Дело № 2-996/2022

67RS0008-01-2021-001294-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года г.Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Е.А.,

при секретаре Слесаревой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 10.05.2011 между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор N S_LN_3000_109075 в размере и на условиях Договора. Ответчик обязалась вернуть указанную сумму кредита и проценты за пользование кредитом, путем внесения единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения кредита и платеж в счет погашения процентов за пользование кредитом и комиссии. Вместе с тем, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств ответчик не исполнила, полученные денежные средства не возвратила, в связи с чем, у неё образовалась задолженность перед кредитной организацией. 20.04.2015 между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен Договор N 1/С-Ф уступки права требования (цессии), на основании которого право требования указанного долга перешло к ООО «Феникс». 29.12.2016 между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен Договор N 2-Ф уступки права требования (цессии), на основании которого право требования указанного долга перешло к взыскателю. 12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» был заключен Договор уступки права требования (цессии), на основании которого право требования указанного долга перешло к истцу. На дату уступки права требования, общая сумма задолженности ответчика составила 131 865,94 руб., из которых: 74 730,24 руб. – задолженность по основному долгу; 24 974,91 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 4300 руб. – задолженность по штрафам; 1054,50 руб. – задолженность по комиссиям и иным платам; 25 210,71 руб. - проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ; 1595,58 руб. госпошлина. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность ответчика перед истцом составляет 99 705,15 руб. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору N S_LN_3000_109075 от 10.05.2011 в размере 99 705,15 руб., а также в счет возмещения расходов по уплате госпошлины 3191,16 руб.

Представитель истца - ООО «Региональная Служба Взыскания» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила суду письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором также просили применить срок исковой давности к требованиям, заявленным ООО «Региональная Служба Взыскания».

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, их достаточность в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 10.05.2011 между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор N S_LN_3000_109075, в форме заявления на заключение соглашения о кредитовании счета, по которому заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредитования 20 000 руб. с уплатой 36% годовых и погашением кредита путем уплаты минимальных платежей ежемесячно.

ФИО1 своей подписью в заявлении от 10.05.2011 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора кредитования действующие Типовые условиями кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт (л.д.4,5).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета на имя ФИО1

Ответчиком совершены расходные операции по текущему счету, что подтверждено соответствующей выпиской (л.д.12).

В соответствии с Условиями кредитования, изложенными в заявлении, клиент согласилась, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала расчетного периода считается дата предоставления лимита кредитования. Датой начала каждого последующего расчетного периода, является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Кроме того, условиями кредитования предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом, комиссии, штрафы, неустойки.

Как следует из материалов дела, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств не исполнила.

20.04.2015 между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен Договор уступки права требования (цессии) N 1/С-Ф, по условиям которого право требования задолженности по кредитному договору N S_LN_3000_109075 от 10.05.2011 уступлено ООО «Феникс» (л.д.15-18).

29.12.2016 между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен Договор уступки права требования (цессии) N 2-Ф, по условиям которого право требования задолженности по кредитному договору N S_LN_3000_109075 от 10.05.2011 уступлено СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (л.д.19-22).

12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен Договор уступки права требования, по условиям которого право требования задолженности по кредитному договору N S_LN_3000_109075 от 10.05.2011 уступлено ООО «Региональная Служба Взыскания» (л.д. 22-оборот – 24).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика - гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. 384, 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Исходя из смысла п. 3 ст. 382 ГК РФ, неуведомление должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу не влечет недействительности данного соглашения, а лишь предусматривает риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Договор цессии не затрагивает права и законные интересы ответчика как должника. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Для перехода права взыскателя другому лицу согласие должника не требуется, так как перемена кредитора на положении должника не сказывается.

Между тем, доказательства исполнения обязательства как первоначальному, так и новому кредитору, ответчиком не представлено, а представленные истцом сведения и установленные судом вышеназванные обстоятельства не опровергнуты.

Таким образом, у ООО «Региональная Служба Взыскания» возникло право требования к ФИО1 по обязательствам, вытекающим из кредитного договора N S_LN_3000_109075 от 10.05.2011.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий договора, ФИО1 допущено неисполнение принятых на себя обязательств по погашению текущей задолженности, в связи с чем, на дату уступки прав образовалась задолженность в размере 131 865,94 руб., из которых: 74 730,24 руб. – задолженность по основному долгу; 24 974,91 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 4300 руб. – задолженность по штрафам; 1054,50 руб. – задолженность по комиссиям и иным платам; 25 210,71 руб. - проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ; 10 115,73 руб. – проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ; 1595,58 руб. - госпошлина.

Истцом заявлена к взысканию задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору на 26.08.2022 в размере 99 705,15 руб., в том числе: 74 730,24 руб. - сумма основного долга; 24 974,91 руб. - проценты за пользование займом.

18.09.2020 и.о. мирового судьи судебного участка №28 в МО «Ярцевский район» Смоленской области, мировым судьей судебного участка №47 в МО «Темкинский район» Смоленской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору в сумме 99 705,15 руб., а также 1595,58 руб. в возврат уплаченной госпошлины. Определением от 17.03.2021 судебный приказ в связи с поступившими от должника возражениями отменен (л.д.13).

Названная сумма задолженности подтверждается расчетом истца. Данный расчет признается верным. Другого расчета ответчиком не представлено, равно как и доказательств, дающих основания усомниться в правильности предоставленного истцом расчета. Не представлено и доказательств, свидетельствующих об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах, анализируя все представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования ООО «Региональная Служба Взыскания» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными.

До начала рассмотрения дела по существу ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 ГПК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 (в редакции от 07 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

При этом, в силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом, в силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) следует, что расчетный период - это период времени, в течение которого Банком учитываются операции по СКС. Длительность расчетного периода устанавливается в соответствии с Общими условиями. Очередной расчетный период начинается на следующий календарный день после окончания предыдущего.

Минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами.

Таким образом, течение срока исковой давности по кредитному договору в данном случае начинается с момента нарушения права кредитора с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа.

По настоящему гражданскому делу истцом представлена выписка по счету на имя ФИО1 за период с 18.05.2011 по 30.07.2014 (л.д.12), из которой не представляется возможным определить какими суммами и каким числом вносились ответчиком денежные средства в счет погашения кредита. Расчет задолженности в материалы дела не представлен.

Однако, согласно расчету задолженности по кредитному договору N S_LN_3000_109075 от 10.05.2011, представленному мировому судье в материалы гражданского дела №2-3430/2020-28 по заявлению СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, денежные средства в счет погашения задолженности вносились ответчиком последний раз – 20.09.2013, следующий платеж должен был быть произведен в октябре 2013 года. Поскольку платеж не внесен, то именно с октября 2013 года у кредитора возникло право требования к заемщику в течение 3 лет, то есть до ноября 2016 года.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Ярцевский городской суд Смоленской области 07 сентября 2022 года, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Также СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был пропущен срок исковой давности при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа. Так, с указанным заявлением СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратился к мировому судье судебного участка N 28 в МО «Ярцевский район» Смоленской области только 18 сентября 2020 года. Таким образом, судом установлено, что срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении заявленных ООО «Региональная Служба Взыскания» требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору N S_LN_3000_109075 от 10.05.2011 - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.А. Семенова