Дело № 2-271/2025
УИД 54RS0010-01-2025-003952-87
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2025 года г. Белокуриха
Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Татариновой Н.С.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (далее - ООО МК «КарМани») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 11.06.2024 по состоянию на 13.05.2025 года, в размере 544997 рублей 24 копейки, из которых 343756 рублей 06 копеек задолженность по основному долгу; 191269 рублей 04 копейки задолженность по процентам за пользование суммой микрозайма, 9972 рубля 14 копеек суммы неустойки (пени), суммы процентов за пользование чужими денежными средства, начисляемые на сумму основного долга в размере 343756 рублей 06 копеек, из расчета 95% годовых, начиная с 14.05.2025 года по дату фактического исполнения обязательств, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 15899 рублей, 94 копейки.
В обосновании своих требований истец ссылается на то, что 11.06.2024 между ООО МК «КарМани» и ответчиком был заключен договор микрозайма №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 347000 рублей сроком на 48 месяцев под 95% годовых, вместе с тем ответчик не исполнил свои обязательства по возврату микрозайма, в связи с чем, у него образовалась задолженность.
Представитель истца ООО МК «КарМани в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в просительной части иска содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, по месту его регистрации.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.63 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О практике применения судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» от 23 июня 2015 года №25, по смыслу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебные извещения, направленные сторонам по адресам, указанным в материалах дела, считаются доставленными и в тех случаях, если не были вручены адресату и возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием участника процесса являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам участник. Совокупный анализ п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 17.04.2023 N 382, ч.2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяет неявку стороны за получением заказного письма суда считать отказом от получения судебного извещения о месте и времени судебного заседания. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика.
В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Руководствуясь указанной нормой, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).
Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В силу ч.2 ст.8 названного закона порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Согласно ч.4 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-ФЗ) допускается размещение информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон №63-ФЗ) видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).
На основании ч.2 ст.6 Федерального закона №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). При этом также следует установить наличие всей совокупности предусмотренных в п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ условий.
При обращении в суд с настоящим иском, истцом представлен договор микрозайма № от 11.06.2024, из которого следует, что ООО МК «КарМани» предоставило заемщику ФИО1 сумму займа в размере 347 000 руб. на срок 48 месяцев под 95 % годовых (п.1-4 договора) (л.д. 23-26).
Согласно п.9 договора микрозайма заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств в срок, не позднее даты заключения договора.
Согласно договору залога транспортного средства № от 11.06.2024 в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора микрозайма № от 11.06.2024 года, заключенного между ООО МК «КарМани» и ФИО1, залогодатель (ФИО1) передает залогодержателю (ООО МК «КарМани») транспортное средство автомобиль марки Opel, модель «<данные изъяты>», VIN № №.
В п.17 договора микрозайма указано, что стороны достигли соглашения о допустимости использования подписания договора простой электронной подписью или её аналогом.
Договор микрозайма, график платежей к данному договору, договор залога транспортного средства, которые представлены истцом при обращении в суд с иском, содержат отметку о подписании документов простой электронной подписью заемщика в соответствии с соглашением об электронном взаимодействии.
Общие условия и правила предоставления потребительских займом, соглашение об электронном взаимодействии ООО Микрофинансовая компания «КарМани» находятся в общем доступе на сайте https://carmoney.ru/.
Согласно п.2.2 соглашения об электронном взаимодействии заёмщик присоединяется к Соглашению одним из следующих способов: ввод кода из СМС в специальное поле в Системе, либо сообщение кода из СМС уполномоченному работнику/представителю кредитора по телефону или в местах оказания услуг для его последующего ввода в систему; подписание собственноручной или простой электронной подписью заявления на присоединение к соглашению, или соглашения, или заявления-анкеты о предоставлении потребительского микрозайма.
В соответствии с п.п. 4.1- 4.3 соглашения: СМС-код создаётся Кредитором для каждого случая подписания ПЭП электронного документа (пакета документов), действует определённое кредитором количество времени и передаётся заёмщику для использования путём направления СМС-сообщения на зарегистрированный номер. СМС-сообщение с кодом направляется заемщику на зарегистрированный номер с идентификатором отправителя «CarMoney». Полученный заёмщиком СМС-код предлагается ввести в соответствующее поле экранных форм системы для подписания электронного документа ПЭП или сообщить уполномоченному работнику/представителю кредитора посредством телефонной связи или иным образом для ввода в систему.
В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий договора микрозайма ООО МК «КарМани» (далее – Общие условия), при подаче заявки потенциальный заёмщик обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов: общих условий договора микрозайма, информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, Правил предоставления микрозаймов, политики в области обработки и защиты персональных данных
Согласно п.2.1 Правил ООО МК «КарМани» предоставления микрозаймов физическим лицам (далее – Правила) заявление-анкета на предоставление микрозайма подаётся заёмщиком лично в местах оказания финансовых услуг либо онлайн посредством личного кабинета кредитора или его партнера. Для принятия решения о предоставлении микрозайма необходимо обращение заёмщика с заявлением-анкетой и документами, перечисленными в информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма.
Согласно п.п. 2.3.1-2.3.5 Правил в целях получения микрозайма заёмщик вправе обратиться к кредитору с использованием Личного кабинета путём оформления электронных документов и подписания их простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Соглашением об электронном взаимодействии, правил предоставления микрозаймов. При обращении заёмщика к кредитору с использованием личного кабинета заёмщик регистрируется путём заполнения соответствующих полей на странице сайта или мобильного приложения, указав логин, которым является зарегистрированный номер, и пароль. После заполнения Заявления-анкеты заёмщику предоставляется в электронном виде на ознакомление и подписание пакет документов. Состав пакета документов определяется кредитором. Факт ознакомления и согласия с пакетом документов заёмщик подтверждает путём проставления специальных отметок (галочек). После формирования документов и ознакомления заемщика с их содержанием, кредитор формирует ключ простой электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов, и направляет его заёмщику на зарегистрированный номер в виде СМС-сообщения. заёмщику предлагается ввести полученный СМС-код в соответствующее поле личного кабинета для подписания. После ввода СМС-кода и нажатия соответствующей кнопки, размещенной под полем для ввода СМС-кода, документы признаются подписанными заёмщиком простой электронной подписью. При этом кредитор, являющимся оператором системы, самостоятельно устанавливает совпадение идентификационных данных заёмщика, ключа простой электронной подписи с содержащимися в системе (осуществляется процедура авторизации). После подписания заявления-анкеты кредитор в установленном им порядке проверяет данные, указанные заёмщиком, для принятия решения о предоставлении микрозайма, либо об отказе в предоставлении микрозайма.
Согласно п. 3.1.3. о принятом решении заёмщик информируется СМС-сообщением, телефонным оповещением на зарегистрированный номер, электронным сообщением на зарегистрированный электронный почтовый адрес или путем размещения информации в личном кабинете.
В соответствии с пунктами 4.2-4.3 Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи (перечисления) кредитором денежных средств заёмщику на основании подписанных им индивидуальных условий договора микрозайма. При заключении договора микрозайма кредитор предоставляет заёмщику график платежей. В графике платежей указываются срок и сумма платежей по возврату микрозайма и процентов по нему.
Согласно п.3.5.1 Правил: В зависимости от условий продукта, выбранного заёмщиком, кредитор может потребовать, в целях обеспечения обязательств по договору микрозайма, заключить договор залога транспортного средства.
Индивидуальными условиями договора микрозайма установлен способ обеспечения обязательств: залог транспортного средства, соответственно заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства (п.9.10).
Все необходимые документы (договор микрозайма, договор залога транспортного средства) подписываются уполномоченным лицом и заемщиком. Сведения о залоге транспортного средства вносятся кредитором в реестр уведомлений движимого имущества.
Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, Правилами предоставления микрозаймов, Общими условиями договора микрозайма.
На договоре займа № от 11.06.2024 года и договоре залога транспортного средства № от 11.06.2024 имеется отметка о подписании простой электронной подписью заемщика.
Обращение заемщика к кредитору с использованием системы, путем оформления электронных документов, подписанных простой электронной подписью, предусмотрено п.2.3.1 Правил предоставления микрозаймов.
Судом установлено, что между сторонами заключен договор микрозайма, в котором указана сумма займа 347 000 руб. и процентная ставка 95% годовых, сроком на 48 месяцев, а также договор залога транспортного средства автомобиля марки Opel, модель «<данные изъяты>», VIN № №. Документы подписаны простой электронной подписью.
Ответчику сформирован график погашения задолженности, исходя из суммы основного долга 347 000 руб. и процентной ставки 95%.
В подтверждение заключения договора микрозайма суду представлены сведения о получении ответчиком суммы микрозайма в размере 347 000 руб.
Так, согласно информации ООО МК «КарМани» об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, микрозаймы предоставляются разными способами, в том числе путем выдачи наличных денежных средств в офисах платежной системы денежных переводов 00БП-00015287. Истцом представлен перевод в размере 347000 руб. по системе денежных переводов 00БП-00015287 от 11.06.2024 года, что подтверждается платежным документом (л.д. 47).
Сумма займа ответчиком получена, сведения о залоговом имуществе внесены в реестр. Законом предусмотрена возможность заключения договоров с использованием аналога собственноручной подписи, в том числе простой электронной подписи.
Таким образом, обязательства по договору микрозайма ООО МК «КарМани» исполнены в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно договора микрозайма № от 11.06.2024 заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки, предусмотренные графиком платежей.
Графиком платежей сторонами согласована дата платежа – 11 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 28190 руб., сумма последнего платежа 27785,79 руб.
В силу п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов за пользование займом заемщик помимо микрозайма и начисленных на него процентов, обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки и до момента её погашения.
Согласно выписке по счету (расчета задолженности) обязательства по договору микрозайма ответчиком не исполнялись надлежащим образом (л.д. 17)
03.04.2025 года ФИО1 направлено требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора по состоянию на 01.04.2025 год в размере 503625 руб. 64 коп., в том числе основной долг – 343756 руб. 06 коп., проценты за пользование займом – 153691руб. 44 коп., неустойка – 6178 руб. 514 коп.
Требование кредитора заемщиком не исполнено.
Из расчета истца усматривается, что по состоянию на 13.05.2025 года задолженность ответчика по договору микрозайма составляет в размере 544997 рублей 24 копейки, из которых 343756 рублей 06 копеек задолженность по основному долгу; 191269 рублей 04 копейки задолженность по процентам за пользование суммой микрозайма, 9972 рубля 14 копеек суммы неустойки (пени).
На основании изложенного, с ответчика в пользу ООО МК «КарМани» подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № основной долг в размере 343756 рублей 06 коп.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по дату фактического исполнения обязательства.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов до погашения задолженности по основному долгу являются обоснованными.
В п. 4 ч. 1 ст. 2 закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
В силу ч. 7 ст. 22 Федерального закона N 230-ФЗ положения ст. ст. 12, 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона N 230-ФЗ) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.
На момент заключения договора между истцом и ответчиком ст. 12 и ст. 12.1 соответствующего закона не содержит ограничений относительно периода начисления процентов по договору, срок которого установлен свыше года.
Между тем, пунктом 5 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
Данный пункт внесен в ст. 809 ГК РФ Законом от 26 июля 2017г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вступил в силу с 01.06.2018.
В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
В случае несоблюдения данного запрета суд на основании п. 2 ст. 10 ГК РФ с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
Принцип свободы договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.
Согласно п. 1 ст. 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.
По смыслу пунктов 1, 2 ст. 10, п. 1 ст. 423 ГК РФ встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушать основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение. Соответственно, условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.
Встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.
Указанная правовая позиция была последовательно отражена в определениях Верховного Суда Российской Федерации от 29 марта 2016г. №83-КГ16-2, от 28 февраля 2017г.№ 16-КГ17-1.
Таким образом, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа не должны быть явно обременительными для заемщика, и в то же время должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 23 февраля 1999 года N 4-П, из смысла статей 8 (часть 1) и 34 (часть 2) Конституции Российской Федерации вытекает признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина. Отраженный в пункте 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства. Данное законоположение, как и уточняющие содержание принципа свободы договора положения пункта 4 той же статьи направлены на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2013 года N 1961-О, от 29 сентября 2016 года N 1875-О от 28 февраля 2017 года N 400-О, от 25 мая 2017 года N 1143-О и др.) и не могут расцениваться как нарушающие права кредитора.
Суд принимает во внимание, что на момент заключения договора микрозайма размер процентов за пользование займом более чем в 6 раз превышал ключевую ставку, установленную Банком России (15,4% годовых).
Следовательно, после истечения срока договора займа проценты следует исчислять из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.
На июнь 2024 года установленная Банком России средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 3-х лет составляла 15,4%.
Вместе с тем, алгоритм взыскания процентов и неустоек на будущее время разъясняется постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".
Так, согласно пункту 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Поскольку проценты истец просил взыскать по состоянию на 13.05.2025, а также на будущее время, то их размер необходимо определить на дату вынесения решения суда с указанием о взыскании на будущее время.
Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом задолженность по возврату основного долга и процентов образовалась начиная с 11.11.2024, таким образом размер взыскиваемых процентов за период с 11.11.2024 по 16.09.2025 составит: 343756 рублей 06 коп. * 95%/365* 310 дней) = 277359 рублей 34 коп.
При таких установленных обстоятельствах суд, с учетом положений вышеприведенного гражданского законодательства, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты, начиная с 17.09.2025 по 11.06.2028 (период микрозайма) из расчета 95% годовых на сумму основного долга с учетом его уменьшения, в соответствии с теми условиями о процентах, которые согласованы сторонами.
В дальнейшем, с 12.06.2028 суд взыскивает с ответчика проценты из расчета 15,4% годовых на сумму основного долга с учетом его уменьшения.
Кроме того, с ответчика подлежит взысканию заявленная истцом неустойка, сформировавшаяся на 13.05.2025 в размере 9972 рубля 14 коп.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит оплате государственная пошлина в сумме 15899 рублей, 94 копейки, что подтверждается платежным поручением № 3375.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО3 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № №) в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН: <***>) задолженность по договору микрозайма №от 11.06.2024 года по состоянию на 16.09.2025 года, в размере 631 087 рублей 54 копейки, из которых 343756 рублей 06 копеек задолженность по основному долгу; 277359 рублей 34 копейки задолженность по процентам за пользование суммой микрозайма за период с 11.11.2024 по 16.09.2025, 9 972 рубля 14 копеек суммы неустойки (пени), а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 15899 рублей 94 копейки, всего взыскать 646987 (пятьсот шестьдесят тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 48 копеек.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № №) в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН: <***>) проценты за пользование чужими денежными средства, начисляемые на сумму основного долга в размере 343 756 рублей 06 копеек, из расчета 95% годовых, начиная с 17.09.2025 года по 11.06.2028 года с учетом ее уменьшения по дату фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № №) в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН: <***>) начиная с 12.06.2028 года проценты за пользование займом из расчета 15,4% годовых на сумму основного долга 343 756 рублей 06 копеек с учетом ее уменьшения по дату фактического исполнения обязательства.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.С.Татаринова