Решение по делу № 2-2880/2025 от 10.12.2025 - о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2880/2025

УИД 18RS0013-01-2025-003394-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2025 года с. Завьялово, УР

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ломаевой Е.С.,

при секретаре Захаровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка - Филиал -Удмуртское отделение № 8618 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка - Филиал - Удмуртское отделение № 8618 (далее – ПАО Сбербанк, Истец, Банк, залогодержатель) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее – Ответчик, Заемщик, залогодатель) в котором просит:

Расторгнуть кредитный договор № от 29 сентября 2022 года, заключенный с ФИО1;

Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2:

- задолженность по кредитному договору № от 29 сентября 2022 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 5404514 руб. 83 коп, в том числе основной долг 5161875 руб. 55 коп., проценты в размере 238067 руб. 93 коп., неустойку в размере 4571 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 81831 руб. 60 коп.

3. Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок (кадастровый номер №) расположенный по адресу: <адрес> принадлежащий на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере 402400 руб. 00 коп., путем реализации с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк или кредитор) и ФИО1 (далее – заемщик или должник) 29 сентября 2022 года заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Строительство жилого дома», в сумме 5300000 руб. 00 коп. под 7,30 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от 29 сегодня 2022 года был заключен договор поручительства от 29 сентября 2022 года с ФИО2,. В связи с нарушением заемщиками обязательств по кредитному договору № от 29 сентября 2022 года, задолженность ответчиков перед истцом составляет 5404514 руб. 83 коп., из которых: основной долг 5161875 руб. 55 коп.; проценты за пользование кредитом 238067 руб. 93 коп.; неустойка за несвоевременное погашение кредита 4571 руб. 35 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитования (Кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет Кредитору залог объекта недвижимости: - земельного участка (кадастровый номер №), расположенного по адресу: <адрес>. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Согласно кредитному договору залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости, установленной в отчете об оценке. Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка (кадастровый номер №), расположенного по адресу: <адрес>, установлена в размере 503000 руб. 00 коп., в связи с чем Банк просит установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 402400 руб. 00 коп., а также расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.

На судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не известил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, извещены о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

29 сентября 2022 года между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого ответчику предоставлен кредит «Строительство жилого дома» в сумме 5300000 руб. 00 коп. под 6,3 % годовых, со сроком возврата – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья заемщика и/или заменив выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/ невозобновлении/ заменой выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Строительство жилого дома» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья (п.п. 1, 2, 3, 4 индивидуальных условий договора).

Целью использования заемщиком кредита является – индивидуальное строительство объекта(ов) недвижимости: жилой дом, земельный участок, находящегося (ихся) по адресу(ам): <адрес>, на приобретение земельного участка 400000 руб. 00 коп., на строительство жилого дома 4900000 руб. 00 коп. (п. 12 индивидуальных условий договора).

Пунктом 11 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств по договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в пункте 12 индивидуальных условий договора; поручительство ФИО2 по договору поручительства от 29 сентября 2022 года на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования (п. 18 индивидуальных условий договора).

Предоставленная сумма кредита в размере 5300000 руб. 00 коп., согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита зачислена на счет ответчика ФИО1

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования.

29 сентября 2022 года между истцом ПАО Сбербанк (далее - кредитор) и ответчиком ФИО2 (далее – поручитель) заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 всех ее обязательств по кредитному договору № от 29 сентября 2022 года, заключенному между заемщиком и кредитором. Пунктом 2.1 установлено, что поручитель отвечает перелд кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель или заемщик отвечает перед кредитором солидарно (п. 2.2 договора поручительства).

Обязательство, обеспеченное настоящим поручительством: кредитный договор №, заключенный 29 сентября 2022 года между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1, на сумму 5300000 руб. 00коп., сроком на 360 месяцев, под 6,3 % годовых. Целевое назначение кредита: на индивидуальное строительства объекта(ов) недвижимости: жилой дом, земельный участок, находящегося(ихся) по адресу(ам): <адрес> и индивидуальное строительство на земельном участке объекта(ов) недвижимости. (п. 1.1, 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3,. 1.2.8 договора поручительства).

Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другой лицо, а также в случае смерти заемщика (п. 2.9 договора поручительства).

Срок действия поручительства – с момента подписания и по ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.3 договора поручительства).

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные кредитным соглашением, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, ФИО2, заключив договор поручительства, принял на себя обязательства солидарно отвечать по обязательствам ФИО1 по кредитному договору.

Заключенные Банком с ответчиками ФИО1, ФИО2 кредитный договор, договор поручительства соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ).

Вместе с тем заемщик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, нарушает график возврата кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так, в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы (п. 3 ст. 361 ГК РФ).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником, обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу пункта 6 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/ созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита (первой части кредита) / платежной датой в предыдущем календарном месяце /датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п.п. 3.1, 3.3, 3.3.1, 3.3.2 Общих условий кредитования).

Из п. 7 индивидуальных условий договора следует согласование сторонами погашения кредита – 360 ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с Графиком платежей. Платежная дата: 29 числа каждого месяца, начиная с 31 октября 2022 года. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления Кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования (особенности погашения Кредита в случае изменений платежной даты).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п. 9 Индивидуальных условий кредитования).

П. 10 индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заемщика заключить: договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения Кредита - Счета кредитования/Счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением Кредита); договор страхования объекта(ов) (недвижимости, оформляемого(ых) в залог в соответствии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора; договор страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. Договор о проведении оценки (об оказании услуг по оценке) Объекта (ов) недвижимости. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО «Инвестиции». Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной оценочной компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пп.1, 3 ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. При этом обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из условий кредитного договора № от 29 сентября 2022 года истец ПАО Сбербанк предоставил ответчику кредит в размере 5300000 руб. 00 коп. Заемщик ФИО1, поручитель ФИО2 обязались возвратить указанный кредит. Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиками не исполняются, истец ПАО Сбербанк вправе требовать от ответчиков досрочного возмещения всей суммы кредита и причитающихся процентов.

Как следует из представленных истцом копий требования, по месту жительства ответчиков направлено требование (претензия) от 03 июня 2025 года с предложением расторгнуть кредитный договор и требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, что свидетельствует, с учетом установленного судом нарушения ответчиком принятых договором обязательств, об обоснованности требования о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчиков за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 5404514 руб. 83 коп, в том числе основной долг 5161875 руб. 55 коп., проценты в размере 238067 руб. 93 коп., неустойку в размере 4571 руб. 35 коп.

Неисполнение заемщиком, поручителем принятого кредитным договором, договором поручительства, обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки (статьи 329, 330 ГК РФ).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщик уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре. (п. 3.4 Общих условий кредитования)

Согласно п. 13 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа а погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению Объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 Договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Поскольку просроченная задолженность состоит из подлежащих уплате в согласованные графиком сроки частей кредита и процентов за пользование кредитом, начисление неустойки, как на сумму основного долга, так и на сумму просроченных процентов, отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

Основания для применения ст. 333 ГК РФ у суда отсутствуют, поскольку заявленная к взысканию истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиками принятых на себя обязательств и способна компенсировать причиненные истцу убытки, не будет являться средством неосновательного обогащения кредитора.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом и неустойки, суд руководствуется расчетом истца, полагая его верным и соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 сентября 2022 года подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, суд учитывает положения ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и приходит к следующему.

На день рассмотрения дела земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежат ответчику ФИО1 на праве собственности, что подтверждается выписками из ЕГРН от 15 августа 2025 года.

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору после выдачи Кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 Договора: - залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (Девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя(ей). Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между Сторонами в соответствии с действующим законодательством.

Государственная регистрация ипотеки земельного участка произведена ДД.ММ.ГГГГ года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР, что усматривается из выписок из ЕГРН от 15 августа 2025 года.

Ответчики в нарушение условий кредитного договора, графика платежей и ст.ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Из ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» следует, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п.2 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнены, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Общая сумма задолженности по кредитному договору соразмерна стоимости заложенного имущества, что позволяет суду обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения требований истца.

Аналогичные положения содержатся в ст. 348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, п.1, п.3 ст.350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по взысканию.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ст.348 ГК РФ).

Кроме того, согласно п.3 указанной нормы, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Приведенных в законе обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено. Существующая задолженность по кредитному договору соразмерна стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает три месяца.

Согласно п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1 ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется правилами, установленными п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке». Сторонами в ходе рассмотрения дела соглашение о начальной продажной цене заложенного имущества не достигнуто. Начальная продажная цена земельного участка и жилого дома определена на основании заключения о стоимости заложенного имущества № № от 05 августа 2025 года, представленного истцом, поскольку доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиками не представлено.

В соответствии с указанным заключением о стоимости имущества рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый номер №) составляет 503000 руб. 00 коп.

Оснований считать указанное заключение об оценке недостоверным доказательством у суда оснований не имеется. Заключение об оценке соответствует требованиям закона, является полным, мотивированным, содержит полную и необходимую информацию по оценке предмета спора, основано на непосредственном его исследовании, поэтому принимается судом в качестве достаточного и допустимого доказательства.

С учетом вышеприведенных норм права, начальная продажная стоимость заложенного имущества: земельного участка составит 402400 руб. 00 коп. (503000 руб. 00 коп. * 80%).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

При этом суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 402400 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленном банком в адреса ответчиков ФИО1, ФИО2 03 июня 2025 года и оставленных ответчиками без удовлетворения, содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности, также предложение о расторжении кредитного договора, обязательства, возникшие из кредитного договора, как установлено судом, ответчиками существенно нарушены.

С учетом изложенного, кредитный договор № от 29 сентября 2022 года подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 81831 руб. 60 коп., в том числе 61831 руб. 60 коп. по требованию имущественного характера (о взыскании задолженности) и 20000 руб. 00 коп. – по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке (об обращении взыскания на заложенное имущество).

Учитывая удовлетворение заявленных требований, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составит 81831 руб. 60 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице Волго-Вятского Банка - Филиал-Удмуртское отделение № 8618 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Кредитный договор №, заключенный 29 сентября 2022 года, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес>, код подразделения №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по УР в <адрес>, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 29 сентября 2022 года в размере 5404514 руб. 83 коп, в том числе основной долг 5161875 руб. 55 коп., проценты в размере 238067 руб. 93 коп., неустойку в размере 4571 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 81831 руб. 60 коп.

Обратить взыскание на предметы залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадь 1200 +/- 24 кв.м., кадастровый номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 путем реализации с публичных торгов для удовлетворения требований ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 сентября 2022 года в размере 5404514 руб. 83 коп, в том числе основной долг 5161875 руб. 55 коп., проценты в размере 238067 руб. 93 коп., неустойку в размере 4571 руб. 35 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 81831 руб. 60 коп.

Установить начальную продажную цену залогового имущества: земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадь 1200 +/- 24 кв.м., кадастровый номер № в размере 402400 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 декабря 2025 года.

Судья Е.С. Ломаева