Решение по делу № 2-1130/2022 от 09.02.2023

Дело № 2-21/2023

УИД 42RS0012-01-2022-001974-56

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гильмановой Т.А.

при секретаре Устюжаниной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске 09 февраля 2023 года гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

«Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ж. о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковые требования мотивированы следующим. Ж, (далее - ответчик», Клиент), действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» со следующими предложениями (офертами):

- заключить с ним кредитный договор (на приобретение товара),

- и заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о Карте.

В рамках Договора о карте клиент просил Банк открыть ему банковский счет (далее - Счет Карты), выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» (далее - Карта), и для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета Карты.

В заявлении Ж, указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: Акцептом моей оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета Карты».

Банк 12.12.2007, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя счет Карты <...>.

Таким образом, с момента открытия Счета Карты Договор о Карте <...> считается заключенным.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ. Так согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абз. 2 п. 1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление Клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Возможность заключения договора в простой письменной форме путем выполнения стороной действий, указанных в письменной оферте, была подтверждена Верховным судом РФ. Так, в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что «При разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438)».

Таким образом, Договор о Карте заключен в порядке, определенном ст.432, п. 3 ст.434, п. 3 ст.438 ГК РФ.

Договор о Карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, так как включает условия о кредитовании счета в соответствии со ст.850 ГК РФ. Соответственно, к отношениям по заключенному Договору о Карте применяются положения гл. гл. 42, 45 ГК РФ.

Помимо этого, Договор о Карте предусматривает предоставление Банком Клиенту Карты «Русский Стандарт», с помощью которой Клиент имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении перевода денежных средств.

В соответствии со ст.29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе, процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.11. Условий).

Клиент внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем Заявлении: «Я обязуюсь неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми я ознакомлен, понимаю, полностью согласен... - в рамках Договора о Карте:

- Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»;

- Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Ознакомление с Условиями и Тарифами Клиент подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

В соответствии с Тарифами (ТП 55) размер процентов, начисленных по кредиту к дате заключения договора, оставлял:

6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых)

32%

7. Плата за выдачу наличных денежных средств

7.1. в Банкоматах и ПВН Банка:

7.1.1. в пределах остатка на Счете

1% (мин. 100 руб.)

7.1.2. за счет Кредита

3,9% (мин. 100 руб.)

7.2. в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:

7.2.1. в пределах остатка на Счете

1% (мин. 100 руб.)

7.2.2. за счет Кредита

3,9% (мин. 100 руб.)

В соответствии с п. 8.11. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы в соответствии с п. 2.14-2.15. Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст.450 ГК РФ).

Согласно п. 2.14 Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы. В случае изменения Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений. В случае введения в действие Банком новых Тарифных планов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до даты введения в действие таких Тарифных планов.

Согласно п. 2.15. Условий Банк уведомляет Клиента об информации, указанной в п. 2.14 Условий, любым из следующих способов (по выбору Банка):

2.15.1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или Тарифов на информационных стендах по месту нахождения Банка и его подразделений.

2.15.2. путем размещения электронных версий новых редакций Условий и/или Тарифов в сети Интернет на сайтах Банка: www.bank.rs.ru,www.americanexpress.ru.

Согласно п. 2.16. Условий любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Банком, в том числе, на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы подпадают все Операции, отражение которых на Счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от Договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» настоящих Условий. До настоящего момента заявления в Банк об отказе от Договора не поступало.

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», и направлена Клиенту по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в Анкете.

Согласно Приказу Председателя Правления Банка № 62 от 03.02.2005 года вместе с картой «Русский Стандарт» Клиенту был направлен ряд информационных документов:

- письмо, содержащее информацию дате заключения договора - 12.12.2007, номере договора- <...>, номере счета - <...> номере карты.

- брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»;

- Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, информация о Тарифах была дополнительно предоставлена Клиенту до совершения им расходных операций с использованием карты.

После получения Карты Клиент обратился в Банк с целью Активации Карты. Банк, в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит по Договору о Карте в размере 10 000 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента <...>

В соответствии с п. 4.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

4.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

4.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

4.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

4.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке. В соответствии с п. 4.13. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п. 4.13 Условий.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 11 Тарифов).

Впервые не взимается

2-й раз подряд 300 рублей

3-й раз подряд 1 000 рублей

4-й раз подряд 2 000 рублей

В силу п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиков в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. По Договору о Карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п. 4.18 Условий, абзац 2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 13 336,02 руб., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 4.19. Условий), т.е. не позднее 11.01.2009.

Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента <...>, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета;

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

До настоящего момента задолженность по Договору о Карте Клиентом не возвращена и составляет 13 336 руб. 02 коп., в том числе 13 336 руб. 02 коп. - сумма непогашенного кредита.

До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти Клиента. Вместе с тем, учитывая наличие режима нотариальной тайны, в т.ч. в отношении персональных данных наследников Клиента. Банком инициировано настоящее исковое заявление к ответчику, с просьбой в дальнейшем, после получения ответа на запрос суда о круге наследников, заменить его в настоящем деле или дополнительно привлечь на стороне ответчика всех правопреемников Ж.

Так, Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании ст.44 ГПК РФ правопреемником клиента является его наследник, подавший в установленный законом шестимесячный срок в нотариальную контору заявление о принятии наследства. В соответствие со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит суд взыскать с Ж. - предполагаемого наследника Ж. (после уточнения данных - со всех наследников Клиента) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты <...> от 12.12.2007 в размере 13 336,02 руб., в том числе: 13 336 руб. 02 коп. - сумма непогашенного кредита. Взыскать с Ж. - предполагаемого наследника Ж. (после уточнения данных - со всех наследников Клиента) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» понесённые судебные расходы в размере 533 руб. 44 коп.

Определением Мариинского городского суда Кемеровской области от 14.12.2022 по данному гражданскому делу заменена ненадлежащий ответчик - Ж. надлежащим ответчиком - ФИО1.

Определением Мариинского городского суда Кемеровской области от 27.12.2022 по делу привлечена в качестве соответчика ФИО2.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно имеющемуся в материалах дела конверту с судебной повесткой, направленной по последнему известному месту жительства ответчика: <...> возвращен по причине «истек срок хранения». Согласно имеющемуся в материалах дела конверту с судебной повесткой, направленной по месту регистрации ответчика: <...> возвращен по причине «истек срок хранения».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Согласно имеющемуся в материалах дела конверту с судебной повесткой, направленной по последнему известному месту жительству ответчика (оно же место регистрации): <...> возвращен по причине «истек срок хранения».

Несмотря на возвращение судебных извещений по истечению срока хранения, суд находит извещение ответчиков надлежащим. В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Извещения о рассмотрении дела судом были направлены по последнему известному месту жительства ответчиков и по месту регистрации в установленном законом порядке и получены почтовым отделением. Кроме того, сообщение о дате рассмотрения дела было размещено судом на сайте суда. Данных о том, что ответчики по уважительным причинам не могли получить почтовое уведомление, в деле не имеется. Таким образом, сообщение суда ответчиками не получено по обстоятельствам, зависящим от них самих. При указанных обстоятельствах суд находит, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка ответчиков, извещенных судом в предусмотренном законом порядке, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому посчитал, что не является преградой для рассмотрения дела по существу неявка ответчиков.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Суд, рассмотрев дело, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст.310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений п. 1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст.1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, заемщик Ж. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» со следующими предложениями (офертами) (л.д. 8-10, 11-13, 14-18, 19, 20):

- заключить с ним кредитный договор (на приобретение товара),

- и заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о Карте.

В заявлении Ж. указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: Акцептом моей оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета Карты».

Банк 12.12.2007 акцептовал оферту Ж. о заключении Договора о Карте, открыв на его имя счет Карты <...>

Таким образом, с момента открытия Счета Карты Договор о Карте <...> считается заключенным.

Договор о Карте заключен в порядке, определенном ст.432, п. 3 ст.434, п. 3 ст.438 ГК РФ.

- Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»;

- Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Ознакомление с Условиями и Тарифами Клиент подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых)

32%

7. Плата за выдачу наличных денежных средств

7.1. в Банкоматах и ПВН Банка:

7.1.1. в пределах остатка на Счете

1% (мин. 100 руб.)

7.1.2. за счет Кредита

3,9% (мин. 100 руб.)

7.2. в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:

7.2.1. в пределах остатка на Счете

1% (мин. 100 руб.)

7.2.2. за счет Кредита

3,9% (мин. 100 руб.)

- письмо, содержащее информацию дате заключения договора - 12.12.2007, номере договора- <...>, номере счета - <...>, номере карты.

- брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»;

- Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с п. 4.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

4.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

4.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

4.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

4.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Впервые не взимается

2-й раз подряд 300 рублей

3-й раз подряд 1 000 рублей

4-й раз подряд 2 000 рублей

До настоящего момента задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты <...> от 12.12.2007 не возвращена и составляет по состоянию на 01.11.2022 года 13 336 руб. 02 коп., в том числе 13 336 руб. 02 коп. - задолженность по основному долгу (л.д. 23).

Проверив представленный расчет задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, который не оспаривался ответчиками, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями договора, оснований сомневаться в расчете задолженности по возврату основного долга у суда не имеется. Альтернативного расчета задолженности ответчиками за время рассмотрения дела в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено, как и доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности перед истцом.

Заемщик Ж. умер 24.065.2016 года <...>

Ж. умерла 12.03.2010 года <...>

Как следует из копии наследственного дела <...>, открытого нотариусом Б. после смерти Ж., умершей 12.03.2010 года, наследство в виде земельного участка (1/4 доля в праве собственности) и жилого дома (1/4 доля в праве собственности) по адресу: <...> принял сын ФИО1. Выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 09.03.2017 года (л.д. 40-44).

Как следует из копии наследственного дела <...>, открытого нотариусом Б. после смерти Ж. умершего 24.06.2016 года, наследство в виде земельного участка (3/8 доли в праве собственности) и жилого дома (3/8 доли в праве собственности) по адресу: <...> приняли сын ФИО1 и дочь ФИО2. Выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 09.03.2017 года (л.д. 56-61).

<...>

Согласно базе данных ФИС ГИБДД - М за Ж. автомототранспортные средства на учет не ставились, не снимались (л.д. 77).

Собственниками земельного участка по адресу: <...> являются, в том числе, ФИО1, <...> ФИО2, <...>

Собственниками жилого дома по адресу: <...> являются, в том числе, ФИО1<...> ФИО2, <...>

Согласно выписке из ЕГРН <...> от 22.12.2022 (л.д. 91-92) правообладателю Ж. по состоянию на 24.06.2016 принадлежал дом по адресу: <...> (1/4 доля в праве общей долевой собственности).

На л.д. 97-105 представлены сведения о наличии счетов, а также выписка по операциям на счете в отношении Ж.

Согласно ответу на запрос, поступившему из АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 108, 121), денежные средства на день открытия наследства - 24.06.2016 на имя Ж. в АО «Банк Русский Стандарт» отсутствовали.

На л.д. 109-113 представлена информация о наличии счетов и движение средств по ним, оформленные ПАО Сбербанк на имя Ж.

На л.д. 116-117 представлены сведения по имеющимся в АО «Россельхозбанк» счетам Ж.

На л.д. 119 представлены сведения по счета из Банка ВТБ (ПАО) в отношении Ж.

<...>

Согласно ответу на запрос, поступившему из АО «Банк Русский Стандарт», согласно официальному ресурсу (Реестр сведений об объектах недвижимости): (publichnaya-kadastrovaya-karta.com), кадастровый <...> отчет по адресу <...> стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <...> составляет 501 462,11 рублей, стоимость земельного участка (кадастровый номер <...>), расположенного по адресу: <...> составляет 200 104,22 рублей. Таким образом, при определении стоимости указанных объектов недвижимости истец просит суд руководствоваться информацией с данного ресурса.

АО «Банк Русский Стандарт» поясняет относительно подключения Клиента ФИО1 к Программе Банка по организации страхования Клиентов.

При заключении Договора о Карте Банк информирует Клиентов о возможности получения дополнительных услуг, не являющихся обязательными для заключения Договора о Карте.

Одной из таких услуг является включение Клиента в программу страхования клиентов ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов (далее - Программа страхования), которое осуществляется исключительно при наличии на то желания Клиента и отсутствии ограничения по состоянию здоровья. Свое согласие/не согласие на подключение данной услуги Клиент выражает самостоятельно и добровольно после получения исчерпывающей Информации о содержании услуги и её стоимости.

Воспользоваться данной услугой Клиент имеет возможность как непосредственно при заключении Договора о Карте, так и впоследствии, в любой момент в период действия Договора о Карте.

В соответствий с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Ответчик, действуя осознанно и в своих интересах, воспользовался дополнительной, но не обязательной в рамках Договора о Карте, услугой Банка по организации страхования клиентов.

Вся необходимая информация об оказываемой Банком услуге по организации Банком страхования Клиентов содержалась в Условиях по Картам, ознакомление и получение на руки которых Ответчик подтвердил собственноручной подписью в своем Заявлении.

Услуга по организации страхования Клиента по договору <...> действовала с 12.01.2008 по 11.12.2008 Страховая компания - ЗАО «Русский Стандарт Страхование». Страховая выплата не осуществлялась в связи с прекращением страхования 11.12.2008.

Разрешая заявленные требования, исходя из того, что оставшееся после смерти заемщика Ж. любое имущество, принадлежащее умершим ко дню смерти на праве собственности, принято их наследниками - ответчиками ФИО1, ФИО2, они являются наследниками указанного имущества, а также исходя из того, что обязанность Ж. по договору о предоставлении и обслуживании карты <...> от 12.12.2007, заключенному с истцом, носила имущественный характер, со смертью наследодателя не прекратилась, с учетом положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что к ФИО1, ФИО2, как к наследникам, принявшим наследство, в порядке универсального правопреемства перешла обязанность по возврату задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости наследственного имущества по состоянию на дату смерти наследодателя.

Сумма, подлежащая взысканию по данному иску, не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам.

При изложенных обстоятельствах, с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию сумма задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <...> от 12.12.2007, заключенному между истцом и Ж., по состоянию на 01.11.2022 года в размере 13 336 рублей 02 копейки, в том числе: 13 336 рублей 02 копейки - задолженность по основному долгу.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению <...> от 28.10.2022 (л.д. 7) истец уплатил государственную пошлину в размере 533 руб. 44 коп.

С учетом удовлетворения иска в полном объеме расходы по уплате госпошлины подлежат также взысканию с ответчиков в пользу истца в размере 533 руб. 44 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, <...> ФИО2, <...> в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <...> от 12.12.2007, заключенному между истцом и Ж. по состоянию на 01.11.2022 года, в размере 13 336 рублей 02 копейки, в том числе: 13 336 рублей 02 копейки - задолженность по основному долгу, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 533 рубля 44 копейки, а всего 13 869 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Т.А. Гильманова

Мотивированное решение изготовлено 16 февраля 2023 года

Судья - Т.А. Гильманова

Решение не вступило в законную силу

Судья - Т.А. Гильманова

Секретарь- Н.Н. Устюжанина

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-21/2023 Мариинского городского суда Кемеровской области.

Секретарь- Н.Н. Устюжанина