Дело №2-639/2025

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 28 июля 2025 г.

Ардонский районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе: председательствующего судьи – Ачеева З.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО4 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

АО «ФИО2» обратилось в Ардонский районный суд с иском к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и в обоснование заявленных исковых требований сослалось на следующие обстоятельства:

29.10.2006г. между АО «ФИО2» (далее - Истец, ФИО2) и Должником был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления (далее - Заявление) по договору 54971859 Клиент также просил ФИО2 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО2» (далее Условия), и Тарифах по картам «ФИО2» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «ФИО2»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 54971859 от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента.

03.04.2007г. проверив платежеспособность Клиента ФИО2 открыл банковский счет №. тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО2» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» № (далее - Договор о карте).

Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно вьшустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 63842,20 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО2 Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 741,23 руб.

Данные обстоятельства послужили АО «ФИО2» основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в порядке ст. 167 ГПК РФ ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме и взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56741,23 руб.

Взыскать в пользу АО «ФИО2» с ФИО3 сумму денежных средств в размере 4000,00 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик по делу ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал. Просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из искового заявления, 29.10.2006г. между АО «ФИО2» (далее - Истец, ФИО2) и Должником был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления (далее - Заявление) по договору 54971859 Клиент также просил ФИО2 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО2» (далее Условия), и Тарифах по картам «ФИО2» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «ФИО2»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Составными частями заключенного Договора являются: Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2», тарифы по картам «ФИО2».

Из текста искового заявления и представленного истцом расчета задолженности следует, что погашение кредита по карте должно производиться заемщиком в соответствии с Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2».

Согласно п. 3.4. условий пополнение Счета Клиентом осуществляется: путем внесения наличных денежных средств через кассу ФИО2, путем внесения наличных денежных средств через Автоматическую кассу ФИО2, безналичным путем.

Как следует из представленного истцом расчета задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 741,23 руб.

При этом, последний платеж заемщиком ФИО3 осуществлен 04.01.2008г. в размере 2 000 руб.

Сторонами не представлены доказательства, подтверждающие исполнение ответчиком ФИО3 обязательств по договору потребительского кредита в последующем.

Кредитор АО «ФИО2» в течение всего периода времени с момента возникновения просрочки платежа, претензии либо уведомления заемщику ФИО3 не предъявлял, меры по принудительному взысканию с ответчика задолженности кредитором не принимались.

Ответчиком заявлено требование о применении судом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Положениями п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, к которым относятся проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.

Согласно п. 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, изложенных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Согласно ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В соответствии с п. 4.17 условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2. С целью погашения клиентом задолженности ФИО2 выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО2 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО2 клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 4.18 условий сумма указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом приложений п. 4.22 Условий.) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока указанного в Заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, согласно абзацу второму п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Из материалов дела, в том числе из расчета задолженности, выписке по договору следует, что ФИО3 систематически не осуществлял выплаты по договору, в связи с чем истец выставил в адрес ответчика Заключительный счет, однако данное требование ответчиком исполнено не было.

В заключительном счете ФИО2 информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, которая по состоянию на 02.12.2007г. составляет 63 842,20 руб., которую нужно оплатить до 04.01.2008г.

В материалах дела также имеется копия указанного заключительного счета-требования без исходящего номера и даты, однако отсутствуют доказательства направления требования в адрес ответчика, а также доказательств получения ответчиком указанного требования.

Таким образом, учитывая, что истцом не доказано направление указанного заключительного счета-требования о погашении образовавшейся задолженности в адрес ответчика, то течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитной карты, подлежащему исполнению по частям, начинает исчисляться по последнему из включенных в расчет платежей по возврату части кредита.

Из материалов дела установлено, что последний платеж, согласно представленного расчету задолженности по договору ответчиком произведен 04.01.2008г.

В данном случае течение срока давности по последнему произведенному ответчиком платежу, с учетом применения срока исковой давности подлежат исчислению, начиная с 05.08.2008г., то есть со следующего дня.

Срок, в течение которого истец мог обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности с ответчика, истек 05.01.2011г., а представитель истца обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в мировой суд, и мировой суд 14.10.2021г. вынес судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, то есть за пределами срока исковой давности.

Между тем иск заявлен в Ардонский районный суд РСО-Алания 01.07.2025г. согласно штампу на почтовом конверте, то есть, за пределами предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок давности предъявления требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты истек 05.11.2011г., так как кредитная карта не имеет строго определенного срока окончания кредитования.

Вместе с тем, в судебном заседании не установлены обстоятельства прерывания или приостановления срока исковой давности по требованию о возврате суммы долга по договору № от 29.10.2006г.

При этом истцом АО «ФИО2» не представлены доказательства уважительных причин пропуска срока обращения в суд с данным исковым заявлением.

В соответствии со ст. 201 ГК Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Также как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской" Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Таким образом, и требования истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки, не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание вышеизложенное, проанализировав имеющиеся в деле доказательства, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, расходы истца по уплате государственной пошлины, взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО2» (ИНН <***>) к ФИО3 (ИНН <***>) о взыскании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56741,23 руб. и суммы государственной пошлины в размере 4000,00 руб. - отказать в связи с истечением сроков исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РСО-Алания через Ардонский районный суд в течение месяца, со дня его принятия в окончательной форме.

Судья З.М. Ачеев

Мотивированный текст решения изготовлен 28.07.2025г.

Резолютивная часть настоящего решения оглашена 06.08.2025г.

Копия верна