РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 ноября 2025 года г. Тула
Центральный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Щепотина П.В,
при секретаре Зубкове Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3239/2025 по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 26 000 руб. с уплатой 15% годовых. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнил его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии и № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».
В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования по договору с указанием реквизитов для оплаты задолженности. Ответчик требование о полном погашении не исполнил, задолженность до настоящего времени не погашена.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по спорному кредитному договору в размере 99 361,42 руб., а именно:
- задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25 878, 76 руб.,
- задолженность по просроченным процентам за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 49 221,66 руб.,
- задолженность по комиссиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 24 261 руб.,
- задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 0 руб.,
а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 180, 84 руб.
Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, а также указал, что срок исковой давности истцом пропущен.
При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.
Обсудив доводы, приведенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По правилам ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).
В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, что подтверждается копиями анкеты-заявления на предоставление кредитной карты, тарифного плана, условий предоставления и обслуживания кредитных карт.
В соответствии с условиями заключенного договора Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 26 000 руб. уплатой 15% годовых.
Собственноручной подписью в анкете ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с содержанием условий договора, общими условиями обслуживания физических лиц, Тарифами по банковскому обслуживанию.
Согласно заявлению Клиента и Условиям предоставления и обслуживания кредитных карт Клиент обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в заявлении должника. За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку.
Истец указывает, что ответчик принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование в соответствии с условиями договора не исполнял, допустив просрочки внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком, в связи с чем образовалась задолженность в размере 99 361,42 руб.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании ст. ст. 384, 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ первоначальный кредитор переуступил право требования задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» что подтверждается копией договора, акта приема-передачи и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
По договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности по данному договору ООО «СФО Аккорд Финанс», что подтверждается копией договора, акта приема-передачи, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
О состоявшейся уступке прав ответчик был уведомлен, о чем ему было направлено уведомление с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по спорному кредитному договору составляет 99 361,42 руб., а именно:
- задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25 878, 76 руб.,
- задолженность по просроченным процентам за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 49 221,66 руб.,
- задолженность по комиссиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 24 261 руб.,
- задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 0 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района г. Тулы был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору.
Ответчик указывает, что срок исковой давности для предъявления заявленных требований истек.
Давая оценку данным доводам, суд учитывает следующее. Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.
Как предусмотрено ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Как указано выше, заключая договор, стороны согласовали, что минимальный платеж по договору составляет 5% от задолженности, но не менее 500 руб.
Истец просит взыскать задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которых превышает срок исковой давности.
Поскольку между сторонами установлен минимальный платеж, который является определяемым и мог быть исчислен исходя из суммы задолженности и указанной процентной ставки, то о нарушении своего права Банк должен был узнать, когда не был внесен очередной платеж.
Из материалов дела следует, что исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более трех лет с момента, когда истцу стало или должно было стать известно о нарушении его права.
Судебный приказ мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа, отменен ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с настоящим иском истец обратился в суд с пропуском трехлетнего срока исковой давности о применении которого заявлено ответчиком, а значит, правовые основания для удовлетворения иска отсутствуют.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий П.В. Щепотин