Дело № 2-1111/2025
55RS0026-01-2024-001412-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Знаменщикова В.В., при секретаре судебного заседания Дауберт Н.А., помощнике судьи Тихонове Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 28 апреля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ПКО «ФинТраст» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «ФинТраст» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование требований истец указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ПлюсБанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита <***>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства при их отсутствии на счете (кредитования счета) с лимитом овердрафта в размере 102 100 рублей, с процентной ставкой 17% годовых. Заемщик регулярно получал кредитные денежные средства в счет предоставленного овердрафта. В дальнейшем, заемщик допустил просрочку возврата денежных средств. ПАО «Плюс Банк» было преобразовано в ПАО «КвантМобайлБанк». ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требований (цессии) №_6 с ДД.ММ.ГГГГ с переходом к ООО «ПКО ФинТраст» права требования по указанному кредитному договору.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО "ФинТраст" сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 349,21 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 126,98 рублей.
Истец ООО ПКО "ФинТраст" своего представителя в суд не направило, о дате и времени слушания дела извещено надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Третье лицо АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежаще, причины неявки суду не сообщило.
Иисследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между ПАО «ПлюсБанк» и ФИО1 был заключен договор об открытии банковского счета и кредитовании банковского счета (овердрафта) путем подписания заявления <***> и присоединения клиента к Правилам кредитования счетов физических лиц (овердрафт), Правилам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц с использованием банковских карт, в соответствии с которым заемщик воспользовался правом на получение денежных средств при их отсутствии на счете (кредитовании счета) с лимитом овердрафта в размере 102 100 рублей, с процентной ставкой 17% годовых.
Данным заявлением ФИО1 просил установить ему лимит овердрафта в размере четырех среднемесячных зарплат в рамках продукта Свободный резерв VIP.
Ответчику открыт счет в банке и предоставлена карта для доступа к счету по тарифу Visa Electron Стандарт.
Заемщик регулярно получал денежные средства со своего банковского счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.
Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, предоставил заемщику запрошенный кредит, что следует из выписки по счету.
В свою очередь заемщик нарушил обязательства по возвращению кредита и уплаченных процентов, что привело к образованию просроченной задолженности.
Последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии Правилами кредитования счетов физических лиц банк открывает заемщику офердрафт, в рамках которого обязуется предоставить заемщику кредит для покрытия отрицательного сальдо по счету клиента, а заемщику обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее в сроки, в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами. Дата выдачи и дата гашения кредита указываются в Информационном расчете. Банк устанавливает лимит овердрафта по карте сроком на 1 год с возможность его неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев в течение максимального срока кредита, указанного в Типовых условиях кредитования ( п. 5, 9 Правил кредитования).
Полное погашение задолженности заемщика должно быть произведено не позднее даты, по которую открыт овердрафт (п. 12).
Заемщик исполняет обязанность по уплате начисленных процентов путем предоставления кредитору права безакцептного списания денежных средств со своего счета в течение срока действия овердрафта. Проценты за расчетный период, начисленные и ранее не уплаченные заемщиком, должны быть полностью уплачены кредитору независимо от поступления денежных средств на счет заемщика не позднее окончания платежного периода и не позднее даты, по которую открыт овердрафт (п. 25, 26).
Датой платежа по кредиту считается дата поступления денежных средств на счет кредитора и/или дата списания денежных средств в погашение задолженности со счета заемщика (п. 39).
Дата выдачи и даты гашения кредита указывается в информационном расчете (п.9)
Согласно п. 10 Правил кредитования при отсутствии письменных заявлений сторон об отказе от пролонгации срока действия лимит овердрафта, лимит овердрафта пролонгируется на каждые последующие 12 месяцев.
В течение срока действия овердрафта расчеты с кредитором по возврату суммы основного долга производятся путем безакцептного списания сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссии, иных платежей, причитающихся кредитору в соответствии с требованиями Правил, по мере поступления на счет денежных средств (п. 36 Правил).
Пунктом 34 Правил предусмотрено право кредитора досрочно закрыть овердрафт (прекратить кредитование счета) и потребовать возврата кредита полностью вместе с начисленными процентами и иными суммами при нарушении заемщиком срока очередного платежа по кредиту.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.
В кредитном договоре отсутствует ограничение на уступку права требования.
Согласно сведениям из ЕГРЮЛ ПАО «ПлюсБанк» было преобразовано в ПАО «Квант Мобайл Банк», в настоящее время присоединено к АО «Азиатско-Тихоокеанский банк»
Между ПАО «Квант Мобайл Банк» и ООО ПКО "ФинТраст" был заключен договор уступки прав (требований) №_6 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам согласно акту приема-передачи в объеме и на условиях, установленных договором.
Согласно выписке из приложения к договору об уступке прав (требований) №_6 от 15.03.2022объем переданных прав ООО ПКО "ФинТраст" к ФИО1, вытекающих из названного кредитного договора, составил 146349,21 руб., в том числе 102002, 67 руб. – основной долг, 41976, 54 руб. – проценты, 330 руб. – комиссия за выдачу денежных средств и 2040 руб. – государственная пошлина.
ООО ПКО «ФинТраст» уведомило ФИО1 о состоявшейся уступке права требования.
Истцом доказан факт заключения ответчиком кредитного договора, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, факт заключения договора уступки права требования и просрочка заемщика. Мировым судьей судебного участка № в Ленинском судебном районе <адрес> был вынесен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 978,81 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2040 рублей.
По возражением должника названный приказ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.
Обращение в суд с настоящим иском последовало ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
На основании статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Последний платеж по кредитному договору был совершен ДД.ММ.ГГГГ, при это кредитование счета имело место вплоть от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно информационного расчета к кредитному продукту срок действия лимита овердрафта 12 месяца, как и дата его гашения, с возможность пролонгации на каждые последующие 12 месяцев.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно пункту 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства. "Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2015)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).
В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 18 указанного постановления Пленума, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Согласно материалами приказного производства ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Плюс Банк» в связи с нарушением ФИО1 обязательств по договору направило в его адрес требование о досрочном исполнении кредитных обязательств по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 338 839, 52 руб., в том числе задолженность по основному долгу 7 386, 55 руб., просроченный основной долг 94616 12 руб., начисленные проценты 118, 50 руб., просроченные проценты – 38699,71 руб., неустойка 198018, 64 руб.
Оплата данной задолженности должна быть произведена по истечении 30 дней с момента отправления настоящего требования. В случае невыполнения данных требований по истечении 30 дней на 31 день кредитный договор будет считаться расторгнутым. Данное требование было направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ и не исполнено по настоящее время.
Как следствие кредитор в одностороннем порядке изменил дату погашения кредита.
С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ.
После отмены судебного приказа истец обратился с настоящими требованиями лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа.
Таким образом, срок исковой давности исчисляется с даты подачи настоящего искового заявления и удлиняется на период судебной защиты (ДД.ММ.ГГГГ-3 года - 1 год 6 мес. 12 дней).
Отсюда следует, что пропущен срок исковой давности по всем платежам с датой внесения до ДД.ММ.ГГГГ.
При этом правопреемство не влияет на течение срока исковой давности, истец длительным бездействием в вопросе судебной защиты способствовал истечению срока исковой давности.
Таким образом, суд приходит к выводу, что срок для обращения в суд с данными исковыми требованиями истцом пропущен без уважительных причин. Заявленные истцом требования находятся за пределами трехлетнего срока. О восстановлении срок исковой давности не заявлено, доказательств этом не приведено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «ФинТраст» надлежит отказать в связи с истечением срока исковой давности.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФинТраст» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Омский районный суд Омской области.
Судья В.В. Знаменщиков
Решение в окончательной форме изготовлено 12 мая 2025 года.