Дело № 2-1274/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бабиной С.А.,

при секретаре Черненко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

21 октября 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 121462,17 рублей под 28,00%/28,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 22 июня 2021 года, на 07 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 381 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 20 августа 2021 года, на 07 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 282 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 146905,08 руб.

По состоянию на 07 июля 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 141325,11 руб. из них: просроченная ссудная задолженность – 121462,17 руб.; просроченные проценты – 15455,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 151,60 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 160,19 руб.; неустойка на просроченные проценты – 487,86 руб., иные комиссии – 3607,44 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 141325,11 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4026,50 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в порядке ст. 113 ГПК РФ извещен надлежащим образом о месте и времени слушания дела, что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений (л.д. 57, 58), в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 3 оборот, 36). Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, извещение, направленное по месту регистрации и месту жительства возвращено с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 56), телефонограмма не передана «телефоны не обслуживаются» (л.д. 54).

Применительно положений ст.ст. 10,12, 165.1 ГК РФ, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Пунктом 3 статьи 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В связи с этим, условия предоставления кредита находятся в компетенции сторон, заключающих договор.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров не установлена определенная форма.

В пункте 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, принято в порядке, определенном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой акцептом считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обратился к ПАО КБ «Восточный» с заявлением на получение потребительского кредита (л.д.15-16), посредством которого просил банк предоставить кредит, сумма кредита 160000,00 руб., срок возврата 60 мес., вид кредита: кредитная карта.

Судом установлено, что 21 октября 2020 года между ФИО1 и банком был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит по тарифному плану кредитная карта рассрочка на все, лимит кредитования 160000,00 руб., под 28,00 % годовых, льготный период кредитования (для наличных и безналичных операций) – до 90 дней. Срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (л.д. 11-14).

С указанными условиями договора потребительского кредита ответчик ФИО1 ознакомлен, что подтверждается собственноручной подписью. Тем самым, указанный Договор заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 27-28).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Имеющейся в материалах дела выпиской по счету № за период с 21 октября 2020 года по 07 июля 2022 года подтверждено, что ФИО1 была предоставлена карта рассрочки «Халва Восточный», с лимитом кредитования 121462,17 руб. (л.д. 6-8), ФИО1 предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет.

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил обязательство по кредитному договору № от 21 октября 2020 года.

Факт получения заемщиком денежных средств в указанном размере не оспаривался ответчиком.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 21 октября 2020 года, представленному истцом, сумма задолженности по состоянию на 07 июля 2022 года составила 141325,11 руб. из них: просроченная ссудная задолженность – 121462,17 руб.; просроченные проценты – 15455,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 151,60 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 160,19 руб.; неустойка на просроченные проценты – 487,86 руб., иные комиссии – 3607,44 руб. (л.д. 4-5)

Таким образом, из материалов дела усматривается, что заемщик неоднократно нарушал условия выплаты кредита, свои обязательства перед банком не исполнил. Размер задолженности по договору ответчик не оспаривал.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору фактически ответчик не оспаривал, судом он принимается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполнял, следовательно, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами.

Доказательств того, что задолженность по кредитному договору № от 21 октября 2020 года была погашена, ответчиком ФИО1 не представлено.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, а также решением №2 о присоединении (л.д. 30-34).

В соответствии со ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: в результате универсального правопреемства в правах кредитора; по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом; вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем; при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая; в других случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности, с требованием о ее возврате (л.д. 25), однако данное требование ответчик не выполнил.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, а также то обстоятельство, что кредитный договор никем не оспорен, по состоянию на 07 июля 2022 года образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с чем требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору № от 21 октября 2020 года в общей сумме 141325,11 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4026,50 руб., уплаченные по платежным поручениям № от 11 июля 2022 года, № от 22 ноября 2021 года (л.д. 9,10).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 21 октября 2020 года по состоянию на 07 июля 2022 года в размере 141325,11 руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности 121462,17 руб., просроченных процентов 15455,85 руб.; просроченных процентов на просроченную ссуду 151,60 руб.; неустойки на просроченную ссуду 160,19 руб.; неустойки на просроченные проценты 487,86 руб.; иных комиссий в размере 3607,44 руб., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4026,50 руб., а всего 145351 (сто сорок пять тысяч триста пятьдесят один) руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Бабина

Решение в окончательной форме изготовлено 19 сентября 2022 года.