Решение по делу № 2-703/2022 от 17.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины.

УИД44RS0003-01-2022-001041-81 Дело № 2-703/2022 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Игуменовой О.В., при помощнике судьи Толстовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.03.2021 года № по состоянию на 28.06.2022 года включительно в общей сумме 1 001 354,12 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 13 207,00 рублей.

В обоснование требований указано, что 17.03.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Кредитного договора (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 999 499,00 рублей на срок по 17.03.2028 года с взиманием за пользование Кредитом 8,20 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитньм договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен Договор комплексного обслуживания физических лице Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Систем) «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет в российских рублях. Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания. В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиям. Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

17.03.2021 Кредитором в адрес Должника по Системе «ВТБ-Онлайн» (Мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 999499,00 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставку, сроке кредитования. Ответчик 17.03.2021 произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация Клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, Стороны заключили кредитный договор от 17.03.2021 №, в соответствии с условиями которого: сумма выдачи кредита - 999 499,00 руб.; дата выдачи кредита -17.03.2021; срок действия кредитного договора - 84 месяцев, -дата возврата кредита -17.03.2028; - процентная ставка за пользование - 8,2% процентов годовых. Размер платежа по кредиту составляет -15 678,18 рублей. Дата ежемесячного платежа -17 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей - ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в.полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 999 499,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом, по состоянию на 28.06.2022 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 016 975,29 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 28.06.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 001 354,12 рублей, из которых: 945 839,57 рублей - основной долг; 53 778,86 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 735,69 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 17.03.2021 года № в общей сумме по состоянию на 28.06.2022 года включительно 1 001 354,12 рублей, из которых: 945 839,57 рублей - основной долг; 53 778,86 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; - 1 735,69 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга, и расходы по оплате госпошлины в сумме 13 207,00 рублей.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца Банк ВТБ (ПАО), извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, согласно имеющегося в материалах дела почтового уведомления (л.д. 143). В исковом заявлении, имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца. Не возражали против вынесения заочного решения (л.д.4-6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался судом, надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В частности, ответчику направлено извещение о времени и месте судебного заседания по месту регистрации согласно адресной справки (л.д. 138), заказным письмом с уведомлением. Судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой - истек срок хранения (л.д. 144-145). Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 отказался принять судебную повестку. Руководствуясь положениями ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает, что ответчик ФИО1 извещен о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 17 марта 2022 года между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 999 499 рублей под 8,25 % годовых на срок 84 месяца (л.д. 15-17)

Данный договор, а также заявление о предоставлении кредита, были направлены ответчиком через установленное на мобильный телефон мобильное приложение «ВТБ-Онлайн» ( л.д. 23)

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из выписки из программы ПО «ТЕЛЕБАНК» на счет ФИО1 17.03.2021 года поступили денежные средства в сумме 999 499 рублей (л.д. 14)

Факт зачисления на счет ответчика ФИО1 денежных средств подтверждается также выпиской по счету ответчика № за период с 17.03.2021 по 18.07.2022 (л.д. 67-129).

Таким образом, истец Банк ВТБ (ПАО) выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору. Денежные средства были перечислены ФИО1.

Доказательств подтверждающих, что ответчик ФИО1 денежные средства по кредиту в сумме 999 499 рублей не получил суду не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 4 кредитного договора № от 17.03.2021 г. процентная ставка по договору составляет 8,2 % годовых.

В соответствии с п.6 Договора погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 678 руб. 18 коп., последний платеж 16 272 руб. 39 коп.

Таким образом, суд считает установленным, что истец в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства в соответствии с кредитным договором № от 17.03.2021 г.

Ответчик ФИО1 не исполнил взятые на себя обязательства, и на 28.06.2022 года у него образовалась задолженность по кредитному договору, в том числе: ссудная задолженность 945 839 руб. 57 коп, задолженность по процентам за кредит 53 778 руб. 86 коп.

Наличие непогашенной задолженности по кредитному договору № от 17.03.2021 г. у ответчика подтверждается исследованными судом доказательствами (л.д. 9-11, 66-129).

Рассматривая исковые требования, суд принимает во внимание, что ответчиком не оспариваются по существу факт заключения кредитного договора № от 17.03.2021 г. и его условия, а также расчеты, приводимые истцом в обоснование заявленных исковых требований. Доказательств подтверждающих, что ФИО1 кредитный договор № от 17.03.2021 г. не заключался, или заключался на иных условиях, суду не представлено.

Представленными суду представителем истца и исследованными доказательствами нашло свое подтверждение наличие у ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 17.03.2021 г. по основному долгу в сумме 945 839 руб. 57 коп, задолженность по процентам за кредит 53 778 руб. 86 коп.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 кредитного договора № от 17.03.2021 г. за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. (л.д. 15-17)

Согласно представленному банком расчету, задолженность по кредиту, полученному ФИО1 на основании кредитного договора № от 17.03.2021 г. по состоянию на 28.06.2022 г. составляет 1 016 975 руб. 29 коп., в том числе: ссудная задолженность 945 839 руб. 57 коп, задолженность по процентам за кредит 53 778 руб. 86 коп.; задолженность по пени 17 356 руб. 89 коп. ( л.д.9-11).

При этом согласно искового заявления, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 17.03.2021 г. в сумме 1 001 354 руб. 12 коп., в том числе: ссудная задолженность 945 839 руб. 57 коп, задолженность по процентам за кредит 53 778 руб. 86 коп.; задолженность по пени 1 735 руб. 69 коп.

Расчет произведен с учетом операций, проведенных по 28.06.2022 года включительно. Размер указанной задолженности ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.

Суд проверил расчеты истца, их правильность не вызывает сомнений ни у суда, ни у ответчика. Размер задолженности подтвержден материалами дела. Факт наличия задолженности по кредитному договору и ее размер заемщиком не оспорены.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Материалами дела подтверждено, что ФИО1 имеет просроченную задолженность. Платежи по кредиту производились ответчиком несвоевременно. Соответственно, банк в соответствии с п.3.1.2 Общих условий Правил кредитования (л.д. 24) вправе потребовать от нее досрочного возврата кредита.

В соответствии с уведомлением погашении просроченной задолженности по кредиту от 29.04.2022 г. Банк ВТБ (ПАО) уведомил ФИО1 о необходимости возврата кредитной задолженности в полном объеме, которая на 29.04.2022 составляет 997 695 руб. 90 коп., а также о намерении расторгнуть кредитный договор. ( л.д. 130)

Как следует из материалов дела, данные требования до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 доказательств исполнения обязательств перед банком по кредитному договору №№ от 17.03.2021 г. по основному долгу в размере 945 839 руб. 57 коп и по процентам в сумме 53 778 руб. 86 коп. не представил, суд считает сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по просрочке суммы задолженности в сумме 1 735 руб. 69 коп..

Исследованными судом доказательствами нашло свое подтверждение нарушение ответчиком условий кредитного договора о своевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а следовательно требования о взыскании с ФИО1 неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию неустойки, суд приходит к следующему выводу.

Судом был рассмотрен вопрос о возможности применения положений 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки. Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчик возражений по данному поводу не представила, о снижении размера неустойки не заявила.

С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленной неустойки, длительности неисполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется.

Таким образом, суд считает сумму задолженности по кредитному договору №№ от 17.03.2021 г. в сумме 1 001 354 руб. 12 коп., в том числе: ссудная задолженность 945 839 руб. 57 коп, задолженность по процентам за кредит 53 778 руб. 86 коп.; задолженность по пени 1 735 руб. 69 коп. обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платёжного поручения № от 18.07.2022 г. при подаче искового заявления в суд Банком ВТБ (ПАО) была оплачена государственная пошлина в сумме 13 207 руб. (л.д.3). Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Однако, разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В силу положений пункта 1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска свыше 1 000 000 рублей уплачивается в размере - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Таким образом истцом при обращении в суд с исковыми требованиями к ФИО1 подлежала уплате госпошлина в сумме 13 206 руб. 77 коп. Как установлено судом истцом излишне уплачена государственная пошлина в сумме 0 руб. 23 коп.

С ответчика же в пользу истца подлежит взысканию только государственная пошлина в сумме 13 206 руб. 77 коп.. в этом размере суд считает возможным удовлетворить заявленные истцом требования о возмещении ему ответчиком судебных расходов понесенных при оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 206 руб. 77 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 15, 309-310 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов по оплате госпошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 17 марта 2021 года № в размере 1 001 354 (один миллион одна тысяча триста пятьдесят четыре) рубля 12 копеек, в том числе:

945 839 руб. 57 коп. - остаток основного долга;

53 778 руб. 86 коп. - задолженность по процентам;

1 735 руб. 69 коп. - задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 206 (тринадцать тысяч двести шесть) рублей 77 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В. Игуменова

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2022 г.