Решение по делу № 2-494/2025 от 12.05.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По делу № 2-494/2025 УИД № 29RS0008-01-2025-000462-36

05 мая 2025 г. г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Котовой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1 500 000 рублей под 19,5 % годовых на срок 180 месяцев на приобретение недвижимости, а именно: квартиры по адресу: <адрес>, площадью 40,4 кв.м., кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк свои обязательства выполнил, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 1 663 788,22 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 496 085,10 руб., просроченные проценты – 161 221,79 руб., неустойка за просроченный основной долг – 390,04 руб., неустойка за просроченные проценты – 6 091,29 руб.

На основании изложенного, просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 А,Н.; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк" задолженность по кредитному договору в общем размере 1 663 788,22 руб., из которых: просроченный основной долг – 1496085,10 руб., просроченные проценты – 161 221,79 руб., неустойка за просроченный основной долг – 390,04 руб., неустойка за просроченные проценты – 6091,29 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество:

– квартиру по адресу: <адрес> №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 363200 руб.

Определением Котласского городского суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество было передано по подсудности в Вятскополянский районный суд Кировской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк ФИО2 не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Конверт с судебной повесткой для явки в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ, направленный ответчику по месту его регистрации, а также по адресу нахождения объекта залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Красная Поляна, <адрес>, вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения» без вручения. Сведений об иных адресах для извещения ответчика у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд, направив судебное извещение по известному адресу регистрации и жительства ответчика, принял все возможные меры по надлежащему его извещению.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным отношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ о залоге.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО Сбербанк заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1 500 000 рублей под 19,5 % годовых на срок 180 месяцев на приобретение недвижимости, а именно: квартиры по адресу: <адрес>, площадью № кв.м., кадастровый №.

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1 500 000 руб. зачислены на ссудный счет заемщика №.

Согласно Индивидуальным условиям договора (п. 7) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями в соответствие с графиком платежей. Платежная дата 18 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. 180 ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Как следует из п.8 указанного договора, при частичном досрочном погашении производится уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества.

Согласно п. 13 кредитного договора предусмотрена ответственность при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из представленных документов видно, что свои обязательства по кредитному договору заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету сумма долга ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составила в общем размере 1 663 788,22 руб., из которых: просроченный основной долг – 1496085,10 руб., просроченные проценты – 161 221,79 руб., неустойка за просроченный основной долг – 390,04 руб., неустойка за просроченные проценты – 6091,29 руб.

Проверив данный расчет, суд признает его обоснованным. Иного расчета в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчик не представил.

Должнику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ, расторжении договора, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствие с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру по адресу: <адрес>, площадью 40,4 кв.м., кадастровый №. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 11 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик ФИО1 предоставляет залогодержателю в залог квартиру по адресу: <адрес>.

Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в 90 % от его стоимости в соответствие с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 11 Кредитного договора).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Залог является видом обеспечения исполнения обязательства, предоставляющим кредитору по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателю) право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 334 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Следовательно, предметом залога может быть транспортное средство, являющееся движимым имуществом (ст. 128, ст. 130 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 указанного Кодекса.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, не установлено, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований и обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, площадью 40,4 кв.м., кадастровый № определена в 454 000 руб.

Установлено, что ФИО1 производить своевременно платежи по кредиту прекратил, в связи с чем имеются правовые основания для предъявления требований об обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в сумме 363 200 руб. в соответствии с отчетом об оценке (80% от установленной рыночной стоимости).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска платежным поручением № от 22.01.2025г. в сумме 51637,88 руб.

Руководствуясь ст. 194 – 198,199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт гражданина Российской Федерации серии № выд. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 663 788 (один миллион шестьсот шестьдесят три тысячи семьсот восемьдесят восемь) руб. 22 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1496085,10 руб., просроченные проценты – 161 221,79 руб., неустойка за просроченный основной долг – 390,04 руб., неустойка за просроченные проценты – 6091,29 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

- квартиру по адресу: <адрес>, площадью 40,4 кв.м., кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в сумме 363 200 руб. в соответствии с отчетом об оценке.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выд. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 51637 (пятьдесят одну тысячу шестьсот тридцать семь) руб. 88 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Минина

Мотивированное заочное решение изготовлено 12 мая 2025 года.