РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2023 года г. Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 07 мая 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому, банк предоставил ответчику кредит в сумме 160 888 руб. под 33,50%/33,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 85 247 руб. По состоянию на 02.06.2023 года общая задолженность составляет 279 691,55 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 137 981,13 руб., просроченные проценты 141 710,42 руб.Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать сФИО1 общую сумму задолженности в размере 279 691,55 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 996,92 руб. (л.д. 3)

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.25) в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по адресу регистрации (л.д. 25), а также путем вручения судебной повестки (л.д. 30), в судебное заседание не явилась. Представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что считает не подлежащим удовлетворению судом исковых требований ПАО «Совкомбанк» так как нарушен срок исковой давности предъявления к ней исковых требований. Согласно заключенного кредитного договора № ей был подписан график платежей и последняя дата оплаты займа по графику 07.12.2017 года. В договоре есть пункт, в котором сказано, что погашение кредита и уплата процентов идет ежемесячно равными суммами, что подтверждается графиком платежей. Также договором предусмотрено, что банк имеет право потребовать всю сумму задолженности по кредиту и по процентам при возникшей по ее вине просрочке платежей. Последний платеж был сделан ориентировочно в июле 2015 года. ПАО «Восточный экспресс банк» в феврале 2017 г. обратилось в г. Казань в мировой суд о взыскании с нее задолженности и удом был выдан судебный приказ № от 14.02.2017 г. В связи с не согласием с судебным приказом она подала заявление об его отмене и 16.03.2017 г. он был отменен. 14.02.2022 г. ПАОЛ КБ «Восточный» бел реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», и ее долг перешел этому банку, то есть уже с нарушением срока исковой давности, который истек 16 февраля 2020 года. После того, как ПАО «Совкомбанк» 14.02.2022 г. приобрело права требований по договору, оно не обращалось в мировой суд и в городской суд о взыскании с нее задолженности по вышеназванному договору. О восстановлении пропущенного срока, в том числе по просроченным повременным платежам истец в суд также не обращался. На основании вышеизложенного, просит суд отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности предъявления иска (л.д. 34)

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Как следует из материалов дела, 07.05.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил ответчику кредит под 33,5 % годовых, сроком на 48 месяцев, то есть до 07.05.2018 (л.д. 10).

07.05.2014 г. Банк путем открытия текущего банковского счета (ТБС) № предоставил ФИО1 денежные средства в размере 160 888 руб. (л.д. 7)

В соответствии с п. 4.1.1.,4.1.2 общих условий потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором.

Согласно п.5.2 Договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условия Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов.

При заключении договора сторонами был согласован и подписан график платежей, предусматривающий обязанность заемщика вносить 7 - 9 числа каждого месяца с 09.06.2014 по 07.05.2018, платежи в счет погашения долга, уплаты процентов в общем размере 6 133,00 руб., последний платеж в сумме 6 124,0 руб., (л.д.10).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 14.02.2022 года внесена запись о реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» (ОГРН <***>) в форме присоединения к нему другого юридического лица – ПАО «Совкомбанк» (л.д.18).

Подписывая кредитный договор, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Также заемщик согласилась с тем, что банк вправе требовать полного досрочного погашения кредита, о чем уведомляет клиента путем направления в его адрес заказного письма.

Представленной в материалы дела выпиской по счету ФИО1 подтверждается, что ответчику 07.05.2014 выдан кредит на сумму 160 888 руб. При этом заемщиком исполнялись обязательства по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен 29.02.2016 в сумме 3 925,00 руб. (л.д.7).

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что по состоянию на 02.06.2023 года размер задолженности по кредитному договору составил 279 691,55 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 137 981,13 руб.( рассчитана за период с 09.06.2014 по 29.02.2016), просроченные проценты 141 710,42 руб. (л.д.4-6).

Возражая против исковых требований, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 203 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора по своевременному внесению платежей, банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани, которым 14.02.2017 года был вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани от 16.03.2017 отменен судебный приказ № от 14.02.2017 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору (л.д. 14).

Как следует из информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, у них на исполнении находилось исполнительное производство №-ИП возбужденное 16.05.2017 о взыскании задолженности по гражданскому делу № от 14.02.2017 года в сумме 202 387,43 руб. в отношении должника ФИО1, в пользу взыскателя ПАО «Восточный экспресс Банк». Исполнительное производство окончено 29.05.2017 года на основании ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве» (Отмена судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ). Предоставить дополнительную информацию по исполнительному производству не представляется возможным, т.к. исполнительное производство уничтожено в связи с истечением срока хранения (л.д. 26)

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Период производства по судебному приказу составил с 14.02.2017 по 16.03.2017 года то есть 1 месяц два дня.

Настоящее исковое заявление направлено в суд 13.06.2023 года, по истечении более шести лет с даты отмены судебного приказа.

Срок кредитного договора, заключенного с ответчиком, установлен в 48 месяцев с даты заключения кредитного договора. Таким образом, срок кредитного договора четко определен, сведений о добровольном погашении ответчиком задолженности не имеется.

Таким образом, срок исковой давности по предъявлению требований о взыскании задолженности с учетом с производства по судебному приказуистек 09 июня 2021 года.

С настоящими требованиям истец обратился 13.06.2023 года, то есть за пределами срок исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Корявина Т.Ю.

Мотивированное решение составлено 14 августа 2023 года.