Дело № 2-966/2023

УИД 42RS0015-01-2023-000847-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чмыховой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Ямлихановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ШАА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с требованием к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк»:

- задолженность по Кредитному договору ... в размере 1 193 901,27 рублей, из которых:

- 1 051 255,04 рублей - просроченный основной долг;

- 102 802,93 рублей - просроченные проценты;

- 15 903,30 рублей - пени на сумму не поступивших платежей;

- 23 940,00 рублей - страховая премия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 169,51 рублей.

- расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000,00 рублей.

- Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: ... категории ..., год выпуска 2011 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 705 000,00 рублей.

Свои требования мотивирует, что 11.08.2021г. ШАА и АО «Тинькофф Банк» заключили Договор потребительского кредита ... в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ... был заключен Договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете).

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету Ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору (см. Приложения).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).

Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), привели к тому, что Банк ... направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В связи с чем, АО «Тинькофф Банк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 1 193 901,27 рублей, из которых: 1 051 255,04 рублей - просроченный основной долг; 102 802,93 рублей - просроченные проценты; 15 903,30 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 23 940,00 рублей - страховая премия.

Размер задолженности Ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

Так, Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к Ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Сумма задолженности по Кредитному договору, отраженная в расчете задолженности Ответчика, является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в Договоре залога (Заявлении-Анкете), Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 705 000,00 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4).

Ответчик ШАА в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 50,55), о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако, последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ, о чем в материалах дела имеется согласие истца (л.д. 4).

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями ч.1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.2 ст.819, ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.809 ГК при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Как следует из ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (п.3 ст.339 ГК РФ). Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 1, 2 ст.348 ГК РФ обращение взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ... ШАА с целью получения кредита обратился в АО «Тинькофф Банк», заполнив заявление-анкету на предоставление потребительского кредита, после чего, между ними в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 197 000 руб. под 21,1% годовых на 60 мес., а заемщик обязался добросовестно его погашать (л.д. 43,42), сумма ежемесячного платежа 39 000 руб.. штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (л.д. 43)

Как следует из материалов дела, с Индивидуальными условиями, Тарифами, Графиком платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора и действующими на момент его подписания, ШАА был ознакомлен, понимал и полностью согласился с ними, что подтверждается его подписью (л.д. 42,43).

АО «Тинькофф Банк» исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредит в размере 1197000 руб., что не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства.

На предоставленные денежные средства ответчиком был приобретен автомобиль ... категории ..., год выпуска 2011, стоимостью 1 197 000,00 руб., что подтверждается указанным договором купли-продажи и ПТС (л.д. 12,13).

Согласно расчету задолженности ШАА производил платежи до ..., после чего платежи по кредитному договору не производил совсем (л.д. 41).

... истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет, в котором банк расторг кредитный договор и потребовал от ответчика погасить всю сумму задолженности, которая по состоянию на ... составляла 1 193 901,27 руб. (л.д.31), однако, сумма задолженности по договору ответчиком погашена не была.

Из расчета задолженности истца следует, что за ШАА по состоянию на ... числилась общая сумма долга в размере 1 193,27 руб., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу – 1 051,04 руб.; просроченных процентов – 102 802,93 руб.; пени на сумму не поступивших платежей – 15 903,30 руб. (л.д. 41). Данный расчет суд считает арифметически верным, ответчиком он не оспорен, а указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Так как заемщиком ШАА были нарушены условия кредитного договора, платежи в счет возврата основного долга и уплаты процентов по кредиту производились с нарушением сроков погашения кредита и уплаты процентов, суд находит требования истца о взыскании с ответчика пени на сумму не поступивших платежей по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 15 903,30 руб.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита ответчиком был предоставлен автомобиль, приобретаемый за счет кредита, а именно: автомобиль ... категории ... ..., год выпуска 2011, что ответчиком также не оспорено.

Стороны договора залога, исходя из принципов свободы договора, добровольно по своему усмотрению определили условия договора, его предмет с указанием индивидуальных признаков и стоимости заложенного имущества.

Поскольку обязательства, принятые на себя ШАА по кредитному договору не исполнены в полном объеме, суд полагает возможным в силу ст.ст.348, 349 ГК РФ обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль – ... категории ..., год выпуска 2011, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 705 000 руб.

Также в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг за оценку залога транспортного средства в размере 1000 руб. (л.д. 29).

Возражений относительно размера начальной продажной цены заложенного имущества, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 20 169,51 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 8), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в заявленном истцом размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ШАА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ШАА, ... года рождения, зарегистрированного по адресу: ... (паспорт ...) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от 11.08.2021г. в размере просроченного основного долга – 1051255, 04 рублей, просроченные проценты – 102802, 93 рубля, пени – 15903, 30 рубля, 23940 рублей – страховая премия, расходы по оплате оценочной экспертизы – 1000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20169 (двадцать тысяч сто шестьдесят девять) рублей 51 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ..., ..., год выпуска 2011 и установить начальную стоимость на торгах в размере 705000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято – 06.06.2023г.

Судья Чмыхова Т.Н.