УИД № 31RS0009-01-2022-000412-35 дело № 2-225/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Грайворон 04 августа 2022 года

Грайворонский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего - судьи Воскобойника А.Н.,

при секретаре Ломакиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец указал, что 14 июля 2008 года, с ФИО1 был заключен кредитный договор №. Во исполнение договорных обязательств, банком был открыт банковский счет №, и 15 июля 2008 года сумма кредита в размере 47420 рублей 64 копейки была зачислена на указанный счет. Кредит был предоставлен на срок 549 дней, с 14 июля 2008 года по 14 января 2010 года. Процентная ставка по кредитному договору составила 49 % годовых.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ФИО1 своевременно не осуществлялось. Банк выставил ФИО1 заключительное требование оплатить задолженность в сумме 55102 рубля 11 копеек не позднее 15 февраля 2009 года, которое ответчиком не исполнено.

АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать сумму задолженности по договору № от 14 июля 2008 года в размере 54095 рублей 88 копеек, и расходы по уплате государственной пошлине в размере 1822 рубля 88 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно надлежащим образом, электронным заказным письмом (л.д. 46). Заявлением, адресованным суду при подаче иска, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д. 2).

Ответчик ФИО1 и его представитель адвокат – Бутова Н.П. в судебное заседание не прибыли, о дате судебного заседания были извещены судебными повестками (л.д. 44, 45). Предоставили суду заявление о рассмотрении дела без их участия, с исковыми требованиями не согласны, просили применить срок исковой давности (л.д. 40, 41)

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о заключении с ним кредитного договора (л.д. 10-11, 12).

По результатам рассмотрения заявления ЗАО "Банк Русский Стандарт" открыл банковский счет №, а также открыл счет карты №, и перечислил ответчику 47420 рублей 64 копейки, в результате чего между сторонами 14 июля 2008 года, был заключен кредитный договор № (л.д. 10-11, 12, 14-15,).

ФИО1 погашение задолженности своевременно, в соответствии с графиком не осуществлял, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 17).

Согласно расчету задолженности, сумма неисполненных ФИО1 обязательств перед банком составляет 54095 рублей 88 копеек, состоящая из задолженности по основному долгу в размере 42715 рублей 39 копеек, начисленных процентов в сумме 8080 рублей 49 копеек, платы за пропуск минимального платежа в сумме 3300 рублей (л.д. 5-6).

При рассмотрении дела стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

15 января 2010 года согласно графика платежей по потребительскому кредиту, является конечной датой исполнения заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора № от 15 июля 2008 года.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43, а также положений п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

10 марта 2020 года истец обратился к и.о. мирового судьи судебного участка N 1 Грайворонского района Белгородской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности. 12 марта 2020 года судебный приказ был вынесен.

07 сентября 2020 года, на основании заявления ФИО1, судебный приказ отменен.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал погашения клиентом задолженности по кредитному договору, сформировав 15 января 2009 года заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиентом в сумме 55102 рубля 11 копеек, и сроке ее погашения до 15 февраля 2009 года (л.д. 16).

Следовательно, о нарушении своих прав истец узнал 15 января 2009 года и именно с этой даты необходимо исчислять трехлетний срок исковой давности, который истек 15 января 2012, тогда как иск АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности был направлен в суд посредством почтовой связи 03 июня 2022 года, что подтверждается отметкой почтового отделения на конверте (л.д. 20).

По сведениям Грайворонского районного отделения судебных приставов УФССП по Белгородской области на основании вышеуказанного судебного приказа 13 июля 2020 года было возбуждено исполнительное производство, которое прекращено 22 сентября 2020 года в связи с отменой судебного приказа. В рамках совершения исполнительных действий в счет погашения задолженности по кредитному договору в пользу взыскателя АО "Банк Русский Стандарт" перечислено 1932 рубля 76 копеек.

Таким образом, указанные денежные средства были взысканы с ФИО1 и внесены на его текущий счет в принудительном порядке.

Согласно пункту 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Доказательств того, что ФИО1 признал долг по кредитному договору, материалы дела не содержат.

Поскольку ответчик не совершил действий, свидетельствующих о признании долга, к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Следует также учитывать, что выдача судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту не прерывает срок исковой давности, поскольку данный приказ был выдан за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, поэтому заявленное исковое требование удовлетворению не подлежит.

Следовательно, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности по данному спору и установлении судом пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд принимает решение об отказе АО "Банк Русский Стандарт" в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Грайворонский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, то есть с 04 августа 2022 года.

Судья А.Н. Воскобойник

Решение04.08.2022