Дело № 2-503/2025
50RS0036-01-2024-008626-97
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«14» апреля 2025 года
Пушкинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Федоровой А.В.
при секретаре Архиповой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, о расторжении кредитного договора № от 04.06.2021, заключенного между ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк и ФИО3, а также о солидарном взыскании из стоимости наследственного имущества умершей ФИО3, <дата>, задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 678520 рублей 68 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 9985 рублей 21 копейку.
Исковые требования истец мотивирует тем, что <дата> ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязался выдать заемщику кредит в размере 1 097 560,98 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами, состоящими из основного долга, суммы начисленных процентов по ставке 11,9 % годовых. <дата> заемщик ФИО3 умерла. Поскольку ответчики обязательства по погашению кредита и процентов по нему не исполняли надлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась задолженность в размере 678 520,68 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк ФИО4 в судебное заседание явилась, иск поддержала в полном объеме, при этом пояснила, что кредит заемщиком в полном объеме не уплачен. Списанная с ФИО3 сумма за страхование была возвращена ей на счет, поскольку с момента подачи заявления о заключении договора страхования, у заемщика есть четырнадцать дней, которые называются «периодом охлаждения». Отказ можно оформить через приложение Сбербанк онлайн. При оформлении отказа, страховщику возвращается страховая премия и договор страхования не заключается. Сведения в приложении Сбербанк онлайн хранятся три года. По указанному кредитному договору был осуществлен возврат страховой суммы, что подтверждается выпиской по счету, что свидетельствует об отказе ФИО3 от страховки.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, пояснила, что если есть основания для взыскания, то оплату долга ответчики готовы произвести.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, поддержал позицию ответчика ФИО2
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца и ответчиков, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, учитывая следующее.
Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательство должно исполняться в срок, установленный договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Положениями ч. ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплаты соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами.
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Исходя из п. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Руководствуясь ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В силу со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что <дата> ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязался выдать заемщику кредит в размере 1 097 560,98 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами, состоящими из основного долга, суммы начисленных процентов по ставке 11,9 % годовых (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание № от <дата>.
<дата> кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.
Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».
Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе " Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями.
Согласно справке о зачислении суммы кредита по кредитному договору № от <дата> произведено зачисление суммы кредита в размере 1 097 560,98 руб. на счет зачисления 40№ заемщика ФИО3 Также в материалах дела представлена информация из автоматизированных систем Банка, отражающая историю взаимодействия с клиентом.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 20 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа в соответствии с общими условиями.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
<дата> заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии Х-ИК №, медицинским свидетельством о смерти 46 № от <дата>.
Поскольку ответчики обязательства по погашению кредита и процентов по нему не исполняли надлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась задолженность в размере 678 520,68 руб.
В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело №.
В силу п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:
- вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);
- имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);
- имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО3, умершей <дата>, наследниками, принявшими наследство является супруг наследодателя ФИО1 и дочь ФИО2.
Наследственное имущество состоит из:
- ? доли земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, район <адрес>. №, кадастровая стоимость которого составляет 313 230 руб.,
- ? доли жилого строения (садового дома) с кадастровым номером №, находящего по адресу: <адрес>, <адрес> №, кадастровая стоимость которого составляет 252706,57 руб.,
- ? доли прав на денежные средства, находящиеся счетах №, №, №, №, №, № в ПАО Сбербанк России, со всеми причитающимися процентами и компенсациями.
Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <дата> следует, что в рамках кредитного договора № от <дата> договор страхования между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении ФИО3 не заключался, ФИО3 по истечении отчетного периода не была включена в перечень Застрахованных лиц.
Согласно ответа на запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <дата> сообщило, что в рамках кредитного договора № от <дата> в реестрах Застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО3 отсутствует.
При разрешении вопроса о включении в состав наследственного имущества конкретного имущества, суд должен исходить из того, что предметом наследования является имущество, обладающее признаком принадлежности наследодателю на день открытия наследства.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества, а поручитель при наличии вышеуказанной оговорки становится ответственным за исполнение новым должником обязательства также в пределах стоимости наследственного имущества.
Указанное наследственное имущество в виде ? части дома и земельного участка превышает размер долга.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, суд, установив, что заемщиком ФИО3 обязательства по кредитному договору № от <дата> не исполнены, приходит к выводу, что ответчики ФИО1, ФИО2, становится правопреемником заемщика.
Ответчики, являясь наследниками заемщика, не исполнившего обязательств при жизни по возврату денежных сумм, обязаны возвратить Банку сумму основного долга и процентов, которая, согласно расчету, составляет 678 520,68 рубля, из которых: 629 606,40 руб. сумма задолженности по основному долгу, 48 914,28 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам.
Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, находит его арифметически правильным и обоснованным.
В силу пункту 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Вместе с тем, ответчиками не представлено никаких доказательств исполнения обязательств. При этом, не оспаривалось наличие задолженности и фактически ответчики согласились с ней.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчики приняли наследство после смерти ФИО3, стоимость наследственного имущества превышает задолженность, суд взыскивает солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности в размере 678 520,68 руб.
Из материалов дела следует, что истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины для обращения в суд в размере 9985,21 руб., что подтверждается платежными поручениями № от <дата>, истец просит суд взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9985,21 руб.
Поскольку требования истца к ответчикам удовлетворены, то государственная пошлина в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца в полном объеме, в сумме 9985,21рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества и судебных расходов удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк и ФИО3.
Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, ФИО2, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ФИО3 в размере 678520 рублей 68 копеек и расходы по госпошлине в размере 9985 рублей 21 копейку, за счет наследственного имущества, умершей ФИО3.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – <дата>.
Судья