дело №2-2121/2022

УИД 61RS0005-01-2022-003086-11

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 августа 2022 года Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе: председательствующего судьи Толстовой Н.П.,

при секретаре Гутоевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к наследственному имуществу ФИО1, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Ростовской области, третьи лица: нотариус ФИО2, ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Первоначально представитель АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратился в Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, третье лицо: нотариус ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ... г. ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключили Договор о выпуске и использовании карты, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику карту с овердрафтом, № счёта №. Указанный договор был заключен в порядке, определенном ч. 2 ст. 432 ГК РФ, путем акцепта Банком оферты (Заявления) Клиента, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей: Заявление на оформление карты (при наличии), Правила выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Тарифы и Разрешение на активацию. В случае предоставления Клиенту кредита Договор будет содержать элементы кредитного договора, при этом размер кредитного лимита устанавливается в Разрешении на активацию, которое становится неотъемлемой частью договора с момента его подписания или формирования Клиентом порядке, установленном Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Заемщик ФИО1 согласилась на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору, что согласна с размером Кредитного лимита, установленного Банком, Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк (Россия)» ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать.

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика №.

Кроме того, ... г. ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 965 906,49 руб. на приобретение автомобиля ..., ... г. года выпуска, VIN №, сроком на 60 месяцев под 15,20% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ... г., предоставив заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика №.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ... г., в залог был передан приобретаемый автомобиль ..., ... г. года выпуска, VIN №.

В настоящее время истцу стало известно, что ФИО1 умерла ... г..

По состоянию на 16.03.2022 года задолженность ФИО1 по договору о выпуске и использовании кредитной карты от ... г. № счёта № составляет 61 808,35 руб., из которых: основной долг – 45 830,22 руб., просроченные проценты – 15 919,13 руб., комиссия за СМС - 59 руб.; задолженность по кредитному договору № от ... г. составляет 837 800,88 руб., из которых: основной долг – 706 664,71 руб., проценты – 131 136,17 руб.

На основании изложенного истец просил суд взыскать солидарно с наследников ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по состоянию на 16.03.2022 года по договору о выпуске и использовании кредитной карты от ... г. № счёта № в размере 61 808,35 руб., из которых: основной долг – 45 830,22 руб., просроченные проценты – 15 919,13 руб., комиссия за СМС - 59 руб.; задолженность по кредитному договору № от ... г. в размере 837 800,88 руб., из которых: основной долг – 706 664,71 руб., проценты – 131 136,17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 197 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., ... г. года выпуска, VIN №.

В ходе рассмотрения дела протокольным определением от 06.06.2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, было привлечено ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф».

Кроме того, поскольку согласно копии наследственного дела № после смерти ФИО1, умершей ... г., наследником принявшим наследство является сын наследодателя ФИО3, ... г. года рождения, который умер ... г., наследственное дело после его смерти согласно сведений с официального сайта Нотариальной палаты РО не заводилось, т.е. сведения о наследниках по закону либо по завещанию, принявших наследство отсутствуют, протокольным определением от 06.07.2022 года к участию в деле в качестве ответчика было привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Ростовской области.

В отношении представителя истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)», представителя ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Ростовской области, третьего лица нотариуса ФИО2 и представителя третьего лица ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ... г. ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключили Договор о выпуске и использовании карты, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику карту с овердрафтом, № счёта №.

Указанный договор был заключен в порядке, определенном ч. 2 ст. 432 ГК РФ, путем акцепта Банком оферты (Заявления) Клиента, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей: Заявление на оформление карты (при наличии), Правила выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Тарифы и Разрешение на активацию. В случае предоставления Клиенту кредита Договор будет содержать элементы кредитного договора, при этом размер кредитного лимита устанавливается в Разрешении на активацию, которое становится неотъемлемой частью договора с момента его подписания или формирования Клиентом порядке, установленном Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Заемщик ФИО1 согласилась на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору, что согласна с размером Кредитного лимита, установленного Банком, Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк (Россия)» ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать.

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика №.

Кроме того, ... г. ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 965 906,49 руб. на приобретение автомобиля ..., ... г. года выпуска, VIN №, сроком на 60 месяцев под 15,20% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ... г., предоставив заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика №.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ... г., в залог был передан приобретаемый автомобиль ..., № года выпуска, VIN №.

Однако Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредитов.

... г. Заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 69).

Согласно представленного Банком расчета задолженности по состоянию на 16.03.2022 года задолженность ФИО1 по договору о выпуске и использовании кредитной карты от ... г. № счёта № составляет 61 808,35 руб., из которых: основной долг – 45 830,22 руб., просроченные проценты – 15 919,13 руб., комиссия за СМС - 59 руб.; задолженность по кредитному договору № от ... г. составляет 837 800,88 руб., из которых: основной долг – 706 664,71 руб., проценты – 131 136,17 руб. Проверив указанные расчеты, суд признает их правильными и пролагает возможным положить их в основу решения суда.

При этом пени и штрафных санкций Банком ко взысканию с ответчика не выставляется, а проценты за пользование кредитом и комиссия за СМС-извещение имеют другую правовую природу по сравнению неустойкой и не могут быть снижены в порядке ст. 333 ГК РФ.

Факт выдачи кредитов Заемщику ФИО1 и нарушения ею своих обязательств перед банком подтверждается Заявлением Заемщика на выпуск кредитной карты от ... г. с приложением к нему (л.д. 27 оборот-28), распиской о получении кредитной карты (л.д. 27), расчетом задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты от ... г. № счёта № (л.д. 14-22), индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ... г. (л.д. 29-35), расчетом задолженности по договору потребительского кредита № от ... г. (л.д. 23).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На момент рассмотрения дела судом доказательств тому, что указанные кредитные договора оспорены либо признаны в установленном порядке недействительными, не представлено. Не представлено доказательств и надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договорам.

В судебном заседании установлено, что Заемщик ФИО1 умерла ... г., что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 69).

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктами 59, 60 Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно копии наследственного дела №, предоставленной нотариусом ФИО2 по запросу суда (л.д. 68-85), наследником принявшим наследство после смерти ФИО1, умершей ... г., является сын наследодателя ФИО3, ... г. года рождения (л.д. 70).

Судом в ходе рассмотрения дела установлено и подтверждается имеющейся в материалах дела копией записи акта о смерти, что ФИО3, написавший ... г. заявление о принятии наследства после смерти своей матери о принятии наследства, умер ... г. (л.д. 130).

Наследственное дело после его смерти согласно сведений с официального сайта Нотариальной палаты РО не заводилось, хотя с даты смерти прошло более одного года (л.д. 110, 114).

Таким образом, у суда отсутствуют сведения о наследниках по закону либо по завещанию, принявших наследство после смерти ФИО3.

Судом установлено, что последним собственником залогового имущества – автомобиля ..., ... г. года выпуска, VIN №, согласно сведений МРЭО ГИБДД ГУ МВД РФ по РО до настоящего времени числится ФИО1 (с отметкой о прекращении регистрации транспортного средства в связи со смертью собственника л.д. 93).

В связи с изложенным суд полагает, что залоговое имущество в данном случае является выморочным, обращение взыскание на залоговое имущество в счет погашения задолженности умершего Заемщика ФИО1 по кредитному договору подлежит взысканию за счет выморочного имущества, от имени которого выступает Российская Федерация в лице территориального органа Росимущества, в связи с чем в период рассмотрения дела в суде к участию в деле в качестве ответчика было привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Ростовской области.

При этом суд отмечает, что согласно ответа на запрос суда, поступивший от ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», на момент смерти ФИО4 у нее имелся заключенный с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ... г., по которому выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются наследники Застрахованного лица; за выплатой страхового возмещения в Страховую компанию «Кредит Европа Лайф» никто не обращался (л.д. 115-116).

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, составляющий три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенным в пункте 15 Постановления от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В п. п. 24 - 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Суд отмечает, что данная норма является императивной и не связывает применение судом срока исковой давности с заявлением о его применении одной из сторон.

По смыслу приведенной правовой нормы кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства лишь в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения долговых обязательств умершего.

Судом установлено, что ... г. ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключили Договор о выпуске и использовании карты, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику карту с овердрафтом, № счёта №. Согласно Приложению к договору о выпуске и использовании карты от ... г., подписанному Заемщиком ФИО1, сторонами был согласован срок действия карты 36 месяцев (три года), т.е. до 12.05.2015 года (л.д. 28).

Между тем, с настоящим исковым заявлением истец обратился только 27.04.2022 года, т.е. за пределами трехгодичного срока исковой давности, в связи с чем требования истца в части требований, вытекающих из договора о выпуске и использовании кредитной карты от ... г. № счёта № удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

Разрешая спор по требованию истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ... г. в размере 837800,88 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ..., ... г. года выпуска, VIN №, суд исходит из того, что хотя наследник Заемщика ФИО1 – ее сын ФИО3 принял наследство после смерти свое матери, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением, однако свидетельство о праве на наследство не получил, в связи с тем, что ... г. умер, наследственное дело после его смерти, т.е. в течение полутора лет не открывалось, сведения о наследниках по закону либо по завещанию, принявших наследство после смерти ФИО3, у суда отсутствуют, суд полагает, что залоговое имущество в данном случае является выморочным, обращение взыскание на залоговое имущество в счет погашения задолженности умершего Заемщика ФИО1 по кредитному договору подлежит взысканию за счет выморочного имущества, от имени которого выступает Российская Федерация в лице территориального органа Росимущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено статьей 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 ч.2 ст.350.1 ГПК РФ.

Принимая во внимание, что последним собственником залогового имущества – автомобиля ..., ... г. года выпуска, VIN №, согласно сведений МРЭО ГИБДД ГУ МВД РФ по РО до настоящего времени числится ФИО1 (с отметкой о прекращении регистрации транспортного средства в связи со смертью собственника л.д. 93), суд в данном случае полагает возможным в счет погашения задолженности ФИО1 перед АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по кредитному договору № от ... г. в размере 837800,88 руб. обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., ... г. года выпуска, VIN №, с определением способа реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к наследственному имуществу ФИО1, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Ростовской области, третьи лица: нотариус ФИО2, ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

В счет погашения задолженности ФИО1 перед АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по кредитному договору № от ... г. в размере 837 800,88 руб. обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., ... г. года выпуска, VIN №, с определением способа реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с момента принятия решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону

Решение в окончательной форме изготовлено 04 августа 2022 года.

Судья