РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2022 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Самойловой И.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-724/2022 по исковому заявлению адрес Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество; а также по встречному иску ФИО1 к адрес Банк» о признании договора залога недействительным, исключении сведений о залоге автомобиля из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, истребовании имущества из чужого незаконного владения,

УСТАНОВИЛ:

адрес Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по заключенному между сторонами 26.05.2019 в офертно-акцептной форме договору потребительского кредита <***> в размере сумма, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «ХЕНДАЙ СОЛЯРИС», VIN VIN-код, 2019 года выпуска, взыскании расходов по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, ссылаясь на то, что в рамках кредитного договора предоставило ФИО1 кредит, подлежащий возврату установленными регулярными платежами, обеспечением исполнения обязательств по которому согласно содержащимся в заявлении-анкете условиям выступил автомобиль, однако в результате уклонения заемщика от принятых на себя обязательств 25.06.2021 Банком был выставлен заключительный счет, которым такой договор был расторгнут с истребованием возврата задолженности, не погашенной последним до настоящего времени.

ФИО1 обратился в суд с встречным исковым заявлением к адрес Банк» о признании договора залога транспортного средства недействительным, исключении из реестра уведомлений о залоге движимого имущества сведений о залоге указанного автомобиля, истребовании из чужого незаконного владения принадлежащего ему на праве собственности автомобиля и возложении обязанности возвратить указанное транспортное средство не позднее дня, следующего за днем вступления решения суда в законную силу.

Требования встречного иска мотивированы тем, что 11.03.2021г. принадлежащий ФИО1 на основании договора купли-продажи автомобиль выбыл из его законного владения путем хищения с придомовой территории и в ходе проведенных по его заявлению сотрудниками полиции мероприятий ему стало известно, что данный автомобиль находится в незаконном владении адрес Банк», безосновательного полагающего, что между сторонами был заключен договор залога транспортного средства, которого он с Банком в действительности не заключал, автомобиль в залог не передавал, оригинал ПТС находится у него и сотрудникам полиции доказательств обратного Банком представлено не было, при этом в добровольном порядке от возврата автомобиля Банк отказывается, что мотивировано наличием задолженности по кредитному договору, который он с Банком в действительности не подписывал, как и договор залога, что указывает на его незаключенность и влечет его недействительность.

Истец адрес Банк» в судебное заседание представителя не направило, извещено, настаивало на удовлетворении заявленных исковых требований и просило о рассмотрении дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю по доверенности фио, которая в судебное заседание явилась, настаивала на удовлетворении встречного иска и возражала против удовлетворения исковых требований адрес Банк» по доводам письменного отзыва, ссылаясь в том числе на то, что между сторонами не было достигнуто какого-либо соглашения на кредитные и залоговые правоотношения, ФИО1 29.03.2018 была адресована лишь заявление-анкета на выпуск расчетной карты с несогласием на заключение кредитного договора и зачисления суммы кредита и более никаких документов с его стороны, в том числе на заключение кредитного договора и договора залога когда-либо предоставлено не было, о их заключении до направления иска он осведомлен не был. Банк незаконно производит удержание принадлежащего ФИО1 автомобиля и его действия связаны с незаконным завладением имущества, что ставит последнего в крайне неблагоприятное материальное положение.

В соответствии со ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок. При этом суд учитывает, что гражданским процессуальным законодательством двухмесячный срок для рассмотрения дела, в связи с чем, руководствуясь также ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, изучив и исследовав письменные материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований адрес Банк» и об отказе в удовлетворении встречных исковых требований фио в силу следующего.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 данного Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (пункт 3).

В соответствии со статьей 432 указанного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2). Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным (пункт 3).

Из содержания п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.03.2018г. ФИО1 кредитору адрес Банк» направлена заявка на заключение с ним договора расчетного счета и заявление-анкета о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в таком заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, который заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом для договора расчетной карты/договора счета является совершение Банком первой операции по картсчету (счету).

Вместе с тем согласно направленному ФИО1 Банком уведомлению, последний уведомил его об одобрении автокредита на сумма сроком на 60 месяцев, с указанием на то, для возможности воспользоваться автокредитом необходимо до 25.06.2019г. отправить данные автомобиля – марку, модель, год выпуска и VIN автомобиля, после проверки которых он сможет снять деньги с карты.

Одновременно в адрес фио были направлены индивидуальные условия потребительского кредита, содержащие данные кредитного договора - <***>, номер договора для погашения кредита – 5069690948, дату – 26.05.2019г., полную стоимость кредита – 19,868% годовых.

Согласно п.п. 1,2,4 указанных условий сумма кредита или лимит кредитования, а также срок действия договора, срок возврата кредита акцептуется заемщиком в момент оформления заявки и указывается в письме, которое прилагается к настоящим Индивидуальным условиям, либо в Интернет-Банке/Мобильном Банке; процентная ставка определяется Тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям.

Из данных условий также следует, что заемщик принимает на себя обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору – залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц (п. 10 условий).

Договор залога согласно п. 10 настоящих Индивидуальных условий заключается путем направления заемщику Банком информации о предмете залога (автомобиля), предоставляемой посредством адрес в соответствии с УКБО, и акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в указанной информации. Акцептом является согласование Банком предмета залога (автомобиля) путем направления в адрес заемщика информации о принятии соответствующего автомобиля в залог в порядке, описанном в УКБО (п. 17).

Из тарифного плана КНА 7.0 (рубли РФ) по продукту «Автокредит» следует, что процентная ставка составляет от 7,9 % до 21,9 %; штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1 % от просроченной задолженности.

Так, в разделе УКБО сформированы термины и определения, согласно которым абонентский номер - номер сотового телефона, предоставленный Клиенту оператором подвижной электросвязи в соответствии с договором на оказание услуг связи и предоставленный Клиентом основного контактного номера для информационного и финансового взаимодействия с Банком в рамках дистанционного обслуживания.

Абонентское устройство - персональный компьютер, смартфон, телефонный аппарат или другое устройство, подключаемое к линиям электросвязи (передачи данных) для приема или передачи Банком, или Клиентом сообщений.

Аутентификационные данные - Код-доступа, уникальные логин (login), пароль (password) Клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием Карты чрез Банкомат. Интернет-Банк, Мобильный Банк и Мобильные приложения Банка и или другие каналы обслуживания, в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи Клиента.

Выписка - документ, ежемесячно формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных Комиссиях, процентах, размере Задолженности, сумме и сроке погашения Минимального и/или Регулярного платежа и иную информацию по заключенному Договору (по усмотрение Банка).

Дистанционное обслуживание - формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/ или обработка заявок Клиента с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или предоставление информации по заключенным между Клиентом и Банком договорам через Банкомат, контактны центр Банка по телефону и/или сайт Банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту/чаты и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения и Push-уведомления.

Договор - если не указано отдельно, любой из договоров:

- договор вклада (Договор накопительного счета) - заключенный между Банком и Клиентом договор об открытии обслуживании и закрытии банковских вкладов, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов.

- договор кредитной карты - заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карг), включающий в себя соответствующие Заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

- договор расчетной карты (Договор счета) - заключенный между Банком и Клиентом договор открытия, ведения и закрытия карточета (Счета), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт.

- договор реструктуризации задолженности - заключенный между Банком и клиентом договор в соответствии с общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитном карты и кредитному договору.

- кредитный договор - заключенный между Банком и клиентом договор о предоставлении кредита, в том числе с условием обеспечения его исполнения предоставляемым клиентом залогом, включающий в себя соответствующую заявку, тарифы и общие условия.

- договор залога – заключенный между Банком и клиентом договор о предоставлении в залог Банку предмета залога с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, составленный либо в виде отдельного документа, подписанного сторонами, либо включающий в себя соответствующие заявку и Общие условия кредитования, а в случаях, предусмотренных Общими условиями кредитования включающий в себя соответствующие Заявку (кроме случаев оформления Заявки посредством Дистанционного обслуживания), общие условия кредитования и Уведомление о принятии имущества в залог.

Залогодатель - собственник Предмета залога (Клиент или любое другое лицо), заключивший с Банком Договор залога.

Заявка - предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Договор и содержащее все существенные условия соответствующего Договора или порядок их определения.

Заявление-Анкета - письменное предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку и/или его партнерам, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Универсальный договор, а также Заявку на заключение отдельного Договора (Договоров) в рамках соответствующих Общих условий и/или заявку на заключение договора (договоров) с партнером (партнерами) Банка, а также сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка, его партнеров и законодательства Российской Федерации.

Интернет-Банк - сервис Банка, позволяющий осуществлять взаимодействие Банка и/или его партнеров и Клиента, включая обмен информацией и совершение отдельных операций по сети Интернет;

Коды доступа - ПИН-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать Клиента при его обращении в Банк через Дистанционное обслуживание.

Мобильное приложение Банка - приложение для мобильного устройства (смартфона, планшета и т.п.), позволяющее осуществлять взаимодействие Банка и/или его партнеров и Клиента, включая обмен информацией, направление Заявок и совершение отдельных операций по усмотрению Банка. Условия использования Мобильного приложения определяются настоящими Условиями и/или соглашением, с которым Клиент знакомится перед его использованием.

Мобильный Банк - сервис Банка, позволяющий осуществлять взаимодействие Банка и/или его партнеров и клиента, включая обмен информацией и совершение отдельных операций, через специальные приложения для мобильного устройства (смартфона, планшета и т.п.).

Общие условия - если не указано отдельно, любые из общих условий, являющиеся приложением к настоящим Условиям: Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов; Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт; Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору; Общие условия кредитования; Общие условия программ лояльности.

Простая электронная подпись - электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи Клиента.

Предмет залога - транспортное средство (Автомобиль) или жилое недвижимое имущество, находящееся на адрес (Недвижимость), предоставленное/предоставляемое собственником в залог Банку с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Информация о Предмете залога указывается в соответствующей Заявке. Договоре залога и/или Уведомлении о принятии имущества в залог;

Тарифный план - документ, содержащий информацию о размере и правилах расчета, взимания и начисления процентов, комиссий, плат и штрафов, а также иную информацию, являющийся неотъемлемой частью соответствующего Договора;

Тарифы - совокупность Тарифных планов и иных тарифов на услуги Банка, являющаяся неотъемлемой частью Договора.

Уведомление о принятии имущества в залог - документ, содержащий информацию о принятии Банком в залог Предмета залога (Автомобиля), формируемый Банком и направляемый Клиенту посредством Дистанционного обслуживания в подтверждение согласования Предмета залога по Договору залога.

Универсальный договор - заключенный между Банком и Клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие условия, Тарифы и Заявление-Анкету;

Условия (УКБО) - настоящий документ, являющийся неотъемлемой частью Универсального договора.

В рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями (п. 2.1)

Для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, Заявление-Анкета может быть подписана Клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации (п. 2.3).

Из п. 2.4 УКБО следует, что универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты:

- для Договора вклада (Договора накопительного счета) - открытие Счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него денежных средств;

- для Договора расчетной карты (Договора счета) - открытие Картечета (Счета) и отражения Банком первой операции по Картсчету (Счету):

- для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций;

- для Кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Счет.

Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора Клиент предоставляет в Банк Заявку, оформленную, в том числе, через адрес с использованием Аутентификационных данных, Кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных, Кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление Банку Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которому предоставляется Разрешенный овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты Счета, могут быть предоставлены Клиенту через адрес (п. 2.7).

Заключением Универсального договора Клиент предоставляет Банку акцепт на исполнение распоряжений Банка в отношении всех банковских счетов Клиента, открытых в Банке, а также переплаты по Договору кредитной карты и электронных денежных средств, предоставленных Клиентом Банку, в сумме, не превышающей Задолженности Клиента по Универсальному договору и/или Договорам, в целях погашения указанной Задолженности (п. 2.8).

П. 2.9. установлено, что с целью ознакомления Клиентов с Условиями (Общими условиями) и Тарифами, Банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы), правила применения Тарифов, а также тарифы на услуги по переводам, платежам и дополнительным услугам на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru, при этом Тарифные планы также публикуются на персональных страницах Клиентов в Интернет-Банке и доступны через Мобильный Банк. Условия и Тарифы (Тарифные планы) могут быть переданы Клиенту по его требованию способами, предусмотренными п. 2.10 настоящих Условий. Условия Тарифного плана также могут предоставляться/доводиться до Клиента путем их включения в индивидуальные условия договора. Дополнительно Банк может информировать Клиента иными способами, позволяющими Клиентам получить информацию и установить, что она исходит от Банка. Датой публикации указанной информации считается дата ее первого размещения на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru

В силу п.п. 2.16.1.- 2.16.3 простая электронная подпись может быть использована Клиентом для подписания электронных документов, в том числе для подписания в электронной форме Заявки и/или Заявления-Анкеты, включая индивидуальные условия договора, с целью заключения Договора и/или иных соглашений с Банком и/или его Партнерами, а также для подписания соглашений с Банком об обеспечении исполнения обязательств Клиента и/или юридического лица перед Банком, в котором Клиент действует в качестве единоличного исполнительного органа. Банком самостоятельно определяется перечень электронных документов, которые могут быть подписаны Клиентом Простой электронной подписью.

Простая электронная подпись содержит сведения о Клиенте (фамилию, имя и отчество) и дате подписания Электронного документа и удостоверяет факт формирования и подписания Клиентом документа в электронном виде посредством использования Клиентом ключа Простой электронной подписи. Ключ Простой электронной подписи представляет собой сгенерированный Банком одноразовый буквенно-числовой код (далее - одноразовый код) или Код доступа. При этом, Ключ Простой электронной подписи направляется Банком на Абонентский номер при соблюдении его конфиденциальности после проведения аутентификации Клиента. в том числе посредством установления факта корректного ввода Клиентом Аутентификационных данных через Дистанционное обслуживание или предъявления Клиентом представителю Банка документа, удостоверяющего личность.

Электронный документ считается подписанным клиентом простой электронной подписью, если отправленный Банком на Абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введенным и/ или предоставленным Клиентом одноразовым кодом и/или Кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные Клиентом Простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Клиента.

Судом установлено, что факт предоставления кредита ФИО1 в рамках заключенного на основании его заявки от 23.03.2018г. в офертно-акцептной форме универсального договора № 5069690732 от 11.04.2018 подтверждается выпиской последнего по лицевому счету № <***> за период с 11.04.2018г. по 22.07.2021г., согласно которой 31.05.2019г. на данный счет была осуществлена выдача кредита <***> на сумму сумма, договор № 5069690948, после чего ФИО1 производились переводы денежных средств в счет погашения такого кредита по договору <***> – сумма от 26.07.2019; сумма и сумма от 26.09.2019; сумма от 26.11.2019.

При этом, 17.06.2019г. кредитором в реестр о залоге движимого имущества были сведения о себе как залогодержателе принадлежащего ФИО1 автомобиля «ХЕНДАЙ СОЛЯРИС», VIN VIN-код, 2019 года выпуска - номер уведомления 2019-003-732321-799.

Данный автомобиль приобретен ФИО1 на основании договора купли-продажи от 30.05.2019г., регистрация права собственности на который произведена 04.06.2019г.

24.06.2021г. адрес Банк» в адрес заемщика фио был направлен заключительный счет, согласно которому между сторонами 31.05.2019г. был заключен кредитный договор <***>, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, по которому Банк уведомил последнего об истребовании наличествующей по состоянию на 24.06.2021г. всей суммы задолженности в размере сумма и расторжении договора.

Обращаясь в суд с настоящим иском, адрес Банк» ссылалось на то, что обязательства ФИО1 не исполнены.

Согласно представленному расчету, за ФИО1 числится непогашенная задолженность в размере сумма, из которой сумма - просроченный основной долг, сумма - просроченные проценты, сумма - пени на сумму не поступивших платежей.

Данная задолженность в ходе рассмотрения дела стороной ответчика оспаривалась со ссылкой на недействительность договора залога в связи с отсутствием согласованных и подписанных с кредитором адрес Банк» кредитного договора и договора залога.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу п. 2 ст. 10 ГК РФ, в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 3 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В силу части 4 статьи 339.1 названного Кодекса залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодержателя; реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Федеральным законом № 379-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу с 1 июля 2014 г., внесены изменения в Основы законодательства в Российской Федерации о нотариате, статьями 34.1 - 34.4 главы XX.1 предусмотрена регистрация уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда в силу положений статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 367-ФЗ) осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В настоящее время порядок продажи движимого имущества с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу правил статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным.

Аналогичные требования к форме договора и последствия несоблюдения указанной формы установлены в пункте 3 статьи 339 ГК РФ в отношении договоров залога.

Согласно п. 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в п. 5 ст. 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018г. № 49 дано разъяснение, что соглашение сторон, свидетельствующее о заключенности договора, может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Кроме того, согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49, если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

П. 5 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствии, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Так, возражая против заявленных требований со ссылкой на незаконность заявленных требований, сторона ответчика указывала на незаконные действия Банка по хищению его автомобиля со ссылкой на наличие у него задолженности по данному кредитному договору, который он в действительности с Банком не заключал, поскольку из договорных отношений лишь направлял заявку на заключение договора на выпуск расчетной карты, который и был заключен по таковой от 29.03.2018г.

В качестве доказательств своих доводов стороной ответчика в материалы дела представлено инициированное им 11.03.2021г. заявление начальнику МВД России по адрес, в котором он просил провести проверку и привлечь к уголовной ответственности неизвестное лицо, совершившее угон принадлежащего ему автомобиля «ХЕНДАЙ СОЛЯРИС», в период времени с 19:50 по 20:00 по адресу: адрес, тем самым причинил ему ущерб в размере сумма, что является для него значительным.

11.03.2021г. у осуществляющего в адрес Банк» трудовую деятельность в должности главного специалиста фио были отобраны объяснения по факту данного заявления, из которых следует, что 31.05.2019 между адрес Банк» и ФИО1 был оформлен кредитный договор <***> с целью приобретения автомобиля «ХЕНДАЙ СОЛЯРИС», регистрационный знак ТС, 2019 года, который находится в залоге у Банка. После оформления кредитного договора ФИО1 перестал платить ежемесячную оплату по кредиту, также на его почтовый адрес неоднократно были отправлены уведомления о задолженности. 11.03.2021г. будет изъят и перемещен на специальную стоянку адрес Банк» по адресу: адрес.

Тем самым в ходе судебного разбирательства ФИО1 пояснил, что анкету он заполнял, но намерение получить кредит не подтверждал, договор залога не заключал, ПТС истцу не передавал.

Между тем судом установлено, что выдача кредита произведена истцом путем зачисления денежных средств за счет фио в размере сумма в рамках имевшего место между сторонами универсального договора, по которому Банк предоставлял клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями, и оснований полагать, что Банком при заключении кредитного договора нарушены требования закона у суда не имеется, характер возникшего между сторонами обязательства отвечает требованиям ст. 819 ГК РФ.

При этом суд учитывает, что по условиям УКБО в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в определяемом такими условиями порядке и последовательные действия Банка сначала об информировании клиента об одобрении автокредита и запроса о предоставлении сведений об автомобиле для возможности воспользоваться данным автомобилем, фактическое предоставление такого кредита, его использование ФИО1, приобретение им спорного автомобиля и регистрации такового кредитором в реестре залога движимого имущества, указывают на то, что стороны приступили к исполнению и кредитного договора, и договора залога, ФИО1 принял от адрес Банк» полное предоставление по кредитному договору, а Банк принял от него исполнение по договору залога.

При таких данных, учитывая, что исследованные в ходе рассмотрения дела доказательства свидетельствуют о том, что у фио наличествовало волеизъявление на вступление в кредитные правоотношения по спорному договору и представление обеспечения в виде залога, совершении им действий, направленных на возникновение на его стороне заемного обязательства, принятии ФИО1 исполнения кредитной организации, приобретение им в свою собственность автомобиля за счет кредитных средств, осуществлении последним неоднократного встречного исполнения по возврату кредита и уплате процентов за пользование им после предоставления кредита соответственно установленному графику и размерам, суд приходит к выводу, что по смыслу пунктов 3, 4 статьи 1, пункта 5 статьи 166, пункта 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации приведенные ответчиком доводы о незаключенности кредитного договора от 31.05.2019г. и договора залога соответственно являются несостоятельными и исключает удовлетворение требований фио о признании залога договора недействительным со ссылками на несоставление договора залога в письменной форме и неполучение суммы кредита, а потому отклоняются судом вместе с производными требованиями об исключении сведений о залоге автомобиля из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, истребовании имущества из чужого незаконного владения и обязании возвратить имущество.

Поскольку в данном случае право требования истца подтверждено, ответчиком не опровергнуто, факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика установлен, а штрафные санкции носят разумный характер и соразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиком, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика фио документально подтвержденной и не опровергнутой задолженности в общем размере сумма являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких данных, учитывая, что заемщиком ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора, что привело к возникновению просроченной задолженности, при том, что мерой обеспечения исполнения обязательств ответчиком является залог названного автомобиля, исковые требования истца об обращении взыскания на такое заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов также являются правомерными и подлежащими удовлетворению, при этом начальная стоимость задолженного имущества, на которое судом обращено взыскание путем продажи с публичных торгов подлежит определению судебным приставом-исполнителем, на которого действующим законодательством возложена такая обязанность.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика фио в пользу истца расходы последнего по оплате оценочной экспертизы в размере сумма и сумма расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

адрес «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу адрес Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы на проведение экспертизы в размере сумма

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки «ХЕНДАЙ СОЛЯРИС», VIN VIN-код, 2019 года выпуска – путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к адрес Банк» о признании договора залога недействительным, исключении сведений о залоге автомобиля из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, истребовании имущества из чужого незаконного владения и обязании возвратить имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья И.С. Самойлова