Решение по делу № 2-639/2025 от 27.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

63RS0045-01-2024-000201-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Карягиной Е.А.,

при секретаре с/з Гаранине М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-639/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Промышленный районный суд г. Самары суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме № рублей под № % годовых, сроком на № дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: №. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере № копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере № копеек.

Определением Промышленного районного суда г. Самары указанное исковое заявление передано по подсудности в Кировский районный суд г.Самары по месту жительства ответчика.

24.04.2024 года Кировским районным судом г. Самара было вынесено заочное решение, согласно которого исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены.

Определением Кировского районного суда г. Самара от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.

В ходе судебного разбирательства к участи в дело в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования привлечены: АО «НБКИ», ОСП Промышленного района г. Самары ГУФССП России по Самарской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает. Также предоставил возражения на заявленный стороной ответчика пропуск срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна. Представителем ответчика предоставлены письменные возражения на исковое заявление, в которых сторона ответчика просит отказать в удовлетворении заявленных требований в виду пропуска истцом срока исковой давности.

Представители третьих лиц АО «НБКИ», ОСП Промышленного района г.Самары ГУФССП России по Самарской области в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Информация о дне, времени и месте судебного разбирательства по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору своевременно и надлежащим образом опубликована на официальном сайте Кировского районного суда г. Самары посредством информационно - телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (статья 8 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с частью 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (статьи 450.1 ГК РФ).

Согласно пункта 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств, сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме № рублей под №% годовых по безналичным/наличным расчетам, срок возврата кредита – до востребования.

Одновременно ФИО1 заключен договор кредитования Кредитная карта CASHBACK без даты и номера, с лимитом кредитования – № рублей; ПСК составила №% годовых; льготный период до № дней; срок действия лимита кредитования и срок возврата кредита – до востребования погашение кредита и уплата % осуществляется путем внесения МОП на ТБС.

Факт собственноручного подписания указанных договоров ФИО1 не оспаривался. Договоры в установленном порядке не оспорены, доказательства того, что они были признаны в установленном законом порядке полностью или в части недействительными, в материалах дела отсутствуют, кредитные договоры исполнялись сторонами.

В случае несогласия с вышеуказанными условиями кредитования, ФИО1 не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя указанные обязательства.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий Договора потребительского займа, заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Согласно п. 3.3. Договора, предоставление потребительского кредита (акцепт Заявления (оферты) Заемщика (при наличии)) осуществляется Банком путем совершения следующих действий:

открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ;

открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита;

согласование Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита;

получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита;

выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты).

За пользование кредитом, в соответствии с п. 3.4. Общих условий, Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по у включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно), к пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 6 Договора размер минимального обязательного платежа составляет № рублей. Погашение кредита осуществляется внесением МОП на текущий банковский счет. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП.

Согласно п. 17 Договора банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения Договора и предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривался ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В обоснование требований истец указал, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере № копеек.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору №) составляет № копеек, из которых: № рублей - просроченная ссудная задолженность; № копеек – просроченные проценты.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьёй 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как было ранее установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме № рублей под №% годовых по безналичным/наличным расчетам, срок возврата кредита – до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Востояный» обратилось к мировому судье судебного участка № 45 Промышленного судебного района г. Самары Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2

Условиями договора срок возврата заемных средств определен до востребования, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору Банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, данная дата является моментом востребования задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 45 Промышленного судебного района г. Самары Самарской области выдан судебный приказ № на взыскание с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере № копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 45 Промышленного судебного района г. Самары Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен на основании заявления ФИО1, который был с ним не согласен.

С даты вынесения судебного приказа по дату отмены судебного приказа прошло № дней.

ПАО «Совкомбанк» как правопреемник ПАО «Восточный экспресс банк», ДД.ММ.ГГГГ года обратилось в Кировский районный суд г. Самары с настоящим исковым заявлением, т.е. с пропуском 6-ти месячного срока.

Соответственно срок исковой давности необходимо исчислять следующим образом: три года, предшествующие обращению в суд – ДД.ММ.ГГГГ, минус срок, на который приостанавливалось течение срока исковой давности, в связи с вынесением судебного приказа (№ дней) = ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно срок исковой давности пропущен истцом за период до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по счету, заемщиком осуществлялись расходные операции с использованием карты, а также вносились платежи по кредитной карте, которые пополняли свободный (неиспользованный) лимит по карте, который ответчик вновь использовал, между тем, прекращая вносить платежи по карте, ответчик нарушил обязательства по внесению сумм обязательного платежа в счет погашения задолженности.

Истцом в исковом заявлении указано, и как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом по запросу суда, просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ года. При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указанная задолженность находится в установленных сроков исковой давности.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет № копеек, из которых: № рублей - просроченная ссудная задолженность; № копеек – просроченные проценты.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а также с учетом внесенных ФИО1 платежей по кредитному договору. Иного расчета ответчиком суду не представлено, как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.

Суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере № копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, КП №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 544543001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, из которых: № рублей - просроченная ссудная задолженность; № копеек – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № копеек, а всего взыскать № копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд в апелляционном порядке через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2025 года.

Председательствующий Е.А. Карягина