Дело № 67RS0003-01-2022-002077-84

Производство № 2-2478/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2022 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего Самошенковой Е.А.,

при секретаре Макриденкове Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 16.06.2008 между (далее также – Банк) и ответчицей заключен кредитный договор <***>. Обязательства Банка по договору исполнены им в полном объеме, однако ответчица в нарушение договора возврат предоставленного кредита не осуществляла, в результате чего в период с 11.09.2013 по 13.02.2014 образовалась задолженность в размере 81 298 руб. 92 коп. По договору уступки прав (требований) (цессии) от 26.02.2015 Банк передал ООО «Феникс» право требования на упомянутую задолженность. В этой связи в иске поставлен вопрос о взыскании с ответчицы в пользу истца упомянутой задолженности, а также в возврат уплаченной государственной пошлины 2 638 руб. 97 коп..

В судебное заседание извещавшийся представитель истца не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица, надлежаще извещенная о судебном разбирательстве заказным письмом с уведомлением, в судебное заседание не явилась, ранее, в заявлении об отмене заочного решения указала на пропуск истцом сроков исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, а также гражданское дело № 2-313/18-11 по заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в рамках судебного приказа, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

По делу видно, что на основании заявления-анкеты от 27.04.2008 между и ФИО2 заключен договор <***> о предоставлении и обслуживании кредитной карты (л.д. 44) в рамках Тарифов и Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 45-52), являющихся неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п. 2.3, 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в Банк все кредитные карты. До заключения договора Банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если она не была активирована клиентом в течение 6 месяцев с даты выпуска.

Согласно п. 6.1 Общих условий, банк устанавливает по договору лимит задолженности.

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку.

В счет-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счет-выписки, размер задолженности по договору лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. (п. 5.1, 5.2).

В силу п. 5.3 сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п. 5.6)

Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4).

Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору, любому третьими лицу без согласия клиента (п. 13.8).

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту, которой ответчик активно пользовался с момента активации, что следует из выписки по счету.

Согласно тарифам по данной карте, с которыми ответчик была ознакомлена, предусмотрена плата за пользование кредитом в размере 12,9% годовых, минимальный платеж 5% от долга, процентная ставка за своевременную уплату минимального платежа 0,10% в день, и 0,15% в день за несвоевременную уплату минимального платежа, штраф за превышение лимита 390 руб., штраф за неуплату минимального платежа в 1 раз - 190 руб., во 2 раз - 1% от долга + 390 руб., 3 раз и более - 2% от долга + 590 руб.

Заемщик принятые на себя обязательства исполняла не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая за период с 27.04.2008 по 26.02.2015 составила 82 648 руб. 92 коп. (л.д. 40-42).

Из заключительного счета, направленного в адрес ответчика, следует, что по состоянию на 13 февраля 2014 года у заемщика образовалась задолженность в сумме 82 648,92 руб., из которых: кредитная задолженность 53 553,48 руб., проценты 19 511,07 руб., иные платы и штрафы 9 584,37 руб.

26 февраля 2015 года между Банком и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), согласно которому Банк уступает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования (л.д. 12-22).

Согласно акту приема-передачи прав требования от 26.02.2015 к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 26.02.2015 ООО «Феникс» переданы права требования к ФИО2 в отношении задолженности в размере 82 648 руб. 92 коп. по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 11).

О состоявшейся уступке права требования ФИО2 уведомлена (л.д. 34).

16 мая 2018 года между ФИО3 и ФИО2 заключен брак, в связи с чем ответчице присвоена фамилия ФИО4.

Сведений об исполнения ответчиком кредитных обязательств первоначальному кредитору, либо истцу материалы дела не содержат.

Между тем, ФИО5 заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как было указано ранее, по условиям обозначенного договора на обслуживание кредитной карты срок возврата кредита определяется моментом его востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Доказательств изменения указанных условий договора суду не представлено.

13 февраля 2014 года Банком ответчице выставлен заключительный счет (л.д. 55)

Таким образом, возврат денежных средств должен был осуществлен заемщиком в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета.

При таких обстоятельствах, течение срока исковой давности по кредитному договору исчисляется с 17 марта 2014 года, следовательно, указанный срок истек 17 марта 2017 года.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно выписке по номеру договора за период с 27.04.2008 по 26.02.2015, денежные средства от ответчика в счет погашения задолженности после 09.08.2013 не вносились (л.д. 42 (оборот)).

Поскольку за взысканием долга в исковом порядке ООО «Феникс» обратилось 01.04.2022, то срок исковой давности по заявленным требованиям является пропущенным.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела видно, что к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось 01.03.2018, то есть за пределами сроков исковой давности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, на момент обращения истца в суд с данным иском срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, пропущен, что является основанием для отказа ООО «Феникс» в иске к ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН/КПП <***>/785250001) к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Самошенкова