Решение по делу № 2-1-124/2023 от 10.07.2023 - о взыскании задолженности по договору микрозайма и судебных расходов.

Дело № 2-1-124/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2023 года пгт Спирово

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в поселке городского типа Спирово Спировского района Тверской области) в составе

председательствующего судьи Логиновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Луцкой Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» (далее по тексту – истец, ООО «БВ «Правёж») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик, Заёмщик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма № №, заключённому 17 декабря 2019 года с обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» (далее по тексту также – ООО МФК «ЦФП», Кредитор), образовавшуюся за период с 17 декабря 2019 года по 18 декабря 2020 года в размере 122 009 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 640 рублей 18 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 17 декабря 2019 года между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключён договор микрозайма № № согласно которому ответчику предоставлен заём в размере 43 600 рублей, проценты за пользование займом составили 204,74% годовых. Кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа, однако в нарушение условий заключенного договора ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование займом в полном объёме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 18 декабря 2020 года составила 122 009,00 руб., из которых: 42 390 рублей 53 копейки – основной долг, 79 618 рублей 47 копеек – проценты за пользование заемными денежными средствами. 01 сентября 2021 года между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» заключен договор уступки права требования № 117/21, согласно которому право требования к должнику перешло к истцу в полном объеме.

Определением судьи от 22 мая 2023 года о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству в соответствии в частью 1 статьи 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» (далее – ООО МФК «ЦФП») и акционерное общество «Д2 Страхование» (далее – АО «Д2 Страхование»).

Истец ООО «БВ «Правёж», извещенное о времени и месте судебного заседания по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в суд своего представителя не направил; в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в представленном суду письменном ходатайстве просил суд рассмотреть дело без его участия, против удовлетворения заявленных исковых требований возражал, просил суд применить срок исковой давности, поскольку кредит был взят им 17 декабря 2019 года, последний платеж произведен 17 марта 2020 года.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «ЦФП» и АО «Д2 Страхование» в суд своих представителей не направили, ходатайств и возражений ими не представлено; о времени и месте судебного заседания извещены по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

Информация о времени и месте судебного заседания также была своевременно публично размещена на официальном сайте Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области (постоянное судебное присутствие в поселке городского типа Спирово Спировского района Тверской области) в сети «Интернет»: vyshnevolocky.twr.sudrf.ru.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из представленных материалов и установлено судом, 17 декабря 2019 года ФИО1 обратился в ООО МФК «ЦФП» с заявлением-анкетой на получение кредита, согласился подключиться к программе добровольного страхования от несчастного случая № К-2.0 АО «Д2 Страхование.

17 декабря 2019 года между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий заключён договор потребительского займа № №, согласно которому ООО МФК «ЦФП» предоставляет ФИО1 потребительский заём в размере 43 600 рублей на срок 365 календарных дней с установлением процентной ставки в размере 204,739% годовых (пункты 1, 2, 3, Индивидуальных условий договора от 17 декабря 2019 г.).

Полная стоимость займа составила 204,751 % годовых и 61 857 рублей.

Ответчик факт заключения договора займа не оспаривал.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора, заём предоставляется заёмщику путём перечисления денежных средств на банковский счёт заёмщика (путем указания заемщиком реквизитов банковской карты), сведения о котором были предоставлены заёмщиком партнеру кредитора в процессе оформления заявки на получения займа.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора, количество, размер, периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору согласовываются Кредитором и Заемщиком в графике платежей.

Согласно графику платежей дата полного погашения кредита – 16 декабря 2020 года, размер ежемесячного платежа составляет 8 791 рубль, последний платеж – 8 756 рублей, срок внесения платежа – 17 число каждого месяца, общая сумма ежемесячных платежей – 105 457 рублей.

Пунктами 8 и 8.1 Индивидуальных условий договора займа от 06 мая 2021 года определены способы исполнения обязательств по договору по месту нахождения заёмщика.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора, в случае просрочки уплаты задолженности заёмщик несёт ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную сумму займа, также на задолженность по процентам, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа.

Таким образом, согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа от 17 декабря 2021 года, ФИО1 обязался возвратить полученную сумму займа в размере 43 600 рублей, а также уплатить проценты по договору в размере 61 857 рублей путем внесения ежемесячных платежей (17 число каждого месяца, последний платеж – 16 декабря 2020 года)

Порядок заключения договора соответствует требованиям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С содержанием Индивидуальных условий договора потребительского займа № № заёмщик ФИО1 был ознакомлен и согласен.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Факт перечисления денежных средств в размере 40 000 рублей ФИО1 подтверждается сведениями ТКБ БАНК ПАО, в которых имеется указание на зачисление 17 декабря 2019 года денежной суммы в размере 40 000 рублей на банковскую карту ФИО1 №, отправитель ООО «МФК «ЦФП», а также информацией ПАО «Сбербанк» о зачислении 17 декабря 2019 года денежной суммы в размере 40 000 рублей на банковскую карту ФИО1 № отправитель LR*VIDADENGI RU P2P.

Заявлением ФИО1 от 17 декабря 2019 года подтверждается удержание суммы 3 600 рублей из подлежащей перечислению на банковскую карту суммы 43600 рублей по договору потребительского займа в счет оплаты предоставляемой ООО «МФК «ЦФП» услуги – включение в Список застрахованных лиц по программе добровольного страхования от несчастного случая № К-2.0 в соответствии с договором добровольного коллективного страхования № 15-МФК-2019 от 14 июня 2019 года, заключенного между страхователем – ООО «МФК «ЦФП» и страховщиком – АО «Д2 Страхование».

При таких обстоятельствах, оценивая действия ответчика при заключении договора, а именно: подписания договора потребительского займа, и получение денежных средств, суд приходит к убеждению, что ответчику при заключении договора и предоставлении денежных средств были известны все существенные условия договора, в том числе и сведения о начисляемых процентах и штрафах.

Факт получения денежных средств не оспаривается ответчиком.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (часть 5).

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (часть 6).

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Часть 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» содержит перечень индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

В силу части 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Ответчик ФИО1 нарушил сроки возврата задолженности по договору потребительского займа № № от 17 декабря 2019 года, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, что отражено в расчёте задолженности, из которого следует, что за период с 17 декабря 2019 года по 18 декабря 2020 года заёмщик имеет задолженность в размере 122 009 рублей, в том числе: основной долг в размере 42 390 рублей 53 копеек, проценты в размере 79 618 рублей 47 копеек.

Расчёт суммы основного долга и процентов произведён истцом в соответствии с индивидуальными условиями договора займа № № от 17 декабря 2019 года.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ) предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

К существенным условиям кредитного договора относится, в частности, процентная ставка по кредиту. Её размер и порядок определения, устанавливаются соглашением между банком и заёмщиком (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации; часть 1 статьи 29, часть 2 статьи 30 Федерального закон от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»; пункт 4 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 4 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий.

В силу части 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно положениям статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне чётким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (часть 1).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, установлено ограничение полной стоимости потребительского кредита, что влияет на размер процентной ставки по нему. На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых не может превышать среднерыночное значение полной стоимости кредита, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.

Из указанных правовых норм следует, что полная стоимость потребительского кредита рассчитывается банком самостоятельно в соответствии со статьёй 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», при этом размер полной стоимости кредита не должен превышать более чем на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости кредита, рассчитанное Банком России.

Для договоров заключённых во 2 квартале 2021 года среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита составляло – 346,706% (предельное значение – 365,000%), согласованный сторонами размер процентов по договору займа от 6 мая 2021 года составляет 365,000 % годовых.

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 554-ФЗ) со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заёмщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Федеральный закон № 554-ФЗ вступил в силу с 28 января 2019 года (часть 1 статьи 3).

Договор потребительского займа между сторонами заключён 17 декабря 2019 года, то есть после вступления в силу Федерального закона № 554-ФЗ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как усматривается из представленного истцом договора потребительского займа, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Ответчик ФИО1 выплат в счёт погашения основного долга и процентов по договору займа от 17 декабря 2019 года после 16 января 2020 года не производил (платеж в размере 8 791 рублей учтен взыскателем при расчете задолженности).

01 сентября 2021 года между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» заключён договор уступки прав требования № 117/21, в соответствии с которым ООО МФК «ЦФП» (Цедент) уступило, а ООО «БВ «Правёж» (Цессионарий) приняло права требования к должникам Цедента, в том числе к ФИО1 по договору потребительского займа № № от 17 декабря 2019 года (должник поименован в выписке из Реестра должников к Договору уступки прав требования (цессии)).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заёмщика, полученном кредитором после возникновения у заёмщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Суд учитывает, что в пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа (условия об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору) отмечено условие, согласно которому Кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору.

Суд приходит к выводу, что к истцу перешло право (требования) по договору займа № №, заключенному 17 декабря 2019 года между ООО МФК «ЦФП»» и ФИО1

В связи с тем, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, ООО «БВ «Правёж» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № № от 17 декабря 2019 года в общей сумме 122 009 рублей, образовавшуюся за период с 17 декабря 2019 года по 18 декабря 2020 года.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик ФИО1 не представил, расчёт задолженности, представленный истцом, ФИО1 не оспорен.

Ответчиком в письменных возражениях, поступивших в суд 08 июня 2023 года не оспаривается факт заключения кредитного договора, а также факт ненадлежащего исполнения его условий, однако заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьёй 202 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены основания приостановления течения срока исковой давности.

Статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов гражданского дела № 2-1428/2013, представленных мировым судьей судебного участка № 54 Тверской области, следует, что ООО «БВ «Правёж» 08 ноября 2021 года (дата передачи заявления в отделение почтовой связи подтверждается отметкой организации почтовой связи на конверте) обратился к мировому судье судебного участка № 54 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № № от 17 декабря 2019 года в общей сумме 121 900 рублей 97 копеек, за период с 17 декабря 2019 года по 01 сентября 2021 года.

Указанное заявление поступило мировому судье 10 ноября 2021 года, в связи с чем 17 ноября 2021 года мировым судьей судебного участка № 54 Тверской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № № от 17 декабря 2019 года в общей сумме 121 900 рублей 97 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 820 рублей 09 копеек.

В связи с поступившим 28 декабря 2021 года от должника ФИО1 заявлением, 28 декабря 2021 года судебный приказ в отношении ответчика был отменён.

Таким образом, срок, в течение которого осуществлялась судебная защита нарушенного права истца, и приостанавливается течение срока исковой давности, составляет период с 08 ноября 2021 года по 28 декабря 2021 года.

С 29 декабря 2021 года течение срока исковой давности возобновилось.

В Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в поселке городского типа Спирово Спировского района Тверской области) рассматриваемое исковое заявление направлено 16 мая 2023 года в электронном виде, что подтверждается квитанцией об отправке.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны следующие разъяснения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку течение срока исковой давности приостановилось 08 ноября 2021 года, возобновилось с 29 декабря 2021 года (первый день после отмены судебного приказа), рассматриваемый иск подан 16 мая 2023 года, то трёхлетний срок исковой давности приходились бы на платежи, начисляемые с 26 марта 2020 года (08 ноября 2021 года – 3 года + 503 дня).

Таким образом, исходя из представленного истцом графика платежей, в его пользу с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, начисленная за период с 17 апреля 2019 года по 16 декабря 2020 года в размере 38 844 рубля 45 копеек.

Задолженность по основному долгу в указанном размере рассчитана путем суммирования указанных в представленном истцом расчете задолженности сумм к уплате в счет основного долга за период с 17 апреля 2020 года по 16 декабря 2020 года.

Поскольку истцом не пропущен срок исковой давности в части взыскания основного долга в размере 38 844 рублей 45 копеек, на указанную сумму подлежат начислению проценты за период, в котором срок исковой давности истцом не пропущен, а именно с 26 марта 2020 года по день, заявленный истцом – 18 декабря 2020 года, что составит 268 календарных дней.

Соответственно, размер процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, за указанный период составит: 58 394 рубля 44 копейки (38 844,45 х 204,739% х 268 дней / 365).

С учётом установленных обстоятельств суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа займа № № от 17 декабря 2019 года, образовавшуюся за период с 26 марта 2020 года по 18 декабря 2020 года, в размере 97 238 рублей 89 копеек, в том числе 38 844 рубля 45 копеек – задолженность по основному долгу, 58 394 рубля 44 копейки – задолженность по процентам за пользование займом.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3 640 рублей 18 копеек, что соответствует положению подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (исходя из требования имущественного характера, подлежащего оценке, - 122 009 рублей)

Суд учитывает, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 820 рублей 09 копеек (платёжное поручение № 151951 от 17 мая 2023 года на сумму 1 820,09 руб.).

Ранее государственная пошлина в размере 1 820 рублей 09 копеек уплачена истцом по платёжному поручению № 119082 от 08 декабря 2021 года на сумму 1 820 рублей 09 копеек при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в полном объёме, то есть с учётом государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

Данное требование фактически свидетельствует о наличии ходатайства истца о зачёте уплаченной государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу рассматриваемого искового заявления.

Согласно статье 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу пункта 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с пунктом 2 статьи 61.1 и пункта 2 статьи 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции и мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации), подлежит зачислению в бюджеты муниципальных районов и городских округов.

В этой связи суд считает необходимым зачесть государственную пошлину в размере 1 820 рублей 09 копеек, уплаченную истцом по платёжному поручению № 119082 от 08 февраля 2021 года при подаче заявления о выдачи судебного приказа, в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу рассматриваемого искового заявления.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, то в его пользу с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части иска.

Таким образом, принимая во внимание, что требования истца удовлетворены на сумму 97 238 рублей 89 копеек (38 844 рубля 45 копеек (основной долг) + 58 394 рубля 44 копейки (проценты за пользование кредитом), то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 901 рубль 16 копеек, исходя из расчета: 97 238 рублей 89 копеек х 3 640 рублей 18 копеек / 122 009 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации: серия <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 732701001): задолженность по договору займа № № заключённому 17 декабря 2019 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» и ФИО1 за период с 17 декабря 2019 года по 18 декабря 2020 года в размере 97 238 (девяносто семь тысяч двести тридцать восемь) рублей 89 копеек; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 901 (две тысячи девятьсот один) рубль 16 копеек, а всего в общей сумме 100 140 (сто тысяч сто сорок) рублей 05 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в посёлке городского типа Спирово Спировского района Тверской области) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Логинова

Решение суда в окончательной форме принято 17 июля 2023 года.

Председательствующий О.В. Логинова

УИД 69RS0006-02-2023-000211-07