.ст. 309, 310 ГК РФ изменение условий договора страхования может быть осуществлено только по соглашению сторон. Такое соглашение в силу требований ст. 452, 940, 943 ГК РФ, и Правил страхования должно быть оформлено в письменной форме. Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ). В соответствии с п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Согласно п.1 ст.934 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). По смыслу п. 1 ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает лишь при наступлении страхового случая. Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Из договора страхования № от 18.03.2021, заключенного на условиях Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 168 от 10.08.2020 (далее - Правила № 168), следует, что на страхование был принят следующий страховой случай: «Причинение вреда здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного». К тому же в п.7 заявления на страхование от несчастных случаев и болезней ФИО1 указала страховые риски: «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным в период страхования, инвалидность в результате несчастного случая, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» ( т.1л.д.28). Согласно ст. 431 Гражданского Кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон. Как указано в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ). При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела. Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду. Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование). Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств. На основании части 2 и части 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. Из буквального толкования условий самого договора и заявления на страхование усматривается, что ФИО1 согласилась с риском и сама просила принять на страхование страховой риск: причинение вреда здоровью и жизни вследствие несчастного случая, приведший к временной нетрудоспособности. Из условия риска не усматривается что-то иное, кроме как причинение вреда здоровью вследствие несчастного случая и отсутствует двусмысленность и неоднозначность в его описании. Заявление на страхование от несчастных случаев и болезней от 05.03.2021 подписано ФИО1 и по своей сути является запросом страховщика в целях определения вероятности наступления страхового случая, расчета страхового тарифа, премии и страховой суммы по договору страхования. Истица была предупреждена о том, что событие, произошедшее по иным причинам, чем несчастный случай, не будет являться страховым случаем. Формулировки, используемые в правилах страхования, договора страхования не допускают их неоднозначного толкования, неясности их содержания. точно определяют содержание договора и волю сторон, выраженную пpи заключении договора страхования. В силу части 1 статьи 947 Гражданского Кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (ч.3). Договором страхования по вышеуказанному страховому риску предусмотрен размер страховой суммы - 500 000,00 руб. В соответствии с п. 3.1 Правил № 168 страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату по Договору страхования. В соответствии с п. 6.2. Правил № 168 Общий размер страховой выплаты по одному или нескольким страховым случаям, происшедшим с Застрахованным в период действия Договора, не может превышать размера страховой суммы, установленной Договором для данного Застрахованного. В соответствии с п. 3.1 Правил № 168 страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату по Договору страхования. В соответствии с п. 6.2. Правил № 168 Общий размер страховой выплаты по одному или нескольким страховым случаям, происшедшим с Застрахованным в период действия Договора, не может превышать размера страховой суммы, установленной Договором для данного Застрахованного. Согласно п. 2.4. Правил № 168: «Несчастный случай - непредвиденное воздействие на организм человека, вред здоровью Застрахованного. К таким воздействиям, в том числе, относятся действие электрического тока; удар молнии; нападение злоумышленников или животных; падение предметов на застрахованного; падение самого застрахованного, попадание в дыхательные пути инородного тела; утопление застрахованного: случайное отравление ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами; ядовитыми газами; пищевое отравление; движение средств транспорта или их крушение; пользование движущимися механизмами, оружием и всякого инструментами; воздействие высоких (термические ожоги) или низких (отморожение) температур, химических веществ, если иное не оговорено Договором страхования, однако истцом заявлен в качестве страхового случая вновь появившиеся заболевания. В рамках настоящих Правил к несчастным случаям также относятся неправильные медицинские манипуляции (операции и медицинские процедуры); заболевание Застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом) полиомиелитом; патологические роды или внематочная беременность, приведшие к инвалидности или смерти; а также события, при которых вследствие физического перенапряжения у Застрахованного лица происходит вывих отделов позвоночника или суставов конечностей либо растяжение или разрыв мышц, сухожилий, связок или суставных сумок (кроме грыж, болей линии живота, грыж межпозвонковых дисков паховых грыж). Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), инфекционные заболевания (кроме клещевого энцефалит /клещевого энцефаломиелита/, полиомиелита), если иное не оговорено Договор» страхования». Страховой риск, как «вновь выявленные заболевания» не указан в Договор страхования в качестве страхового случая, а, следовательно, на страхование Страховщиком не принимался. В силу п. 2.2 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором, наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В соответствии с п. 2.3 Правил страхования страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование, имевшие место в период действия договора. По смыслу п. 2.3 Правил страхования перечень застрахованных рисков из числа предусмотренных п. 2.3 правил страхования, определяется по соглашению сторон. В соответствии с п. 2.6 Правил страхования договор заключается либо по всем рискам, перечисленным в п.2.3 правил страхования, либо по отдельным из них. Согласно п.2.3.6. Правил страхования «Причинение вреда здоровью Застрахованного лица вследствие заболевания, приведшего к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного, возникшей после вступления Договора в силу», а также согласно п. 2.3.15 Правил страхования «Госпитализация Застрахованного с целью лечения заболевания, впервые диагностированного после вступления Договора страхования в силу или заявленного Застрахованным лицом в письменной форме до заключения договора страхования» являются отдельными страховыми случаями, которые предусматривают иной страховой тариф, определяющий размер страховой премии, уплачиваемой страхователем. Договором страхования № от 18.03.2021, заключенным между сторонами, вышеуказанные страховые случаи (п. 2.3.6 и п. 2.3.15 Правил страхования) не предусмотрены. Согласно расчету представленному суду представителем ответчика и не оспоренным истцом страховая премия только по риску «Причинение вреда здоровью Застрахованного лица вследствие заболевания, приведшего к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного, возникшей после вступления Договора в силу» (п. 2.3.6. Правил страхования) составила бы 55150 руб., а по риску «Госпитализация Застрахованного с целью лечения заболевания, впервые диагностированного после вступления Договора страхования в силу или заявленного Застрахованным лицом в письменной форме до заключения договора страхования» (п.2.3.15 Правил страхования) составила бы 11150 руб.. Таким образом, произошедшее событие 10.09.2021, на которое ссылается истец ФИО1 не является страховым случаем, поскольку стороны не достигли соглашения о включении соответствующих рисков в договор страхования. В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ т 25.12.2018г. № 49 « О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом, толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний( в том числе страховщик по договору страхования). На основании изложенного, суд, руководствуясь положениями статей 431, 942, 943, 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в пунктах 43,45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018г. №49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации" положениями статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", исследовав представленные сторонами доказательства, исходя из буквального толкования условий договора страхования, приходит к выводу, что объектом страхования по страховым случаям, указанным в пунктах 4.1 и 4.2, являются имущественные интересы, связанные с риском смерти, получения инвалидности, либо причинения вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая. Подписывая указанный договор страхования, состоящий из полиса и приложений к нему, являющихся неотъемлемой частью договора, ФИО1 согласилась со всеми его условиями, в том числе и со страховыми рисками по данному договору, которые ей были разъяснены и понятны, о чем свидетельствует подпись истца в договоре. Каких-либо обращений по вопросу разъяснений условий договора или о расторжении договора со стороны ФИО1 в страховую компанию не поступало. Сведений о том, что при подписании полиса страхования ФИО1 действовала под влиянием заблуждения, обмана либо в состоянии, когда она была не способна понимать значение своих действий или руководить ими, суду не представлено, как и доказательств того, что указанная услуга страхования была навязана ФИО1. С учетом изложенного, прохождение лечения и диагностики заболеваний и последующее лечение пациента в медицинских учреждениях города Воронежа страховым случаем не являются, следовательно, не влекут выплату страхового возмещения со стороны ответчика САО «ВСК». Доводы истца о том, что копия доверенности представителя ответчика ФИО2 должна быть заверена нотариально, не состоятельны. Нотариальная форма доверенности предусмотрена только для исключительного перечня случаев, установленных пунктом 1 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно на совершение сделок, требующих нотариальной формы, на подачу заявлений о государственной регистрации прав или сделок, а также на распоряжение зарегистрированными в государственных реестрах правами. Согласно пункту 1 статьи 185 Гражданского кодекса Российской Федерации доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами. В соответствии с пунктом 4 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами. Имеющая в материалах дела копия доверенности 7-ТД-0034-Д, выданная САО «ВСК» 13.012022, соответствует требованиям статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д.1. том 3). Доводы истца о ненадлежащем прокуроре, участвующим в деле, из-за отсутствия доверенности и отсутствия необходимости защиты прав и законных интересов истца, также не могут быть приняты судом. В силу ч. 3 ст. 45 ГПК РФ прокурор вступает в процесс и дает заключение по делам о выселении, о восстановлении на работе, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также в целях осуществления возложенных на него полномочий в иных случаях в соответствии с ГПК и федеральными законами.

В соответствии с требованиями приказа Генерального прокурора РФ от 11.01.2021 № 2 «Об обеспечении участия прокуроров в гражданском и административном судопроизводстве» указанная категория дела относится к категории с обязательным участием прокурора.

При рассмотрении настоящего гражданского дела определением суда от 09.09.22 привлечен к участию прокурор.

В силу п. 2.4 приказа прокурора Воронежской области от 24.03.2021 № 69 «Об организации в прокуратуре Воронежской области работы по обеспечению участия в гражданском и административном судопроизводстве» поручение дается подчиненным сотрудником в письменной форме.

Прокурором Ленинского района г. Воронежа согласно поручению обеспечение участия в судебном заседании, назначенном на 28.09.2022, возложено на помощника прокурора Воржева В.В. Предоставление в материалы гражданского дело указанного поручения нормами законодательства не предусмотрено, оно хранится в наблюдательном производстве по исковому заявлению в прокуратуре района.

В соответствии с ч. 2 ст. 161 ГПК РФ и согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» судом установлена личность прокурора на основании служебного удостоверения.

Ввиду отказа истцу в удовлетворении основного требования о взыскании страхового возмещения, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Хрячков

Решение в окончательной форме

изготовлено 04.10.2022г.