Дело №2-2007/2025
22RS0011-02-2025-001913-14
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июля 2025 года г. Рубцовск
Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Максимец Е.А.,
при секретаре Гулидовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайского отделения обратился в суд с иском о взыскании с наследника А. задолженности по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 35 120,87 руб., в том числе: просроченные проценты 11 577,68 руб., просроченный основной долг 22 912,01 руб., неустойку за просроченный основной долг 357,10 руб., неустойку за просроченные проценты 274,08 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных требований указал, что на основании кредитного договора от *** А. был выдан кредит в размере 37 448,77 руб. на срок 30 месяцев, под 24,35 % годовых. Заемщик А. умерла. Банк обратился в суд о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с наследников заемщика.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Заемщик А. умерла ***.
Определением Рубцовского городского суда от ***, на основании ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в качестве ответчика по делу привлечена ФИО1
Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.
Привлеченный судом в качестве третьего лица ФИО2 в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.
В силу положений норм ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», и на основании ст. ст. 117, 119, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причины неявки ответчика неуважительными, и считает возможным приступить к рассмотрению дела в отсутствие не явившегося ответчика, к надлежащему извещению которого судом приняты все возможные меры.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.
В п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениям п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, материалами дела подтверждено, что *** между ПАО «Сбербанк России» и А. был заключен договор банковского обслуживания , в рамках которого был открыт рублевый счет и выдана банковская карта Maestro Социальная личная
К выпущенной банковской карте, была подключена услуга «Мобильный банк» к номеру телефона А.
ПАО Сбербанк оказывает банковские услуги физическим лицам на основании условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (Условия ДБО).
Подписывая договор банковского обслуживания, А. подтвердила свое согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.
*** посредством направления в банк в системе Сбербанк Онлайн заявки на кредит, подтверждения одобренных банком условий кредита в системе и зачисления денежных средств на счет между ПАО Сбербанк и А. был заключен кредитный договор по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления на сумму 37 448,77 руб. под 24,35 % годовых. Срок возврата кредита - по истечении 12 месяцев с даты предоставления кредита.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Неотъемлемой частью договора являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита должно производиться 12 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 547,49 руб. Платежная дата: 9 число месяца.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
На основании распоряжения клиента, банк перечислил заемные денежные средства на счет (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) *** банком выполнено зачисление кредита в сумме 37 448,77 руб.
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ***, задолженность заемщика составляет 35 120,87 руб., из которой: просроченные проценты - 11 577,68 руб., просроченный основной долг - 22 912,01 руб., неустойка за просроченный основной долг - 357,10 руб., неустойка за просроченные проценты - 274,08 руб.
Расчет задолженности, предоставленный банком, проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и не оспорен сторонами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что *** А., *** года рождения, умерла (запись акта о смерти от ***).
В силу ч. 1 ст. 418 Гражданского кодека Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника, его исполнение может быть произведено без личного участия должника, то в силу ч. 1 ст. 408 Гражданского кодека Российской Федерации может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением.
Пунктом 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (п. 1 ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет, обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании п. 1 ст. 418 п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании»).
Таким образом, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет, обязанности по исполнению всех условий договора со дня открытия наследства.
Исходя из приведенных правовых норм действие договора займа не было прекращено смертью А.
Согласно материалам наследственного дела от ***, открытого к имуществу А. нотариусом Рубцовского нотариального округа Г., с заявлением о принятии наследства по закону *** обратилась сестра умершей А. – ФИО1 в лице представителя ФИО2
*** ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону состоящее из: прав на квартиру по адресу: ...; недополученных выплат – пенсии в Отделения Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Алтайскому краю в размере 16 844,00 руб., ЕДВ в размере 887 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк России.
Поскольку установлено, что ФИО1 приняла наследственное имущество своей сестры А., то к ней перешли обязанности по исполнению неисполненных заемных обязательств, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Сведения о существовании других наследников и наследственного имущества материалы наследственного дела не содержат, в ходе рассмотрения дела судом наличие таковых также не установлено.
До настоящего времени, задолженность по кредитному договору, заключенного с А. не погашена в полном объеме.
В данном случае ответчик несет ответственность в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.
Разрешая спор, руководствуясь ст. ст. 450, 453, 1110, 1112, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установленных выше обстоятельствах, учитывая, что стоимость имущества наследодателя на дату смерти превышает размер задолженности по кредитному договору, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 35 120,87 руб., в том числе: просроченные проценты 11 577,68 руб., просроченный основной долг 22 912,01 руб., неустойку за просроченный основной долг 357,10 руб., неустойку за просроченные проценты 274,08 руб., с ответчика ФИО1 в пределах рыночной стоимости наследственного имущества по состоянию на дату смерти наследодателя, учитывая, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору и достаточна для покрытия долга наследодателя.
Стороной ответчиков размер задолженности по кредитному договору не оспорен.
В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., размер которых подтвержден документально.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение (ИНН , ОГРН ) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Республики Беларусь выдан Бешенковичским РОВД Витебской области ***) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение (ИНН , ОГРН ) долг наследодателя А. в виде задолженности по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 35 120,87 руб., из которых: просроченные проценты - 11 577,68 руб., просроченный основной долг - 22 912,01 руб., неустойка за просроченный основной долг - 357,10 руб., неустойка за просроченные проценты - 274,08 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего взыскать 39 120,87 руб.
Ответчик вправе обратиться в Рубцовский городской суд Алтайского края с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.
Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата составления мотивированного заочного решения – ***.
Судья Е.А. Максимец