Решение по делу № 2-429/2023 от 12.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2023 г. г.Донской Тульской области

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Фроловой Е.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Останиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-429/2023 по исковому заявлению ООО "Региональная Служба Взыскания" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Региональная Служба Взыскания" (далее по тексту - ООО "Региональная Служба Взыскания") обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Связной Банк" и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого АО "Связной Банк" предоставил заемщику кредит, ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Связной Банк" и ООО "Феникс" заключен договор об уступке прав требования, в соответствии с которым АО "Связной Банк" передало ООО "Феникс" свои права требования по указанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Феникс" передало СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД права требования по указанному кредитному договору на основании договора об уступке прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД передало ООО "Региональная Служба Взыскания" права требования по указанному кредитному договору на основании договора об уступке прав требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 166419,82 руб., из которых: 74806,14 руб. - сумма основного долга, 54900,92 руб. - сумма процентов, 3100 руб. - задолженность по штрафам, 6479,38 руб. - задолженность по иным комиссиям, 25236,31 руб. - задолженность по процентам по ст. 395 ГК РФ, 1897,07 руб. - задолженность по государственной пошлине. По состоянию на дату обращения в суд задолженности по основному долгу и процентам составляет 129707,06 руб.

Период, за который образовалась задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность в размере 129707,06 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1897,07 руб.

Представитель истца ООО "Региональная Служба Взыскания", надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не сообщил. Просил о рассмотрении делав в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. В адресованном суду письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Ст.432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Связной Банк (ЗАО) с заявлением, в котором просила выдать на ее имя банковскую карту и открыть специальный банковский счет на условиях: лимит кредитования - 60000 руб.; процентная ставка 36% годовых; расчетный период с 15-го по 16-е число месяца, минимальный платеж - 3000 руб., дата платежа - каждое 5-е число месяца, льготный период - доступен до 50 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вступила в брак, после заключения брака ей присвоена фамилия ФИО3

Согласно п. 2.1.2. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия) Общие условия в совокупности с заявлением и Тарифами содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора.

В соответствии с п. 2.2.1. Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к Договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора, подписание и представление в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2.2.3 Общих условий договор считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении, Тарифах, Условиях вкладов, иных разделов общих условий, регулирующих порядок предоставления банком выбранного клиентом продукта или услуги.

Подписав указанное заявление, ФИО2 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в АО "Связной Банк" и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, ознакомилась и согласилась с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, условиями руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязался неукоснительно их исполнять.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в АО "Связной Банк" и Тарифах по банковскому обслуживанию АО "Связной Банк".

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с распиской ФИО2 получила в банке карту (№ Тип карты - Master Card Unembossed. Срок действия карты - № Ей был открыт счет №

Для отражений операций с использованием карты банк открывает СКС (п.4.2.1 Общих условий).

Специальный карточный счет (СКС) – текущий счет, открытый на имя клиента банком для осуществления расчетов по операциям с использованием карты (Раздел 1 Общих условий).

С использованием карты ФИО2 совершены расходные операции.

Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с Тарифами (п.4.5.1. Общих условий).

В силу п.п.4.5.3, 4.5.4, 4.5.5 проценты на сумму остатка СКС начисляются банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств в СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям включительно. При начислении процентов на сумму остатка в расчет принимается фактическое число календарных дней в периоде, за который начисляются проценты, и находятся на СКС денежные средства.

Банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором. Решение об установлении лимита кредитования принимается Банком на основании заявления клиента. Клиент обязуется возвратить полученные средств в полном объеме, уплатить начисленные процентов на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на суммы выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита (раздел 5 Общих условий).

Банк взимает комиссионное вознаграждение в соответствии с Тарифами, действующими в банке на день открытия счета и/или совершения операций по нему (п. 3.5 Общих условий).

В соответствии с п.п.5.7, 5.8 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита

Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора (п.5.9 Общих условий).

Срок уплаты процентов и погашения задолженности устанавливается "Условиями предоставления кредита по картам Связной Банк (ЗАО)" Приложение №1 к Общим условиям (п. 5.10 Общих условий).

Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде (п. 5.11 Общих условий).

В соответствии с п.5.13 Общих условий для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течении платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее тридцати календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования клиенту (п. 5.16 Общих условий).

Согласно п. 5.17, 5.17.1 Общих условий Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора через отделение почтовой связи путем направления письма. Письмо считается предъявленным Банком и полученным клиентом по истечении 10-ти дней с даты направления письма по последнему известному Банку адресу клиента. За неполучение или несвоевременное получение клиентом письма Банк ответственности не несет.

При нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа), клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору (п. 6.13.1 Общих условий).

Клиент обязан вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору. Требование считается полученным клиентом по истечение 10-ти дней с даты направления требования по последнему известному Банку адресу клиента. За неполучение или несвоевременное получение клиентом требования Банк ответственности не несет (п. 6.13.5 Общих условий).

При этом, суд отмечает, что Общие условия в части порядка предоставления кредита не содержат положений, что кредит клиенту предоставляется "до востребования". Право требования полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору у Банка наступает в случаях нарушения срока уплаты минимального платежа.

Решением общего собрания акционеров от 25.11.2014 г. наименование Связной Банк (ЗАО) изменено на Связной Банк (АО).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Ч.1 ст.384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № соответствии с которым права требования по кредитному договору №, должник ФИО2, перешли к ООО "Феникс". Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Феникс" (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, должник ФИО2, перешли к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цедент) и истцом (цессионарий) заключен договор уступки прав требования в соответствии с которым права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, должник ФИО2, перешли к истцу. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.

Таким образом, ООО "Региональная Служба Взыскания" является законным правопреемником АО "Связной Банк" в отношении права требования по указанному кредитному договору.

Из материалов дела следует, что запрета на уступку прав банком своих прав кредитный договор не содержит. Право банка на уступку права требования третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в пределах суммы задолженности, образовавшейся у заемщика перед банком на момент заключения договора уступки права требования, обоснованно, поскольку уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий договора ФИО2 обязательства по плановому погашению текущей задолженности исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед кредитором.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по договору S№ ДД.ММ.ГГГГ составляет 129707,06 руб., из которых: 74806,14 руб.- задолженность по основному долгу, 54900,92 руб. - задолженность по процентам за пользование.

Расчет задолженности, представленной истцом, соответствует условиям договора и учитывает внесенные ответчиком по договору денежные средства в счет погашения задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчикам сумма задолженности не оспорена. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п.п. 24 и 25 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу вышеизложенных требований закона право требования возврата каждой очередной части платежа возникает у банка после неисполнения заемщиком своих обязательств по каждому ежемесячному платежу, то есть после просрочки каждого платежа в отдельности. При этом срок давности по каждому ежемесячному платежу составляет самостоятельные 3 года, которые никак не связаны с просрочками иных платежей.

Общими условиями предусмотрено, что минимальная сумма платежа - сумма, подлежащая уплате в течение платежного периода, исчисляемая исходя из общей суммы всех начисленных на последний календарный день расчетного периода процентов за пользование кредитом, неустоек, минимальной суммы погашения, штрафов и любых иных платежей, срок исполнения которых не наступил.

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Соответственно, при невнесении оплаты за конкретный период, банк сразу узнает о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что кредитным договором между сторонами не был установлен график возврата денежных средств. В материалах дела также отсутствует какое-либо соглашение относительно срока действия кредитного договора, совпадающего с датой, когда заемщик обязан исполнить все обязательства.

Как следует из искового заявления, истец обозначает датой нарушения его прав на своевременное получение платежей по договору – ДД.ММ.ГГГГ, поскольку именно с этого числа зафиксировано возникновение просроченной задолженности, произведен расчет задолженности и выдвигаются требования о взыскании просроченных платежей.

Вместе с тем, в рассматриваемом случае в соответствии с условиями кредитного договора начало срока истребования кредитной задолженности, соответственно и начало трехлетнего срока исковой давности обращения в суд, следует исчислять с последнего платежа, который ответчиком осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности. В описании сумм внесенных средств заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период формирования расчета задолженности) последний платеж в сумме 6040,02 руб. в счет погашения задолженности указан ДД.ММ.ГГГГ, из них гашение основного долга в сумме 5306,14, иные выплаты в сумме 733,88 руб. После этой даты платежи ответчиком не вносились.

Исходя из п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК РФ, п.1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 32 Новомосковского судебного района Тульской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу взыскателя (правопредшественника истца) СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 129707,06 руб.

Определением мирового судьи судебного участка N 32Новомосковского судебного района Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен, в связи с поступившими от должника возражениями.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Региональная Служба Взыскания" предъявило в суд настоящий иск.

При этом судом учтено, что согласно разъяснений, изложенных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку из представленных документов не представляется возможным установить условия кредитного договора о сроке его возврата, то срок исковой давности, в течение которого банк должен был обратиться в суд за взысканием с ответчика задолженности начинает протекать с даты последнего платежа.

Срок действия карты устанавливается Тарифами. Карта действительная до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты (п.п.4.1.7, 4.1.8 Общих условий). Согласно п.4.1.9 Общих условий при подаче заявления на перевыпуск карты клиент имеет право выбрать один из способов, указанных в настоящем пункте.

Банком доказательств перевыпуска карты на новый срок и получения ее ответчиком не представлено.

В силу п.4.37 Общих условий банк имеет право в безакцептном порядке списывать с СКС клиента суммы в соответствии с Разделом 3 Общих условий, а также задолженность (просроченную задолженность) по предоставленному кредиту, суммы в счет погашения технического овердрафта (п.п.4.3.7.1, 4.3.7.2 Общих условий).

Как установлено ранее, ответчиком совершен последний платеж с использованием кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, а, поскольку в апреле 2013 г. от заемщика не поступило никакого платежа, следовательно, о наличии просрочки должника и о нарушении своего права банку достоверно стало известно с указанного периода, что свидетельствует о начале течения срока исковой давности. При таких обстоятельствах, срок на взыскание с ФИО2 задолженности по кредитному договору истек в апреле 2016 г., то есть по истечении трех лет с даты невнесения последнего платежа.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, обращение за судебной защитой к мировому судье – ДД.ММ.ГГГГ (что следует из штемпеля на почтовом конверте), имело место по истечении 3 лет с даты внесения последнего платежа по кредитному договору, а также истечения срока действия кредитной карты (11/2013 г.), то есть по истечении срока давности, установленного законом для защиты нарушенного права.

Учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (правопредшественника истца) обратилось к мировому судье за пределами срока исковой давности, положения ст.204 ГК РФ применению не подлежат. Наличие судебного приказа не повлияло на течение срока исковой давности по обращению в суд с настоящим иском.

Принимая во внимание, что с момента начала течения срока исковой давности и до момента обращения в суд прошло более 3 лет, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился за пределами срока исковой давности, об уважительности причин пропуска срока давности истец не заявлял, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

При вынесении решения суд также учитывает, что из выписки по счету следует, что в связи с нарушением ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вся задолженность ДД.ММ.ГГГГ была вынесена кредитором на счет просроченной задолженности согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита. Однако доказательств того, что ранее "Связной Банк" (АО) обращалось к ФИО2 с требованием о досрочном исполнении обязательств, и ответчиком были совершены действия, свидетельствующие о признании долга, суду не представлено, и на такие обстоятельства истец не ссылался. Стороной ответчика не указано на то, что в адрес ФИО2 направлялось требование о досрочном исполнении обязательств. Не представлено требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору и при обращении СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (правопредшественника истца) к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, стороной в споре заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, в свою очередь, истец является юридическим лицом и пропущенный срок исковой давности восстановлению не подлежит (ст.205 ГК РФ), то при установленных обстоятельствах исковые требования ООО "Региональная Служба Взыскания" удовлетворению не подлежат.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании судебных расходов также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО "Региональная Служба Взыскания" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.05.2023 г.

Председательствующий Фролова Е.И.