Дело № 2 – 3145 / 2025 (37RS0022-01-2025-004204-90)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Фрунзенский районный суд города Иванова в составе
председательствующего судьи Степалиной Е.Н.,
при секретаре Жориной Е.В.,
25 декабря 2025 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, убытков, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия». С учетом изменения иска в порядке ст. 39 ГПК РФ просил взыскать с ответчика убытки (включая невыплаченное страховое возмещение) в размере 31913 руб., неустойку с 20.09.2024 года по дату фактического исполнения обязательства, штраф в размере 50% от суммы страхового возмещения, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. ( л.д. 3-6, 121-127).
Иск обоснован тем, что САО «РЕСО-Гарантия» не выполнило установленные Федеральным законом от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязанности по организации и оплате восстановительного ремонта поврежденного в дорожно-транспортном происшествии 23.08.2024 года автомобиляVortexTingo гос. № №, незаконно заменило форму страхового возмещения с натуральной на денежную выплату.
В судебное заседание истец ФИО1 и его представитель ФИО2 не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» просил рассмотреть дело в свое отсутствие, направив су суд письменный отзыв на иск, согласно которому САО «РЕСО-Гарантия» исковые требования не признает в связи с тем, что истцом не представлены документы ГИБДД с верным временем ДТП. Возможность отремонтировать транспортное средство отсутствовала. Доказательства оплаты рыночной стоимости ремонта истцом не представлены. Убытки истцом не понесены. Штраф и неустойка в случае взыскания подлежат снижению на основании ст. 333 ГК РФ.
Третьи лиц ФИО3 и ФИО4, представитель Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в судебное заседание не явились.
Дело рассмотрено при данной явке в соответствии с ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.
В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 23.08.2024 года, вследствие действий водителя ФИО4, управлявшей транспортным средством Фольксваген Поло государственный регистрационный номер В №, причинен ущерб принадлежащему истцу ФИО1 транспортному средствуVortexTingo № государственный регистрационный номер №, которым управлял собственник.
ДТП оформлено сотрудниками полиции ( л.д. 18- 20).
Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахованав САО «РЕСО-Гарантия».
Истец ФИО1 на дату ДТП свою гражданскую ответственность не застраховал.
27.08.2024 года ФИО1 по почте направил в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о возмещении убытков по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П, которое поступило ответчику 30.08.2024 года, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления с идентификатором 153000099026595 ( л.д. 21, 22).
При обращении с заявлением истец указал способ выплаты страхового возмещения- организация и оплата стоимости восстановительного ремонта ТС на СТОА по направлению страховщика.
04.09.2024 года транспортное средство осмотрено страховщиком, установлен перечень повреждений автомобиля истца от дорожно-транспортного происшествия, характер и объем ремонтных воздействий (л.д. 92-94).
13.09.2024 года САО «РЕСО-Гарантия» письмом уведомило ФИО1 о том, что договоров со СТОА у страховщика не имеется и страховое возмещение будет выплачено в денежной форме ( л.д. 99).
04.10.2024 года истцу выплачено страховое возмещение 43000 руб.
14.10.2024 года ФИО1 обратился к ответчику с претензией о выплате убытков ( л.д. 101).
17.10.2024 года страховщик отказа истцу в удовлетворении претензии ( л.д. 102 -103).
Решением финансового уполномоченного от 30.05.2025 года № У-25-49235/5010-007 отказано в удовлетворении требований истца к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании убытков (л.д. 28-35).
В решении финансовый уполномоченный указал, что 04.09.2024 года по заказу финансовой организации изготовлено экспертное заключение ООО «ЭКС-ПРО» № АТ 14831954, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца в соответствии с Единой методикой составляет 56854 руб. без учета износа, а с учетом износа 43000 руб.
При рассмотрении обращения финансовым уполномоченным назначена и проведена независимая автотехническая экспертиза. Согласно заключению ООО « Е Форенс» № У-25-49235/3020-004 от 19.05.2025 года стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца в соответствии с Единой методикой составляет: без учета износа 51700 руб., с учетом износа – 38400 руб.
Истец обратился к ИП ФИО5 для оценки ущерба, уплатил 5500 руб. (л.д. 36).
Согласно заключению ИП ФИО5 № 333/24 от 29.10.2024 года стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет 74913 руб. без учета износа (л.д. 37- 59).
Стороны не оспаривали заключения ООО « Е Форенс» № У-25-49235/3020-004 от 19.05.2025 года и заключение ИП ФИО5 № 333/24 от 29.10.2024 года.
Статьей 67 ГПК РФ предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ч. 2).
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).
Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (ч. 4 ст. 67 и п. 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ).
При этом приведенные положения гражданского процессуального закона не предполагают произвольной оценки доказательств судом.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации (в частности, в Определении от 25.05.2017 N 1116-О), предоставление судам полномочий по оценке доказательств вытекает из принципа самостоятельности судебной власти и является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия.
Данные требования корреспондируют обязанности суда полно и всесторонне рассмотреть дело, что невозможно без оценки каждого представленного доказательства и обоснования преимущества одного доказательства перед другим.
Суд, оценивая заключения ООО « Е Форенс» № У-25-49235/3020-004 от 19.05.2025 года и заключение ИП ФИО5 № 333/24 от 29.10.2024 года, считает их отвечающим требованиям относимости, допустимости и достоверности, каждое заключение выполнено в соответствии с требованиями закона, регулирующего проведение соответствующей экспертизы, содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из представленных в распоряжение эксперта материалов, указывает на применение методов исследований, основывается на исходных объективных данных.
Заключения в достаточной степени мотивированы, подготовлены по результатам соответствующих исследований, проведенных профессиональным экспертом, которому были разъяснены его права и обязанности, предусмотренные ст. 85 ГПК РФ, и который был в установленном порядке предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ; заключения ООО « Е Форенс» № У-25-49235/3020-004 от 19.05.2025 года и заключение ИП ФИО5 № 333/24 от 29.10.2024 года соответствуют требованиям ст. 86 ГПК РФ, требованиям Федерального закона от 31.05.2001 года № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».
Доказательств, ставящих под сомнение правильность заключений ООО « Е Форенс» № У-25-49235/3020-004 от 19.05.2025 года и заключение ИП ФИО5 № 333/24 от 29.10.2024 года лицами, участвующими в деле, не представлено, в заключенииэксперт мотивировано ответил на все поставленные вопросы и обосновал основания применения описанных в заключении способов устранения недостатков.
Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно пункту 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.
Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Законом об ОСАГО.
В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.
Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 названной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 названной статьи путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 указанной статьи.
Согласно абзацу шестому п. 15.2 ст. 12 данного закона, если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причинённого транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательств на выплату страхового возмещения в денежной форме.
Таким образом, законом предусмотрены специальные случаи, когда страховое возмещение вреда, причинённого легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, может осуществляться в форме страховой выплаты.
Соглашение об осуществлении страховой выплаты в денежной форме не было достигнуто между истцом и ответчиком.
Обстоятельства, позволяющие страховщику изменить в одностороннем порядке форму выплаты страхового возмещения, судом не установлены.
С САО «РЕСО-гарантия» подлежит взысканию страховое возмещение в размере: 51700 – 43000 = 8700 руб.
В п. 56 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» приведены следующие разъяснения. При нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (п. 2 ст. 393 Гражданского кодекса РФ).
В п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. ст. 15 и 393 Гражданского кодекса РФ кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (ст. 404 Гражданского кодекса РФ).
Убытки истца составляют: 74913 – 51700 = 23213 руб,
Убытки подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
При этом требование о возмещении убытков в связи с отказом от исполнения обязательства в натуре не является изменением способа исполнения этого обязательства, а следовательно, не может рассматриваться как наделяющее страховщика правом на выплату страхового возмещения в денежном выражении.
В соответствии с п. 21 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Пунктом 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Из приведенных норм права следует, что размер неустойки и штрафа по Закону об ОСАГО определяется не размером присужденных потерпевшему денежных сумм убытков, а размером страхового возмещения, обязательство по которому не исполнено страховщиком.
При этом указание в п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО на страховую выплату не означает, что в случае неисполнения страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта он освобождается от уплаты штрафа.
Иное означало бы, что в отступление от конституционного принципа равенства прав, потерпевшие, право которых на страховое возмещение в виде организации и оплаты восстановительного ремонта нарушено, оказались бы менее защищены и поставлены в неравное положение с такими же потерпевшими, право которых на страховое возмещение нарушено неосуществлением страховой выплаты.
Таким образом, удовлетворение судом требования потерпевшего - физического лица о взыскании убытков, обусловленных ненадлежащим исполнением страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, не исключает присуждение предусмотренных Законом об ОСАГО неустоек и штрафов, подлежащих в этом случае исчислению из размера неосуществленного страхового возмещения (возмещение вреда в натуре).
Однако в этом случае осуществленные страховщиком выплаты страхового возмещения в денежном выражении не подлежат учету при определении размера неустоек и штрафов, поскольку подобные действия финансовой организации не могут рассматриваться как надлежащее исполнение обязательства.
Штраф составляет 51700: 2 = 25850 руб.
Расчет неустойки: начальная дата периода взыскиваемой неустойки – 20.09.2024 года, конечная дата периода взыскиваемой неустойки – 25.12.2025 года (дата судебного заседания), за период с 20.09.2024 года по 25.12.2025 года неустойка на сумму страхового возмещения 51700 руб. составила: 51700 х 1% х 462 дня = 238854 руб.
Согласно п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный этим федеральным законом.
Из указанных норм права следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты определяется исходя из размера страхового возмещения, а ее предельный размер не может превышать размер страховой суммы, установленный ст. 7 Закона об ОСАГО для соответствующего вида причиненного вреда.
При установленных судом обстоятельствах размер неустойки ограничен размером страховой суммы 400000 руб.
Суд полагает подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика о снижении размера неустойки и штрафа в соответствии с ст. 333 ГК РФ по следующим основаниям.
Неустойка несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование денежными средствами за этот же период на сумму 39600 руб. составят:
- с 20.09.2024 по 27.10.2024 (38 дн.): 51 700 x 38 x 19% / 366 =1 019,87руб. - с 28.10.2024 по 31.12.2024 (65 дн.): 51 700 x 65 x 21% / 366 =1 928,16руб. - с 01.01.2025 по 08.06.2025 (159 дн.): 51 700 x 159 x 21% / 365 =4 729,49руб. - с 09.06.2025 по 27.07.2025 (49 дн.): 51 700 x 49 x 20% / 365 =1 388,11руб. - с 28.07.2025 по 14.09.2025 (49 дн.): 51 700 x 49 x 18% / 365 =1 249,30руб. - с 15.09.2025 по 26.10.2025 (42 дн.): 51 700 x 42 x 17% / 365 =1 011,34руб. - с 27.10.2025 по 21.12.2025 (56 дн.): 51 700 x 56 x 16,50% /365 =1 308,79руб. - с 22.12.2025 по 25.12.2025 (4 дн.): 51 700 x 4 x 16% / 365 =90,65руб. Итого:12 725,71руб.
Учитывая, что большая часть страхового возмещения 43000 руб. истцу выплачена, сумму страхового возмещения, а так же длительность просрочки исполнения обязательства 1 год и 3 месяца, суд полагает, что неустойка на сумму страхового возмещения подлежит снижению до 65000 руб., а штраф до 15000 руб.
Неустойка на сумму страхового возмещения за период с 26.12.2025 года по дату фактического исполнения обязательства должна ограничиваться суммой: 400000 –65000 = 335000 руб.
Наличие между истцом и ответчиком спора о взыскании страхового возмещения, о взыскании неустойки свидетельствует о несоблюдении страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, что влечет удовлетворение требований о взыскании компенсации морального вреда.
В соответствии с ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» суд полагает возможным взыскать с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца компенсацию морального вреда 7000 руб.
В соответствии с ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг специалиста 5500 руб., почтовые расходы 1341, 95 руб.
В соответствии с ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину в размере 7000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН №) в пользу ФИО1 (ИНН №)
страховое возмещение 8700 руб.,
убытки 23213 руб.,
штраф 15000 руб.,
компенсацию морального вреда 7000 руб.,
неустойку за период с 20.09.2024 года по 25.12.2025 года включительно в размере 65000 руб.,
неустойку в размере 1 % в день от суммы страхового возмещения 51700 руб. за период с 26.12.2025 года по дату фактического исполнения обязательства, но не более 335000 руб.,
расходы на оплату услуг специалиста 5500 руб.,
почтовые расходы 1341, 95 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН №) в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 7000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Н. Степалина
Мотивированное решение составлено 12.01.2026 года.