Решение по делу № 2-831/2023 от 16.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-831/2023

УИД 23RS0040-01-2022-004312-84

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 16 мая 2023 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

председательствующего судьи Гусакова Я.Е.,

при секретаре Гущиян И.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 20.09.2019 года между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>. В соответствии с кредитным договором ответчику был предоставлен кредит в размере 471516,11 руб. с условием выплаты процентов за пользование кредитом, на приобретение ТС. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. Между тем, ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. 24.09.2020 между ПАО «БыстроБанк» (цедент) и ООО «Экспобанк» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) по кредитному договору, согласно которому цессионарий (истец) принял в полном объеме права требования, вытекающие из кредитного договора с ответчиком. Всего по состоянию на 01.12.2021 года сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 344622,17 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 330673,69 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 12888,31 руб., неустойка – 1060,17 руб. Банку стало известно, что 30.08.2021 заемщик умер. В обеспечение обязательств по кредитному договору предоставлен залог ТС: марка, модель LIFAN Solano II, год выпуска 2018, модель, № двигателя LFB479Q 170501584, кузов (кабина, прицеп) X9W214853J0000408, ПТС 09 ОТ 316563.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 344622,17 руб. и сумму государственной пошлины в размере 12646,22 руб. Кроме того, взыскать с ответчика сумму процентов за пользование займом в размере 11,5% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 02.12.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно (но не более, чем по дату 30.09.2024). Расторгнуть кредитный договор с момента вступления в силу решения суда. Обратить взыскание на заложенное имущество: ТС: марка, модель LIFAN Solano II, год выпуска 2018, модель, № двигателя LFB479Q 170501584, кузов (кабина, прицеп) X9W214853J0000408, ПТС 09 ОТ 316563, установить начальную продажную цену имущества в размере 239364 руб.

В ходе слушания иска к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, что следует из отчета об отслеживании отправления. О причинах неявки суду не сообщил. Заявлений с просьбой об отложении дела суду не представил.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В материалах дела имеются сведения о смерти ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, оценив его фактические обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно требованиям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 20.09.2019 между ПАО «БыстроБанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере 471516,11 руб. для приобретения автотранспортного средства, а заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, а заёмщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в кредитном договоре.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель LIFAN Solano II, год выпуска 2018, модель, № двигателя LFB479Q 170501584, кузов (кабина, прицеп) X9W214853J0000408 (далее - автомобиль, предмет залога).

В соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Установлено, что 24.09.2020 между ПАО «БыстроБанк» (цедент) и ООО «Экспобанк» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №6, в том числе, и по кредитному договору <***> от 20.09.2019, согласно которому цессионарий (истец) принял в полном объеме права требования, вытекающие из кредитного договора с ответчиком.

ООО «Экспобанк» реорганизовано путем преобразования в АО «Экспобанк», в силу ст. 58 ГК РФ права и обязанности по кредитному договору перешли к реорганизованному юридическому лицу.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Так, руководствуясь п. 3 ст. 382 ГК РФ, 14.10.2021 истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся ступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору в срок до 14.11.2021.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Несмотря на уведомление заемщика о необходимости погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены.

Указанные действия ответчика ФИО1 нарушают права истца по кредитному договору, в том числе, право на возврат суммы кредита, право на получение процентов.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 01.12.2021 года сумма задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору составляет 344622,17 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 330673,69 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 12888,31 руб.; неустойка – 1060,17 руб.

Расчет задолженности судом проверен, является обоснованным и соответствующим условиям договора.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, начисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п. 65 Постановления Пленума ВС РФ № 24 марта 2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

В связи с изложенным, требования истца о взыскании суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке текущая 11,5% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 02.12.2021 по дату расторжения кредитного договора (но не более чем по дату 30.09.2024), также являются законными и обоснованными, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Согласно ст.ст. 334, 337, ч.1 ст. 348 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

На основании положений подпункта 3 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установлено, что ФИО1 07.09.2021 продал спорный автомобиль по договору купли-продажи транспортного средства ФИО2, которая при переходе права собственности поставила автомобиль на учёт в органах ГИБДД.

Залог на имущество зарегистрирован 24.09.2020, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество 2019-004-042141-756/1, то есть до совершения сделки по отчуждению ТС.

Согласно п. 1 статьи 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 статьи 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В силу указанных норм ФИО1 не имел права отчуждать заложенное имущество, а приобретая автомобиль, покупатель, в свою очередь, должен был проявить должную степень осмотрительности и принять все возможные меры по проверке «чистоты» сделки.

Согласно сведениям Нотариальной палаты Краснодарского края ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, сведений об открытых наследственных делах после его смерти не имеется.

Таким образом, требования о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению за счет ФИО2

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Общими условиями предусмотрен залог имущества, приобретаемого заемщиком с использованием кредита (далее - Товар), Положения подраздела 5.2 Общих условий применяются к отношениям сторон в случае, если кредит является целевым и предоставляется оплаты приобретаемого Товара (наименование Товара указывается в Индивидуальных условиях) в этом случае кредитный договор является смешанным, содержащим в себе условия договора залога. На основании общих условий при наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования банка удовлетворяются за счет заложенного Товара в порядке, установленном действующим законодательством. Руководствуясь п. 5.2.6 Общих условий, первоначальная продажная цена заложенного Товара paвна 40% от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями, таким образом, начальная продажная цена предмета залога при реализации его с торгов составляет 239364 руб.

Исковые требования в части расторжения договора также подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, в адрес ответчика ФИО1 направлялось требование о погашении суммы задолженности, ответ на которое не получен.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Удовлетворяя иск, суд также считает необходимым взыскать с ответчика судебные издержки, понесенные истцом.

На основании требований ст. 98 ГПК РФ от удовлетворенной суммы следует взыскать с ответчика ФИО2 оплаченную госпошлину в размере 12646,22 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №915730/02-ДО/ПК от 20.09.2019, заключенный между АО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1, с даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность кредитному договору <***> от 20.09.2019 по состоянию на 01.12.2021 в размере 344622 рубля 17 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 11,5% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 02.12.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно (но не более, чем по дату 30.09.2024).

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марка, модель LIFAN Solano II, год выпуска 2018, модель, № двигателя LFB479Q 170501584, кузов (кабина, прицеп) X9W214853J0000408 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества, равной 239364 рублям.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара Я.Е.Гусаков

Мотивированное решение изготовлено 22.05.2023 г.