Решение по делу № 2-625/2025 от 14.01.2026 - о признании недействительным договора займа, применении последствий недействительности договора, компенсации морального вреда.

Дело № 2-63/2026

УИД 21RS0017-01-2025-001061-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2026 года город Шумерля

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Никитина П.А., при секретаре судебного заседания Шмаровой С.В., с участием старшего помощника Шумерлинской межрайонной прокуратуры Чувашской Республики ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шумерлинского межрайонного прокурора в интересах ФИО2 к ООО МФК «ВЭББАНКИР» о признании недействительным договора займа, применении последствий недействительности договора, компенсации морального вреда,

установил :

Шумерлинский межрайонный прокурор в порядке ст. 45 ГПК РФ в интересах ФИО2 с учетом уточнения обратился в суд с иском к ООО МФК «ВЭББАНКИР» о признании недействительным договора займа, применении последствий недействительности договора, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что "___" ___________ г. ФИО2, являющаяся пенсионеркой, обратилась в прокуратуру ........................ Чувашской Республики с просьбой о защите ее прав в связи с тем, что неустановленное лицо заключило от ее имени договор займа. Так, органом следствия "___" ___________ г. возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица. В результате мошеннических действий, совершенных неустановленным лицом, ФИО2 причинен материальный ущерб на сумму 12 500 руб., а именно "___" ___________ г. между неустановленным лицом от имени ФИО2 и ООО МК «ВЭББАНКИР» заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № ___________ на сумму 12 500 рублей под 292 % годовых. Договор от имени ФИО2 подписан простой электронной подписью. Согласно заявлению на получение замйма, способом получения денежных средств определено получение средств путем зачисления на банковскую карту № ___________ с подтверждением через одноразовый пароль, направленный ООО МФК «ВЭББАНКИР». Договор займа от "___" ___________ г. на имя ФИО2 оформлен в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента посредством введения символьный CMC-кодов, направленных Банком на её телефонный номер. По указанному заявлению проверку проводила компьютерная программа, по результатам которой заявление получило автоматическое одобрение. Ручная проверка указанных в заявлении данных, сотрудниками ООО МФК «ВЭББАНКИР» не осуществлялась. Таким образом, Банк при переводе денежных средств не идентифицировал получателя денег как ФИО2 и не удостоверился, что именно на её счёт перечисляются денежные средства. При этом действия ООО МФК «ВЭББАНКИР» как профессионального участника кредитных правоотношений не отвечают требованиям разумности, осмотрительности и добросовестности, а у ФИО2 не было намерения заключить оспариваемый договор, в том числе при уровне ее дохода и иным обязательствам. В указанном случае ФИО2 не была ознакомлена с условиями договора потребительского займа (микрозайма), не согласовывала индивидуальные условия договора, не оформляла заявления на предоставление микрозайма, не подписывала эти документы, в том числе простой электронной подписью, не получала смс-сообщения о действиях по оформлению кредита. Указанные денежные средства микрофинансовой компанией предоставлены не ФИО2, а иному постороннему лицу. В соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей» в пользу ФИО2, понесшей нравственные страдания в результате незаконного заключения договора займа от ее имени, подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой определен истцом в 10000 руб.

В судебном заседании старший помощник Шумерлинской межрайонной прокуратуры Чувашской Республики ФИО1 исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по мотивам, изложенным в исковом заявлении.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть без ее участия.

Представитель ответчика ООО МФК «ВЭББАНКИР», извещенный о времени и дате судебного заседания надлежащим образом в суд не явился, при этом исковые требования в части признания договора незаключенным, удаления сведений из Бюро кредитных историй признает и не возражает против удовлетворения, а в части взыскания компенсации морального вреда просит отказать.

Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» ФИО6, действующий на основании доверенности от "___" ___________ г., в своем отзыве на исковое заявление просил рассмотреть дело без представителя в суде, при этом указал, что если судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочек или факт необходимости корректировки кредитной истории, в таком случае, в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2005 года № 218 «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление и корректировку информации, содержащейся в кредитной истории.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Чувашской Республике, надлежащим образом извещенный о времени и дате рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Также в письме сообщил, что при установлении в ходе судебного разбирательства фактов о том, что микрофинансовой организацией потребителю не предоставлена необходимая и достоверная информация о реализуемых услугах, а также потребитель не был ознакомлен с кредитным договором, составленным по установленной Банком России форме и оформление кредита не было волеизъявлением ФИО2, заявленные исковые требования являются законными и обоснованными.

Представитель третьего лица ООО ПКО «ЦДУ Инвест», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился и не сообщил о причинах своей неявки на судебное заседание по делу.

С учетом мнения представителя истца суд в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.

Выслушав явившихся участников процесса, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, указано, что согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Судом установлено, что "___" ___________ г. в офертно-акцептной форме посредством использования простой электронной подписи между ФИО2 и ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключен договор займа № ___________, по условиям которого заемщику предоставлены заемные средства в размере 12500 руб. Истцом в анкете клиента указан основной номер мобильного телефона № ___________ (л.д. 48-51).

Как следует из материалов дела, "___" ___________ г. от имени истца ФИО2 в ООО МФК «ВЭББАНКИР» посредством сервиса дистанционного банковского обслуживания поступило заявление о предоставлении кредита, подписанное аналогом собственноручной подписи (л.д. 54).

На основании указанного заявления ООО МФК «ВЭББАНКИР» "___" ___________ г. был оформлен договор потребительского кредита имя ФИО2, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 12 500 руб. на срок 10 календарных дней, т.е. до "___" ___________ г. под 292% годовых, сумма кредита была предоставлена путем зачисления на банковскую карту № ___________ со способом подтверждения через одноразовый пароль, направленный ООО МФК «ВЭББАНКИР».

Таким образом, на имя истца ФИО2 в ООО МФК «ВЭББАНКИР» "___" ___________ г. в рамках договора комплексного обслуживания был заключен кредитный договор, при этом банк осуществил дистанционное банковское обслуживание клиента путем направления электронных сообщений, а также посредством информационных сервисов.

Обратившись в суд с настоящим иском, истец указывает, что кредитный договор оформлен с нарушением законодательства и является недействительным, незаключенным, поскольку ФИО2 не выражала какого-либо согласия на заключение договора, заявление о получении кредита не подавала и не подписывала, заключение договоров стало возможным исключительно в силу мошеннических действий неизвестных лиц.

Согласно материалам дела, "___" ___________ г. представитель ООО МФК «ВЭББАНКИР» ФИО5 обратился в МО МВД России «Шумерлинский» с заявлением о совершении мошеннических действий в отношении ООО МФК «ВЭББАНКИР» (л.д. 84-86).

По данному факту "___" ___________ г. МО МВД России «Шумерлинский» возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица (л.д. 34).

Потерпевшим по указанному выше уголовному делу является ответчик ООО МФК «ВЭББАНКИР» в лице законного представителя ФИО5, которому причинен имущественный ущерб при следующих обстоятельствах: "___" ___________ г. неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, с использованием сети Интернет на сайте ООО МФК «ВЭББАНКИР», путем обмана и злоупотребления доверием, действуя умышленно из корыстных побуждений с целью незаконного обогащения, указав в заявлении заемщика анкетные данные ФИО2 и действуя от имени последней, заключило договор потребительского займа № ___________ на сумму 12 500 рублей, которые перечислены на указанный неустановленным лицом счет. В результате мошеннических действий, совершенных неустановленным лицом, ООО МФК «ВЭББАНКИР» причинен материальный ущерб на сумму 12500 рублей (л.д. 108-109).

В ходе предварительного расследования по уголовному делу стало известно, что "___" ___________ г. на сайте в адрес ООО МФК «ВЭББАНКИР» поступила заявка о предоставлении микрозайма на имя ФИО2 При заполнении заявления пользователем внесены фамилия, имя, отчество: ФИО2; дата рождения: "___" ___________ г.; место рождения: _____________ ключ; гражданство: Гражданин РФ; паспорт гражданина РФ: _____________, код подразделения _____________; адрес регистрации совпадает с адресом фактического проживания: ........................; мобильный номер телефона: _____________; адрес электронной почты _____________; сведения о занятости: постоянная работа в должности наемного сотрудника с ежемесячным доходом в размере 150 000 рублей. Перед направлением заявления зарегистрированный под логином _____________ заявитель ознакомился с Правилами, предоставил ООО МФК «ВЭББАНКИР» свое согласие на обработку персональных данных и запрос кредитной истории. Заполненные заявителем документы подписаны электронной подписью. Электронная подпись генерируется Обществом и предоставляется Заявителю/Заемщику посредством предоставления SMS-сообщения (на указанный Заявителем/Заемщиком в Личном кабинете номер мобильного телефона) и/или путем автоматического проставления в подписываемом пользователем документе (код генерируется Обществом автоматически в виде уникального набора букв и цифр). Электронная подпись используется Заявителем/Заемщиком для подписания электронных документов при взаимодействии с Обществом через Личный кабинет. Электронная подпись автоматически присоединяется к электронному документу, подписываемому на Сайте / в Мобильном приложении «WEBBANKIR», и подтверждает факт подписания соответствующего документа представленным Заявителем/Заемщиком. По указанному заявлению проверку проводила компьютерная программа, по результатам которой заявление получило автоматическое одобрение. Ручная проверка сотрудниками Общества не осуществлялась, фотографии у Заявителя/Заемщика не запрашивались. "___" ___________ г. между ФИО2 и Обществом в электронной форме в «Личном кабинете» на сайте/мобильном приложении WEBBANKIR заключен договор нецелевого потребительского займа № ___________ на сумму 12 500 рублей сроком на 10 дней. Со стороны ФИО2 указанный договор потребительского займа (микрозайма) подписан электронной подписью. Денежные средства по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № ___________ от "___" ___________ г. предоставлены Обществом в соответствии с выбранным ФИО2 способом, путем перевода на банковскую карту № ___________ с расчетного счета ООО МФК «ВЭББАНКИР» № ___________ открытого "___" ___________ г. в КИВИ Банк (АО), юридический адрес: ........................, ......................... После получения денежных средств по договору займа в установленный договором срок возврат денежных средств от ФИО2 на счет ООО МФК «ВЭББАНКИР» не поступали. "___" ___________ г. в соответствии с договором уступки прав требования № ___________ ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступило право требования по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № ___________ от "___" ___________ г. компании ООО ПКО «ЦДУ Инвест». "___" ___________ г. в связи с поступившим запросом полиции по факту мошеннических действий при заключении договора потребительского микрозайма с неправомерным использованием персональных данных ФИО2, договор № ___________ от "___" ___________ г. возвращен из продажи обратно в ООО МФК «ВЭББАНКИР». Таким образом, ущерб в результате мошеннических действий причинен ООО МФК «ВЭББАНКИР». У ООО МФК «ВЭББАНКИР» возникли предпосылки полагать, что при заключении договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № ___________ от "___" ___________ г. неустановленным лицом, использовавшим персональные данные ФИО2, были указаны недостоверные сведения, при этом у него отсутствовали намерения исполнять обязательства по заключенному договору (л.д. 110-115).

"___" ___________ г. ФИО2 допрошена в качестве свидетеля. Из показаний следует, что примерно "___" ___________ г. ей стало известно из письма от ООО ПКО «ЦДУ» Инвест о ее задолженности по потребительскому займу заключенному между ней и ООО МФК «ВЭББАНКИР» "___" ___________ г. на сумму 28 750 рублей, из которых 12 500 руб. - основной долг, 15 273,31 руб. - неуплаченные проценты, 976,69 руб. - пени. Заявка была оформлена с абонентского номера <***>, который ей не принадлежит. Кто пользуется данным номером она не знает, ни каких займов никогда и нигде не оформляла. Кто и как мог завладеть ее паспортными данными, использовать их для оформления микрозайма ей не известно (л.д. 116-117).

"___" ___________ г. дознание по уголовному делу № ___________ по заявлению ООО МФК «ВЭББАНКИР» приостановлено в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ (л.д. 145).

Таким образом, из пояснений истца ФИО2 следует, что смс-коды она не вводила и не отправляла в подтверждение согласия с условиями договора займа, поскольку не имела намерения его заключать. Также ФИО2 с указанным заявлением о предоставлении ей займа, договором займа ознакомлена не была, о нем не знала, никаких операций не совершала, заявлений на открытие банковских счетов для перечисления денежных средств банку не предоставляла, индивидуальные условия договора займа с нею не согласовывались.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделками, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрен, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820. п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Из исследованных доказательств и установленных обстоятельств дела следует, что договор займа на имя ФИО2 № ___________ от "___" ___________ г. был заключен микрофинансовой организацией посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина-потребителя, после получения неустановленным лицом доступа к телефону истца.

В соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

При немедленном перечислении банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.

Таким образом, оценив установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что истец ФИО2 не заключала договор займа № ___________ от "___" ___________ г. с ООО МФК «ВЭББАНКИР», поскольку ее волеизъявление на его заключение отсутствовало, денежные средства истец ФИО2 не получала, при таких обстоятельствах на нее не может быть возложена обязанность по возврату денежных средств, перечисленных микрофинансовой организацией неустановленному лицу.

В силу вышеуказанных положений закона договор займа № ___________ от "___" ___________ г., заключенный между ФИО2 и ООО МФК «ВЭББАНКИР», является ничтожной сделкой в силу прямого указания закона, поскольку он заключен с нарушением требования о его письменной форме, а именно договор подписан от имени истца ФИО2 неустановленным лицом, неуполномоченным действовать от имени истца, и без ее волеизъявления.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Порядок и условия предоставления потребительского кредита регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч.ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату и т.д. (ч.ч. 1 и 9 ст. 5).

Условия об обязанности заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заёмщик выразил в письменной форме своё согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведённых положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В рассматриваемом случае при заключении оспариваемого договора займа № ___________ от "___" ___________ г. истец ФИО2 не была ознакомлена с условиями кредитования, индивидуальные условия договора с ней не согласовывались, заявление на предоставление займа она не оформляла, документы не подписывала, в том числе аналогом собственноручной подписи, номера счетов для дальнейшего перевода денежных средств не указывала.

Кроме этого, ст. 8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Согласно ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услуга), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

В нарушение перечисленных положений Закона «О защите прав потребителей» истцу ФИО2 как потребителю, не была надлежащим образом предоставлена необходимая информация об условиях договора займа, в том числе о его индивидуальных условиях, в связи с чем у нее отсутствовала возможность компетентного выбора.

Принимая во внимание указанное выше, договор займа, который подписан от имени истца неустановленным лицом, является ничтожным в соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ, так как в данном случае нарушается установленная законом обязательная письменная форма кредитного договора (отсутствовало волеизъявление истца на возникновение кредитных правоотношений).

Согласно Положению Центрального банка Российской Федерации № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать, в частности, системы управления рисками при осуществлении операций с использованием платежных карт, включая порядок оценки кредитного риска, а также предотвращения рисков при использовании кодов, паролей в качестве аналога собственноручной подписи, в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки таких кодов, паролей (п. 1.11).

В соответствии с п. 2.10 Положения клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи, и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что банк несет риск-ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами. Указанное соответствует правовой позиции, выраженной в определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 10.01.2017 № 4-КГ16-66.

Заключение договора в электронном виде предполагает полную добросовестность банка при оформлении такого рода договоров и соблюдении не только формальных процедур выдачи кредита, но и принятия надлежащих мер безопасности и проверки сведений, полученных в электронном виде.

По мнению суда, действия ответчика ООО МФК «ВЭББАНКИР», как профессионального участника кредитных правоотношении, не отвечают требованиям разумности и осмотрительности в полном мере критерию добросовестности (п. 1 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, спорный договор займа является недействительным, поскольку соответствующая оферта истцом ответчику не направлялась, денежные средства от ответчика истцом не получались, волеизъявление у истца на заключение договора займа отсутствовало.

Следовательно, поскольку договор был заключен в результате мошеннических действий, он является ничтожным, в связи с чем требования истца о признании договора займа от "___" ___________ г., заключенного между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО2, недействительным и применении последствий недействительности сделки в виде признания обязательств сторон договора не существующими подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Из системного толкования приведенных норм следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному физическому лицу. Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, а также требований к защите персональных данных, подлежит возмещению.

ФИО2 являясь субъектом персональных данных, не выражала согласие на их предоставление третьим лицам, истцом не давалось согласие на обработку персональных данных, поскольку судом установлено, что истец к ответчику за выдачей денежных средств и оформлением договора займа не обращалась.

Между тем, из материалов дела усматривается, что ответчик осуществлял обработку, хранение всех персональных данных истца в отсутствие для этого правовых оснований, ввиду чего суд полагает, что требования о взыскании денежной компенсации морального вреда подлежат удовлетворению по праву.

Руководствуясь положениями п. 2 ст. 1101 ГК РФ, учитывая характер нравственных страданий, степень вины ответчика, количество действий, совершенных в отношении истца, нарушивших его личные неимущественные права, суд полагает, что разумной к присуждению будет являться сумма компенсации в размере 3000 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 197-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования Шумерлинского межрайонного прокурора в интересах ФИО2 к ООО МФК «ВЭББАНКИР» о признании недействительным договора займа, применении последствий недействительности договора, компенсации морального вреда удовлетворить.

Признать договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № ___________ от "___" ___________ г., заключенный между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО2, недействительным, применить последствия его недействительности в виде признания обязательств сторон по договору не существующими.

Взыскать с ООО МФК «ВЭББАНКИР» (ИНН _____________) в пользу ФИО2 (ИНН _____________) компенсацию морального вреда в размере 3000 (три тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи жалобы через Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи жалобы через Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий П.А. Никитин

Мотивированное решение составлено "___" ___________ г.