Решение по делу № 2-150/2023 от 02.03.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов.

УИД: № 41RS0003-01-2023-000099-88

Дело № 2-150/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 марта 2023 года г. Вилючинск Камчатского края

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Хорхординой Н.М., при секретаре судебного заседания Ершовой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

установил:

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – «Газпромбанк» (АО), Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил расторгнуть кредитный договор <***> от 02 сентября 2021 года, взыскать с последнего задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 26 декабря 2022 года в общей сумме 2 094 693 рубля 17 копеек, в том числе: 1 815 168 рублей 63 копейки – задолженность по кредиту; 264 791 рубль 27 копеек - проценты за пользование кредитом; 12 601 рубль 17 копеек - проценты на просроченный основной долг; 810 рублей 30 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 321 рубль 80 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 673 рублей 47 копеек. Взыскать с ответчика в пользу истца за период с 27 декабря 2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02 сентября 2021 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции в соответствии с п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания, в соответствии с которым истец предоставил ответчику путем перечисления на счет заёмщика кредит на потребительские цели в размере 1 841 234 рублей 22 копеек, на срок по 15 августа 2028 года включительно с уплатой 14,5% годовых. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, заемщиком не исполняются, Банк направил ответчику требование досрочного возврата всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, при этом в установленный срок требования Банка исполнены не были, в связи с чем, ссылаясь на положения ст.ст. 8, 11, 12, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 450, 452, 809, 810, и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец обратился в суд с указанным иском.

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя для участия в судебное заседание не направил, представитель по доверенности ФИО2 в представленном заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчику ФИО1 истцом направлялись копия иска с приложенными документами, а также судом направлялось извещение о времени и месте рассмотрения дела, по адресу места жительства, указанному в исковом заявлении, являющемуся, согласно сведениям адресно-справочной службы, местом его регистрации по постоянному месту жительства, вместе с тем, от получения судебных извещений направленных почтовой связью последний уклонился, письменного мнения по иску не представил, об отложении рассмотрении дела, равно как о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Кроме того, ответчик также извещался о рассмотрении дела путем направления извещения на указанный им в кредитном договоре адрес электронной почты. Помимо этого, необходимая информация, о принятии искового заявления к производству суда, движении по делу, размещалась судом на официальном сайте Вилючинского городского суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В рассматриваемой ситуации, с учетом наличия в материалах дела сведений о регистрации ответчика по постоянному месту жительства по адресу, по которому судом ему направлялась необходимая судебная корреспонденция, суд расценивает неполучение ответчиком судебного извещения, уклонением адресата от его получения, а потому в соответствии со ст.ст. 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п.п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Таким образом, в основании заемного денежного обязательства гражданина лежит соответствующий договор, предметом которого являются действия займодавца по передаче денег в определенных этим договором валюте и количестве и обязательство заемщика по их возврату в срок и с уплатой процентов, продолжительность и размер которых определен законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

При рассмотрении дела судом установлено, что 30 марта 2015 года ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение международной банковской карты «Зарплатная», в котором также указал личные и служебные данные в отношении себя, а также номер своего абонентского телефона и 5 мая 2015 года получил указанную карту лично, о чем свидетельстве имеющаяся в материалах дела квитанция, содержащая подпись владельца карты (л.д. 16-18, 19).

Из материалов дела также следует, что 2 сентября 2021 года ФИО1 через личный кабинет в мобильном приложении подал в Банк заявление о предоставлении потребительского кредита в сумме 2 320 000 рублей на 84 месяца в форме электронного документа, подписанного путем ввода одноразового пароля, полученного на указанный в заявке номер мобильного телефона. Ответчик был ознакомлен и выразил согласие с условиями предоставления, использования и возврата кредита. Кроме того, он выразил согласие на заключение договора личного страхования (страхование от несчастных случаев и болезней). Подтвердил оформление заявки на кредит на указанных условиях путем ввода одноразового пароля.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитором потребительских кредитов, 02 сентября 2021 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор с присвоенным ему номера <***>, поименованный как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 841 234 рублей 22 копеек, в том числе 405 992 рубля 15 копеек на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0796890 от 02 сентября 2021 года, сроком по 15 августа 2028 года включительно, под 14,9% годовых, который действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору, при этом процентная ставка из расчета 7,9% годовых применяется в случае оформления договора индивидуального личного страхования, указанного выше полиса-оферты, а в случае расторжения договора страхования процентная ставка применяется из расчета 14,9% годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.п. 6.1, 6.2, 6.3, 6.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся 15 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 28 865 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 15 августа 2028 года. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

Пунктом 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № (на дату подписания настоящих Индивидуальных условий у заемщика имеется действующая банковская карта №) открытого у кредитора, а также безналичным переводом денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору со счёта заёмщика, и иными способами, указанными в Общих условиях предоставления потребительского кредита (пункт 8.1).

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления №.

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительского кредита от 22 октября 2020 года, размещенными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка, а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств взымается пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пени кредитор вправе списывать пени со счета заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями. При отсутствии денежных средств на счете заемщика/карте немедленного предоставления/карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения заемщика.

Согласно п. 4.1 Общих условий предоставления потребительского кредита (далее по тексту Общие условия), кредит предоставляется кредитором в сроки и порядке, которые предусмотрены Индивидуальными условиями. Документ, подтверждающий факт предоставление кредита, является выписка по счету зачисления, указанному в Индивидуальных условиях заемщика. Погашение кредита осуществляющего заемщиком со счета заемщика, указанного в Индивидуальных условиях (п. 4.2).

Как следует из пунктов 4.9, 4.10 Общих условий, первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа, определенную Индивидуальными условиями, и осуществляется согласно графику погашения кредита. При погашении кредита аннуитетными платежами заемщик производит ежемесячные платежи, за исключением первого и последнего платежа, по возврату кредита и уплате начисленных процентов, размер которых определяется в соответствии с приведенной в Общих условиях формуле.

Аннуитетный платеж – плановый постоянный по размеру ежемесячный платеж, включающий часть основного долга и проценты за кредит, рассчитываемый в соответствии с определенным кредитным договором порядком (п. 2.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.18. Общих условий, при наличии просрочки в исполнении обязательства заемщика по кредитному договору размер платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов. В целях исполнения обязательств заемщик по кредитному договору погашение задолженности, в том числе в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательства по кредитному договору, в полном объеме/в сумме платежа, осуществляется в соответствии с очередностью, приведенной в п. 4.19 Общих условий.

При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным Траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.6. Общих условий кредитования).

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, поскольку электронное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ответчик ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, о чем свидетельствуют его электронные подписи.

Своё обязательство по данному договору истец исполнил в полном объеме, перечислив 03 сентября 2021 года на банковский счет №, открытый 1 апреля 2015 года на имя ФИО1 сумму кредита в размере 1 841 992 рублей 22 копеек (л.д. 28).

Согласно данным расчета задолженности, выписки из лицевого счета №, открытого на имя ФИО1, ответчик свои обязательства по вышеназванному договору исполнял ненадлежащим образом, погасив лишь часть кредита в общей сумме 26 065 рублей 59 копеек (л.д. 12-13, 28-80).

Из представленных суду расчета и указанных выше документов следует, что ответчиком допущено нарушение условий возврата кредита, а также внесения ежемесячных платежей.

Истцом в адрес ответчика 07 ноября 2022 года было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности с предложением расторгнуть кредитный договор, в котором ответчику предложено в срок до 06 декабря 2022 года возвратить всю сумму задолженности по кредиту в общем размере 2 068 795 рублей 85 копеек (л.д. 81-82, 83-86).

Вместе с тем, ответчик имеющуюся задолженность по предоставленному кредиту до настоящего времени не погасил, досрочно сумму кредита не вернул, доказательств обратного вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, до обращения в суд Банк предпринимал меры для досудебного урегулирования спора, что свидетельствует о добросовестности и разумности действий кредитора, ответчик же со своей стороны мер к погашению образовавшейся задолженности не предпринял, встречных предложений Банку не направил.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается развернутым расчетом истца, выпиской по счету ответчика, требованием Банка о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредиту, а также о досрочном возврате всей суммы кредита и расторжении кредитного договора, направленным в адрес ответчика.

Истцом представлен развернутый и составленный в соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитования расчет задолженности по состоянию на 26 декабря 2022 года, из которого следует, что сумма задолженности по кредиту у ответчика перед банком на указанное число составляет: 1 815 168 рублей 63 копейки - просроченный основной долг; 264 791 рубль 27 копеек - проценты за пользование кредитом; 12 601 рубль 17 копеек - проценты на просроченный основной долг; 810 рублей 30 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 321 рубль 80 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется. Кроме того, данный расчет стороной ответчика не оспорен. Доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности по кредиту, суду не представлено.

Каких-либо письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по кредитному договору, либо исполнение взятых на себя обязательств, ответчиком в судебном заседании представлено не было, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в материалах дела таковых не содержится.

Кроме того, ответчик каких-либо возражений относительно расчета истца и его доводов, связанных с досрочным возвратом всей суммы кредита, процентов и неустойки (пени), а также с расторжением кредитного договора, не высказал, доводы истца о заблаговременном направлении ему требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора не опроверг, расчет истца не оспаривал.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 5.2.2 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочно погашения задолженности (в том числе возврат кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке предусмотренном в п. 4.4 Общих условий, в том числе в случаях полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Исходя из того, что истец вправе требовать в соответствии со ст. ст. 450, 452, 811 ГК РФ досрочного расторжения договора в судебном порядке и взыскания с ответчика ФИО1 досрочно всей оставшейся суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора, установив, что заемщик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не исполнял обязательства по возврату кредита, то есть вопреки требованиям закона нарушал условия кредитного договора по ежемесячному погашению кредита и процентов за пользование им в сроки, предусмотренные индивидуальными и общими условиями кредитного договора, учитывая, что истцом требования п. 2 ст. 452 ГК РФ соблюдены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора – Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 02 сентября 2021 года, заключенного с ФИО1, являются обоснованными.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком доказательств оплаты задолженности по кредитному договору не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании невыплаченного основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, правомерны и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Требование о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму 66 637 рублей 02 копеек невозвращенного в срок кредита и на сумму 108 778 рубля 82 копейки просроченных процентов за пользование кредитом, соответствует условиям договора, заключенного с ответчиком (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования), в соответствии с которыми ФИО1 принял на себя обязательство при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивать неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Судом учитываются положения ст. 333 ГК РФ, согласно которым если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, вместе с тем, учитывая период просрочки, что размер неустойки не превышает размера основного долга, суд приходит к выводу о её соразмерности последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для уменьшения размера данной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, со стороны ответчика такого ходатайства также не поступало.

Таким образом, исковые требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, подлежат удовлетворению, как законные и обоснованные, в полном объеме в заявленном размере.

Разрешая требования истца о взыскании пени (неустойки) на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом из расчета 0,1% в день за период с 27 декабря 2022 года по дату расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В обоснование заявленных требований в указанной части, истец ссылается на п. 12 договора займа, предусматривающий условие об уплате Заемщиком при просрочке уплаты от суммы просроченной задолженности неустойки (пени) в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств.

При вышеизложенных обстоятельствах, учитывая, что судом удовлетворены требования истца о расторжении кредитного договора и взыскана задолженность по кредитному договору, уплате процентов и неустойки по состоянию на 26 декабря 2022 года, требования истца о взыскании за период с 27 декабря 2022 года пени в указанном выше размере по дату расторжения кредитного договора № 27304-ПБ-042/4004/21от 02 сентября 2022 года включительно (т.е. по день вступления решения суда в законную силу) также подлежат удовлетворению.

При этом, суд учитывает, что такое взыскание неустойки не препятствует в дальнейшем должнику с учетом разъяснений п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а также фактических обстоятельств: периода просрочки, размера выплаченной суммы, поведения кредитора и должника ставить вопрос о применении к начисленной (списанной) неустойке положений статьи 333 ГК РФ.

Исходя из правовой позиции, содержащейся в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года) приведенные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации допускают самостоятельное обращение должника в суд с требованием о снижении размера неустойки в отдельных случаях, перечень которых в названном постановлении не является исчерпывающим.

При разрешении вопроса о судебных расходах, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в соответствии с платежным поручением № 7671 от 18 января 2023 года в размере 24 673 рублей 47 копеек (л.д. 11).

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 24 673 рублей 47 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 02 сентября 2021 года, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 02 сентября 2021 года по состоянию на 26 декабря 2022 года в размере 2 094 693 рублей 17 копеек, из которых: 1 815 168 рублей 63 копейки в счет задолженности по кредиту, 264 791 рубль 27 копеек в счет процентов за пользование кредитом, 12 601 рубль 17 копеек в счет процентов на просроченный основной долг, 810 рублей 30 копеек пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1 321 рубль 80 копеек пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 24 673 рублей 47 копеек, а всего взыскать 2 119 366 рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) за период с 20 октября 2021 года по дату расторжения кредитного договора <***> от 02 сентября 2021 года включительно (день вступления решения суда в законную силу):

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Н.М. Хорхордина