Дело № 2-871/2022 (публиковать)

УИД 18RS0002-01-2021-010846-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«13» сентября 2022 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего – судьи Фокиной Т.О.,

при секретаре судебного заседания – Касимовой Ю.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании объединенное гражданское дело по искам Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и <адрес>, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец ПАО «Сбербанк России» (далее также Банк) обратился в суд с иском к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и <адрес> (далее – МТУ Росимущества в УР и КО), которым просил расторгнуть кредитный договор № от 09.08.2019 года, заключенный с ФИО2, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> включительно в размере 41 915,65 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 30 369,76 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 11 545,89 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 457,47 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что на основании заключенного <дата> кредитного договора № истец выдал кредит ФИО2 в сумме 33 900 руб. на срок 24 мес., под 19,9% годовых. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование им предусмотрены путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов производились заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, истцом предъявлены требования о полном досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность не погашена. Заемщик ФИО2 умер <дата>. На момент смерти заемщику на праве собственности принадлежали денежные средства на общую сумму в размере 10988,35 руб., хранящиеся в ПАО Сбербанк, за счет которых может быть погашена образовавшаяся перед Банком задолженность.

Кроме того, истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и <адрес> (далее – МТУ Росимущества в УР и КО), которым просил расторгнуть кредитный договор №, заключенный <дата>; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с МТУ Росимущества в УР и <адрес>: -задолженность по кредитному договору №, заключенному <дата>, за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 327 205,92 руб., в том числе: просроченные проценты- 89 566,76 руб., - просроченный основной долг 237 639, 16 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 472, 06 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного <дата> кредитного договора № выдал кредит ФИО2 в сумме 300 000 руб. на срок 36 мес. под 15,9%. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». <дата> заемщик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro № (№ счета карты 40№). В последствии карта была перевыпущена с номером МИР № и получена заемщиком <дата>. <дата> заемщик самостоятельно подключил к своей банковской карте (№ счета карты 40№) услугу «Мобильный банк». <дата> заемщик самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона. <дата> заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № <дата> банком выполнено зачисление кредита в сумме 300 000 руб. Начиная с <дата> гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что заемщик умер <дата>. ФИО2 на момент смерти принадлежали денежные средства в размере 10988,35 руб., хранящиеся на счете 40№. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ наследственное дело после смерти ФИО2 не открывалось. Задолженность ответчика перед истцом на <дата> составляет 327 205,92 руб.

Определением суда от <дата> гражданские дела № и 2-2473/2022 по указанным искам ПАО Сбербанк объединены в одно производство, объединенному делу присвоен №.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО «Сбербанк страхование жизни».

Определением суда от <дата> требования ПАО «Сбербанк России» к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и <адрес>, ФИО3 о расторжении кредитных договоров № от <дата> и № от <дата>, заключенных с ФИО2, оставлены без рассмотрения в связи с несоблюдением обязательного досудебного порядка урегулирования спора.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление представителя о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ранее допрошенная в качестве свидетеля ФИО3 суду пояснила, что умерший ФИО2 приходился ей отцом. У ФИО2 было 2 сына от первого брака, отец с ними не общался. ФИО2 проживал у мамы Свидетель №1, брак между ними был расторгнут давно. ФИО2 умер дома, после него остались какие-то вещи. Мебель в квартире принадлежала Свидетель №1 После смерти плохие вещи выбросили, более хорошие раздали. Транспортных средств, ценных бумаг, недвижимости у ФИО2 не было.

Представитель ответчика МТУ Росимущества в УО и <адрес>, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее представила письменный отзыв на исковое заявление, согласно которого просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Согласно материалов дела у ФИО2 на момент его смерти имелся наследник первой очереди: дочь - ФИО7 При этом в материалах дела отсутствует нотариальный отказ от принятия наследства. Считает, что имущество ФИО2 нельзя признать выморочным. Считает, что Межрегиональное территориальное управление является ненадлежащим ответчиком по данному делу, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований к Межрегиональному территориальному управлению просит отказать.

Ранее в судебном заседании свидетель Свидетель №1 суду пояснила, что ФИО2 приходится ей бывшим мужем. Брак расторгли в 1986 году, от брака была одна дочь ФИО5, кроме того у него от первого брака было 2 сына, живы они или нет свидетелю не известно. ФИО2 проживал в ее доме, в другой комнате, совместное хозяйство не вели, у него было изолирование помещение. Похоронами занимались она и дочь. После смерти его вещи вынесли, он пил, не работал, у него нечего не было. Хоронили за счет государства и за свой счет. Более хорошие вещи отдали людям. Мебели у него своей не было. Была ли у него банковская карта ей не известно, о пенсионных деньгах ей не известно. Получили пособие на погребение. Сожительницу его знали, она после смерти сразу выехала. Где она проживает и как ее зовут, ей не известно.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни», явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и третьего лица.

Суд, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, изучив ранее данные объяснения ответчиков и показания свидетелей, установил следующие обстоятельства.

<дата> между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 300 000 рублей под 15,9% годовых, на срок 36 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

<дата> заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Заемщик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие’ истца на изменение условий ДБО.

<дата> заемщик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro № (№ счета карты 40№).

Впоследствии карта была перевыпущена с номером МИР № и получена заемщиком <дата>, о чем свидетельствует скриншот из банковского ПО. При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным -40№.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, заемщик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

<дата> заемщик самостоятельно подключил к своей банковской карте (№ счета карты 40№) услугу «Мобильный банк», что подтверждает скриншот из банковского ПО Мобильный банк.

<дата> заемщик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», заемщиком верно введен пароль для входа в систему.

<дата> заемщиком в 8:16 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» <дата> в 10:06 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) <дата> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 300 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей в размере 10532,30 руб.

Согласно п. 3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Однако, начиная с <дата> гашение кредита прекратилось, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и расчетом задолженности.

Согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ФИО2 составляет 327 205,92 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 237 639,16 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 89 566,76 руб.

Кроме того, <дата> между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 33 900 рублей под 19,9% годовых, сроком на 24 мес.

Условия заключенного с ФИО2 кредитного договора определены Индивидуальными условиями кредитования, подписанными сторонами, и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, с которыми, подписав Индивидуальные условия кредитования, согласился заемщик.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования (пункт 2.1 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 723,71 руб. (п.6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1, 3.2., 3.3 Общих условий).

Обязательство по предоставлению заемщику кредита истцом исполнено в полном объеме, <дата> на счет заемщика Банком была перечислена денежная сумма в размере 33 900 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Однако, начиная с <дата>, погашение суммы кредита по кредитному договору прекратилось, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и расчетом задолженности.

Согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ФИО2 составляет 41 915,65 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 30 369,76 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 11 545,89 руб.

<дата> заемщик ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-НИ №, выданного Управлением ЗАГС Администрации г. Ижевска УР <дата>.

Согласно сведениям ПАО Сбербанк на момент смерти на имя заемщика ФИО2 в ПАО Сбербанк был открыт счет №, остаток денежных средств на котором по состоянию на <дата> составлял 37,88 руб. <дата> на указанный счет поступила причитавшаяся ФИО2 при жизни пенсия в размере 13 982,72 руб. Таким образом, всего принадлежавших наследодателю средств на счете находилось 14020,60 руб. В последующем с указанного счета произведено три перевода на счет другого лица на общую сумму 1340? руб. (<дата> - 590 руб. и 450 руб., <дата> - 300 руб.), а также произведено безакцептное списание средств Банком в счет оплаты мобильного банка и частичного погашения задолженности по анализируемым кредитным договорам на общую сумму 1754,28 руб. (<дата> - 30 руб., <дата> - 1724,28 руб.).

Согласно общедоступным сведения Реестра наследственных дел, опубликованному на сайте Нотариальной палаты РФ, наследственное дело после смерти ФИО2 не заводилось.

<дата> Банк направил в адрес МТУ Росимущества в УР и КО требования о принятии наследства умершего заемщика и возврате суммы задолженности по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества.

Не выполнение данного требования послужило поводом к обращению Банка в суд с рассматриваемыми исками о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Согласно представленным по запросам суда сведениям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», УГИБДД МВД по УР, ФКУ центр ГИМС МЧС России по УР, Инспекции Гостехнадзора УР, Управления Росреестра по УР, БУ УР «ЦКО БТИ», УФНС России по УР какое-либо движимое и недвижимое имущество на момент смерти ФИО2 не принадлежало, индивидуальным предпринимателем, учредителем/директором юридических лиц не являлся, иных счетов, кроме счета в ПАО Сбербанк не имел.

Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР на дату смерти ФИО2 был зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости от <дата>, здание по адресу: УР, <адрес> в 1/4 доле с <дата>. принадлежит Свидетель №1 (бывшей супруге заемщика).

По данным Управления ЗАГС установлено, что ФИО2 является отцом ФИО3 (ФИО11) ФИО4, 04.06.1984г.р. (запись акта о рождении № от <дата>), матерью которой является Свидетель №1 Брак между ФИО2 и Свидетель №1 расторгнут (запись акта о расторжении брака № от <дата>).

Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР ФИО3 (ФИО11) Ю.В. на дату смерти заемщика была зарегистрирована в одном с ним жилом помещении по адресу: <адрес>.

Согласно свидетельским показаниям ФИО2 на день смерти был зарегистрирован и фактически проживал по адресу: УР, <адрес>. На момент смерти совместно с ним проживала Свидетель №1 (брак расторгнут, не вели общего хозяйства).

<дата> между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1908/1, срок с <дата> по <дата> ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес Банка был направлен ответ от <дата>, согласно которому принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о выплате страхового возмещения не представляется возможным, в связи с не представлением документов.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, представленными доказательствами, ответчиками не опровергнуты.

Проанализировав установленные обстоятельства, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, иного размера задолженности, собственного расчета задолженности ответчиками по правилам ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам, заключенным с ФИО2

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Руководствуясь статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации; информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

В силу статьи 418 ч. 1 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Сумма не исполненных ФИО2 перед ПАО «Сбербанк России» обязательств по кредитному договору № от <дата> составляет 327 205,92 руб., по кредитному договору № от <дата> – 41 915,65 руб.

Выполненный истцом расчет суммы основного долга, процентов по обоим договорам, судом проверен на соответствие требованиям закона и условиям договора, признан обоснованным и арифметически верным.

Как установлено ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с требованиями ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе наследственные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1148 ГК РФ.

В силу положений ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Как установлено ст. 1152 п. 1 ГК РФ, для принятия наследства наследник должен его принять.

Пунктом 4 ст. 1152 ГК РФ установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследник, совершивший действие, свидетельствующее о фактическом принятии наследства, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший, в том числе фактически, наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено, что наследником умершего заемщика ФИО2 по закону первой очереди является дочь ФИО3 (ФИО11) Ю.В., которая не обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2

Тем не менее, наследник дочь ФИО3 (ФИО11) Ю.В. после смерти ФИО2 вступила во владение наследственным имуществом и распорядилась им (распорядилась вещами умершего (выбросила, отдала). То есть в силу ст. 1153 ч. 2 ГК РФ до тех пор, пока не доказано обратное, она признается наследником, фактически принявшим наследство, находившееся по месту жительства наследодателя (в частности таких вещей, как предметы домашнего обихода, носильная одежда наследодателя и т.п.).

Таким образом, суд приходит к выводу, что наследником заемщика ФИО2, фактически принявшим наследство, является ответчик ФИО3

С учетом изложенного, основания для признания наследственного имущества выморочным, как то первоначально было указано истцом, отсутствуют, в связи с чем, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и <адрес> о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества ФИО2 отказать в полном объеме.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться, в связи со смертью заемщика ФИО2, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследникам заемщика, принявшим наследство – ФИО3

В связи с изложенными выше положениями закона, у наследника возникла обязанность отвечать по долгам умершего наследодателя в пределах стоимости принятого ими наследства.

Определяя размер долга, который должна возместить ответчик ФИО3, суд исходит из того, что в рамках настоящего дела была установлена принадлежность наследодателю на день смерти следующего имущества – денежные средства в размере 14020,60 руб., хранившиеся на счете ПАО Сбербанк. Принадлежность умершему заемщику иного имущества судом не установлена.

Из состава указанной суммы Банком в счет не исполненных обязательств ФИО2 в безакцептном порядке уже списано 1754,28 руб., в связи с чем указанная сумма подлежит исключению из объема ответственности наследников. При этом денежная сумма в размере 1340 руб. из объема ответственности наследников по обязательствам умершего заемщика исключению не подлежит, поскольку она списана со счета не по инициативе Банка, то есть, пока не доказано обратно, считается, что денежные средства в указанной сумме израсходованы с ведома или по воле предполагаемых наследников.

Таким образом, ответчик ФИО3 обязана отвечать по долгам наследодателя ФИО2, в число которых входит обязанность по погашению им кредитной задолженности перед ПАО «Сбербанк России», только в пределах перешедшей к ней денежной суммы в размере 12 266,32 руб., не смотря на то, что сумма не исполненных обязательств умершего перед Банком значительно выше.

Относительно представленных сведений о страховании заемщика, суд отмечает следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Банк со своей стороны принял необходимые меры, направленные на получение страховой выплаты, обратившись в разумный срок в страховую организацию с заявлением о наступлении страхового события, однако в страховой выплате Банку отказано.

При таких обстоятельствах, суд признает обоснованными доводы истца о необходимости возложить обязанность по погашению задолженности умершего заемщика на ответчика ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга, процентов по кредиту в пользу истца в размере 12266,32 руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО8 суммы задолженности обоснованы, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом, суд учитывает положения п. 3 ст. 319.1 ГК РФ, согласно которым если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

Поскольку общая сумма задолженности по двум обязательствам заемщика составляет 369121,57 руб., в составе которой на задолженность по кредитному договору № приходится 88,64% (327205,92 руб.), а на задолженность по кредитному договору № приходится 11,36% (41915,65 руб.), суд полагает возможным распределить подлежащую взысканию с ответчика денежную сумму, размер которой не позволяет удовлетворить требования истца в полном объеме, именно в такой пропорции.

С учетом изложенного, с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 10872,87 руб. (12266,32х88,64%), задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1393,45 руб. (12266,32х11,36%).

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в связи с рассмотрением дела понесены расходы: на уплату государственной пошлины по иску о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 1 457,47 руб. (платежное поручение № от <дата>) и по иску о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 6472,06 руб. (платежное поручение № от <дата>).

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина: по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору №, которые удовлетворены на 3,32%, в размере 48,39 руб. (1457,47х3,32%); по кредитному договору №, которые удовлетворены на 3,32%, в размере 214,87 руб. (6472,06х3,32%), а всего в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины с ответчика следует взыскать 263,26? руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества ФИО2 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 9412 №, выдан <дата> Отделом УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес> г. Ижевска) в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования по закону наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере 10872,87 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 214,87 руб.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 9412 №, выдан <дата> Отделом УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес> г. Ижевска) в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования по закону наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере 1393,45 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 48,39 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и <адрес> (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества ФИО2 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме (через Первомайский районный суд г. Ижевска).

Решение в окончательной форме принято «13» октября 2022 года.

Судья Т.О. Фокина