№ 2 -718/2022

УИД: 68RS 0024-01-2022-003618-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2022 года р.п. Сосновка

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Синельниковой Н.В.,

при секретаре Прибытковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала –Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ :

Истец просит взыскать с ответчика РФ в лице МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 74917 рубля 45 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 63531 рубль 45 копеек, просроченные проценты- 11386 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2447 рублей 52 копейки.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк России и ПЛП заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. ПЛП был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненные и подписанные заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операции с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операции по счету карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В случае ненадлежащего исполнения условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету за период с 27.09.2021г. по 23.05.2022г. (включительно) за заемщиком образовалась просроченная задолженность в сумме 74917 рублей 45 копеек, в том числе: просроченные проценты-11386 рублей, просроченный основной долг-63531 рубль 45 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ПЛП умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе и имущественные права и обязанности.

У банка отсутствует информация из официальных источников о том, кто является наследниками умершего заемщика и об его имуществе.

В случае, если принявшие наследство наследники у умершего заемщика отсутствуют задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с РФ в лице Межтерриториального управления Федерального агентства по управлению государственного имущества в Тамбовской и Липецкой областях.

Определением Октябрьского районного суда г. Тамбова от 12 июля 2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика с Межрегионального территориального управления Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях на надлежащего ответчика ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен

надлежащим образом, при подаче заявления просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, не знала, что мать брала кредит, но на долги матери согласна.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со ст.ст. 420-421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В соответствии со п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копировании либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с положениями ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В соответствии со ст.432- 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение

лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будем принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа: а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814) и ряд других применимся к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ПЛП, подписывая Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карта ПАО Сбербанк, предложила банку заключить с ней договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открыть счет для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно подписанных Индивидуальных условий ПЛП была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. с лимитом кредита первоначального №, под №, сроком «до востребования» и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор включает в себя: Индивидуальные условия, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Тарифов банка.

Подписывая индивидуальные условия, ПЛП действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора с указанными условиями.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом.

В соответствии со ст.810-811 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном соответствующим договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не

допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.2 Индивидуальных условий срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета. Дата платежа рассчитывается как дата отчета плюс следующие 20 календарных дней.

Обязательства по внесению обязательного платежа заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 74917 рублей 45 копеек, из которых: просроченный основной долг- 63531 рубль 45 копеек, просроченные проценты - 11386 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПЛП умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГг. ( л.д.10).

По правилам п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям в пунктах 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья ст. 1175 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно абзацу 1 ч.1 ст.1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.

Объем наследственного имущества должен быть определен в свидетельстве о праве на наследство, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора.

При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено в связи с невозможностью исполнения полностью или в части ( ч.1 ст.416 ГК РФ)

Из ответа нотариуса Сосновского района ПЛП, следует, что после смерти ПЛП ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело. В рамках наследственного дела имеются сведения о наследниках: дочь наследодателя- ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подавшая заявление о принятии

наследства, сын наследодателя ПСМ ДД.ММ.ГГГГ рождения, подавший заявление об отказе от наследства по всем основаниями. Сведений о других наследниках не имеется. В качестве наследственного имущества в заявлении указано: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

Кадастровая стоимость указанного земельного участка согласно выписке Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости № КУВИ- 001/2022\27299621, сформированной в электронном виде 28.02.2022г. филиалом ФГБУ « ФКП Росреестра» по Тамбовской области составляет №, кадастровая стоимость указанного здания согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости № КУВИ-001/2022-27299609, сформированной в электронном виде 28.02.2022года филиалом ФГБУ «ФКП Росреестра» по Тамбовской области составляет №. ДД.ММ.ГГГГ дочери наследодателя ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

Общая стоимость наследственного имущества, как видно из представленных документов значительно превышает образовавшуюся задолженность по кредитному договору.

Учитывая, что представленные Банком доказательства объективно подтверждают образовавшуюся задолженность по кредитному договору у умершей ПЛП суд не находит оснований для отклонения требований истца и признает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме путем взыскания задолженности с наследника ФИО1, принявшей наследство, в связи с чем обязанной отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследуемого имущества, которое достаточно для погашения.

Подлежат также удовлетворению и требования истца о компенсации расходов по оплате государственной пошлины.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2447 рублей 52 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала –Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте –эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 74917 рублей 45 копеек( семьдесят четыре тысячи девятьсот семнадцать рублей 45 копеек) и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2447 рублей 52 копейки ( две тысячи четыреста сорок семь рублей 52 копейки)

Решение может быть обжаловано в месячный срок в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда со дня вынесения решения в окончательной форме через Сосновский районный суд.

Судья Н.В. Синельникова

В окончательной форме решение составлено 15 сентября 2022 года

Судья Н.В. Синельникова