Дело № 2-1019/2025

24RS0018-01-2025-001569-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Морозовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 87 500 рублей 20 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 26 215 рублей 54 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 412 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ. При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Ответчик надлежащим образом не исполнил обязательства по возврату кредита. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный Экспресс Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКБ «ПКБ». ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ПКБ» было преобразовано в НАО «ПКО». ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на НАО «Первое клиентское бюро». ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность по кредитному договору перед взыскателем составляет 133 609 рублей 35 коп., в том числе, задолженность по основному долгу 97 500 рублей 20 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 27 244 рубля 15 коп., комиссии 8 865 рублей. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ОАО «Восточный Экспресс Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил погашения задолженности в сумме 11 228 рублей 61 коп. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, штрафным санкциям. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще, что подтверждается сведениями с официального сайта АО «Почта России», согласно которым НАО ПКО «ПКБ» получил судебное извещение ДД.ММ.ГГГГ. При подаче иска в суд представитель истца ФИО2, действующий по доверенности, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Кряж Д.В. в судебное заседание не явилась, надлежаще уведомлена о месте и времени судебного заседания, что подтверждается сведениями с официального сайта АО «Почта России», согласно которым получила судебное извещение ДД.ММ.ГГГГ, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Также ответчиком по делу представлены возражения, согласно которым считает, что истцом пропущен срок исковой давности. Согласно сведениям, указанным в исковом заявлении, после получения кредита ДД.ММ.ГГГГ она его частично оплачивала до 2013 года, затем перестала оплачивать из-за тяжелого финансового положения. Сумма задолженности насчитана на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, у кредитора ОАО «Восточный Экспресс банк» до момента первоначальной продажи суммы долга по договору цессии ДД.ММ.ГГГГ НАО ПКО «ПКБ» была возможность обратиться в суд за защитой своих прав в пределах срока исковой давности. Также НАО ПКО «ПКБ» в период с 2013 года до момента первоначального обращения с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ не обращались с требованиями о взыскании задолженности по данному договору.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон по делу.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, возражения ответчика, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании ст. 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Согласно ст. 420 ч. 1–3 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный» и ФИО3 (в настоящее время имеет фамилию Кряж) заключили в офертно-акцептной форме кредитный договор путем подачи ФИО3 заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета №, согласно которому ФИО3 установлен лимит кредитования в сумме 100 000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, с уплатой процентов за пользование кредитом 30% годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), который состоит из 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчётного периода, максимальный размер МОП 13 148 рублей.

В связи с заключением кредитного договора ФИО3 выдана банковская карта VISA.

Так же ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», согласно которому ФИО3 просила банк присоединить ее к Программе страхования на условиях, изложенных в данном заявлении, при этом страховая организация – ЗАО СК «Резерв», с оплатой банку услуг за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания заявления составляет 600 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40 % или 400 рублей за каждый год страхования; страховым случаем является: смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Единый документ при заключении сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: Анкете Заявителя, Заявлении клиента на заключение соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО КБ «Восточный».

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, обеспечив на счете заемщика ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в пределах лимита кредитования.

Ответчик воспользовался предоставленными ей денежными средствами, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ использовала денежные средства в сумме 96 00 рублей, так же банком начислены комиссии за указанный период, что подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ответчика.

В погашение кредита должником был внесен единственный платеж в сумме 6 910 рублей ДД.ММ.ГГГГ. Иных платежей в погашение кредита не производилось.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО3 обязалась ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты.

Ответчик нарушила взятые на себя обязательства своевременно уплачивать за кредит и проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ОАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с которым Банк передал ОАО «Первое коллекторское бюро» права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных банком с физическими лицами.

Согласно выписке из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №, ОАО «ПБК» передано право требования задолженности по кредитному договору №, заключенному с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, сумма уступаемых прав 133 609 рубль 35 коп., в том числе, основной долг 97 500,20 рублей, сумма процентов по договору 27 244,15 рублей, сумма комиссий по договору 8 865 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № - мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края вынесен судебный приказ по делу № по заявлению НАО «Первое коллекторское бюро», в пользу которого с ФИО3 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 рублей по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины 200 рублей.

ОАО «Первое коллекторское бюро» преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», далее с изменением названия «Первое клиентское бюро».

Постановлением судебного пристава-исполнителя ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ окончено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного мировым судьей судебного участка №, о взыскании с Кряж Д.В. в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженности по кредитным платежам в сумме 10 200 рублей, в связи с тем, что требования исполнительного документы исполнены в полном объеме.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит их заслуживающими внимания.

Согласно статьям 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного с ФИО1, срок возврата кредита определен как «до востребования».

В соответствии с условиями кредитного договора датой начала действия лимита кредитования является дата заключения договора. Платежный период отчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Таким образом, договор содержит условие о минимальных платежах по кредитной карте, погашать которые ответчик должен был ежемесячно.

Истцом представлена выписка по лицевому счету, подтверждающая получение заемщиком кредитных денежных сумм, а также суммы возвращенных денежных средств и сроки их внесения, из которой следует, что ответчиком нарушались условия возврата кредита, единственный платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ для защиты нарушенного права, а вышеуказанными условиями договора предусмотрено исполнение обязательства в виде внесения ответчиком ежемесячно на счет карты суммы минимального платежа, необходимо применение общего срока исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска (без учета времени со дня обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены) со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Аналогичное разъяснение содержится в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности».

Поскольку после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обязательства по погашению долга не выполнялись, и сумма долга переходила на последующие месяцы, задолженность по договору подлежит исчислению в пределах срока исковой давности по каждому платежу.

Следовательно, банку на ДД.ММ.ГГГГ было известно о нарушении своего права на возврат кредита, так как в течение ноября 2012 года выплаты в погашение задолженности не поступали.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд истек ДД.ММ.ГГГГ.

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по спорному кредитному договору в его части (10 000 рублей) в июне 2020 года, то есть по истечение трехлетнего срока исковой давности.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

По данному делу не установлено таких действий со стороны ответчика.

Вынесение судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ и взыскание части задолженности по кредитному договору, принудительное исполнение данного судебного приказа также не изменяет исчисление срока исковой давности по требованиям истца.

Дополнительно к ранее вынесенному судебному приказу по заявлению истца ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №, которым с Кряж Д.В. взыскана задолженность по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 500 рублей 20 коп., проценты за пользование кредитными средствами в размере 26 215 рублей 54 коп., комиссию в размере 8 865 рублей 13 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1 836 рублей, всего 124 344 рубля 74 коп.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ по делу № был отменен по возражениям должника.

Исковое заявление к Кряж Д.В. поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечение более 9 лет с момента истечения срока исковой давности.

Истец требований о восстановлении срока на обращение в суд не заявлял.

Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, сделанное до принятия судом решения, суд считает, что исковые требования НАО ПКО «ПКБ» не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к Кряж Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.