31RS0020-01-2022-002705-42 Дело № 2-3790/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2022 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Зайцевой Ю.М.,

при секретаре судебного заседания Смехновой А.С.,

в отсутствие представителя истца - публичного акционерного общества БАНК ВТБ (далее – Банк ВТБ (ПАО), просившего в заявлении о рассмотрении дела без его участия, ответчика ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

13.08.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №№, согласно которому, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2710928,57 руб., сроком на 60 месяцев, под 11% годовых, а заемщик-возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты.

Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования – приобретения в собственность транспортного средства автомобиля BMW X1 XDRIVE18D, идентификационный номер VIN №, 2020 года выпуска, которое в соответствии с условиями договора передано в залог банку, и оплаты страховых взносов.

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с настоящим иском, просил, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от 13.08.2020 по состоянию на 07.10.2022 в сумме 2383556,08 руб., из которых: основной долг – 2190980,29 руб., задолженность по плановым процентам – 184361,10 руб., пени по процентам – 2624,92 руб., пени по просроченному долгу 5589,77 руб., обратить взыскание на транспортное средство автомобиль BMW X1 XDRIVE18D, идентификационный номер VIN №, 2020 года выпуска, паспорт транспортного средства №, установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1889512 руб., взыскать в его пользу с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 20118 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по адресу, указанному в иске истцом и по адресу регистрации заказными письмами с уведомлениями. Согласно сведениям с официального сайта АО «Почта России» судебная корреспонденция, направленная в адрес истца выслана обратно отправителю по причине истечения срока хранения.

В соответствии со ст.ст. 167, 233-235 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца Банка ВТБ (ПАО), просившего в заявлении о рассмотрении дела без его участия, ответчика ФИО1, извещенного о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд признает требования заявителя обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Положениями ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п.2).

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 317.1 ГК РФ, в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Положениями ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч. 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.10.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Факт наличия между сторонами договорных отношений подтверждается кредитным договором №№ от 13.08.2020, анкетой-заявлением на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 25.07.2020.

Кредит был предоставлен ФИО1 для целевого использования – для оплаты транспортного средства автомобиля BMW X1 XDRIVE18D, идентификационный номер VIN №, 2020 года выпуска и страховых взносов (п. 11 кредитного договора).

О целевом использовании предоставленных банком денежных средств свидетельствует заключенный ФИО1 с ООО «Автомобили Баварии Юг» договор купли-продажи транспортного средства №№ от 12.08.2020, договор №№ от 12.08.2020, заключенный со СПАО «Ингосстрах», полис-оферта №№ от 12.08.2020, заключенный им с АО «СОГАЗ», счет на оплату №№ от 12.08.2020.

В соответствии с п. 10 кредитного договора №№ от 13.08.2020, заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору. Транспортное средство BMW X1 XDRIVE18D (предмет залога) передается в залог Банку. Право залога возникает у Банка с момента возникновения у Заемщика права собственности на транспортное средство. Транспортное средство, в том числе ДО (указывается в случае кредитования на ДО) остается у заемщика.

По условиям кредитного договора ФИО1 взял на себя обязательство вносить платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование заемными средствами в размере 11% годовых ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца, количество платежей 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 59692,84 руб. размер первого платежа 25257,56 руб., последнего – 56605, 58 руб. (п. 6 кредитного договора).

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 421 ГК РФ, сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора залога.

Сторонами достигнуто соглашение с соблюдением требований ст. ст. 339, 434, 820 ГК РФ о существенных условиях договора - о сумме кредита, порядке погашения задолженности, последствиях ненадлежащего исполнения обязательств, штрафных санкциях; предмете залога, обязательстве, обеспеченном залогом. Подпись заемщика в анкете-заявлении на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) подтверждает его согласие со всеми перечисленными условиями.

Во исполнение требований ч.1 ст. 819 ГК РФ, истцом были исполнены обязательства по выдаче кредита, о чем свидетельствуют выписки по счету №№ за период с 13.08.52020 по 18.10.2022 о перечислении ФИО1 суммы в размере 2710928,57 руб., решение о предоставлении кредита №№ от 25.07.2020, данный факт не оспорен ответчиком.

В нарушение условий кредитного договора и ч.1 ст. 307, ст. 309, ч.1 ст. 810 ГК РФ, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполняет недобросовестно, в предусмотренные условиями договора сроки платежи в установленном размере не вносит, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, о чем свидетельствуют выписки по счету, согласно которым, последний платеж им был внесен 28.11.2021.

Как следует из расчета задолженности за период с 14.08.2020 по 07.10.2022 за ФИО1 по состоянию на 08.10.2022 числится задолженность в сумме 2457488,27 руб., из которых: основной долг – 2190980,29 руб., задолженность по плановым процентам – 184361,10 руб., пени по процентам – 26249,15 руб., пени по просроченному долгу 55897,77 руб.

Банк ВТБ (ПАО) при обращении в суд заявил о взыскании с ответчика неустойки в размере 10% суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного договора: пени по процентам в сумме 2624,92 руб., пени по просроченному долгу – 5589,77 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора от 13.08.2020 за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 процентов на сумму неоплаченных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.330 ГК РФ штраф (неустойка, пени) - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки соразмерен заявленным требованиям, основания для уменьшения суммы неустойки отсутствуют.

Расчеты Банка ВТБ (ПАО) о сумме задолженности представлены в письменном виде, проверены судом, соответствуют ст.ст. 809 ч.1, 811 ч.1 ГК РФ и данным выписок по счету за период с 14.08.2020 по 07.10.2022, являются математически верными и не оспорены ответчиком.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

09.08.2022 Банком ВТБ (ПАО) ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №№ от 13.08.2020, размер которой на дату 28.07.2022 составлял 2398131,12 руб., в том числе, просроченный основной долг -327949,88 руб., текущий основной долг – 1863030,41 руб., просроченные проценты – 149409,72 руб., пени – 57741,11 руб., в срок до 13.09.2022.

Факт направления уведомления о досрочном истребовании задолженности подтверждается списком №001 внутренних почтовых отправлений с отметкой Почты России от 09.08.2022.

Доказательства, свидетельствующие о досрочном погашении ответчиком задолженности по кредитному договору, в материалах гражданского дела отсутствуют.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается в обоснование своих требований.

Принимая во внимание, что ФИО1 нарушены обязательства по кредитному договору, суд взыскивает с него в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №№ от 13.08.2020 в размере 2383556 руб. 08 коп., в том числе: основной долг – 2190980 руб. 29 коп., задолженность по плановым процентам – 184361 руб. 10 коп., пени по процентам – 2624 руб. 92 коп., пени по просроченному долгу 5589 руб. 77 коп.

По информации РЭО ГИБДД УМВД России по г. Старому Осколу от 28.10.2022, ответчик ФИО1 в настоящий момент является собственником заложенного транспортного средства автомобиля BMW X1 XDRIVE18D, идентификационный номер VIN №, 2020 года выпуска.

Учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя кредитных обязательств, суд полагает необходимым в целях реальной возможности удовлетворения требований истца обратить взыскание на заложенное имущество BMW X1 XDRIVE18D, идентификационный номер VIN №, 2020 года выпуска, принадлежащий ответчику.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Принимая во внимание п.1 и п. 3 ст. 340ГК РФ, ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования Банка ВТБ (ПАО) об установлении начальной продажной стоимости предмета залога транспортного средства автомобиля BMW X1 XDRIVE18D, идентификационный номер VIN №, 2020 года выпуска, в размере 1889512 руб.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 20118 руб. (платежное поручение №№ от 17.10.2022).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, паспорт № выдан <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества Банка ВТБ, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №№ от 13.08.2020 в размере 2383556 рублей 08 копеек, в том числе: основной долг – 2190980 рублей 29 копеек, задолженность по плановым процентам – 184361 рублей 10 копеек, пени по процентам – 2624 рубля 92 копейки, пени по просроченному долгу 5589 рублей 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20118 рублей, всего – 2403674 (два миллиона четыреста три тысячи шестьсот семьдесят четыре) рубля 08 копеек.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности ФИО1 перед публичным акционерным обществом Банком ВТБ в сумме 2383556 рублей 08 копеек по кредитному договору №№ от 13.08.2020, на заложенное имущество – автомобиль BMW X1 XDRIVE18D, идентификационный номер VIN №, 2020 года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении иска публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в остальной части, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.М. Зайцева

Решение в окончательной форме принято 14 декабря 2022 года.

Заочное решение17.12.2022