Решение по делу № 2-301/2022 от 06.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

№ 2-301/2022 37RS0015-01-2022-000437-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«6» сентября 2022 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Философова Д.С.,

при секретаре Шеламовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановской отделение № 8639 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановской отделение № 8639 (Далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в Приволжский районный суд Ивановской области с указанным иском, в котором просило расторгнуть кредитный договор № от 08.10.2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, а также взыскать с наследника заемщика - с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 54 174,21 руб., в том числе просроченный основной долг – 49 198,35 руб., просроченные проценты – 4 975,86 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 825,23 руб..

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДАТА на сумме 159 744 руб. сроком на 48 месяцев под 14,9 %годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 437,70 руб. 16 числа каждого месяца. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой поступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств по кредитному договору по своевременному погашению кредита и процентов з в сумме 54 174,21 руб., в том числе просроченный основной долг – 49 198,35 руб., просроченные проценты – 4 975,86 руб..

Истцу стало известно, что заемщик ФИО2 умерла ДАТА. В этой связи истец считает, что имеются правовые основания для взыскания задолженности за счет наследственного имущества должника, а равно с наследников, принявших наследство ФИО2, в состав которого входят также обязательства наследодателя.

Наследнику ФИО1 истцом были направлены уведомления с требованием о досрочном возврате в срок не позднее 20.06.2022 года банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Ивановское отделение № 8639 явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, а также возражения против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по известному суду адресу регистрации: , а также по другим адресам: . Судебная корреспонденция не была получена ответчиком и была возращена в суд. Каких-либо ходатайств, возражений по существу иска ответчиком в суд представлено не было.

Третье лицо – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», явку своего представителя в суд не обеспечило. О дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В суд представлены материалы выплатного дела, согласно которым наследнику было отказано в выплате страхового возмещения в связи с непредставлением необходимого комплекта документов. Каких-либо возражения против рассмотрения дела в свое отсутствие и без участия своих представителей суду не заявляло.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомлен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела и считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика в соответствии с ч.ч. 3, 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав все представленные в материалах дела доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Судом установлено, что № от ДАТА на сумме 159 744 руб. сроком на 48 месяцев под 14,9 %годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 437,70 руб. 16 числа каждого месяца.

Кредитор исполнил свои обязательства надлежащим образом. Заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом. В связи с чем в адрес ФИО1 - предполагаемого наследника умершего заемщика ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, в котором банк потребовал возвратить общую сумме задолженности в срок до 26.03.2022 года.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по договору по состоянию на 21.06.2026 года, выпиской по счету анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, кредитным договором, индивидуальными условиями кредитного договора, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц.

Согласно сведений ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ФИО2 на основании соглашения № ДСЖ-5 от ДАТА, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» являлась застрахованным лицом в рамках программы страхование жизни на срок с ДАТА по ДАТА, в рамках которого в выплате страхового возмещения было отказано в связи с непредставлением полного комплекта документов, необходимых для производства выплаты.

ФИО2. умерла ДАТА.

Нотариусом Приволжского нотариального округа Ивановской области ФИО3 к имуществу умершей ДАТА ФИО2 заведено наследственное дело №. Наследником по закону, принявшим наследство, является дочь – ФИО1, зарегистрированная по месту жительства по адресу: . Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: (кадастровая стоимость по состоянию на ДАТА - 285 760,06 руб.), квартиры по адресу: (кадастровая стоимость по состоянию на ДАТА - 1 061 258,11 руб.), прав на денежные средства, хранящиеся во вкладах и на счетах в Дополнительном офисе Ивановского регионального филиала АО «Россельхозбанк» - остаток средств по счетам по состоянию на ДАТА составил общую сумму в размере 655,78 руб. (550 руб. + 95,12 руб. + 10,66 руб. = 655,78 руб.), дополнительном офисе № 8639/048 ПАО «Сбербанк России» - остаток средств по счетам по состоянию на ДАТА составил общую сумму в размере 9 296,32 руб. (22 руб. + 2 594,42 руб. + 12,54 руб. + 1 551,52 руб. + 5 115,84 руб. = 9 296,32 руб.).

Согласно сведениям выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости по состоянию на ДАТА в собственности ФИО4 также находилось: 1/40 доля в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером № с адресной частью: , а также 1/3 доля в праве собственности на жилое здание с кадастровым номером № с адресной частью: .

Транспортных средств, счетов, вкладов в иных финансово-кредитных организациях на день смерти у ФИО2 не было и за ней зарегистрировано не было.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества на дату смерти заемщика превышает заявленные исковые требования. Указанная задолженность на момент рассмотрения дела погашена не была.

Сведения о начислении неустоек, пени, штрафов за ненадлежащее исполнение условий договора расчет не содержит и к взысканию истцом не предъявлялись.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, стороной ответчика в соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, настоящий расчет стороной ответчика не оспорен, контррасчета не представлено, наличие и размер задолженности не отрицался, следовательно, указанная сумма задолженности подлежит взысканию в пользу Банка.

Как следует из п. 1. ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 3. ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиков ФИО2 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, истец вправе требовать возврата ФИО5 - наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, оставшихся суммы кредита, взыскания процентов за пользование кредитом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» правила ст. 333 и п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются при взыскании процентов, начисляемых по ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается как достоверный и арифметически правильный, соответствующий условиям кредитного договора.

До настоящего времени в добровольном порядке ответчик ФИО5 задолженность не погасила. Доказательств обратного суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В п.п. 12 и 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.112016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что, если односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий совершены тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдены требования к их совершению, то по общему правилу такой односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не влекут юридических последствий, на которые они были направлены. При осуществлении стороной права на одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения она должна действовать разумно и добросовестно, учитывая права и законные интересы другой стороны (п. 3 ст. 307, п. 4 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Нарушение этой обязанности может повлечь отказ в судебной защите названного права полностью или частично, в том числе признание ничтожным одностороннего изменения условий обязательства или одностороннего отказа от его исполнения (п. 2 ст. 10, п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 5 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Нарушение условий кредитного договора ответчиком, выразившееся в неисполнении ответчиком принятых обязательств по своевременному погашению кредита и процентов является существенным нарушением условий кредитного договора, которое влечет для другой стороны – для истца такой ущерб, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора, с учетом отсутствия согласия и иных действий со стороны ответчика на его расторжение в досудебном порядке, подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, с учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной истцом на основании платежного поручения № от ДАТА в сумме 7 825,23 руб. в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, состоящей из суммы 1 825,23 руб. за исковые требования имущественного характера, исходя из цены иска, и суммы 6 000 руб. – за исковые требования о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановской отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДАТА, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору № от ДАТА, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, по состоянию на ДАТА в сумме 54 174 рублей 21 копеек, в том числе:

-просроченный основной долг (ссудная задолженность) – 49 198 рублей 35 копеек,

-просроченные проценты – 4 975 рублей 86 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 825 рублей 23 копеек.

Ответчик вправе подать в Приволжский районный суд Ивановской области заявление об отмене этого заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого заочного решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Философов Д.С.

Мотивированное решение суда составлено 27 сентября 2022 года.